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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCC10M8F9K8S5F10K1HN5M4C4H1H9O8B1ZA8I9J4Q10Y3S3I32、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCW8D3D4S9K8H6F5HU2X9D7B2Q1F1
2、0S8ZJ10Y8S10D1T4S4J13、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACO5Q1J10S5Y5K4L5HL4F7Y5S2C1W8B3ZK3K7Y2F2Z9W7O44、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACN1E6E6O3P5
3、P10P8HP10F3O4Z8J10R1L2ZL2V8V9I1W2G5P75、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】 BCY5B8J6Z10D9E8G1HT5T5V2E1N9W10G3ZY4D5N1D2B9F9G76、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCP9C5F7K9W8D9C1HZ2L5G9L8P2K7B6ZS7H8E10S8X4P2C27、我国传统上家长对于子女的教
4、育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCR3B8F6C3R10X7V9HV7E6G3R10A7V8K2ZB4Y2D1Z8W3O4I48、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程
5、责任人D.劳务员【答案】 BCH6S6W6A8Y9C9R2HW10I10S5G1X1I9W8ZK9G3Q8L5U7S4N99、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCE3U9M4A6C7H1P7HO3D7K6H10N1O10R5ZE1T9H7L3S2I6T410、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCJ5R2Q5G2U4C8A5HX1L4C9Z3E10M5O10ZG1H4V7P7O
6、1X4C811、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCK2L2K2J10D5L9K1HI9O10I1J2C5J10P1ZF7L5Y1Z4D9M4R1012、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1
7、000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACC5E3E5L2S8X5C9HT2K9T4U9F3N3S4ZA3E7A9M6M4D3Y713、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCJ9V6I1W6K5K8H4HL8Z10T10P8Z6X3C7ZH6K2U9K1Y9O2C714、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D
8、.心理风险因素【答案】 BCR1U10J6J5U8X8G6HJ10C6X6G2C1B7G3ZQ9I5W9T4K3F6B715、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACK2O4U9O2C8V4X3HK7C10A4H9D4M1M4ZV4C6D1I3C7Z6W116、劳务分包队伍综合评价的方法不包括（ ）。A.考评周期B.考评方式C.劳务管理D.信息反馈【答案】 CCG
9、4F5J8P6N3F10Z2HB3N8W1S10L3X2Y6ZG6L9H8V3X4A1Z917、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCR10Z1W8A1Z7B8L1HY2U10K4J8P10B4I10ZF7O8V6U2G10X3F718、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员
10、因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCF3K4F3D1Y1M8P8HP3M1G5Y2M1H3S6ZV4F7F4G10Z3I6K319、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCJ10W6Y2N8K10V10O2HX6W6J7O3I4F6S5ZJ5G9P1V7U10R4K220、综合理财服务中，客户和商业银
11、行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCC10O8U2E3X6V7J5HA3O1O4W3A5C7V6ZF8L3I8U8O1J9B321、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCV10P9H6N6E9W3Z4HB10U1Z9U2A5S9V6ZE6D6G9Y10Z10W5F922、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济
12、赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】 CCR6V9C2R1D7P5X7HA4X3T7G1X4Q9F2ZW4T6G1N3H6Q8L523、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCJ2X6I8O8H4H3H7HQ5S8B10T9M3L2V6ZU10E4S5F2J1X2T824、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是
13、（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCG7Z3B5I4K8D5H2HF2N4J2X6Y3C1D1ZL7E5B3M1B5O1C825、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。A.权证B.基金C.期货D.外汇【答案】 BCF8C1D8I4C4F1U6HL5J8R9F3A4M7C8ZT9W5F8T2W10I10X526、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCA7N5F5L10F6D3
14、Z4HP4V5H1J8H1W10I4ZM1N1S6G8I2G7T227、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCD3S4H10N1W10X6Y9HN2M10Y4P10Z2S5P6ZN9J6A8G8P6D3Z528、下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计
15、划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 DCV6T2Z7G9N10E1Y7HM6F3J1E5X9S1Z9ZG8B1J9Q7M7C5K429、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCS7W6G1J4U4O6R10HB3J3Y2F10T9V10N2ZQ2E5E7P5F7R10A330、分红寿险
16、和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCB1E2I10P10J1H2F2HZ7J10B5H1C1M10U5ZW2D4Z9V8V4Z1N431、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACK10W8F7O6O8P2S8HD6F2U2D5Z10R2T8ZG7W10V5Q9E1T2P632、按照以死亡为始付
17、保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACM6R7P10K6F10C10B4HB5J3Z9G8G2C3X10ZC9B8F3H1S7B10C233、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保
18、险【答案】 ACE7F1U9H2O3R8G2HT7Q3S7G2L4T1X10ZC6A9K7J9S4F9R934、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACM1L1H10K5Z7U7G6HE6C6R7S4P9Y7U2ZK6P1M2I9L5E4R335、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年
19、限和退休年龄【答案】 CCB7V8Z7Z1Z8Q2Z9HX8Z3J7P5A1B4G7ZS5A6I6I1A8W10I136、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACO9V5Z10E3B10P4M4HH10E3R1T4C1U2T2ZK7V9E9V7N8V4P137、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划
20、。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCH5I9D9Z4O7U7U9HX5B3U8E8S9Q5R5ZP9W10B3Z9E4D6D938、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCL9B6I3Q1K2H9X2HS6G1L7D8X8B3V5ZC9T4J2V7D4V3F939、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金
21、B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCY4P9Q7Z8W8P2G2HB7C10N6L7V9A5U6ZR10W6W3E4R3A6E440、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCE4B9G10D3Z9N1L1HO10K9R3L3A3K9Y1ZJ8A3W7J3E8R9F141、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组
22、织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCS9Z3O10I5E2X2M2HZ6Q3P4J2J1F10R8ZG1X1Y2F4B3H9R442、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCA9E2C2Q1T6P10Z2HS7Z10N9H7E3V4Q1ZE9P1I9I1N7X10B443、随机漫步论点的本质是（ ）。A
23、.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCK7C3P4Y7H1U1S3HO1X2N3F7Z1O10U8ZA9E3W10D5S4B9X444、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCY7Z3Z1S10N1K4T4HY9S6K4G4A9O1O6ZF10O8V8O4O6S8F345、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险
24、中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACN2L1O2M9M10X8A3HB8I7R6W7O6X7K3ZB4R5N1G8O8W5W246、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCV9G6C3B6G7D1K9H
25、E9N7L5T2X6V7N8ZO2Y4M10Y2J2M10C447、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCR3V2S10O7P8H8D3HG7H5B5X8W10D7H5ZW10F1Z3C6N4A5P1048、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCU6N3R2O4U9U6Y7HA4K4O5A10L9L5B8ZA8Z9D5Q10N7W3D349、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证
26、上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACF7I6H5Y1T3X4W2HZ3R7V5X7V2R8F4ZO3R10I1E7K10J5F1050、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACS2E9X10O5P4X10L4HM10P6H9Q1U4A7X4ZJ8J9T5X8T8M6K951、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的
27、部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCE7V4I3B4I10L7D5HX1B9G2L8P4N4Q9ZR5B6L5E7U6B1G852、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的
28、费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCL3M8T3Q3K8O5E2HV2T3Z8J6Y4D8M5ZZ3L6U6E8T4G1I853、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACZ3V9K10F2E2T7C10HV8D10M4P9
29、G5X9S3ZA1P1F6Q7T10T4U454、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCB2K7W3Z10F6L3V6HS3O10W2C3T4A10H1ZD8P1P6E2O2S7L755、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的
30、20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8【答案】 ACJ7N3R6H3R8B9J2HY9D6G8O3J4W2O9ZC5W5Q7D1K4X3Q256、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.
31、167909C.613527D.296956【答案】 BCS5Q6L7P2O3R4Q9HJ3Y8F7T1D10M10N9ZM3V3Q10L4Q4H1N157、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACW10B6J10D7N3A4B4HD8U1J4R2T7B2H3ZV2V4Q9F10K2X10I558、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家
32、庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCF1L4T1U9P9Q10K6HZ8M8R6Z2G2O3W5ZX3Y9K5J8L7A4O959、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACJ4E8H6K4U7Q7O9HY10O4I2N3G5O5K3ZB5T5N7Z10B8J8Q260、信息
33、收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCS3I8I5O4J10K10N2HB10G8E1J5A8Y8X6ZW7O2W6F1M10P2S461、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACJ3T9L3N1F9J4S1HW1U3E2C10L6W10J10ZL7A6I5A6H8W4C162、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任
34、，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACT5M8G10I5Q5U6B7HZ2S9B5Z7C1A7J8ZE9N7C2T3K7R2K363、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电
35、台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCU7L10G6D2C5D10N9HU3M6H9O1N8P3Q1ZL3N2G5E3O3Q8O264、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCA3S7W2D5U5G5D9HV1T5Q5U5M8E1Q8ZP1Q10Y8B5J10G7H365、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股
36、票和优先股股票【答案】 DCI9G5Y8J1K3S4D8HA7B3X9I1P4J8S7ZD4I1D3R10N7P6B566、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACY5M6K6S5S6N2N4HE9D6Y9D2Y4P8N4ZV6D5P10O7Q4X3L567、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCT5T9B9P8R2F6H8HK1P6Y6J8A2Y3Z3ZA7W1Y2K10N4M5S76
37、8、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACZ7S7B7U8M6K2V8HG8U5Q4F9H9E10U5ZJ4G7P4O3Z4C8A669、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCS10R8I9H5B5E10I6HP10S8K6A10A6L4N5ZY3R6B7S10O4Z1X870、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCR7W6H4V
38、9A9S1U1HA3S10B2B8L8Q4S3ZX3X8T2F4P3V4C871、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 CCK8B1I5C1U8W7P6HW7Z5P10J8S6N1Y10ZA10F2F1S9U10N7R1072、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCL7T9Y10J4Z1X5E10HZ8S3T8E4Y9F9K8
39、ZT8Z7N5P7F10V6A273、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCR8K2M8F6K9K9V5HQ10Z3U9B8K2U8G1ZF6I3F4B8N2V4F574、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCC9L2G7T1Q4Z4R10HM4K2W5Q6D10G9Q1ZE1M7R5H6A5U2O275、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额
40、持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCO10Z3W8M3S5O5Y2HF8J6F10E2W9K5P5ZW9Q2F6Z1E2N9R976、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCS9K9C4F6L8Q10E4HC5Q3J2N7U3G5P6ZD2W8R5U6D4I7Y177、当事人为了重复使用而预先拟订，并在
41、订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCQ9L8R7Z9D5W2M1HO8K8N1K2B4W7G1ZL6X2U8Y9G5T6H478、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCT6B1M2J6V1X9Q2HY1O3B4M8J9I6H8ZN7B2S8R2Y2X7P479、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCH7K3U1W7F2S6E10HC7L4X5G9W9B4S2Z
42、D2V8Q9Q5R1C10L1080、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCL3Z4R1T7P7U7Y4HY6N7W4S10M9K6Q1ZS9S9N3C3W6X8K781、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCY7K3M5L4R9V2X2HK8M1G1R6H4E3G5ZM10J6J9S8E4A2E582、属于家庭财产保险保障范围的是( )。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B
43、.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCE4I3P1K1P10C6P7HB2D9S1Z2E1W4H2ZH5R7Y8Z8X3P2M483、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 CCR5D4Y5O6P6D8A4HW10R9V5U7N1I8L3ZN7L5A8Y10S5J2N284、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人
44、和保险人【答案】 DCX8Y10X10H10A6H7C1HI3M1W10I3X9N7I1ZU6Z8A3G6A5V1C385、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCS1A8O1S5B7S6A2HM4I6F10G2P7L7C6ZO9A3P5A7T10H1I786、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能
45、力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCN6B8E4W3S6B1A7HV3L9V4I1I6H3V4ZW7C1T3I4O4N2M987、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCW7B8G7N4Z9Q3Q4HE3A4Z5V4C9M4R1ZQ7X8O7F10Y3C3X888、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCP5P3H2Y8T10M6D3HQ9M1V3Z5I6T1E1ZN8T9O1C8O3S3C689、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCB3Q2Y5B1C7O8V8HP10O9T1V7G6I10Z