《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题及一套参考答案(辽宁省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题及一套参考答案(辽宁省专用).docx（89页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCJ9C2B4R5U6H8X4HX3R9H2V3Y5A9L7ZV5O2B10H9Z2X1I52、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是
2、邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCF2H10T2Z10E2A6Q10HD5R5A10D5U5A1K1ZX10T1O1F4J2A5J93、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCA8H9Q1U10A1P10E10HY5B6Q7U8H9M7I2ZL8Y10F1B2H9Y6Q44、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答
3、案】 DCH9U7H3S8O8W3O7HC4H10L6A2W4G7H1ZD10D6V6T9M2A1D65、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCG6F8I7N9Z10T4Y
4、7HT7K6O2C8D7Z3L1ZA7V2J1D8Z3K8Y76、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCL10Y9V4S6X4U8P7HU9U1N7P8I4B7Y4ZL3C1Z6L2G8Z5K57、（）是指
5、为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCZ2E6Q4K4J8G6W7HF6P2O9Z8E4P4E3ZN9Q4S9M7W8O10Y108、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCV2G2V6J1D5V4L2HX9Y4A1S3S10X4V5ZH7Y4W1G8N8O9C59、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACV5K9F4T6C6I5U
6、10HH1X9K5R4V3F7L8ZK2W10G2H2W9Z9N510、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACE6H5O2V5L5C4A8HJ3U6Q5P9P8Y6I9ZD2C5G7W4F1S10E611、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCG5F2S5V9B9O5H10HO9J8L10W10O5P4C4ZJ9P4V6G2E1E5
7、Y712、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACS8J5X1F2F1U4W4HR8X9D6M10T10O8D5ZN1V6D2F8B7J1D313、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券
8、投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCL3E2H5P9W5J10V10HI7K1K4C1I7Q1S3ZC9Q4Z3R2C4I8F514、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCM1J3M8T7G2C8O4HR1G8S9A9R3U10Y7ZJ3J10A9J7U9B1Q315、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元
9、仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCZ5A7T6G3U9I7S3HU6H10K3T4I7M4X3ZO8K7G7R10D2W2V116、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCX6H2O8A4G9R2A2HC1E1J1L9V9C10F5ZJ1T7F7A10C1H6V817、定期寿险具有
10、固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCM9X2J5V9A4T9A9HJ5G4T1J7F1L8W10ZV9Z9Z7K9P9Z7G218、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D
11、.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCP1Z7M8T1X5S1U8HG4F2R4R8M2Z6C9ZM10X10N10Y7J9K3N119、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 CCT4E2A4N3H3G10W2HP6Z3L7W8Q3Z1L5ZP10S2K9H7H4M10Z1020、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的
12、是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCG7Q9K1C6C7N5Y9HV7N4M7Y7O9L2T8ZT10R2I5H10Y10C5D721、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美
13、元(或等值外币)以上【答案】 BCF1R4Q8L7A4L8T9HM2S7V3B1Q4R1N2ZN2H4C5V6K8K5L122、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCA10H2I7J3E9Z6A9HK3S9T4Y5X6S6X3ZD3R4U3B7G1J5T323、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附
14、在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCJ10G5T7J4N9A4N8HJ4I6P10J1G5Y5P9ZV6R8L2M6Z10H9E324、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCR8F1Z7R9W7O3L6HN4I5L7K1F4E2E8ZO1R8Z8M10B10R10A525、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5
15、%；5%D.15%；10%【答案】 ACU3Q9T5B6A3F6C8HQ2S3H6J10G7Y7G5ZK4G10D4N9R10P9R1026、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC2U7M8M3Y1Q1I5HF1W2Q8F6K4J3Y5ZN3F10X10Q1R10L8H327、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.
16、人身保险D.健康保险【答案】 ACQ2C9L5N9M2O10T10HE5T6Y2W7R10S7B3ZR6R8E7B6V7B10M428、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCP6I2Z4S3O9H7A2HN7T7N7I1M6I2Q10ZU10C9B6J3U7S8T529、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为
17、12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCL4P6X2A5P7X8Q7HS2J8K10P7N5W10F5ZS2N1U2V5N8U10H930、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCG8L6U7X3L9A5R3HI5D4M3Y9H10U3P1ZV8W1
18、W9S3Q6R6H931、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCM10N2W4Z3K5K10G3HK2T4W5E4L10L5A8ZQ3U3A4J5O5T2N532、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫
19、困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACO5G4V4M5R8G7W7HJ1H2D2M8B3P1X2ZU5R10X10X5C2F10X233、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCD4K9C3R9Z5U8K2HS9Y6X6O1B6T5C6ZU1B1O10X3W8J8W534、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生
20、的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCT1R3V8S4D7N6Q1HQ2Q8V7J9U4G6J6ZZ7C7G7I10F2J5W935、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACC4P
21、8H9Z9A1D2K7HV10X9M5Y9W1C1B4ZE8X9O7G5K5A6E336、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCQ5J8O5A10Z5E5R2HK3K2I9E7L10I4M6ZB4C5Y2X9I2S7L637、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACJ5D10H3D6D10M1Y5HK4D3L1Q7N4T6J2ZE1K3P5C5N3H7B538、在健康
22、保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCZ10A5B9F7M4V4T1HX3J3T1Z7Y8L4N3ZP9J1B6H5P10U10A1039、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣
23、夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACB10C4M8M2M4M2K3HT2P5U3E10O1Y2K4ZW8S1D8C10K7M6U440、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为
24、()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCF3M6C8S8X5W1D6HS6Z8Y3O3C6X10G2ZV1R3X5Z3U3C9T441、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCX6F8J4F5X4C4X9HC9Y2M10O5S9Q2P3ZQ3N3M3G6B4K7U142、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然
25、事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACN7L1F7G6X1C9F10HU4F4S6H10T9S5C2ZP7N9Y4X4G2N6Q743、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65
26、000【答案】 DCU10L2Q7D7N2K10S2HY2Q7H4W2C7V9V7ZH10Z6E3R1I6E10V544、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACC4J2M2Q8F7X7X3HL3M6N4C2P5Y7T7ZN4X4K4N3O3N3Z345、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B
27、.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCH5Z4J10J2D1G4X7HB5I7W1X3M9O5Y4ZY8D1S7W2P6X7R646、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCY4G4Z9O8C3O6S3HR9D2C5Y6A7G6F3ZX10D1R4G8N4R5I947、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫
28、妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCD7L2G5B8M10Z9M8HU5T4X3L1I9E9L5ZY7W6E10O2C6P4Y148、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCB2N6I8S8M6K9E10HY2N9D9J6H8D2J10ZK9L5Z10Z3L7T4H649、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保
29、险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCY10C5L10X8X6L6H8HU3B8T6S3J6C9V4ZT7F10J4M5E5G9Y850、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】 ACW6I3G7Q10L8I8A10HW10G3Y3H1K10O7Q6ZW2Z5K3G7G6Q3N351、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂
30、时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCB6E9M7K3Y1S10O5HW4E4G9L2V3N9R4ZH1X2R9S4X5F3S752、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCF4V2V2K5T2H8P8HF6K3G1D4E2V4C8ZL9S7S3N3I2R2S353、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACL2D9Z2Y4L8F5M8HG7W8Z1W1V7Z2A5ZS9P2M9H4Q8U7J1054、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄
31、均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACB6S1S7Y10K1R2G5HS6M5M10X2W6X8E5ZM8V2G9H8X10D9E155、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择
32、，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCO10C1N7M4K4K1M5HC3I10L3T9H4U8S4ZP8M2I7W7D9K8T1056、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责
33、任保险D.运输工具保险【答案】 DCG1K5I3Y2X4M2H2HE9Y5Q2C6P5F1Q3ZG6C3G7H2Y6D4H857、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCH10D4R8K5M6P8U2HM7L8T5P5P1E10F8ZN8B1C9B9C8K2I358、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCT1K3H5Q1G1
34、0U6F8HK3E2N1H2J4N1K2ZL1Y4H10Q8I1P7N859、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACI8B2N1V2R1O4G8HS10J3P1N5L6R3Y4ZO4D9B8V6P4V2Q460、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCT5O3T2M2L9T9J1HO3T4E1F3J4R5L8ZX2A4H1E5D10Y5H1061、关于保险利益，下
35、列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCC3U7O1B5D9X9E9HS9L10Q1Z9G9K9M4ZE4Z2T10Q3R3E7E162、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺
36、金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCK7K7O1G7G8E6N10HD8C3G2Q3L5I10Q2ZK10Y2L8Y9V10E6T1063、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCG2P9I7T2U1G8O3HA10G7F9B5X7M7S9ZY4J10D8I6M5Z10J864、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融
37、市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACP1T8N5I3I9C9K2HI10J4T10S10T7S7E3ZX3O6J2T3U4K5M565、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCM6O10X8D4Q3M
38、8M2HW5D5Z7B8L3L6X8ZD5J9N10D8W3T4G266、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCW4U5D4X1N1V7A2HO4Q9N2P10C1M9E1ZJ5N9U1L7Y2G4R767、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有
39、财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCF7K5F4R2K10T4W4HP1F3T2K1X6R2W1ZT5Z2S10C3K1K6H868、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCP3P7G5D6Q7C10B1HL4A4J3X10M5N2Y8ZF2N1I2Y7X10I1N369、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积
40、极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCX3V6N3V1L8C7L1HM8J5T1A7E8X6S8ZY5I5B10Y2N5R8E870、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCN5J6Z7H2T9V8F4HR3V5X10C4K10O9U2ZR3I
41、6P10P7D9H4U1071、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACN8T1N8U1N8F10B5HH1W10W2A8Y5J10B5ZY4L2B4Z6B4H3B1072、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACM8N10S2Q5X7Z8Z8HV3L1W7T8H5X8N8ZX9R9B10Y1T8I3D173、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种
42、，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCI9S8N10H6Z10A7L2HF1X4E1S6M8L4F3ZO9R1Q1N9Y5A5V874、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCY10Y10T5D8G10A10Y5HN5M8N10F4J2V4Z1ZR4O1B7O4J9F5F175、紧急准备
43、金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCF5T5S4E4P7K5N5HV5S7W7X4B4U1T1ZG6D5U9S9K10R3B576、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACX2O5I10J3H10F9W1HO3W8N5U10Y2E7A1ZS10L1C3O9X6R6X677、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护
44、D.必要时可以变卖套现【答案】 CCE5O7B10M3X5Z5H3HU3H1D9C9P8N1A9ZF8K5L8F7N6I10C478、 欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 BCW2N10J2Q8B4T3S7HI1Q2O5N3H2Y10L4ZR2D7J6O4T2B7N379、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCO4F4T2F3K2H8X3HY8C2H10U8A5O2L5
45、ZT9Z5R5B2G8I7I480、 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保【答案】 BCK2X9G8S8U2T10E4HF9U10O8X3T9P4H9ZA9U10P5M8V2O8M881、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCN9I4N1T4C8G4M1HR4T1P5R3J4A1Y4ZS9T3G5J2U9Y10F282、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACT2B2X7I1N1E10A3HY1D2G2N4D2I7P1ZB3G3P5U10R4R9U683、在借贷金额方