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1、校园金融及消费安全知识宣传册只要留心，在大学校园里随处可以看到“大学生创业助 学”、“大学生现金借款”等字样，他们有的打着扶持创业 的口号，实际上那么是利用大学生涉世不深诱导他们贷款。宣 传单上利息一般不高，但实际操作却变成了高利贷，而且逾 期违约金高得离谱。作为单纯的大学生，有时急需用钱，偶 尔也会用来“解燃眉之急”，至于这些贷款公司是否有资质、 放贷行为是否合法，他们一般不会去考虑，只要利息能承受 就行。还有一些广告单上，除了发布贷款信息，还招聘校园 代理和推广员。不少在校大学生被一些网贷公司就近开展成 代理，主要参与信息摸排和催讨欠款等工作。针对目前这种 校园信贷鱼龙混杂的现状，除了国家
2、有关部门加强资质审核 和公示外，还需要高校大力宣传合法的信贷知识，加大清理 整顿力度，提醒大学生树立正确的消费观，远离不良贷款带 来的隐患与困扰，还校园一方净土。1、什么是网络贷款？网络贷款，简单的说，就是手中有闲钱的放款人，通过 网络贷款平台，将钱借给需要用钱的借款人的过程。放款人 获得远高于银行存款的收益（现在主流网贷平台年收益率一 般在12%25%之间），同时借款人能方便快捷的获得事业发 展的资金。示日期，前一个日期即为核发日，后一个为失效期；假设只显 示一个日期即为失效期）。例如：卡上写着07/10 07/13, 意思是指2010年7月核发的信用卡，2010年8月1日至20n 年7月3
3、1日为第一年，每年8月份账单上显示年费收取情 况。（3）信用卡消费后只要按时在还款日还款，那么无其他 费用。信用卡有账单日和最后还款日，一般情况下最后还款 日为账单日出来后20天左右，例如你的账单日为每月1日， 那么最后还款日为下月1日后往后推迟20天为最后还款日， 即你有50天的资金流动时间，在最后还款日之前还款那么没 有利息。一旦超过最后还款日后还款，你的利息将从你上月 消费之日算起，即你晚还款一日，需要承当的利息为51天 的利息。（4）信用卡提现会产生手续费和利息，手续是每家银 行规定不一样，大局部是按照交易金额的1%一次性收取，按 照信用卡相应的银行规定执行即可，但是利息都一样的，都
4、是按照交易金额的万分之五，按天收取的，从取款之日起, 一直计算到还款之日的前一天。比方交通银行信用卡取现1000,产生的手续费和利息:1 .手续费按交易金额的1%收取，最低人民币10元。例 如取现1000,手续费是1000*1%=10元。2 .利息是每天万分之五收取，取现1000,每天利息是1000*0.5%二0.5元，从取现之日算起，一直计算到还款之日 前一天。网络贷款是个新兴事物，最早于2005年诞生于英国;2007年中国出现了第一家P2P贷款网站拍拍贷；P2P网 络贷款模式由于互联网这个工具的便利性和跨地域性，迅速 实现了爆发式的增长，行业总贷款额由2007年的2000万元 增长到201
5、1年的60亿，预计2012年将到达300亿元并继 续保持爆发性增长态势。中国的网贷平台家数也由2007年 的1家迅速开展到上千家；上规模的、有稳定日常成交量的 平台，也到达了 4050家，且不断还有新的平台诞生。从 本质上说，网络贷款是互联网这个革命性的工具进入到传统 的金融信贷领域而出现的一种“金融淘宝网”。2、网络贷款合法吗？国家法律是允许和保护民间借贷的，国家规定民间借贷 的“贷款利率上限不得超过人民银行公布的同期同档次贷款 基准利率的4倍”，贷款利率的四倍以下的利息，也是成认 和保护的，而现有网络平台上的利率水平，均是在四倍安全 线的下方。合同法从法律上肯定了民间借贷行为的合 法性，并
6、从法律层面保护出借人收回借贷资金和利息的权利。 合同法第211条：“自然人之间的借款合同对支付利息 没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的 借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限 制借款利率的规定”。最高人民法院关于人民法院审理 借贷案件的假设干意见第6条：”民间借贷的利率可以适当 高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况 具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包 含利率本款）。超出此限度的，超出局部的利息不予保护;合同法第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提 供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报 酬。因此贷款服务机构的存
7、在和服务费的收取都是符合法律 规定并受法律保护的。民间借贷：民间借贷是指自然人之 间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间 借贷是民法通那么中一种民事法律行为，行为人在具有完 全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身 行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法 律、行政法规规定，那么该借款合同完全受到合同法等法 律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行 金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。3、什么是标？“标”是网络贷款平台上对于一个借款行为的统称，包 含以下这些要素组成：借款金额、借款利率、借款期限、借 款人、放款人（1个或多个）、担保
8、人（可选）、投标奖励 （可选）、还款方式、借款类型（信用标、抵押标、秒标、 净值标等）。4、什么是信用标？信用标顾名思义就是借款人在通过了网贷平台一系列 的基础信用认证后，凭借自己的信用进行的一种借款，没有 抵押物或担保人。现在主流的网络贷款平台一般对VIP放款 客户投资的信用标逾期的话，垫付100%本金，有少数平台对 信用标的利息也垫付。5、什么是抵押标？抵押标顾名思义就是借款人在网贷平台办理了抵押手 续，有抵押物（一般是房子或者车子）的一种借款；现在的 网络贷款平台对抵押标都是保本保息的，一旦逾期，平台立 刻垫付本息并债权转移到借款人和平台之间。有些平台用语 不同，可能叫“推荐标”、“快借
9、标”、“给力标”等，但 含义是相同的。抵押标的标题上一般会出现“押”字或“荐” 字或“力”字小图片。6、什么是担保标？担保标顾名思义就是有人居中担保的借款，担保人可以 是一人或者多人；担保标如果没有发生逾期，顺利还款完毕， 担保人就会获得借款人预先承诺的担保奖励（一般是1%5%）； 如果担保标逾期，就由担保人垫付本息给放款人；现在的主 流网贷平台都会从技术上保证担俣人账户有足够的“净值” 来担保他所担保的标；也有担保标是由P2P网贷平台的合作 机构做担保借款人的借款，一般来说第三方担保机构担保的 风险性小于P2P网贷平台自身担保。因此出现担保人无法支 付逾期担保标的风险较小，所以担保标也可以认
10、为是无风险 的，只是如果出现逾期，垫付的天数和抵押标有区别，一般 是逾期30天后担保人才垫付本息（而抵押标一般是逾期第2 天平台就立刻垫付）；担保标投标也分为两个阶段，第一阶 段是担保阶段，在担保比例未到达100%之前，放款人是不能 投标的；第二阶段是担保比例到达100%后，放款人才可以开 始投标。担保标的标题上一般会出现“担”字小图片。7、什么是秒标？秒标是“秒还标”的简称，顾名思义就是借到款后马上 就还。秒标主要是一种娱乐标，起到一种“网上发红包”的 作用；发秒标的主要是两类人：一种是普通网友，为了庆祝 某件事情（比方结婚、孩子满周岁）而让大家提供快乐、 求祝福的一种发红包方式；另一类就是
11、平台的经营者，为了 搞活人气，刺激放款人充值而临时搞的一种促销活动；所以 秒还标一般都会设定单人最高投标额，以便让更多的人参与 以到达宣传效果。秒标是没有风险的，一般满标很快，机会 稍纵即逝。秒标的标题上一般会出现“秒”字小图片。8、什么是净值标？净值标是指借款人有一定的“净值”存放在网站平台上 而进行的一种借款（借款金额必须小于“净值” ）o账户“净 值”包括可用余额和待收款。由于有“净值”作为还款保证， 所以净值标也可以认为是基本没有还款风险的，很多平台净 值标是免审直接通过的；净值标一般有两个用途：一种是提 前收回资金，就是指投资人高息放出款后，又碰到临时用钱 的情况，那么就可以“依托应
12、收款净值”发起借款，从而提 前收回资金；另一种就是资金“黄牛”采用的一种借款，低 息借入资金，高息放出赚取差价；所以净值标的利率一般偏 低，一般月息在0. 7%1%之间，但优点在于无风险和期限短, 一个月的借款标基本都是净值标。净值标的标题上一般会出 现“净”字小图片。9、什么是流标？流标就是在借款人的借款需求在约标期限内（一般是 37天）没有得到放款人100%的满足的情况，或者满标后 没有通过网贷平台的复审，称为“流标”，流标后放款人的 款项回到各放款人的账户中。流标的主要原因有：利率太低、 金额过大、借款人历史信用不好、担保标担保进度缺乏100% 等。10、什么是投标奖励？投标奖励是指借款
13、人为了鼓励、刺激放款人尽快满标而 悬赏的奖励，也可以理解为满标后立刻能提前拿到的局部利 息，一般投标奖励比例为0.1%3%之间；需要提醒放款人注 意的是，大局部网贷平台对于放款利息，是要抽取6%-10% 的管理费的，而对投标奖励是不抽取管理费的，所以能先拿 到投标奖励，更加“实惠划算，而且投标奖励立刻拿到后又 能马上再投资产生新的收益。有投标奖励的标，一般会在标 题上出现“奖”字小图片。11、如何开通网上银行？网上银行的开通方式大同小异，简单的说，去各个银行 的柜台都可以办理；也有不少银行不需要去柜台办理手续， 也能在网上自助开通低级别的网银，只不过低级别的网银支 付的限额较低，不能大额转账。
14、12、网络贷款平台会卷款消失吗？理论上说是有这个风险，所以现在的业界NO. 1红岭创 投正在谋求工行第三方资金托管以消除放款人的这个顾虑， 但这个动作还没有完成。正是由于存在这样的平台系统风险, 因此需要评估各个平台的规模和交易记录，更好的回避风险、 分散风险。13、网络贷款平台是银行吗？二者的区别在什么地方？网络贷款平台和银行从功能上讲，都属于资金中介，但 二者又有一个显著的区别：银行的存款者，把钱存入银行后， 是不知道，也不关心银行把钱贷款给了谁的，存款者信任的 是银行；而网贷平台只是一个资金需求信息中介平台，放款 人要把自己的钱借给谁，是由放款人根据借款人的情况，自 行判定的，网贷平台不
15、能替放款人做主，这是一条红线，如 果网贷平台割裂了放款人和借款人之间的信息交流，那就涉 嫌违法吸储和放贷，因为网贷平台不是银行，没有银行牌照。 正是由于这个原因，所以网贷团非常看重网贷平台的“透明 性”，阳光是最好的杀毒剂，但凡对借款人信息和数据捂着、 盖着、语焉不详，甚至涉嫌“虚拟”借款人情况的平台，网 贷团会给予较低的评级并提示风险。14、什么是一次还本付息法？一次还本付息法，又称到期一次还本付息法，是指借款 人在贷款期内不是按月归还本息，而是贷款到期后一次性归 还本金和利息。15、单利和复利的概念。（1）单利就是利不生利，即本金固定，到期后一次性 结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息
16、。（2）复利其实就是利滚利，即把上一期的本金和利息 作为下一期的本金来计算利息。比方说我有10000元，要存2年，年利率为3. 25%； 2 年后利息为：单利计算方式：第一年利息：10000*3. 25%=325元；第 二年利息：10000*3. 25%=325元；两年利息合计:325+325=650 元复利计算方式：第一年利息：10000*3. 25=325,第二年 利息：（10000+325） *3. 25%=335. 56元；两年利息合计： 325+335. 56=660. 56 元复利计息时，第一年的本金为10000元，第二年本金为 10325元，单利计息时第二年的本金仍然为10000
17、元，而复 利计息第二年的本金需加入第一年的利息，由10000变为 10325,即第一年的利息在第二年开始产生的利息，也就是 利生利。如此看来，在利率保持不变的情况下，复利比起单 利要高出10. 56元，所以复利比起单利要有优势得多。16、信用卡有什么功能和作用、（1）信用卡主要是先消费后还款，用银行的资金提前 消费，享受免息期，这是一种理财方式。（2）信用卡不是储蓄卡，存款在信用卡中不会结算利 息。（3）信用卡可以作为支付工具，通过商家安装的刷卡 P0S机或者网上支付平台，可以直接消费。（4）银行还会给您提供各种形式的积分、打折、分期、 抽奖、促销等活动。（5）信用卡还是主要的国际支付工具，在国际网站上， 只需要填写个人信用卡信息即可直接购物，再有在出差住酒 店，也只有信用卡可以完成酒店预授权。17、信用卡资费（1）首年年费由银行信用卡或合作伙伴垫付减免，在 持卡有效期一整年内（从卡片核发日起计，非自然年）单卡 消费满6次（金额、形式不限），即可减免该卡次年年费。 并且在新的年费优惠政策变更通知前，此优惠长期有效。（2）年费是从卡片核发日起计（信用卡卡号下方有显