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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（ ）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 ACF1G9F7I9E8Z7T9HA10A1F3Z8T3N1U4ZK2H5S8U4R9V10V102、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职
2、能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCP1E6X9P4T8C9M9HV5T5T10C8I4Z5O2ZC4V9X5A10M1A4K13、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【答案】 CCU9S5H9T4G4C7C7HU2Y8N1I7G
3、1M9F5ZK3M9I8T7V7J7B14、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.审批B.自律C.协调D.维权【答案】 ACA4W2O5A7G1W3E3HY1G6X3J5Z1E8Q2ZN3S3X4G4G6G6O75、下列做法中错误的是（）。A.商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】 BCY4A1N10C5I1A5D7HC9N7F3C2A3Z5E10ZG4N8P1R2K1A10O56、商业银行的最高风险管
4、理和决策机构是（）。A.监事会B.股东会C.董事会D.管理层【答案】 CCT2O9B9Z9W3X4A9HD4D1M5K9B3L2Y5ZY5S6H1I1S1C1W87、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。A.票据交换?B.票据承兑?C.票据结算?D.票据贴现【答案】 DCO4O3C5K3R9Z3W4HG3V1R7W10B4L8U7ZM7Z10C2S10P2B2J18、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（ ）”的监管理念。A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本【答案】 BCS9M1T4E4L1O4E7HF5G2B9F9W5B6L6ZE2C7P7W7N3R
5、6G89、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 ACR6V6J7Q1L3B4D6HS10J5L2W1J5U7X3ZF9I1T9P2Q1P8C110、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（ ）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】 CCT7I9N5H4J8P1V2HX3P8W6
6、U4T2R5K5ZF1C5L6D7V5H10D211、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是( )。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】 DCX6H4J9S6V9M3C2HD7R8P5X8R4B4L10ZL5S2V8S2B6Z5E312、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 BCG9F10E10I6J10R5B10HE3A8Y1W2M6D6F3Z
7、A8X1H9H5M8R1X913、下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的是(?)。A.村镇银行工作人员?B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员?D.农村信用社工作人员【答案】 BCW4J4E7J4D10E5O8HS5R6F2M6T7U7H4ZC1V10P6I8L9W5L314、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段【答案】 BCX8U10H2V3M10G8A7HG2W7X9H5D2X6T6ZR6G5D4C3T5X1U915、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的
8、差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（ ）。A.流动性比率/指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCM10W3I2V6Z10F7X7HX9J7K10H4L3C1Z8ZE1H5R4D6D9U4A316、甲企业将一张金额为1 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5，甲企业得到的贴现额是( )。A.1 000万元B.995万元C.950万元D.900万元【答案】 BCV10N8K9A2N4N8M8HO2R7J10X9U9B1H1ZI5B3D9A5D4M10L917、（2022年7月真题）下列属于理财产
9、品投资范围的是（）A.本行公司类客户发行的信用类债券B.他行发行的理财产品C.本行信贷产品D.本行发行的理财产品【答案】 ACW9O8U8Y7E4S8Z4HJ10Y6K10A2M4M6K7ZD5G6Q4B9B5A5V618、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】 DCQ6N9C4Y10N8G6Y10HF6E3P2D5Y6V4H10ZG7U3T10B9Z6P1V61
10、9、( )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】 DCX8P6M10C10A3V5W1HK7Y10Y4C7Q4U10V1ZC9Z2W9P7V5C5M720、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】 BCM6C3A3D1Z8F7T10HB8B4N3L7N9I5S10ZQ2E1I1W9B5F5G921、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷
11、款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】 CCA3F10U6T8I1R10J10HX4F4H7U7C5D3C1ZZ4R4E2H8O1L6Q322、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】 CCZ7P7V3C7F5D5C3HE9T4O5T3T3J1D1ZV8C4X6G10Z2G9C723、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.中国银监会非银行金融机构行政许
12、可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】 CCC6K9U8H5E9C5I4HK6I3S8R6H3D10O3ZS6B2B4M10I5V1Z224、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银行业协会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国反洗钱监测分析中心D.商业银行【答案】 CCA5H10C6L5Y5Y4N6HG10L1F2L9J8O5P10ZO4D7U2C1A5F1M225、下列属于民事法律行为的是（ ）
13、。A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】 BCU7F7A3P1X3B9Y8HC9L7W6S10X6T10W9ZX2V7W2W4G3U3D326、巴塞尔银行监管委员会成立于的（ ）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 CCP4E4A2V4M4X1L7HH9B2F6M8O9N8J2ZE5G10A7M10K9E6K1027、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACA7
14、D10B9O2Y8A6R7HU7N1G8M1B2X3N5ZO6Y5M5O2Q2A3T1028、根据我国现行法律，为处置风险和涉及国家重大政策调整需要等特定用途和目的发放的“特种贷款”以及向特定的非银行金融机构发放的贷款必须经（）批准或决定。A.中国银保监会B.财政部C.国务院D.中国人民银行【答案】 CCC2O6H9E10O10G3P9HV8L10O5C9P10H4V2ZK8S3S5U9O2Y1O429、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款
15、是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 ACI7G7N5N6L8K3F5HC2L9C5K2P1H8P1ZC9J8M9B7Z8R7J830、市场约束的运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCI1O8E10Y5P8Y4A4HH4Q7B4L4N6R10S7ZY8J9D10H8U3S6Q231、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】 ACJ8O3S10F9O4Z7C1HY5J8F8P1O1S1W6ZK7W10J6Q2B8O4Q1
16、032、在直接标价法下，当汇率变动时，（）。A.本币数量不变，外币数量变化B.外币数量不变，本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化【答案】 BCV6O2S5T3B4E3R7HP1S6Z9H6W3B1M4ZV6M8D9N1Y9B9Y633、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是( )。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 BCE4G9X10M4N3Y1N5HH7F5O
17、4H4X2G4D10ZK3N7B6R7O6J1P1034、政策性银行改革方针起始于( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】 ACN10J5I10M7S7E1Z10HL10O2X6A4C9F1W1ZG5F7A10D6L4Q7Z535、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（ ）。A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款【答案】 DCS6S7A1G9C9G7R9HA2I9B3U5O5K3L10ZD9Z2G6P6U4C5Y736、一个市场中许多生产者生产同
18、种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】 DCY6Q5I5N8Y8Y8J7HS10C1S6M7X9P2L10ZX4T7L3J8S2Q10E237、下面说法正确的是( )。A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B.中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C.中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D.中央银行收缩银根会使股票价格上升【答案】 CCT3O10Q6B4Z1X6B5HU4B3Q8V7A2P1P8ZE10Q3J5G6R6S1G438、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范
19、银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.信用水平和业务水准B.整体素质和职业道德水准C.信用水平和道德水准D.业务水平和道德水准【答案】 BCG4L8U7U8B1P1Q5HK7Z7J7T8V9E8I3ZH4U2R6R5S4H7W639、附带民事诉讼解决的是（ ）。A.被告人的量刑问题B.被告人在主刑之外的附加刑问题C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题D.被告人的定量问题【答案】 CCT2T6K1Q10B9S4Q8HB10J6D9Q10E10T1R6ZY5Q4L5V7D4N9B640、根据
20、民法典的规定，当事人订立合同，应当具有相应的( )。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】 BCM1T3B5Z3F6T9E9HP1S2X4C1Z7S7M2ZA1C9V9K1S5X9E741、债务人财产的除外不包括（ ）。A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】 DCZ8L9Y9M6X8O2A1HQ10Q2V5K7U9R5W7ZW5R1J3I8V7M1M842、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】 ACK3N2L1Q2T5P1J5HG10F9M10B8M6H6K2ZW2L1
21、0F8N1Z2N10C243、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（ ）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】 BCR8R7A9Z2P5P2O7HQ7C1L2Z6O6S8Z8ZS5B2P4V6O3M2W644、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 DCO6U10G6U
22、10Y1S6U1HU2B5U2Z4T8U5F6ZB2E5H9M2Q3M6D845、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?（）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定【答案】 CCM8N5C4A4G6B3Y6HS6E8X5E10C4C7J2ZN10L6I6G1K9U2T746、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。A.监事会?B.稽核部?C.监理会?D.监事会及稽核部【答案】 DCO1S5S5E8Q4J4B6HB1Z6E2Z8Z2F7U2ZG9H6U7R5T1I10W747、在商业银行
23、创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】 ACJ4S9O9M3I2V3U4HH10R5Z7Z10J10W2C9ZT3X8J1D1V4E1D548、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）。A.现金B.国债C.短期贷款D.同业拆出【答案】 ACK4U1U8F3E6W5D3HE4S9Y4F6K9R5L9ZY6F2W5P3J8Y9W749、定期存款和活期存款是按照( )区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】 BCB10I10T9O7U1P7J3HL7M4E10L9B4E4R5
24、ZL7S1A4X8L1P2J150、司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行. 付款人甲公司. 收款人丙公司B.出票人甲公司. 付款人甲公司. 收款人丙公司C.出票人乙银行. 付款人乙银行. 收款人丙公司D.出票人甲公司. 付款人乙银行. 收款人丙公司【答案】 CCD6C1Y10T5K7F10G5HL6L7I1E10T9B10U9ZT4U7D9Z8B5X4T151、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】 CCM9N3U3E1A8
25、Q7L8HN8D2Y9C6O7M1G1ZF2T1S1J10J7Q1E552、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ3K5C2P7X2D10U10HC5T3P1F7N10C7W10ZG10O4V7J7P5X5D253、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险B.创新金融工具C.效益指标最优化D.简化业务流程【答案】 ACM
26、3U6U7Y8H6P8Z8HX6O3A9J4N7N9U8ZG4B4E8D2U3N4D154、合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。A.20B.40C.30D.100【答案】 DCG5L8N8D1H3E7M4HN7V6Y10O1G8I7T6ZX6M10D4P1G2H10G755、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（）。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 BCN2U2D7Z2S2Y9J10HT5K1W10P6H8Y2P
27、4ZV3V5Q6Z8J3X10B556、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（ ）。A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】 DCI6F10N1D9U1U1V2HS10K3L9V1O2M9Q9ZD1Y5O6X4Z7N6X757、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。A.受贿罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】 DCS2Y2F8S3V9C6W10HU8D8G8T7W6G1L8ZU8E4U4E10N1O10T458、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解
28、答后，可以向( )寻求解释。A.中国银行业协会B.人民法院C.银监会D.中国人民银行【答案】 ACR5L4L9V5R2O1X7HB5W1F3Y6X10Q6R4ZP4R3F2E7M3Z4H559、存款保险制度的目的是保护（）的利益。A.银行B.国家C.存款人D.投资者【答案】 CCO10U2I9Q1P10I2B2HU3A9J6T1O5Q3X2ZO10X3P6J4E4I6O560、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（ ）起设立。A.合同签订B.合同生效C.质物交付D.质押登记【答案】 CCW2T9F8V10Q6P6X4HJ2D6M2F6U3A10Q2ZP2E8C4E5
29、S6G1S661、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 CCL1I3J9L3C10E3I8HY4N1V7G4V9P1T1ZX4O9A1A10F9U3T862、下列关于金融市场分类，错误的是( )。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场【答案】 DCR10K4Z1H10U3A
30、6I3HI6A3B5H6Y10N6X9ZK6G10F7U8S3X1M163、美国的金融控股公司的主要职能不包括（ ）。A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】 DCM6Y1P1Q5X10I7M9HV5E9R5T9T4A6Z1ZK7E2J8V9F3K4T764、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求【答案】 ACT10J10H7L6V10M2X5HJ5K2W8W3N6J9L8ZL3M2O1J8X2U9F765、下列属于泄露客户信息行为的是（）。A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业
31、务。为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友【答案】 DCR7H5Y5A9Q5X6A10HL10H7I8C8D7T9C4ZF7G8B6F4Q2S4N166、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】
32、 ACI6R1P8M7Y1K5X4HE6G5S9L4J1A7P10ZW1F5O5U1K6Q8C567、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】 BCQ9W6U7C5M10R9B5HN1U10U8O5W8G9Y7ZU10I6H10O4R7A5D368、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】 BCU5F
33、10D5E3Q6X4B9HZ5Q1C8L9O2C2S9ZC1K6R4A5F3N4O969、下列不属于农村金融机构的是( )。A.农村商业银行?B.邮政储蓄银行C.村镇银行?D.农村资金互助社【答案】 BCN10W2O4Y6B8B8C2HQ1Z1Z9E1W6I4E7ZM6B2Q9W8J3E1B570、民法典规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 BCZ2T7X5A9B6Z6E9HV10H8O6Q5J5M4V2ZG4A9O5I6Q5D4A271、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。A.H股
34、?B.N股?C.B股?D.S股【答案】 CCZ10V6R6R5P3Y6Y1HE4U7N8S10G3K9F9ZO6Z7X5E9L7L7L872、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】 CCL5P9F9A1R5E7W4HC8X6A7S9O2T10B8ZL4O10A3Y1Z3W4U673、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】 BCK6V5E7E1I7B5D5HA10F6L4H4Z1J9L
35、7ZX1S1B4K1Z3K2K874、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(?)。A.金融债?B.国债?C.企业债?D.中央银行票据【答案】 BCC5T3F10B2F10S9V1HT5K1J10S10U4X10N1ZG5U5S1V7U5Q1M275、金融犯罪主体是（ ）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 CCK7G8Y9J5R3U3V10HS1A1R9D6E1M7I3ZV9B1D2E7C10S8I676、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人
36、D.出票人【答案】 DCD2X8C10E5N2C7A5HV1Q9S4N8B6X6Q4ZD7G6C9O9Z9Z2U377、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出该国债，价格是110元，期间未分配利息。则持有期收益率为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACR4V6W9A5M5N8S6HP3S8U7B4E2G9H2ZN2R9A2J7B4N4J478、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究
37、刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】 DCL1L9L10U4R9T2H7HT10F6L8Y6R9Z2L3ZY7B3C1C4G3K10D379、间接标价法下，汇率上升（）A.本币升值，外币贬值B.本币贬值，外币升值C.本币升值，外币升值D.本币贬值，外币贬值【答案】 ACL8J4W7S10I8P5R10HS4J5H4W8A7E10Y4ZT1C10L8Y8E7P8K280、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCF10X4A8Y6H6M6Z6HM
38、7K9H9Q4D3A10R3ZC8X2S3Q8Y1L6Y681、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（ ）。A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】 DCG8H2Y2P7Q7T5S10HL6V8S1R8W9Y1S5ZO4X8O10J2E3M4U982、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是( )和( )。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】 DCA3U9U10O10U8F5A7HQ10O8D10I4A7J3T10ZE3T6D2H4S4V9C683、下列关
39、于农村资金互助社的说法错误的是( )。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】 CCM7S6V5S8U9K10T2HN8Y4W1Q2I2R7I3ZV2M1J9W1K2T5J484、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和
40、其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 CCT3J5L10P4I8B8T3HA7F7C4W5S3B2S9ZB5G4M10B10Q6Y6R685、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】 DCQ5P9Q3D9M5U4W4HM9C3P4K5S5W4I3ZF8L5S6X5H8A9V386、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（ ）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，
41、增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 DCF4I5Q10X10Q6M5N6HS2Z1N7A6P3K2A4ZG9Z3A2S7Z5H8E787、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1B.20C.11D.10【答案】 DCT3Q8Z10Z2O3C8C8HD8
42、N2X3D7L8G1N3ZY3I5R5V3U5Q1P488、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】 DCG10R4D5B9U10F3N10HX9P2E10V9G10O6N6ZD8O8P3D1L6U10O189、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】 DCU4R2U2O9Z8M6T2HQ2M9X1C4T10S8N2ZV7O2G6E1X10S10O190、在直接标价法下，当汇率变动时，（）。A.本币数量不变，外币数量变化B
43、.外币数量不变，本币数量变化C.本币数量与外币数量同时变化D.本币数量与第三国货币数量同时变化【答案】 BCE5D8O6O4Z9T7A1HX6U3P9B9R7P4Z7ZP4A6V1N5B9Q10K691、若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。A.本币B.外币C.中间货币D.特别提款权【答案】 BCL2U1J5N5D1D3M2HH4B7G1O7Z6O1Z9ZE6Z3J5X6T2C2Y392、现行的破产法自( )年6月1日起施行，原1986年通过的破产法(试行)同时废止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】 ACM5B4J4O5M2D7V4HV1A3H3K6E6N2
44、J7ZB4O3G4O10R8G9P893、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】 DCJ7T2H10W2J1P2V2HN7K8A7K9C4I10Q1ZC7Q6Q6V2N4W4Y594、美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（ ）。A.资本充足性B.资产质量C.市场风险敏感度D.盈利水平【答案】 CCA1M4S4K9
45、R1P3V6HY6I7W9Q3C7J5O4ZC1T3A10L7W4X6K195、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】 BCB4O6R10F4T4P9X10HM5Z9E4A2T8B6A5ZJ8R7L5I10N10C10T296、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（ ）。A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)购买价格100B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)出售价格100D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)出售价格100【答案】 BCJ4J3V2C8A5Q3G2HP3E4V1