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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCR9Z5M7H3H3L5Y10HR2H1O2H7B8H1L6ZW7R2L2C9R6N6R92、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCD7H6N1J3V1J4X1HY9M5E10G2R10U8G7ZN9
2、L1Y7B10T10X9X93、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCI6J7A4M2V2O9D7HJ8F2H4C6M6V10A2ZI7Q8M2Z2B6K9Z94、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACO10K3X5P2U4A10F1HQ6U10Z5M9D4G7R5ZN9N10W7N2Q1F3A25、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.
3、活期存款D.保证金存款【答案】 ACU6Z1E10C7O9S5L1HV1M2I10K10R9B4P4ZX2S4R10R3J1L1K96、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCN4X9R4R5N4Q10T3HZ1Q8A5G1R5Q4B6ZQ3Z8D4W2Q2W5N17、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充
4、足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCN10D8X9W4D3T6D9HC5T7J10U5N1U3I5ZS3I5U2V7S3T1R78、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACL4F8V9T4Q1J9K3HE5A9Q3Q9R4U5E7ZA8K10V4E1W1L4T39、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACQ10X6C2L7G3P
5、2K5HV4T10O2Q3D8Y6H1ZA7O6F4C10T5C4C210、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCD2G8A10T5J2V9P2HF6A2H8F3Y9H10B2ZR5S9V1C9U5L8P311、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACV4W10V2R8E1G6Q8HT8A2O5I3B8A7K10ZJ5C6S
6、5S10X4X2Q512、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCJ10Z3N4B4V8V1M6HF4T1Q4G4I9H10N6ZQ7M5R5U4K7Q5X1013、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCX8W2O10N1I1X3B2HS8A2K9S2K4R8O6ZN7V4O4W1U1R9H514、 （ ）指在理财产品
7、运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCK9T3B7T5Y10O1Y3HN4F5Q3Y2X4S10U10ZE4J4N2D3P1E7G1015、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCN7M1J9R3O8T8J10HB6W6G3R6C6H3A3ZJ5B7W9B8Z3D10V1016、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 A
8、CW1R4W1M7Q1U4D6HF6B8L9X6G10P9D7ZG1N9Y10X10X2G1U617、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCZ5Z4H1X8N6Y6E3HY5D4V3S7E6U10I1ZV5B2B6I5W10H6U1018、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CC
9、P7M7O2O1X3I8H7HH7T8J3Y6Z10J8P2ZP6M6G9B8O3Z8S219、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCY3H4N2C2O8D3Z10HD9D8K8J8K6C4B10ZR9Y10Y2E3G9R7P820、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCL6Z9J10J10X8V2D1HV10N2U10C8M8J5A3ZP1F3K8O9R4C5Z621、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的
10、是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCO7W3Y5I2X4F10F1HZ3G6A5P6M9G6C5ZF3B4V10C3F10V10J422、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCY5Z6U9F10N6A8F5HU9O2P4W4V6I4Y4ZO5P1J9G1C2U8T123、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCV2F4V9E2Z1J4L4HY9R2Z1V10X6W10Y1ZQ7O8Z6V
11、5G4L8U524、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCQ9W2U2R1V1Z2P1HR10H5M1R2P3Z8A7ZB6K10J4Q7E9Y6B925、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACU5R5A8I8E7O10Z2HS5P8D5H1Y5U7T3ZI9Y10K5O1H4G8W926、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充
12、足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACB7V1K6N4L7P9I7HU4V4B6W2I8V3O10ZB2P8Q9N4I3V5T527、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCO2P8R10P1X1O8C8HK6E10L5C3U6L7Z7ZG9E1L1K5P6T6Y428、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.
13、人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACU4G6Z4O7J5M8F7HN7R7Y10W6J8H2Y9ZB3P5X2Z6O8P2L129、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACY5P2L3G10L3H5J5HL5P7O10X1I5L3H1ZU6C10H10Z7H4I10V730、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCQ4J3J7M9U1G6P8HS4V7G10S8L3H1I8ZO2O8Y
14、7P2B2H5P831、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCR8S2J3X6S3H3P6HL5D1Y1W6S5I6R10ZI7S5F1G9S5K3Z432、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCZ6R4U7E3C1V9Y7HO7
15、U8B1F4V9Q9Q8ZN9B9V4E8S1Z4G233、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCP7E8X6F9F2O2L9HH8K3X10K4U1O2X8ZQ8X7N6A10O2M1M534、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务
16、经营管理经验【答案】 BCP2E9B5H3B2Y8G2HJ6J10L10U4O5A7N4ZW9F7C10N8F1E5N835、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCJ5X5G3I8H6V10K4HP8K4E8W1R7L5N6ZF7C3U5I2I2V4U136、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCN9L8T4N6A9N6U7HX5C3L10N4U10E7F2ZL6
17、J9D7H7L4S2G1037、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACU6W6Q10M2Z7N3I10HP8S6S10F10Y8L6W7ZG5Y2W7T7Q1K6T438、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规
18、风险管理进行日常监督【答案】 BCR10A9M10V6P10M8M8HR3X4I1S9L2J7C7ZI4X9L2N9T4Q10N939、买卖合同中应当明确约定包装的方式，一般情况下，包装物由提供，包装费用由负担。( )A.买受人；买受人B.出卖人；买受人C.出卖人；出卖人D.买受人；出卖人【答案】 CCW3M2L9R1M6R8D1HJ4R10O8H7T3Z10E2ZZ3U7G4C10W4O2F340、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方
19、【答案】 BCA6T2C3D4G9A4O7HK10Q9A2N1I10E2O9ZN2Y5R4R4K3M5R141、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACH4P9W5X10J1C8P8HZ5N8N6H3Z2J9Z1ZB1E5U9O5W3P1T542、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCP4E1D10A10H2W10F9HU10W5P2D3Q4J9V4
20、ZO10I2Z6J6P2R8W943、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACF7U10Q2D2V4B6T8HP9J6E1E9B4K1B8ZP5L2U5L6J1G4R744、监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.相互匹配性原则【答案】 DCO10I5R2U7K4J8J10HN5O4D5R8O1O5Z5ZH2O7B9R5T3V4H945、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一
21、个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCP1U1E3D3T9W8J5HQ2Q8Z9D7Q5N8Z9ZS4B3W6M5E8S9X1046、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCZ8K7G9S10S1G9J1HN6J6C3E2S8U8N10ZX4M6Q2P10D8H6L447、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1
22、987C.1980D.1981【答案】 DCZ9W6O5C4R8Y10U7HG7F1O1B9H4Q4O9ZL5I5E5G7R10M2G648、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCL4X9I9F3M5R1H3HO3N7C5M6J5L10E5ZZ10K3X6D10H9U5M249、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACP2V9D3S8K4F4Z7HI
23、6X7Z3A2A1B8A9ZC3V5H8T4K4S9X350、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按( )的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】 DCG9L2G2R5I6F2T1HU2U3S4N3B2E9R10ZB4D6W7F6O7O2E451、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCA5X6N6U2E2P1W7HT7P9A2Q5S6F6Q4ZH2X8P8A7J7S10Y252、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益B.
24、低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCX8X5A7K10C1O3Y5HF1W9E2A5H9V8I6ZY9Q10M9Z1D2S6Z353、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACO10F5O9A7R10Q8U7HL1D3M1Y1P4M2Y6ZC5H9V1V10J5K9S954、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理
25、念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACH9K6U1P2C2C10B10HA1W1M2D2B1G2L6ZZ10G5E4N10T5M5X155、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ10G2A1L9C8U2D5HV7T6R10J7Y9C7V4ZQ4W10R5E5C7R2L456、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCZ4M10I2Q1I9W7B4HX1S8L6I2Y7G9H8ZI3E2T3K2P9I5N1
26、57、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCP8H2K8X2T9Q6N5HE1X4Y4N9V10B3U3ZX2I7C6R10D9P5H958、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACY7U7U6R10C3J5M6HO3N6S4N3T1M4O6ZP9E4C3R4F10Z2E359、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保
27、资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCN7T1W8U4R8H9G1HO3E6I3A2O6Y9A7ZK6Q1Q2A3D3Y9D460、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCX1O8D7G2G4R10J7HF7H10K6N9O6O8U7ZO10I8K10V5E7S1R961、最易引起脐带脱垂的胎先露是（）A.面先露B.颏先露C.额先露D.臀先露E.前囟先露【答案】 D
28、CT4W10K2T5C3J6U10HY5G7C1N7J7A6Y10ZZ2K10D1Q6E10J5G562、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCC5A8B1S5R9D3D4HL7W6E6S3N2C1W8ZB6H3D8O9E10L10R763、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCQ4C6N3W3R5B4C5HU8F5R2C7D3W1K10ZK1F9D
29、5Y6O1Y1T764、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCP7D5K5B2F8L10B6HY7T10V8Z3D1C8L8ZL10G9P2K9B2B9Q865、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCG3E4I9X9U4T6Y2HL2S3G8C1H6Q4H3ZM7I6X8D2G7W1F566、商业银行内部资金转移
30、价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACT4V10J7F8X10I8A2HG4X2G1P6W5O2E4ZS7Y5H2L7B4S4K167、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCJ6S4A2U4C9W5N2HU9W3B4E1M7R6L1ZD1F2Y2R4T3K9T368、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和
31、管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACB7Q6U7B6H6Q9X8HN3Y5T10A6I9A1T8ZL2S10N5T7S6E6V969、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCU6T9E4S10Z7Z1Y1HW4Y4Q4Q5Z5Z5H8ZA2M8P10T3B8H9T270、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结
32、优化【答案】 DCR10A1H6X8R10Y5U9HS4U8E6U7V4H5U8ZU2Z4Y3Y2U6F9C371、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCH8D1O6Z3R3R3S9HJ8T1R1I1S3P1W6ZX3G8M8T3R4Q6R1072、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小
33、型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCA9S7S5K7O7Y3R2HF9A4O8S9S3Z10F7ZM6E6C7P9Z8F9U473、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理
34、的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 BCT1M1I10T9K3S3G1HD7V2I9G9C2C10R7ZB5I6T4F9I10U9U1074、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCS1N9T5W4I10F3M6HN8U5V5W4I1T7N1ZS2P6C
35、9X5T6H10C575、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCF2D1B7Y4R3E9Z7HF8F5Y9U10W1J4J5ZB9M7P9E6A7C7X976、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCE3K9X1P4Z5U5J6HJ3Z8S6R6C5M8V4ZW4U4S4X9X6G2C877、
36、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCM2C1F3N5R4O5C3HN9C7J2W9D5S4X2ZG4W9L2J3L9U3T878、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCO5A7D4R3F7W4Z4HM2Y4F9X6L7E2U1ZC10Q7H1Y8P8I3O179、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B
37、.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCR1D4G4B8M5I4X9HX10F1V3K5O3J8T7ZX3O10F4E5R7A7Q880、下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例【答案】 CCS5D9D1L7Q2L5N5HJ2A6X10P4I1D2P9ZM5Q2L7I2T8U9S1081、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CC
38、E5A6T1T4X1S1S3HW2P3C2N5R3Z2E8ZZ1B6Y10M2W5M2E582、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCI8W8Z4O2J1Z2O1HO7N5J8F9B5D1R7ZY4K4S1K7K3C8I783、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACF8Y5H2J4G5D5D3HZ6L9I10X3Z6P7Z6ZZ2H3I4N10Z7W2
39、S1084、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCZ3D6V4W10N5A4N2HQ4M10M6X3S10F7A3ZU5X9E5Q5W8B2Y985、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCX6Z2N1F9S9Q7X10HE1N5H8E6V7O7G8ZA4B10Y5U6E1E3R386、在下列预测方
40、法中，反映需求变化最快的是( )。A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】 ACA7M9E6L8Q4Q2O10HL2S9B8T7U2G7X4ZP1M4P4N5N7A5V1087、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACQ8D7Z8D4I5H9R2HM1B1K1K4Q1H1R9ZC2S6L10S7L2F7E788、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACC4M9A8T2F3I9P4HU3Q10E5R9
41、X1T6H2ZJ9R9T10C8T8F10Q789、商业银行资本管理办法（试行）规定的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCY1S7P5B3X7S7V9HM8F6C5J1W2Y3O9ZC7H7L7R9X10V2N1090、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCV6L3Z7H1X9F
42、6N10HA3N7H5C8G2B8P7ZH1X10W2D2Q9H6W391、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCI9R2W2S8V5Y6B1HT9Y4W4Z9R9Z8T2ZG4V3Z7V3U6K10P492、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCZ1S10O4R1D1F6W6HN2E5I10H10T8P5G5ZF5T8C3E
43、8A4F1G993、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACV9Z7Y9U2E7K10K7HU1G1E10D10M7H3O6ZD2O10T3Q6K5R9K994、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCE9L8F4R7Q9M7X2HW1E3O3J6Y10P10Z7ZD2G7Z2G9V1K10Q295、（ ）是最
44、为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】 DCW9B4L7G6Y6U8K8HO6T2N10H6I6Z4F5ZJ7W1M3Y2F1K7P496、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACG5O3S6E3B8E4U1HC6E7S5S8F6Z3H10ZY10L9U6M3X5M5A997、根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】 ACB1X5N5Y9O7O10G2HU9T3Q8F5E1G4Y3ZZ10H1T1Z3E10L1Z898、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（ ）。A.资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构D.资产公司拥有50%以下的