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1、2023最新银行信贷员实习报告精选首先要调查借款人和担保人的资信状况。一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信 系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保状况和还款记录。通过公民身份 证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。依据借款人、担保人的居住 地址、 从事行业、 个人透漏的信息等， 看看有没有和他们熟悉的同事、 (或村两委成员) 村民 、 原有客户，通过他们，对借款人、担保人的状况做更广泛的了解。三是实地调查。肯定要到 借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转状况。查看 借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本(资产负债
2、表可能没有，但日常 经营的流水帐务记录应具备，没有的话就很成问题了) ，生产购销状况要了解，成本支出和 盈利结构要了解，生产的选购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和 下游销售对象， 打电话了解借款人和他们的往来状况以及评价。 查看借款人的自有资金状况 (可以要求查看他的存单等) 和在银行信用社的存取记录。 要了解借款人借款用途的真实性。 了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、 收入等状况， 估算借款人的家庭总收入和总支 出。我在这方面曾经产生的风险(虽然都收回了，但期间很是惊慌)1、信贷管理系统没上 的时候，有个借款人在其他乡镇有 20 多万不良贷款，向我申请借款，因为有
3、公务员担保， 没有向相关乡镇的信用社询问就发放了，最终不得不通过起诉收回。2、有个借款人弄了别 人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债(这一 点由于调查不深化事后才了解到) ，更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起 诉担保人收回。3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，懊悔 莫及。其实同事的素养也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就 介绍贷款。4、对于村委成员或者能人介绍的贷款，调查时有些大意，形成了许多让自 己惊慌的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭冲突自杀了。当然由 于我贷款时看法
4、比较好，这位借款人尽然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。5、对于 领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深化，期间也出现了许多潜在风险。刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中，发觉其 实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝 多了，人的本性简单显露;其次是了解借款人的挚友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错 的亲友来陪的，所谓物以类聚，人以群分 ，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以 进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样 太多(吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完)
5、的借款人，我是心存警惕适 可而止(对于很不像话的邀请坚决拒绝)的，遇上这种人，我的看法是不管调查的其他因素 多好，我也坚决不放款，其次天我把你消费的钱打到你的存折上，全当我自己出钱了解了一 个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较，吃饭时特别算计的人，我反而印象比较好。吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃饭的弊端：1、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏钱，于心何忍? 2、客户请你吃饭，一般抱着我请你办事才请你吃饭，吃了饭就要为我办事的心理， 假如拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地的会有意找麻烦。 3、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。 4、制度不允许。
6、 5、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。 曾经设想过 aa 制或者自己付钱，但事实上行不通，客户付钱的速度一般比你快，自己 付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受 客户礼物、消遣这种事，坚决拒绝，为几百块钱的物品或消费而担当上万元甚至几十万的风 险，傻子才做这种事。特别重要的一点：在办理贷款手续时，必需让借款人、担保人在贷后检查表贷款 、 到期通知书贷款逾期催收通知书担保人履行责任通知书上签字。 贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚款。填好贷后检查表不 代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以防万一。贷款到期通知书一张。目的一是为应付
7、检查，二是牵扯诉讼时效问题，可能成为法律要 件。 贷款逾期催收通知书填 8 张，逾期后两年内(超诉讼时效前) ，每个季度一张。一 是应付检查;二是减轻责任，三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还， 借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章， 从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办 法。这些资料不要怕麻烦，肯定要在办理贷款时就齐备，假如贷款逾期想再补，会特别难。借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必需留一份。这个事儿陆*以前告知过我， 但我没当回事，现在看这是特别重要的。因为信用社尽然把合同给弄丢了，没有合同，怎 么起诉?职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保，否则必 须由介绍人担保，假如介绍人不能担保，不管是谁介绍的，贷款免谈。对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。缘由很简洁，他不会为贷不到款而运用 卑劣手段。但假如你给他放了贷款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒 绝申请贷款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险共2页，当前第1页12