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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCL5O6K10K9E2I4X5HF2G5E10C1I7Y3H3ZW10M7F8C10A7G4Y42、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCT4Z7R7F4J8T6U7HI9B8B3F7A6P3J8ZC7D10P3F9S9G
2、10H83、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCI1N10K8M1E2Q7R4HD5O10A7F8Q4W6X10ZI1R4O9O5Z7C2D74、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACP8D10R8I8Z6T3S5HD8Z8X10S3U4E8J6ZF7A6Z8W1E8J7A75、在下列预测方法中，反映需求变化最快的是(
3、 )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACT5D5Z7D8Y4B7Q3HC5U8E5X10F8V3W8ZO1B1I6D7C10C10P46、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCB9J4Y1A6Q5S9O5HD5P5I7B9Q10F9J8ZM1K5I8J7N10R10X57、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCN3K8Q5R1E6M9P4HK8P1B7M9F4N10D2ZB1L9P4Q9B6Z9A18、
4、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（ ）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】 ACN1Y7S8R5F8P7U10HM2M10E5H10H6C1V6ZV7F4G1I8Z2Q7C99、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCY5I6C9D7Q9L1Y6HP1Z2N2U9A6D8Q9ZA2J7W8C7N5K6A310、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】
5、DCQ7B9T9J9U8E2J5HP9Z10G8Y6G2W2Y8ZV2U1C2I5E7V1V911、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACE9P3K7V7I5K3I3HM1B8X4K10K3W3O9ZN5N6O8O10H4I5N212、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCI3A8I4P8Z2F5H4HI2
6、J7L7J2R2R10G5ZP3P5U6P6A2D7N513、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCJ10A4X10J6I4C9W6HB2H5Y5L8Q8C9F10ZK2H9T4Q4E3G6X714、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCY4L6B8F3D10R9A8HL2D9W5G5D5U1S6ZK3M6K1B3K9W5M315、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部
7、化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】 CCL4P7M4F9K1I5C6HQ8Y7Q5G7T4N8I5ZO10O7P5G3P4B9I416、事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是( )。A.方法简便、控制工作量小、费用低B.方法简便、控制工作量大、费用低C.方法复杂、控制工作量大、费用高D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】 ACL9S6W8P10H6N1J1HH6P2Q10C5K10I7C3ZK8R6Q1P7G3C7O217、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行
8、C.参加行D.安排行【答案】 ACC4Q2G7W2J4G7L7HS3W5L10L2R6J5Q2ZE8U6C5B7O3S5D318、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCZ10Q5X1O6H3L2V8HZ3C3F4O1R9P3X8ZT5D6T4O10Q3T10H1019、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACT5M10C4F9D5I5R7HW5M2T3G7P9C2V1ZL4I3U9T5B8J8K1020、按存款的支取
9、方式不同，储蓄存款的分类不包括（）。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.保证金存款【答案】 DCW10I5Z9I9Y8T2K1HD8M10D10U7H2F7F2ZJ3F6X2V5Z4Z2K421、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负
10、责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACA9R6R1K6E2G3U9HM8O6B4L10L1Q3L10ZP7Q9O4W6E2M9Q522、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCE6A6K8M9U2P6B6HP10
11、O4B4H8K4Q9L2ZW9V8P10S2J7F6Y1023、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACB6I9Q2V10B2T5C1HV8F6F4F9C10O8H5ZE6A6V10W10N9S7V224、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCB9Y9X8U5G10W5S5HY4W
12、8C4N10Z3Q3A6ZB10T10E5V9Z4N6V525、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCF6T4A7Y5E5O5T3HZ7Y8X2B5I7Q9X1ZN1V1E6O8T8H10P226、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCN9O6S9F1S3V10W2HT6V3A8K7C6W10Y1ZP6A2W10C7K5F5G1027、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事
13、争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACX5Q9H2D3A4G6U9HK1B8B9B9G7C9R2ZG4C2R5G4A4P7N328、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCX10X5U5K2V5G9L2HX7O5O3G10Y5J9O8ZI2
14、U8W10M10L5G8N229、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCZ6P7Q3H3K2S2O7HN8Y3I8H1G5M9X7ZM2O4N7X4Y2F4U230、流动性覆盖率披露标准规定，银行应（ ）在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.定期B.根据市场需求C.不定期D.按银保监会要求【答案】 ACQ8K10V3P5L6W10J5HM2F10Z8M3D4V8T1ZT1C7V5V6P3K8R531、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果
15、消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCK2H9F5C8T4B3J2HF10L2L1S5M6I9S1ZW5Y1L3O4W10U1D832、中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。A.1个月B.3个月C.2个月D.15个工作日【答案】 BCD8G8Z1R10J7D7Q5HK5Y7Y5Y4S6T6W3ZZ6G2X3L9W1D6P333、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。A.净资本B.经济资本C
16、.社会资本D.监管资本【答案】 DCV4M6B10P2U2H5K4HR1B8I1Q6D3M10A10ZK5S2Z8T10T7M10E134、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACC1O5M7H3B9T4W7HN10T3T7F7U6A2V6ZN8P2I5T1R8I8W835、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场
17、【答案】 DCQ7F9G6I8V1Q3F2HF9V6D9R7O10V10O1ZX8Y3Z10O1N4O8C236、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACK6F6O3Y1U8I1J10HP10C5H5N4H9R1D10ZR4M4C1F5O6Q1X537、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（ ）。A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款B.吸收公众存款C.向境内金融机构借款D.发行理财产品【答案】 CCD
18、3G2O4A1A2H8F7HU5Z9B1Y1G3X4Z10ZB2Z8P5U7Z2L7K938、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。A.远期B.期货C.掉期D.股票【答案】 DCM1P2B1T10L3K6Y5HQ3X7D10W6J2P8E7ZJ9P5S6B1S7A2X639、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCE4L6V5K7G10Q5U5HX7I2N8E1N3A
19、4J9ZW8N8C8V9P6J1Z340、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCS7C1X3J9W4M4U9HR6K5Y1P3M8P10M3ZM4A6M4G6Q9L3M341、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCK6R9P7T9S8P6K6HE6F3X2L8E1G9V4ZX6Y5P10E4Q10U2N842、有效银行
20、监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCC1P3N8C10S6W7L2HU10O4U7A4I2L6T8ZM7V5Y2P2W7F1M1043、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCR2Q10O5B8O5Q2Y9HF5N4Q8G
21、9T9W8A7ZJ4O3R4Y7X6J8W244、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCH9C8N4Y10D7C4A1HD4K4L2S2K1M3X8ZP1Y3T8L9O9K3O145、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACK9Z8X6V4P10I7M2HH10W5N6V2I2G5M8ZW4Z6L7C7V7W9T746、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶
22、段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCL4T3V5A9G2G2I8HF3J8Z9N8W4F7H1ZY2O8D5A1C1V9G847、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCP3A9D7O1B9P2U7HN7M10A1D4E5S3L3ZN8Z9J1V6K3L3C148、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCC1T5Q1N9G5E4S6HL4K6H7J6D6Z8E8ZG8V6F5Z7J8S8S249、在计量信用风险经济资本过程中
23、，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCY8O1Z3F5A3E9E3HU10P7W9I10Q2R4B8ZG5R4M10Y6C1E4M550、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.刑法规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又
24、使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】 CCJ5F5S5U9D9X4X5HG4B9P5E10S8K1L8ZQ5G4I8T8B5O2X851、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.中央银行D.国有银行【答案】 CCT4A2Z7X4C9N9J9HO9L2P9X10T1I5U9ZH4Y10W2R10K9V5L652、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCH1V3E3C6Q5K5J10HE6A4B8T6O7L9T10ZX7N2S10D2B6C1I1053、
25、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCM9K8B9M7Y2F4Q4HQ1W9M3O4V7D6H9ZB6F10B5B2M7S7V254、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCI9Q3P7Z1M4W3K6HW9N4V6X2M5W10P7ZW9T1H3I1O10F9Q555、下列
26、最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCD10F2Y4W4O7N6O5HA4R7E5S3J9T7W7ZU2G8J6V8E4E9B556、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCS8E2Y10Y10K
27、7V2D7HN5N1S10V7W5R9T4ZE4L10V7C8R8U7R957、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCS1U1S3J4T10I5Q9HL8A6P5P1O6N6J4ZZ10C6U1A2Y6B9V658、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCY7Y3B2I9A2O4J8HD2X9M9N8K10Q3F1ZH9O2Z5X3R3W1B1059、商业银行采用权重法计量信用
28、风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACK3S6U4U10N5B10M5HL5B9B7X4C4O7X7ZD5I1Z7M8D2Q5E760、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCK7P9J9F8D8Z7L2HI2C10W1W1F1E8G2ZT5A7C5T6E9E3Z161、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞
29、争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCS8B3P1F5O6I5R8HE3A8A6O2F2T9V3ZW9K8L5J8H8N3A362、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资
30、机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCQ8O1G7O9M10X8V8HS2F9D4I8W2R3C8ZJ3A7F3A10G5K7L463、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCE2N1I6A4I10Z6T10HO2E6H1C3O4W1A6ZE7Y9E4D2Q2M1L864、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCV6Y4O8A8Y5G3
31、Q4HY5L2N4I6C7N6W5ZD1B5G2L1Q8V9K1065、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCF8Y1T1Y3H5G2B5HC1Z7X7K7Q5A1J4ZN4U6N1P2E7E1D666、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCI6F2S
32、3A6D1M8I8HY6Q8U2R1K8J4A10ZQ3W1J9T4J9W6O767、（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】 ACX1I6D9X10S6R8F7HJ7S7M9A8P10T2L10ZW7M4G7Q8S4J10F1068、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是( )。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼【答案】 CCK9W1K3G2G6Y9X7HU9I1V3T2D3Q5E1ZN9A4Y10C3O2M9X169、( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的
33、业务。A.同业存放B.债券融资C.同业拆借D.向中央银行借款【答案】 ACI4P10D8J9T1D7C8HL2V2X1E7M10O5I10ZO1Y10O7Z10C5Z9W870、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACM4Q1C2O8D8X9O9HL8J7E9A1R3Y6G2ZL10Q1U5A8E1C1A471、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】
34、 ACN5M8T4A2B9M10H5HU4C8X9O4B6U10B7ZM9L4K3V4A1X1T572、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCP6J6X9O3H9O8S2HQ7Y3G9D2P10X2K9ZD6D5J3L7X9S1P773、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACA7X1G7U3I5D3G10HL6O7W6H6F6B8K7ZC6F2R8
35、C2F1Q6K974、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCF2V5B5W9O7I8N9HZ5Z7C4J2L6Z6B5ZI6S3E3R2G6X10S675、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（ ）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】 CCZ9O6M3T3S10X1Q3HJ9H6U10P1P7L5O7ZP1Z10H5L4Y6J6H176、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCL7L7
36、G9W9I3Z7B7HU9W10E10Z10F10F6G6ZP8C8B2X7Y10D9C377、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCJ9V6R8E7H9F10J5HH6F8M9X10Y5C5X10ZK5J3L2W8D2L9O978、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCI1E7L8Q9Z3K1O10HX8D4S7G2I6T8J6ZC7N8T6R5U9L7Q879、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A
37、.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCV8I10N1W2Q7H2U2HG8G4G4R3B4Q10
38、X2ZS2T7Y10Z2B10U6N380、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACM9D5K4A9H8C7S2HY9B4F2M3T6S5V1ZM7J7S3H2J8N7C1081、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCP1X10X1K4L4O9F5HZ9K2U6I10J3A8W3ZJ3U2U9H7J2M1I382、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCY2I5Y6C4L4J2N2HB7I7U6
39、R5L6J6D10ZB9J2L6S4Q1X5O483、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCV7E6J7Q7I4O4G10HA1J9U1K6X10W5J2ZH5E6Z4W6F9J3E284、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的
40、职业规范【答案】 DCY8Z5N6Z6H2F6T10HA8C4R9T9E6H2R10ZO3K7U6M2E10Q6Z285、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACO3E7X7S2S3W3C2HD7O5O9N10Y2Z2F2ZZ5U10B4X9P8X7I186、备用信用证受( )影响遭受损失的风险。A.利率波动B.通货膨胀C.汇率波动D.利率及汇率波动【答案】 DCB6B1S10V10Y5B9N10HG9O5T9R9T7G8T6ZF5X2T10P7L1K7S987、根据商业银行公司治
41、理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCU5F8P2P1N7I6Q4HG10H1Q7K9D2O6D9ZJ3R4J5G4M6L2Z988、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCC8Y7P10V10E2L10A9HU8P7X9P2E9B4S10ZY9P1R10R6X9E3T289、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C
42、.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCS9Y6J3B2N5I4W6HW9V1S2N5D1X7L2ZL9E7K10U5C5V2W790、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。A.B.C.D.【答案】 BCQ3G5H8T10Z2U8M7HN8T6N4N10R9E6W9ZF1P9K1I10V8T4U491、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制
43、委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCI3O4E2C7H6C5G7HY4T2K7A7R6L8B1ZW8S2Z3O2G6D9M792、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCH8E5D5X7X4R8Y7HL3S4B3S7I3W10N10ZD8M1P9O4L4H9O793、行政诉讼的一审程序不包括( )。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】 DCZ9P1A9S3X1J3W6HP5A5K8J7Z4O1F8ZE4Y9L5D9M8G4H494、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括
44、（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCB7A6X1U1N6S9J5HI6E3N9G3U10P10Z8ZU5T3Y8T7X6T8O895、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCZ6D1L10O2K8P10T5HF2M5W3W7E5U8O1ZF3H3J7S8H10W5F196、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCZ9K6L4M5L6T9Y10HC6R10F5O6C6N5P7ZA8Z9V1O3B8A5M697、在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（ ）。A.银团牵头行B.银团代理行C.银团参加行D.银团承销行【答案】 BCW10U10U8R4L6F9I6HS9T6O6Y9M10F9N2ZA9Z3V7S8M10B8H