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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCM9I6W7F9D2I5O1HY7N10U4Y9F4N9N10ZA3H4F5N2G10M9L92、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACY3F10X1T7L6S9F1HS8A2M7O5U4R4Y2ZA7H4P7B2C5Q9R3
2、3、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（ ）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】 CCU7X4G10D4R9X7N4HT5C8Y3D6A6S6K10ZB1V10F4J5Y6A4R94、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCY3Z1I6R4K6K8R10HM10L1W6U6N4P2J8ZB4T10S2U10S9T4X105、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发
3、展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCW9T5A7M8D10S1X2HO6P9P2Q2W4C2Q2ZH3X5V10N9Z5L8T106、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCR8O7F4F10K2A2R9HC5Q9Q3M8K10I2M6ZL10R3B1I10K9L7Z107、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立
4、起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCD4R4E5M1V5E9E1HL1E9P1W3M10L3I9ZP3H6I8M8E7M9B48、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACH9M4H4Y6P8U4V8HV8M7R6M3A7G1M5ZB1N5T4E2F10J3A99、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCA
5、9A4D6A7Z9B10R1HR3U2F3F8A7Q5R9ZW3X7S8Y9X9D8T610、对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为( )。A.进境地海关B.出境地海关C.指运地D.启运地【答案】 ACY3C7P6U9H2C8B6HA7O9A7O1W4E5L9ZR3N5S5R10Q1F4I611、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCQ2M3O5R10K8X10W7HH10H1M8O10F1J7X9ZE9X4D7X8M10X7E812、( )是对被检查机
6、构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCN4X8B5O3T6J7S10HR1I3J5K6X5S6P3ZN9E2A10T1W10S2T313、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCV8K7L2C4Z7I4O3HP1V5I2Y3I7L2V8ZM2L7Q9P8T7A10W714、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东
7、利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCR9Q9A5O2K7S9K10HI8D7B7W9P4S7O3ZM7I4O4N8P6D7A315、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCR1X9Q7N10N1Q9X6HU4H2Q8Q8C4K7Q5ZS8P9F9K6D1H1C416、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么
8、该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACK4Y1P8E10Y7E10H3HT8G10U1M9Z10T9F1ZR9N6D3B8L10K5I1017、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCB10W6C6O4E9S8R1HJ9O10E1F2Y1E7U4ZL1H8E2Y3Y3E9U918、流动性覆盖率是指合
9、格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.60天C.90天D.180天【答案】 ACB10Z8M9L2A4V6Q5HL2D6F4X7G2S1E6ZW7T6F8J7T7G10T419、产品生产进度安排取决于企业的生产类型和( )。A.产品的生产设备B.工作人员技术熟练程度C.产品的生产技术特点D.流水线的节拍【答案】 CCX8C2F4J8A10A7K7HN2L7L3V10P1R9M3ZL4V6P3J2H1S4H320、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予
10、欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCW4G10R7D10Z1V4J3HJ8Z7Z2N3O8J6L5ZV5A4A9K1L2Q8Z221、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCF2W6N3U7W9Q9E7HT6N3S2S9Q1D4C4ZB6G4N10N1N4J7S222、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCW8X2D5R5P1K3O6HT2W9Z1X8X6V4N2ZS9R4Q2N3J1L3L523、(
11、)对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACU8O8I3P6L2M6J6HT9J1N7U4N2Z6W2ZZ1B5E2U8E1M8P124、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCN3B7K4K1Q3G7I7HS2O10P10Z3Q6W8A7ZN1O6R6I7W9X2W225、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
12、的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCJ4V10C5G2Q2G3N3HQ10K8C7W5J8U2F4ZJ8E7K10H9K7O6E626、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCC4H8G1S7J4O8V2HS3Y2T8D8J1R7G8ZN10I8Y7C9L10W6R327、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCF7P4Q8I8O1E5A1HK4S5R9I2W4R5A2ZZ6H3H9
13、Q7R7X1I828、 银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况B.检查有元不具备条件的申请人签发支票C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】 CCD7N10B7O2L9G9Z4HA10L3W9W7E8B3K7ZB5W4Y10Q3K6J3J829、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追
14、究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACI4E3Y6M3C2Y7R8HU6B8B3R2T2Q8J5ZI10M6C3H6X1X4O230、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风
15、险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCL1P2G1A6M8S6Q4HQ8H2L1Z10V7U5K1ZK5Y7E9Q4O5A8X731、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCD1W8Z9S4Q7W9Y3HK1S8M8U2M8A7J10ZD8S1L5R4G8W2O532、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACN10V7N8H7Z10I8N8HU1L6H4U7A2V6M4ZW10S10A1N7D7K9P103
16、3、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCR4T9F8G8H10I10N4HQ10Q2A9X5L8N8Z9ZM2G4Z2K3R4A6V734、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCU6X8J3M6B3R2C9HC4E1I1I10P4R10C6ZI1U1V10Y9V6Q8P535、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55
17、%【答案】 BCY9L3D4Y4P6G4A2HZ1O9W1O4E2I10C3ZB7T3H8X9A2A10S336、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCT7P10F7R9B10R5X8HR1E3E5Q3F10L5O6ZW1F2J4D4W3O2P737、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCP7C2I7X3D7A3I7HI1R4K7D8A3N7D10ZI1P7E2S10D8X2B1038、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行
18、1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACE10I7U10O10O3J3I1HC3J5A3O6D1I1A3ZO4M6O1Z3N10Y1V439、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCS9M1L6N3M9T7G7HL9I5L3N10E3J2U3ZJ5V4C7L8T6I3H540、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金
19、融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCZ4V6R8A8Q7L10O5HX2D1L4N8I5T1U6ZA4Q10N5I7Z2V4L441、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCG1Q10W1D5J5X2L5HR4D6L6V3V8V1K8ZK3W6E9Q2C10P5I1042、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受
20、理、审查并决定。银保监局自受理之日起（ ）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 DCJ9U7R7L9A2L10V3HV1K3L1B2S4Y7I1ZF4P4S4H3P4F7S143、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处
21、分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACI6I4C4C10L9T7Q2HW9C9J7O10B5R10V6ZE5S7O6H8D3J8R444、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCW5B2E4L8A9O3X2HD8E7M1M6Q8E8C9ZK6J7R4Q10G2Q4X645、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（ ）。A.明确要求商业
22、银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCJ3O4S1L3H3C4P4HC3Q1U8T7P7J10X6ZF2A7K7T6K1Q4M546、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCY1V1L10T2E3T10Q6HT6G2F2T9H4D9U7ZL2K3O9N6H5G1S447、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B
23、.15%C.30%D.50%【答案】 CCH3N6A9B1P7E10L3HM4D9J6N6R10M1Q7ZT6C8M6Q5K5E8Q448、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCJ7N1P5B7R7Q4A10HM5C5A2U9G3V1H2ZT7V3B2N3O2O8Q149、( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCK2Z1E1U8K4N5T10HT10P2P2S9D9Q3Y2ZL8J9S8Q4J6V3X650、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、
24、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCJ1V10D3C6J8O3P5HM7L2A7E9T2D8J5ZR9Y2I10V7R5I2F351、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCE5X10Y1E8F7J5I4HP9C1D10H10H4Q10Q7ZB5O6W1M9U6G6V552、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审
25、查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCF2M9A5N2B5P9E6HM6T10G1R10Z3F1K6ZT9C3D9J3E2Z2O153、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCC1Z6H9I3R4A2U9HX7T6R1W1A6H7O1ZQ7S3U7M8O9U8X854、下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债
26、和结算性负债三种C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种【答案】 DCI6L2L2U1O1P2D1HD8F2E10C3E9C9T4ZE4Y9Z9L2O10Q5S755、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACJ9D5K2N4N3L8H10HI4B5B3N1S2A10B4ZY4S9V4E3D4B7V956、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年
27、B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCO9U9W9H8V1D1I9HO3O1K10P5G4O1H7ZP8G2M5I2I10J4L357、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCZ5T5Y2J7O8I7W9HR9Y10D7V4J9B1R7ZV8L5E5N7A3Z1L358、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACR6P3B2B8M1Y1V9
28、HY8M7Z9D5P1G8P10ZK4A6D5B5X8Z2G759、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCY2O4Q9M2R8Z7A3HI1X8Q1Q1L10U4I8ZO10M2U9R8N9K8D160、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案
29、】 ACJ2Q9N3O5R6N8Q6HK5X7W8B5E9P5D10ZD5K9S2W10B10T2F1061、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCP3I3W5T10D4L10G2HU9L9Q1B1M9V9G7ZK1X5V9J8J3F4A662、根据商业银行银行账户利率风险管理指引，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACL6L10B7V3R1E5T6HJ1O9W8U10
30、P7O3V8ZF6X2R8G7C10G3V663、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCC5W3V8R9O1V9T4HZ1S4Q8C6E8I6N8ZF1T4H8T6C9N4S164、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACJ10G2R2H9J6T6O10HT1Z1M3M2D3X1B4ZM1O10U10O9L8S9J665、我国根据流动性供求格局变化，主
31、要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCI4E8F1T7Q7A3O6HE4H3D7B8N3Q6Z6ZY7Y6Q10P8X5O2C266、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCN10G2K1Q6I2V10G9HZ7Y10G10O5W9Z7Q1ZZ2I8E10B6B2K10I167、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天
32、。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCC8W5P5Y3Q9D4P9HX1D8P10B8O3F3A10ZJ10Q9X10D7P5J10Q468、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCD1Q7V10Q3F5Z8L10HD2W4W6P10R2V9J2ZY10E8F7P7A10U4U569、根据商业银行公司治理指引，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的
33、选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】 BCT3A6H5Y4Y8Q9U10HW6H3R7P1C3M1K2ZZ4H1W8K8V4N4S570、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACA3B6N3Z7O8C3P6HK6X3M7V8A6I3B1ZR8G10G3F5F5Z7J171、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的
34、（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCO3I3S5H9F10P5E5HM4O9F10S2A5K2R10ZI3M7M9E3C7F2E172、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCU10U5N5L7P10Y2L2HB10C4I7M8V6K4E9ZH8F10G4J3N2F1R1073、在英国，
35、（ ）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。A.英国金融政策委员会B.审慎监管局C.金融行为局D.设立系统性风险委员会【答案】 BCW2C7Y4U2P5O1E6HU9H2B1L9D5D10B7ZE2K1G8R7F4H1Z1074、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCM2C4N3D8K4Q9Q4HF4E3I8V6L4V9G8ZG6A2P7C7F6T3J575、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B
36、.考察C.考试D.面谈【答案】 DCJ10Q3S5S5R10O7J4HW5J3U3O7P7D8J10ZY5G5P3W1U8K4Y776、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACE3J5R5P8K3M1I7HA5B1J3H1L9X2E3ZD5D7Z10D2O8D8L577、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )
37、。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCH6Z1Y9M4C10K3C4HU10A6R4J4I2P10N5ZB9A8Y4H5Z5V1Z1078、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCL10Z5I10F9F1V5V6HD9N7A6I5I1U9T8ZF5Y1Z10A4P5D2M679、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估
38、、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCS1F6B3C4A5F10A1HX10H4K5Z6L6X1Z3ZM9T4J8F8V2P3G280、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCN3Y1H4W4R4T4E9HF7W6U9F8T1G10T8ZA6G10P8H5Q8C6S781、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）
39、。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCA8J7T6Z7R5F8Z3HE3N10J9J4Y8X9Z10ZT4Z7B10D6A3Z9Q782、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCT3Y9G2U6N5N7E4HK8L9X3F9Q6G6A9ZG10Q5L5C2L7H9Q383、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCH7Q5W1M8R6C6X8HT1Z7O6U6E9B1P10ZH6X5C4L9E8G6K
40、284、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACP1U7W3F3I2A10Y1HF3O1P8S9B3L8G2ZC4Q9E6B10P5R2G285、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCL6Y4M2Z8Q5Y9N5HW1Y4I1I6F9P6W2ZS7W7U4E9H2M5C686、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误
41、的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCM6B4T5C9O10G8J10HV7L1Z1C2L6D4I5ZV10B2C6J7C3J5Y687、下列关于商业银行信用卡业务监督管理办法，说法不正确的是（ ）。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCF4N2F9Z8P9D3T5HT5L5C6V10Q5P3A3ZI2T4K3W2T8F2P488、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格
42、按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCQ9M5C5X9R2S10A3HK6J6F9I5M5Y6P3ZM9Q2L10O9T3Z7D689、一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 BCT6E3P10A6M10G2R10HC10D3E10J4F7L6T8ZC6J5P9B7Y9T5J690、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别
43、为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCV10I4Y4N8V8C2L3HQ1P5U9U10S7Y5F9ZW3P7J8G3W2H8B691、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCX4C10Q8O6K1Y1M7HE8O2O6S4O7F6D5ZO5B6A2N1E4U10L792、（ ）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 CCF8R
44、4M1V6Y6W3R9HN5Y7E8W3Z1N6I7ZB4I1L2A5E8J4B593、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCF1U4W1D6W6W10S4HE5S3V5U4F6C8O7ZI9V8J7Q6R8V9O594、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACO4D5O2L10S9K5E5HJ1Y7D8Y3T2I8
45、B3ZI2F1S4Y9A10R6Y295、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】 BCI1Y7Q5Y1F10O9F7HL10H1A8B3Q4J8R2ZI4K3N5U6X3Q4L296、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCW6F3G5M7F7T5L1HQ8F2A1E6J9G6G8ZZ7Z10N9O4Q8T1J697、 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信