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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACQ5I1B4J8F3Y2J7HN4Y8T8T6S8I7D8ZQ6Y7V7T2I2B4P72、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
2、A.47B.6C.100D.136【答案】 CCE8H5P6I8S5K5D9HK7L1E4J1K8X4X9ZQ5Z8V2H3E7H10V73、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCG1E4Z10R1C9G6P7HN5M1Q3O10A3J10D5ZT10G1O10A3I1H2X94、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，
3、该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACZ6N3N6F3P6C8E2HR9L7V6D2N7V1J1ZG10N10T10L8X10W6I65、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCP7Z7G5F6B2V10V3HE2N3L1C6M9F
4、8M1ZL7X10W8Q3H8I9M86、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCA8Y5Z6F9U1Z2I2HY1L3X5X7F9M2Z1ZV3L9C9O5S10U5Q77、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁
5、至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCW8Y4D6V9L4R10N9HH6A5J3G6O6K1R3ZI10U10K4H2S8K6K48、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCQ1E5J3E9G2O
6、8I3HT3F4K9P3N2S7W5ZZ5U1E8Y6V8C9E109、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（ ）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 BCB7S4T3N9M5P6Y9HH10D9W1C10W8Q8W5ZP2P3U10E6X3D5G1010、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收
7、益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACR6A9J8P4X3U5U2HV4F6B1Q6U8O3Q7ZS6L4N10I10A8K8E611、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCW1U10W2V4M1N3W3HT3B3I5V4B3F7W9ZW8T10L5A7Q5R1U712、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有
8、效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCG5T4Y1R9E9O7X10HW1H4S5K8Y3X4S1ZS6L6S4K5R10J8L613、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCV6L1X9F9A2A6W2HE1Q4B5M5X4W4T1ZT5I5Q9B2Z1O10P414、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老
9、基金D.房产变现收入【答案】 BCY10E7J8V6M7P1U4HQ2O9V5A2F5E10M10ZK5P1K3E9P5P10A215、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACL1P3E1D7B6B3S1HS7P10L5B10K4H3F6ZM9E3W8P4H2H8E516、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCO4S8U
10、4S7O9D4O3HD10T2E6U7K6B8W7ZX9H4C3H2K6Q6K1017、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCB10A6C9J5T4Y10O6HJ7D8M5K5Y7A5N9ZN9M5M2Q1G4K6A318、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D
11、.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCV9M7P10P3R5O1I6HJ9X7T2X5U2E1V6ZA6U4J10P3J1F9V519、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCT3T1O8M4V8I6G7HT6X8G2N6G9J6S7ZI6S7F3E8L3B8F1020、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财
12、富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCS5L6G3R2A2R2Z8HO1U9V5D9C9K3T1ZO4U10L2B8I1U8E1021、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCP7D2N1
13、A1M7H1J3HK5Z2Q2I1R1Q2P7ZD9R10V4V10K7R1K822、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCK1H1D4K1M5D9F2HX8C9U4T10S8F3G5ZN6S9F4E7C1A9U323、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6
14、【答案】 DCG1R4G4Q10C8E7E6HR9H10R6Z7T1L4I3ZU1T9K2A4H8H7H224、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCF3B6Y9N8K6B8F6HE2B10I8R8V7C10M6ZP1U6C10B2X9E8E825、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCQ8S10Q8C10Y2O9J3HJ7O2N8T3T5S5B5ZV4B10Z3U8J5F2N926、自用性负债比率( )
15、表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCV1H1K7D8G2R7M5HT4G1S1I7P6A10F7ZL4N2N8F2M5Z3O927、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCM1V5U10A8W8T3L8HQ1I10I4J3K9R7K8ZV3A5O10E6G8Y7Y228、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活
16、方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCF4V8H9A9B10J7Q7HL8H5M8N9G8Q10N5ZQ9S5R10B4S6N5X
17、1029、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCE8P8B8U1Z10R5X8HR6O4R1B4O8W8X4ZT5L10M6O10C9W6P830、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCU5Y8T9L7N7B7V7HR10D1F6T1Y5C8B7ZX7G6H7M10E5F5W831、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7
18、%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCM10T10G6P8J3D4N8HZ7G6C1S6G6F7P1ZY7Y10Y6D1X8C6W832、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCO4Z5I6J2I2O5I8HG1Y8U2M10
19、U4D7C9ZM1Y2I5P6Q9Z1N833、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCE10C1P8Q1I2M4K2HH9R1N7T3C6K4R7ZG8I10O7G1X4T3X734、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCC7V1D7N10O9R2L1HS4O1L1W7R10F2R2ZD9X
20、4R2R4Q7O1O735、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCK3F6R5S4I2N9P8HO3Z9W1Z1N10E7X1ZL10K7H7U7Z4M8N136、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCO7G4V9O8R5H10W4HL5F2Y6Q5P9N10V3ZD3F4J4V9W6T7R937、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的2
21、0年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACJ7Y9V6N2U7X2Q4HK10Q8D7K1X1I7K9ZX4J8H8S6F6X4L838、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险
22、【答案】 ACL1L4W9E8R5D4V2HE10A5T4T4R8X2R3ZM6G1B5D8N10U4U239、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCY9R4D7D6F1S6S4HK9H1N4A5Q2A5U8ZB8U7U1Q9D5J6W940、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCD8D6R9Q8W10L4N2HE10E7
23、H6K1O6J9E4ZI2E3R8L4T6E4B241、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCX3Z8C8X10R2B6M10HJ2N9I7Q1K4T2T1ZH1D7G5S1E2U8Z342、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCL2E7C1J7Z2F4M5HY1Z10D5F6D9Y4F10ZL1G9M2F6P4H2J
24、843、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCX4W4D10C6J4T3P7HJ8U1X2D4M1L10L3ZI6M6S9U9V6J1E1044、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCX4E8I9B2E3M1U2HY10L7O9F3S5Z7F6Z
25、X10Q3L9N2V8N4J945、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACD9X10Q7A6B4Q7N9HC9B6Z5V1M4V9M9ZO10M6S3D8Y4R6I146、上官夫妇目前均刚
26、过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 CCR1X1M2R9M1A7U2HY9Q9D3D8B3Y5P8ZO9J1D9N9H10V3B147、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000
27、B.9000C.9500D.9800【答案】 ACO7G4J7N8N2C1B6HO10S9Y8T10W5O7F8ZS5E9K3C4A8K4W848、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCK2M3L9I1A2A8F2HO2A1N2R8Q7C6O6ZY7J6A9V9S3U1G949、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间
28、不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCO8M3J5G4G7M1U6HS7W1Q7K2T3E9L5ZX1X10D8I6Z7G8O650、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACL5T5A7F4E8F8S9HG3R2V10L6U10T6S2ZB5P1
29、0F7A8M2B9S251、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCS8A1X3F3F6M7O1HB8M2J7B4S7T3G6ZV5K9I3S5T5S
30、1X352、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCV6E4Z5P9E9L1Z7HM4S4O4X5S2Y3F5ZT2I6M7B7P1R2Y253、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACO1W3A1G9L2K3M7HR5N6V5O8D6B8
31、F2ZW3M9B10X8T2I7H454、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCI6L6F1T6Q6G6U2HI5H2G8K5X4J10O7ZF6X7L9N3Q10N9D855、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACP6M7C5L8H7J10Z10HT4W3E4S3R3Q9W10ZN7X5Q6G3L1H9R656、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C
32、.错配限额D.交易限额【答案】 ACY6Y5S5Z10C8N8M9HK2G10E9W8H9L3H3ZL3X1M6B3G9P10H757、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACM8K4C3K10Q4U2E6HJ3D6L4T10Z6U2C2ZQ2V10S10K1W4R9S158、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCA7J9B10M2X6Z8B6HZ2T1C5I3H3
33、R3R10ZJ4F4N2E7J4Y10U259、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCZ4W2V1J6Z1X2S10HF9Z7Z1W5K7D9C6ZP7C9V10P4X10B6X760、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.
34、风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCE5D7D2G1A7J3R5HE3Q2Q3A10I10C5T2ZY5Q4A3W7W7Q3K361、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCF10G9D1U8P10R7Q6HS8C10R2X5P1D10C1ZA10A4X7F7I5Z5V762、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCF9A3T1P5I4E1I1HQ8U5J5I1D4K10N7ZM10V4U9F2M1E7K
35、963、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCJ6M8R4I6L7D7A8HM10Q4Y10V2W7S4C5ZJ6K10A2H4G8W9J164、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】 DCY7W6N3G3V10O9U4HW6P7K9I7I9H5S7ZP4D7G9B8O2Z6A865、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACY4U1
36、0I5L9Y4G9S10HF1G1N1E5S5D1R7ZL7T8W3X4E8L9P966、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCG1D4L4Q7P8L6I2HZ8C3T4C7K5O1P6ZO10C4J9Z10V10M4L667、在健康保险的比例给付
37、条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCM1V7X9K2W3H2W1HH9S4W5X6Y2W9R6ZC6I8U4W9H10I6Q868、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业
38、务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 DCS10P6K4E6C8N10B5HI3K10Y8F5K4Q2F8ZC1B9Z5T5L6X7Q869、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCG2N4X3K2T7M6L2HR7F8V8K7S7G3
39、N3ZX2A1H10T2J9L2N170、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCG6E3V10X2R4H3O1HB8H8B7P3W2V6R8ZC1W6S5Y9W6A5Q771、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCO2U9G3F3I6L6F5HE2T7K8O10O1Q4D4ZW4E7E8R4N4N2V572、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财
40、务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCN6Y2U9R10R6C9Y4HV4N1X9C4O3N5B8ZG6O4A8C9K7F1I173、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCM4H2L1I10S2N3I5HN1Y6E10U3C8R7I9ZF4S6S4T3J4C2K774、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先
41、考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCU8X1C4Z3B10S2G2HG8Q8H4T5P2C7Z1ZW4Y6C8P1T4X4U375、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACE8X9P6M7V4Y10Y1HV1L4H5S8B3N8G
42、2ZE8S7L4P1B2A6U276、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCM3C7N4C7I5K1Q4HO4Y10N7O4W8B2S3ZK5B8U10D4C9Z4G1077、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险
43、，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCU10D8Z8T6S4T6L7HC2G1L8J2W7Q2W10ZI8R10I3K1H6H3L778、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACS10W3N4Y2U10I1W3HV1D10I5C5W7U3S6ZK7V9C7X8R10V2Z479、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有
44、较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCW4J8B5B10F10V3S7HX7Y10U6X6A5A5H10ZY2B5B4G4Q6B4R480、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCJ5X5R1P6E6Q9L3HF6D1G10Y2W7M4V2ZF1H9D2G10W8P7F981、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下
45、对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCA7T9B2Y9T1A8P2HY1D8X5V10Y2M9N9ZK10T2E7H6Z9X1B682、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCK9G9U7W6B10M1H3HP6O6E10X6F9G6K9ZT2Y10G9A4T7R4Z783、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCL6X7Q6X5V9B2H5HD7T5R2Y6K2I7D4ZK8F7K5D4L10T7I484、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。