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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCD8W3K1E7E3Y9O8HQ7X6C2V9F9N6J4ZQ5S9H6Y2V7H3D52、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 BCL10U1O1K3I2C6L6HM6E9S4R4T7G
2、8Z10ZV4O1R3M1K3K3S83、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCH8B2B4N1W6Z4O10HV4M8T3Q4X7X4Z4ZR3W3C3Q7I6Q2W94、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全
3、信用卡业务内部控制体系【答案】 BCV6O7E9U3A9E9K3HB8L2B5Q1D5L6D3ZN2L6D4T3X9T1A35、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACH6M4C7J10N7C7K2HQ4R4N10E5U9J1Y5ZR1T8S7H8H2M1R16、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议
4、庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACX8V3M8X8H8S2O7HK3F5P3Y7I10G10E8ZD1D4Z1D1U4X4A97、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACY8T3T3J7R6N6O6HS5
5、X4E8N5L9U8R8ZS7J8S6E1S10O7K78、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCY6M4L1I5F8W2V9HI2S3T10A6J4T4K3ZE6G1E3U2L6S10J79、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告
6、监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCH6R4K2R6L6O2Y4HB4Z3E10U8T3A2P6ZL3D10U10K4J4Q8U610、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCF8P6N8S7A8S6T5HD4X9A2W2T8I4C7ZD1E3R9W3B9Z3X811、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCH10L9K3F9J3N2Z5HE1Q7
7、Q4N6Q2B7M7ZH1S10J7O3B5M3A812、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCU4E2M2H4V1M7Z8HO3I7W7I3U4U7C10ZJ2O5F7D7G6F5C813、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACN8V9I7E1V3B3E1HJ3S9C3Q5T3Z4D8ZL2K6M3V5G3V1D914、下列关于金融效率
8、和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACA6B5P6D8C3H1P2HN10K7Q8C3U5D9G3ZE7G6B9H8U6O2I115、形式为“生产者代理商批发商零售商消费者”的分销渠道是( )类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】 ACW1W8C9H1E6R7D6HZ2B10P7D1U2A2U1ZL1R2M1O3Y3I4W716、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.
9、成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCZ3L10K10P10N1W9O10HV8S1T7W6S5I5B7ZN6V3O6T10T8S4V417、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCF7A7D4E6V8Z10A2HC2J6Q1O6N2Q5J10ZC8R7Y8I4Y8O10A118、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACS7G9O7X5T4B10X1HZ5Q7Q1Z9T9R6I7ZK4B8O2C9M
10、8B1X319、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCO9H4N1W8E5G1N1HN4S1H2D3T9E1Y7ZD5W2C2D2D5C8H520、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCJ6B10E8S3F6S6Z9HT4K4S3R4V8Q1G2ZQ2B1W10E7B8P9F821、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议
11、。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCP3E9V9N8H3Y1N1HF10M8J9P3B2Z3V4ZE7Q9X4R5U9F2Z822、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACK3D8F9C5B4E6U10HY7B8P9U1V4C4I7ZS5V10I4D3P7G7G723、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理
12、报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCV6J7K3K2D3N3G7HE8N3E2I10M1K8Q10ZF6X5O4J5E7S6Q624、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCV1A7F6I8U9M2G3HK5M6R4N4D10T10R4ZV5K2T3L6U2V2E525、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCO7D1I10L5P4M2D5HG5R7Z5K
13、10D5L3X2ZJ2Z10Q9T5M6X9I826、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCJ9C2X4T3K5F8G8HB5Z10L9C2B2T10J5ZO8X5L10L9Z10D6N427、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACK9J9X1Z5C3M9O9HX3K1
14、0P3W2L4X9X6ZL2P10P10P3C3Q3I828、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCT8G9P1Z3H3X8H10HN3A5R5E9X6V2K6ZT3K1W4G10Z9O10D929、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCP9L3A4B1G6X10M7HC5E9N2X10D4W2U8ZY4E6S1W3Z2T8A330、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监
15、管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCK7J10T3A1W10U8Q2HE4O5I3Z6K4N10H5ZE7A7N1C3I7C4F631、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCA10I1P7Z7B1W6H10HT4U4X10T1T8G2P9ZQ9M10Z8P6I4J9X232、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】 CCC2Q10J1G6U6M3U2HC8K5A7W10O8P8V6ZL9
16、V1A8P10N3B3W333、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACX4Y1Y1P6H8R1Q2HD2L7Z10F6A3P1M6ZC3B2X8I10K8G2S1034、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACQ6U7O4M8W5O1W5HH3T6K10S1V1V5P6ZD4I3G2C5D6Y10G135、银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.银行汇票无效C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存
17、款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 BCI3S8Z5A10X1P8X6HE6H7E4Q10K6K9B7ZR6D3H10P9F8X8T636、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制订资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACL3Y8T7X2D5J1D7HM4E8C7C8B9T9K8ZB3L2K6V10X6J6N337、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行
18、是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCF2Y6V7Y3I4R10J4HQ6N10A9W8H8M7P2ZY10T6V6E9T9K3Y538、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCP9I3P3E4Q3L8C1HL3Y2B2H9T4Q10I10ZI6T9S8K5X10W10H639、金融资产管理公司长
19、期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCQ2J10Z4L7C6E5C9HY8O8S9X9Y7L2G8ZI7X5O5T6J6E7Y1040、银行卡用户使用管理中的风险不包括（ ）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】 CCO1S1C10J3S4S3V3HK10I6O7Y10S3J9U5ZB7Z5C4N6K10W2H441、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数【答案】 BCH4F1
20、0Z8Y7Q6L5T7HR10U3T5C2K7C8D9ZZ1L7S2H2S6A9U142、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACY8A2Z4F8R3O10Y6HV5S4X7Z5N3M4R5ZF5N4Q2P5E6J7W143、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例【答案】 ACC7B6J9I7H1B10Z9HR8O1D5X8G2N4G5ZE9T10F3B4
21、H8A2U144、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACL5U10W3K1Q9T7C10HZ4R10E3O3M10A3T3ZA6Z1R3D6H7B3E1045、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCX9B9H10E4M5R7T6HQ7S8A1V4S1L7F6ZL10I4F6G5M2F5J246、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人
22、提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCN1O1J8I1W9C8M4HK3Y3Q10F9T8W1A6ZX4R8V10A4G6T3G1047、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACN7O10H2M8B6U3E9HH3U3J10V9W6S8C9ZR1L10C2E5N4K1P248、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利
23、率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACA3J7X2X8F5Q8P3HA2K3R5G10U6X2L8ZA2D2J7F4Y1H2S349、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答案】 ACE6R5F6R1C3I10L7HR5E8L10A1B4N2F3ZT6S3Q7J2Y7Q3S750、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACJ2
24、F4B8D5S2I7L4HZ6Y3J4Z7K7A10O5ZO3Z1C6K1C9M2L151、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCK5A5U1P5A7S9F10HA2Z4G10Y3V9O9S10ZQ2Y6C4Q9B9R8W1052、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCA7F6N3L8I5C
25、3T4HS4K6R5L8B6O8G6ZG5Z3O3Q2M10H9E753、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCO5K5S4W4Y1V3Q10HG5Q1R3B4S1O6D10ZJ9Q10Y4K2S10V8I254、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【
26、答案】 BCJ7B4N2Y7P7W6W7HP1N2T2Z1X9B7G8ZD9J7V6D8U10C4K655、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCQ8D3P6R9L3F10O8HR8F3M8Q7U4X9K5ZZ4X1Y10O5X2G5M456、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCG5T6H7N10C2C5X8HT8U6O10Z2S3C3
27、I10ZQ8L7A4Y3U2B1V157、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCL3K9T4A10L8R10N6HD1N4P6W6Y9R4L9ZT2K4J8P7V1J10B658、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL6C5A2F8S1K3Q9HF5P2E3X1L2O3N9ZM9H8D1O9F6I10U859、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成
28、员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCZ4B1Y6U8U2G5B1HO4U4I2W10G1I3S4ZK4R1C9Q9W8U2N1060、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解
29、掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCT1I5G3Z9Z6T5Y1HH4S9G8G4Q2D8Q5ZD9L5C6S10P8A3V1061、商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（ ）。A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】 DCZ5B1I8C6M1W6W9HC8J2W4L1J2N10J9ZW5M9F6F8Y3G8P262、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCR3L9R10B9X3T5V7HV8S8V7J2Y2G4I7ZB4W4U8C8N4A7B
30、663、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCH9P6M7K8P10B5C4HU8J7I9Y10Y7R1T10ZA3C1Z4A7X6L3E164、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD5V10G7P9Q6M10N4HK3B3R6N7A
31、7X3J4ZS8M2X3G4Y9A5J165、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCX7D1Q3Z2M8B2D6HI6R2J1J3B1L2M10ZC10P8B8I1T6H3A166、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCR4B4M6D5E7U2G1HQ1C8J2S8P8P3J9ZK4N6I10N3U10U9D867、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人
32、机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACQ4H5E8G3Z1I2N8HB8V8C8A2D3G1M3ZE3H9U1L4L9E8I568、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACJ1D2L4R6Y9K6C1HG7J10O2J8J4E8F10ZQ10X8P10Y9X8X2S869、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 B
33、CT3K2C2F10M1I6I10HQ5D9J4Z10Q10M9A5ZY4K5G10C2P3M4V870、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACL1K3P9K8O6H6V7HQ6L5M7B4Q1R5P6ZA3X4H3V9G8S4Z471、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCY9Y9A9W6S4M6R6HA9P9H8E2R9N8U8ZD6A8D3U4C3F6N972、同业拆借应遵守相互自愿
34、、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCU1D2X2V4C4E3F6HB8J8E8S10I4S8E3ZX10D7J10I5J4F3W773、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCL7M10E6O4H7K10Q9HD4O5Y7A6A9M5P7ZQ1A4M8W8W2A10S874、互联网信托的资金出借人可以选择资
35、金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCL4O6C9S1Y3L2D1HB3A8P2O2B10Y4M6ZY4X5S10A5J4W8D975、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCF9O3N2M9D1W3Y6HT4Z1W4
36、Q1V2E6C9ZT7A3B2U9J4H6N776、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACA5U4T4P8P9X8G9HQ3N10P9O10A10D9I7ZE1B8B5E4D9S10Y777、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCG9K7A7W5O3C9G5HW10C5U8O2O4Q5V5ZI10C4Q7X4K2D5C1078、某银行的核心资本为100亿元
37、人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACC5W1Q5K10F7M6R2HX2N6L8E7Y1F3Y2ZX7Z1C3B6V6J1K379、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCI6R8D2N2O2X6G6HB5E6P3N4G8V6V2ZA4P7Y6U10U3D9F780、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧
38、洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 DCN2T2Q6C2L9T5O2HS10Y9G2E2O7X7P3ZP1D9U7T7Q9A8M681、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】 BCJ6Q8Z3J3A8B8U6HK3K7G9V4Z10F10A2ZM4U7E9A9F6E4B282、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内
39、控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCY7R6Z6O8D6X10S4HJ8O10Y2T7U4D6E4ZJ5U2N5P6Q3G1W1083、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCD1R6X9T6R3O9Y10HR6J10V6X4W2F5H4ZH3N3G10Q4K6B1P484、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监
40、管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCZ6P10M9G2D5R1F9HR2B1E1Q2Z9C1D4ZD1W9S7A8S5U3G585、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCG7P5Z6J6A
41、2S1D8HA10E7T4J3J1B5Q1ZS1Q9D9Q7Y2J4W386、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCX5J10Y6L8L3X6J3HD2E4V6I2E5L6C3ZD7F6V10L6G6R5Y687、国际海洋运输与其他各种运输方式相比，其优点包括( )。A.运输量大B.通过能力大C.运费低D.风险小E.对货物的适应性强【答案】 ACU3E1S6K7N1I4O6HN4B8Y1J9F7Y5W6ZW10R7A9P7Q9N9F488、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.19
42、81【答案】 DCF4P5G4T1B10A1S9HA7A8S7M6P1Z7D6ZJ8Y7O10Z4J4W7S889、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCD2G7K7B10M2G9F6HL5U7L9X8Z9W10F2ZO2R7D9B5J3T10L590、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACJ4J10T6D5C7P9K6HB2T10M2M5U2V8U6ZJ6I2E5Z8T1
43、J1W891、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCM7C5J1C5B5E1Q6HH7Q7J8E3N10C4F8ZL10E10Q2F2L7O3Y492、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCI2K3V9D6B6C8S10HO1
44、0O10A1T2T8E10T5ZQ9C2O9G10R5Q3V393、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCX10Q3D4U9O9F4O8HM3O7B4R1J8J5M5ZI9M4G6U5Z8L10A194、（ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 ACD1U1I1O10U9F9W7HX6N2W7X6B1T9T9ZF6C9V5E1I6T7I
45、195、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCH5I8Y6X1A7Z8K5HM10Y9X7H6A8Q10B3ZT5C7P5D5A3A3G1096、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP4G7W9X3S9O5Y1HE1N8B3T10V5U8S8ZG8