《2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题B卷-含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力测试试题B卷-含答案.docx（30页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、圜趣是中堤抑K-M邹篇搦N教 (凶旧)融果改进经营管理的过程。D、风险状况、内控管理、经营成果2020年初级银行从业资格证银行管理能力测试试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身开展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结A、经营成果、风险状况、开展状况
2、B、开展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、开展状况、风险状况2、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会卜设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行U常监督3、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后 的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归
3、为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑4、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作5、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务6、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会7、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对
4、他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保8、）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司共18页86、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司87、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反响88、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性
5、负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工89、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票90、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未 归还贷款本息，至少划分为（）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势2、行政处分的种类包括（）A、警告
6、B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证3、绩效考评的基本原那么包括（）A、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营4、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具C、可疑类D、损失类得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势2、行政处分的种类包括（）A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、撤消金融许可证3、绩效考评的基本原那么包括（）A、
7、战略导向B、综合平衡C、合规引领D、统一执行E、稳健经营4、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A、债权工具B、股权工具C、混合工具第10页共18页D、直接融资工具E、间接融资工具5、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么6、银行的风险应对策略包括（）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿7、我国的金融机构体系包括（）A、货币当局B、金融监管机构C、银行金融机构D、非银行金融机构E、司法监督机构8、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控9、合
8、规风险管理的基本制度包括（）A、合规问责制度B、诚信举报制度C、合规组织制度D、公平竞争制度E、合规绩效考核制度10、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理11、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承当的违约责任和贷 款人可采取的措施（）A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的12、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务13、常备借
9、贷便利的主要特点有（）第II页共18页A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D、交易金额大，风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求14、向银行提交的贷款申请应该包括（）A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划15、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上， 设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融开展状况。A、可得情况B、使用情况C、
10、服务质量D、服务水平E、服务效果16、普惠金融的基本原那么有（）A、机会平等、惠及民生B、健全机制、持续开展C、防范风险、推进创新D、政府主导、市场引导E、统筹规划、因地制宜17、合规文化的特点主要包括（）第12页A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化表达了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素18、以下关于存款保险制度的说法，正确的选项是（）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益19、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（）A、个人投资贷款B
11、、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款20、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场21、财务公司的开展取向有（）A、做大资金归集B、做活市场融资共18页C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务22、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）A、光大集团B、中信集团C、中国建设银行【）、宝钢集团E、海航集团23、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）A、单个信托计划的自然人人数不少于50人B、参与信托计划的委托人为唯一受益人C、委托人为合格投资者【）、信托期限不少于1年E、信托
12、资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定24、对合格外审机构的评估包括的因素有（）A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录B、在形式和实质上均保持独立性C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受 能力E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构 的专业胜任能力25、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（）A、视频B、 会议培训第13页C、计算机培训D、内部交流E、网络培训26、货币经纪公司的核心业务主要有（）A、境内外外汇市场交易经纪业务B、境内外货币
13、市场交易经纪业务C、境内外债券市场交易经纪业务D、境内外股票市场交易经纪业务E、境内外衍生产品交易经纪业务27、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究方法B、优化产品结构，改进操作流程，重点开展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发 展个人信用和自然人保证贷款C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门别离28、以下属于财产信托的有（）A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权
14、信托E、资金信托29、行政许可实施程序包括（）A、申请与受理B、审查C、决定与送达共18页D、面谈E、复议30、以下关于各类定期存款的说法正确的选项是（）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以局部提前支取31、产品开发的方法可分为（）A、仿效法B、交叉组合法C、创新法D、补缺法E、低本钱法32、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债33、市场定位的步骤有（）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E
15、、定位选择34、信用卡的收单业务包括（）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息35、资本监管的要求包括（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管36、财务公司可以从事业务有（）A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款B、发放个人贷款C、同业拆借D、经批准的保险代理业务E、对成员单位提供担保37、财务公司的负债业务有（）A、吸收成员单位存款B、同业负债业务C、发行金融债券D、同业资产业务E、投资业务38、商业银行的战略风险主要表达在（）A、商业银行战略目标缺乏整体兼容
16、性第14页共18页B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当39、重大投诉处理基本原那么有（）A、积极应对、快速反响B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎40、金融消费者保护局的主要职责包括（）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规那么B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力 的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标
17、准得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就 是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级 对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，防止误导销售。A、对B、错2、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。第15页A、对B、错3、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错
18、4、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错5、宋体（）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定开展转型类指标。A、对B、错7、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错8、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。A、对B、错9、末体（）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。A、对共1
19、8页B、错10、宋体（A、对B、错11、宋体（A、对B、错12、宋体（A、对B、错13、宋体（A、对B、错14、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。）现代营销最基本的方法是专业化营销。）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错15、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低：期限长、流动性差。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选
20、择题(此题共90小题，每题0.5分，共计45分)1、【答案】D2、【答案】C3、参考答案：D4、B5、【答案】B6、参考答案：B7、【答案】A8、【答案】A9、D10、A11、正确答案J A12、C13、【答案】D14、B15、B16、【答案】B17、正确答案D18、【答案】C19、【答案】B20、【答案】1)21、【答案】A22、【答案】B23、【答案】B24、【答案】A25、【答案】I)26、【答案】D27、B28、【答案】B29、正确答案：D30、【答案】C31、【答案】B32【答案】A33、【答案】A34、【答案】C35、【答案】A36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】A39、
21、【答案】A40、C41、【答案】C42、B43、【答案】B44、【答案】D45、A46、r正确答案C47、【答案】A48、正确答案：C49、【答案】D50、【答案】B51、【答案】A52、正确答案：C53、A54、【答案】B55、正确答案：B56、正确答案：A57、【答案】A58、【答案】C59、【答案】C60、【答案】A61、【答案】A62、C63、【答案】B64、【答案】C65、【答案】B66、【答案】C67、【答案】A68、【答案】D69、【答案】C70、【答案】C71、【答案】A72、正确答案：D73、正确答案：C74、【答案】B75、【答案】B第17页共18页76、正确答案：C77、
22、【答案】A78、【答案】D79、【答案】A80、【答案】D81、【答案】A82、C83、参考答案：D84、C85、【答案】A86、【答案】A87、【答案】D88、【答案】B89、【答案】A90、【答案】A二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】B,C,E2、【答案】A,B,C,D,E3、【答案】A,B,C,D,E4、正确答案ABC5、【正确答案】BCDE6、【正确答案】ABCD7、【答案】A,B,C,D8、【答案】B,C,D,E9、【答案】A,B,E10、【答案】A,B,D11、【正确答案】ABCDE12、【答案】A,E13、【答案】A,B,C14、【答案】A,B,C
23、,D,E15、【正确答案】ABC16、参考答案：A,B,C,E17、【正确答案】ABCD18、【答案】A,C,D19、【答案】B,D,E20、正确答案DE21、【答案】A,B,C,D,E22、【正确答案】DE23、【答案】B,C,D,E24、【正确答案】ABCDE25、【答案】A,B,C,D,E26、【正确答案】ABCE27、【答案】A,B,D,E28、【答案】A,B,C,D29、【答案】A,B,C30、【答案】B,C31、【答案】A,B,C32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,C,D,E34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,C,D,E36、【答案】C,D,E37、【正
24、确答案】ABC38、【答案】A,B,C,D39、【答案】A,B,C40、【正确答案】ABCDE三、判断题（此题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、A6、A7、B8、B9、A 10、B11、B12、A13、B14、B15、B第18页共18页B、证券公司C、期货公司D、保险公司9、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）A、审慎性监督管理谈话C、杳询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金10、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SL0）B、常备借
25、贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）11、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能12、以下不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务13、以下（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户开展指标D、公众金融教育14、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%15、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动
26、和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查16、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途17、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行18、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取第2页共18页B、整存零取C、零存整取D、存本取息19、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是种比拟纯粹的金融
27、机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱【）、同业拆借资金只能作短期的用途20、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险21、商业银行应当认真遵循（）的原那么，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并
28、 进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户22、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润23、以下不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户24、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险25、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是()A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达
29、D、合规风险报告是合规文化的核心26、以下()不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、开展转型类指标D、盈利潜力类指标27、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票28、()是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。共18页A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介29、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户30、外汇业务
30、中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险I）、信用风险31、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位32、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险33、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款34、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风
31、险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险35、（）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化36、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时37、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币38、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）页共18页A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院39、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关
32、规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性40、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金41、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险42、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元43、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管
33、理委员会44、商业银行法明确指出：“商业银行不得向美系人发放信用贷款：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方45、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行46、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M347、以下属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益第5页共18页D、手续费和佣金收入48、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指
34、导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核.算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新49、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员I）、银行董事会50、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么” .A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查51、以下关于各监管机构职责划分说法不正确的选项是（）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网 消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联
35、网保险的监督管理52、以下哪些属于资本市场的特点（）A、归还期短、流动性强、风险小B、归还期短、流动性小、风险高C、归还期长、流动性小、风险高D、归还期长、流动性强、风险小53、支票的特点不包括（）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日54、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位55、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制,协调制作，实现合规管理的最大效能。A、独立性原那么B、系统性原那么C、全面性原那么D、合理性原那么5
36、6、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题57、商业银行应当在（）要求的基础上计提储藏资本。A、最低资本B、储藏资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本共18页D、核心资本58、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检看联动59、（）又叫做辛迪加贷款。A、工程贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款I）、贸易融资贷款
37、60、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资61、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0%B、2. 5%C、20.0%D、25.0%62、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益63、风险对冲是指通过
38、投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关64、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司65以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题66、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理
39、财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金67、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时第7页共18页B、24小时C、36小时D、72小时68、以下贷款不能归为关注类的是（）A、同一借款人对其他银行的局部债务己经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期【）、重组后的贷款仍然逾期69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大;较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小:很多70、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款71、中国银行业金融机构企业社会责任
40、指引从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任72、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外73、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%74、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，那么该投 资者持有期
41、收益率为（）A、20%B、30%C、40%D、50%75、银行业监管机构贯彻落实“回归根源，服从服务于经济社会开展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、枳极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融开展76、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保第8页共18页C、不能担保D、如有足够清偿能力即可77、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计 （ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限78、金融租赁公
42、司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20%B、50%C、80%D、100%79、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原那么，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权80、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构81、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资82、以下选项中，
43、不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统授信管理83、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款84、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率85、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率【）、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放共18页