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1、民族地区企业融资问题透视摘要民族地区的中小企业面临着融资困难的局面，制约民族地区中小企业融资的因素是多方面的，既有与其他地区相一致的共性缘由，也存在诸如基础设施落后、高素养人才外流导致减弱企业综合实力等特别性，应当从加大政府的扶持力度、建立金融支持平台和提高企业自身实力等方面综合地解决民族地区中小企业融资难问题关键词民族地区；中小企业；融资一、民族地区中小企业融资存在的主要问题()融资渠道不通畅从内源融资来看，我国民族地区中小企业的现状不尽如人意，是中小企业安排中留利缺乏，自我积累意识差，二是如今的税制使中小企业没有税负优势，三是折旧费过低，无法满足企业固定资产更新改造的需要。四是自由资金来源
2、有限，资金难以支持企业的快速进展。从外源融资来看，中小企业可以选择银行贷款，资本市场公开融资和私募融资等三种渠道，但目前大部分中小企业成立的初期资金需求是靠自筹，企业进展到肯定规模，扩大再生产，购置固定资产等系列投资，所需资金成为瓶颈问题，因中小企业规模小，管理不规范，财务信息不透亮，缺乏自主创新，产品同质性多，没有竞争力，现行状况下缺乏从正规渠道获得银行贷款的条件。(二)融资结构不合理主要表如今首先民族地区中小企业进展主要依靠自身积累，严重依靠内源融资，外源融资比重小；其次在以银行借款为主渠道的融资方面，借款的形式一般以抵押或担保贷款为主。再次在借款期限方面，中小企业一般只能借到短期贷款，若
3、以固定资产投资进行科技开发为目的申请长期贷款，则经常被银行拒之门外。再加上欠发达地区的地方性金融机构较少，仅有农村信誉社、农村合作银行及成立不久的村镇银行，难以有效满足中小企业资金需求(三)融资本钱较高企业的融资本钱包括利息支出和相关筹资费用。与大中型企业相比，民族地区中小企业在借款方面不仅与优惠利率无缘，而且还要支付比大中企业借款更多的浮动利息。同时，由于银行对中小企业的贷款多实行抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费，抵押资产评估等相关费用。正规融资渠道的狭窄和阻塞使很多中小企业为求进展不得不从民间高利借贷。全部这些都使中小企业在市场竞争中处于不利
4、地位。二、民族地区中小企业融资问题的缘由分析()企业信誉等级不佳，主动融资意识淡薄1中小企业内部治理结构不健全民族地区大多数中小企业仍旧是家族式企业，是个人说了算或内部人说了算，不具有规范的现代企业治理结构。中小企业普遍存在财务制度不健全，财务报告真实性和精确性低，管理水平低下，运作不规范等问题，这正是治理结构不健全所致。2中小企业自身信誉缺乏市场经济在肯定意义上说就是信誉经济，信誉成为市场交易的基本准则，在企业的经营过程中，企业信誉的好坏对其进展具有特别重要的作用。目前我国民族地区中小企业信誉评级A级以上的中小企业所占比例很低，绝大多数在B级以下，其中相当一部分企业根本够不上认可的信誉等级。
5、中小企业信誉缺乏已经成为制约金融机构贷款的主要缘由之一。(二)当前金融体系制约，银企信息不对称1缺乏市场化的利率调整机制，损害银行对中小企业的贷款主动性从过外的状况来看，银行对中小企业贷款平均利率，一般都要高于市场的平均利率水平。美国的银行对中小企业贷款的利率水平。美国的银行对中小企业贷款的利率就比大企业的贷款利率水平高出115个百分点左右。但是我国目前对利率和收费的规定是固定的，自由浮动的范围十分有限，这种机制不利于金融机构向中小企业贷款。2信誉担保体系的不完善，中小企业寻求担保困难我国中小企业信誉担保存在着担保机构不多，担保资金不充分，担保手续繁杂的诸多问题。出于对自身利益的爱护，银行则在
6、中小企业的抵押物要求十分严格，一般偏好于房地产等不动产的抵押。而中小企业大多受经营规模所限，固定资产较少，土地房屋抵押物缺乏，一般很难提供合乎银行标准的抵押品。3银企信息不对称和银行的不利选择信息经济学认为，在经济运行中的任何一项交易中，信息不对称就会引起“逆向选择和“道德风险。商业银行在发放贷款时，要求贷款最大限度地披露其个人信息和经营信息，而中小企业公开有关企业经营管理方面的信息必将为自己带来很大的经营风险，因此中小企业不愿按银行的要求披露全部的信息。同时，从商业银行的角度看，中小企业地域分散规模小，大部分不具有资信记录，银行很难得到中小企业的相关信息，在无法充分了解申贷企业真实状况的条件
7、下，银行为避开逆向选择和道德风险的发生，被迫给予中小企业“信贷配给待遇，即要求更高的利率(相对与大型企业)或其他较苛刻的条件，甚至拒绝贷款。(三)政府扶持力度有待加强，政策需进一步配套政府在中小企业融资问题上起着不行忽视的作用。在中小企业融资本中，政府和社会信誉等外部环境起着举足轻重的作用，但是当前政府往往倾向于制定一系列意见方法，而不能依据中小企业的特别性，从实质上给予地区中小企业进展的特别优惠政策，如減少税费，增加财政贴息、提供信息咨询和培訓等。同時社会服务体系不健全，中介机构抵押、登记评估不规范，被担保企业和贷款銀行对中介机构认同率低等。(四)民族地区现有经济进展水平限制1少数民族地区自
8、身储蓄资金来源匮乏我国少数民族地区经济进展水平低，少数民族地区的个人储蓄水平也低于其他地区。2007年末(中国联合商报)，内蒙古、新疆、广西、宁夏、西藏5个民族自治区各项存款余额是1686205亿元，仅占全国金融机构存款余额的546%，根据国家规定，“贷款比例不得超过存款的75%，因此，低存款额在肯定程度上限制了企业向银行贷款的额度。2少数民族地区资金流失严重随着市场改革的深入，各个地区的资金要素都遵从经济规律一齐涌向了经济高速进展的东部地区和沿海地区。少数民族地区没有优越的市场条件，无法吸引外部资源，反而让自身的资金通过银行存贷差、横向投资和股票交易流走。三、民族地区中小企业融资问题的对策建
9、议()改善中小企业融资环境和拓宽融资渠道1拓宽民族地区中小企业的直接融资渠道，建立多层次的资本市场体系民族地区中小企业直接融资渠道狭窄，资本市场结构单一。主动拓宽中小企业的直接融资渠道，建立多层次的资本市场体系，也是解决中小企业融资难的一种方法，可逐步实行的措施包括:一是主动稳妥完善创业板建设，总结中小企业板块设立以来的运行和监管实践，设定适合我国国情的创业板上市条件和规则。二是进展债券市场，废弃传统的多家审批管理的债券体制，建立起真正由市场发行、交易和依法管理的发债机制，让中小企业平等进入市场发债融资。2大力进展中小金融机构，建立和完善民族地区的中小金融机构体系?当前进展中小金融机构，一是要
10、进展一大批中小商业银行，包括民营中小银行，促进竞争，使中小金融机构有动力去接近中小企业，并最终与中小企业建立长期、稳定的合作关系，削减信息不对称的程度。二是设立中小企业投资公司，中小企业投资公司以民间出资为主，政府投入肯定的资本金，向银行贷款取得运营资金后，向小企业以产权投资，贷款和贷款担保的方式注入资金。三是扶持中小企业进展的国家政策性金融机构，对有利于公共进展的中小投资项目给予信贷或信誉担保方面的支持。(二)主动融入现有国家金融体系1深化投融资改革要以抢先落实和创新政府投融资管理体制改革为契机，主动争取银行信贷资金、国债项目资金、社会资金投入，建立政府投资、企业融资、民间集资的多元化投融资
11、体制，以此解决基础设施投入缺乏的瓶颈问题。深化投融资体制改革，前提是要把城市建设工程按经营程度进行科学分类。城市基础建设一般可分为三类:一类是可经营项目，如自来水、供电、供气、通讯、电力；另一类是地下网管、交通设施、城区路道为准经营项目。第三类是不收费的公路、开放式的绿地、公共污染治理及文物古迹恢复建设。对可经营项目要把它推向市场，采纳Bot(建设经营转让模式)的融资模式，实行企业化运作；对准经营项目，政府可给以补贴，交企业融资营运；只有那些非经营性项目，才可以申请政府各项财政支持和资助。2争取国家投资支持要站在全局的位置上，仔细讨论国家将可能对民族地区加大哪些投资力度，在地方配套资金比例、贷
12、款利率等方面争取到更多的优惠，降低对民族地区的能源开发、交通、通讯、培育支柱财源等方面项目的配套资金比例或取消“拼盘政策。争取在加快交通运输业、信息产业等具有全局性、先导性基础行业的进展方面得到投资倾斜政策，加大对民族地区的投资力度，尤其是在少数民族地区上一些大中型项目，形成带动当地经济增长的生产能力。依据民族地区的特点和实际状况，从政策上主动创造条件，鼓舞民族地区实行多种敏捷措施吸引和利用国外资金、技术，开发利用当地能源和矿产、旅游等资源，以及进展加工工业，鼓舞外商到少数民族地区投资。在信贷政策上，制定支持民族地区加快进展的信贷政策，逐步增加对民族地区的信贷规模，或设立对民族地区的专项信贷，
13、关心民族地区建立支柱产业，改善基础设施，进展社会事业。3优化产业结构民族地区经济进展应重视解决经济结构与信贷结构调整的契合问题，实现经济与信贷服务良性互动进展。首先应大力进展基础设施产业，改善民族地区交通落后、信息闭塞、基础设施建设不完善的现状，以降低民族地区企业的运营本钱。其次是进展比较优势产业，加快稀有矿产资源、旅游资源、能源资源、生物资源、药材资源的开发，引导产业结构逐步升级，充分利用资本市场的资源配置功能促使资金、技术、人力等资源集中流向具有地区比较优势的行业，促使优势企业快速进展。三要进展外向型经济，充分利用国内国外两种资源、两个市场，主动合理有效地利用外资，以开放促开发，带动民族地区经济振兴和社会各项事业的进展。四是形成企业融资的内部良性机制，即通过改革和制度创新，建立现代企业制度和形成合理的法人治理结构，使融资活动融于企业产权运营和变革中，从而激励企业的融资行为，规范企业对资金的使用。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页