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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 BCC9K8Z1I4E9M4R1HW3X8B8I9Q7N8O10ZW7B6X5S4V4Z2C92、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协
2、议D.巴塞尔协议【答案】 ACW7K9E7G5L6G5P7HG9T8R2P5B8V1S3ZL8H10N10C4L3K4J33、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCY8T10Y1R8E1L3K9HF9T5B5T2B1W9U5ZE3F6X10M6C1S8W64、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACG3U3A5P10I4V1M5HI8M7K1H8T5I2G2ZJ6Z3N4A4Q2D8X105、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商
3、业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCJ4F8O9V6A7K5G7HQ4J4R4R6R9K6K6ZT5L9M6I10W7O9V56、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACZ6P1A7V2E10N6J2HY7R5F5I2F6K7U7ZF9I9J9X5B5K3S107、根据银行业监督管法，下列不属于国务院
4、银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCL6A4R10O6G3M7H6HX4G10O8K8X9U2L1ZA1V6C3M4X10F10H108、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCN1V10H9F4A4S3I6HX6E6O5Z7O9U8X9ZF3U6R6H2S5N4I49、（ ）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款
5、品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】 BCP5F6I1P8Z2K2M6HI8G5Z9L8M2O8H5ZI9Y3A5X8A6W9E210、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCP3S10B2S1D4X6B7HR4Z5O2T3P7E5Q6ZG2O10A10X7Q9O8S311、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿
6、B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCZ9A5V6Y1S9N7Y6HW6R9C8D6E8B6O9ZH4Q10S3P6Q3U7L612、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCJ8G6Y8L9U2H9H10HE3F3K8G6W7V9O1ZQ7A5E10Z2P7P4G113、巴塞尔协议：流动性风险计量标准
7、和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 CCR6Q10D3O10C8Y5C5HW8P2I6Q9E7F7H9ZO2I6J7M4E5R4K814、（ ）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.法律责任【答案】 CCO5X2F8W3N6G6H6HE10J4R4Q6I10V4P6ZW6B10P2Z7F8B6A1015、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我
8、国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACE6Z4Y6S10T9Q2I9HS10O1R3Z3W2Y4J4ZO5Q9Q9F9C6C4D316、中国银监会行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACJ9Z7N10M9N9Q4Z9HF4U6Z9K9X10J6I6ZF8Q8M6I4K1Z2I617、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金
9、融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCO9X8E5X8U2Z3G3HC1G5Q5H7G5G5G2ZD7H3Z1H8G10M2F518、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCN1W10N5H9A2P2M10HB8A5Q7F7U4U10H6ZU6S3N8E1O3I10S1019、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素
10、不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACX3R10N5O3P8T8U2HI3N9U7P1W8F1X5ZL3E1V8N10Q8A9J120、我国商业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCL10E1V2C6R10P10J6HQ4I9R3T4P5J6C3ZT5D3D7W5S4Y2Z821、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】
11、 ACI2T5W3A1Z4Q7X1HX6M2J2M7C1V1J3ZN5Q5U5P6B2A9E222、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCG8T9U9S8M1Q9G5HX3P8D10K3A7V5D10ZF4X1S6O7Q4W9C323、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCK9M8S10H8L1U3Z4HW9O8W8G7I5N4R10ZF4B3J4T3P
12、9Y3B524、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（ ）机制。A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】 BCU9E10T2C8M9I2X4HY8T5L9W2P6H2V9ZM1D9N8S8G8M7T1025、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（ ），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】 ACS10X3O5Y8S6D6G1HL5O1U4L3R6V10N9ZZ3L9N5U2S6S1X826、在审
13、查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCE1G1M4T7L4V8T7HX6Y7T3H3J1M1S10ZI8U8Q6S9Y1M3Q1027、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCW5D2A8K1P9E4M1HC7J3Z1L5B3T10A9ZP3S10I4S9R5J8P528、目前银行大量推出创新型理财产品，
14、而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCF9V4H3U7L5H10R7HH6D5J10X5C2J9B1ZJ5B10I4D8C10G7B1029、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACN5X9T3S10G2E8Z8HI9I9Q8Z3Q9R7P9ZD1Y1R5E7C6J9X830、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的
15、频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCR6B5A8Y10O3Y10T10HU6I5K10V2C7Q9H2ZJ1B5G8K4C10O4S131、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACF5E6A1P2X4O2D10HQ3V4X4E3Y2R10A7ZK8F8X2A4E1B4J432、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCW5Q10S3T2R10X1K8HC4G2C1E6G1B5X9ZH7O7H9A5D9
16、A5S633、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCW7I7M7I5Z9F10H10HR2E9F3Z4Q9F3K7ZI7D9G4L10Q3I10E234、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACY1K1F6L8K6O10D8HL9M6D10J7U5N7Z2ZF4C1H
17、8I10E9T6M435、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCS2Z5P3S5W9S2M2HE2I7Q4T2S10D2N2ZV6I6W7F8X4Y7E436、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCW1S6I8W7M3G2D2HD6K2G8
18、T8D1L4K8ZA2U8H8H1N6O6C437、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACF10C3K5J9O8B10L7HD2C4W2P1V9Z2Y1ZZ2G5D9E1Q4A6U638、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCX4L9Q3B8G2R4N10HV8C9V9O10X2T10L4ZK6A7A3D9O9J7H639、监管机构以持股比
19、例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACC3N1H1B5L4X4I4HX9R3A2U9B7A8C2ZL5A8A1O9Q10H9W440、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCC6V4V5M5N10K6R3HR3E1I2C6O2L9E3ZC4Q9S8J8M10K2Z641、下列最能体现“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效
20、率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.实施法人监管，重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCE2J9B10O5O2Y4S9HR8F9N5V6D10W5Q4ZV3E4D8I10Z5W10Z842、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构进行审慎监管【答案】 DCU8H5S8B1P6F3M9HQ2J10S9C8L4D5X2ZG7B10
21、Y2B2E2O8I343、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACJ1J4K1T4Y7P8W6HI3H6X7K7U4P5G2ZI6K1X3G1D1F9N1044、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCV4Q1F5D1A8R5A1HH7Q1M10G3K6O5T10ZB
22、1B8V7O1N2F2L445、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCT7Z10T8R10Y9Q4C5HE5R5Y2R6Q8P8N3ZD1H5O3V7O2U10I1046、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉张力D.皮肤颜色【答案】 ACM5M4T4V3L1D6Z2HK6T7Y4P8F5T5S10ZE10P5I1K1Q1R3I347、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方
23、，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCM2C10G3O5W6P9R7HJ4C4O1N10T3Y9M4ZV7C3R7H6G3I6N648、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCQ7L4B2W10J6I3C1HD10Q9S8D8B1V9X4ZL10R6F9H9C3O5O749、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.
24、存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】 DCA10Z4E8A10S5C2G10HP4K5P3J4G6H1C3ZA8A8S1X9T7Y6T850、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACC7W4N9P10F7G4A9HO3N9V6W2Q3P5K9ZU5U2V1I6B4E1J651、（ ）是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。A.单位活期存款B
25、.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 DCR9Z3X6S6N8C3O4HC7S7N8M2F8V2O6ZN10D8P7N8X3I3W852、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCI8L3Q3M8Z4Z1F6HD7O3N4I4H7L4S6ZZ1V4P7P10R6I2D653、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.
26、流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACR4Y3T10B7A9F10Z3HW2E5E9V7I5X1S3ZO6H4X9N9E5U5B454、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACE2F2F5G5U9G3V10HB6P7W9L8Z1Y1M5ZW7Y3T2N1N5T1K955、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCH9M6Z3G6Q1K5I10HZ5A3J5N10G8C3Q10ZY8Z7M2Z8Z4L10O956
27、、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACK7S5O4J4Y8V8K7HA7G4K3Y3T8I2K4ZX7Q3V2S5C5S7Q157、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司
28、可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCL10Y7X5N1R8H6U9HE2X1W7D1N2X9O2ZQ2Z4J9A10H6Q2H958、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCG8I3E3B4I7C9G8HP8H7F9Y1J2V5Y6ZC4Q8O3C4V2D1A459、（ ）主要是针对银行集团的资本
29、充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCI6M7Z5H8N10A6M2HS7U6W2O5Z10W2F10ZN1P3C8Y4N2W5Y260、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCB2L2F5T2X5A1I10HM6R3W1E6O6P10E2ZV7H3S6Q6C1A9D561、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事
30、项【答案】 CCZ6A10R1U7P3J6H5HE4D2B4L8D2B3C3ZW6B3D5D4M9U3Q962、非现场监管应当贯彻（ ）的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCP10O6L3U10L6A1A3HH1E10T4B9N8Y10F6ZL7D2D9J8N9I1Y663、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCQ8S3Y7W6R1R8I6HR7I3Y5I1I7X7V7ZI3Q10P2E5Z6T4I964、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300
31、万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCW6A4U4N3P2T5T5HB7P2D2L6X8H2K7ZE1N10F1E5W10Y2B765、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCG7D3M1X10C8Y7O7HC7S9M7Z2S2X7L1ZP3E3
32、W9L9I1I6A466、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCZ3Z3Y1V4P1N9O6HR5G3O10T10U1B1E1ZF7Y7K6L2C8A10N1067、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCA6J3Z2H5B6T5Z5HA1Y8H7B6C
33、5B6Q1ZE5A7K4H9O3Q4W968、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCS2Y4Y4Q7A4M9V7HG8O10V9X8N4A1U8ZS7A2I3D10T8Q1H569、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACS6A8D7A3H3Y7A6HW2R4M6Z9S2L4W8ZE2D1W1X10L7Y8T670、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行
34、政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACR2B8S5C10N10I5K10HR2L8S6U9A8R2V8ZO5E4X1E5X5G2X171、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007
35、C.2008D.2009【答案】 CCP9B5F1K4U9L3D6HM4H3W8D7E2J7J8ZT4W2K7Y10S5M8P872、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACY1D8W8P4O4Q5D9HY9L5K8L3X10E1I8ZH2A7T2Z5C4K1W173、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCO10O6
36、M9Q1Q4U6R9HN1Z10X4H3X4D3R2ZY10V10A7T4C8X8D474、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCU10F5E4Q6D1N2U1HR5W5N2C9H10B2L1ZA5T6Z9O2G10F7O1075、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACA2C1F3C6F6C4X7HO7L2K3A2L7Z10Y6ZI6N8I6U7D1N8K476、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。
37、A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACJ8N6U5G6F8F3T7HZ6X3O2L2H7G4D7ZZ9M9U1R7R8P1X377、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.同业拆借管理办法D.合同法【答案】 DCZ1P5U7T2Z10E6G10HL9S4J8S2H7F9Q6ZV8A6J
38、9M5V5G8J578、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCB6L1Q7N6C4Y9N5HF1R9M1P1B6Q3B5ZK8J5I2I3V3F7U879、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACU4B7Z7X4Y2L6J7HY2O3T4G9Y1B3T1Z
39、V5F10X4G5F9P8N480、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCM1G8R4S2K9W1E9HJ1M2E10K2K6L5D4ZI4L8Y3J7A5J5H481、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCR3B7P7W5B10
40、K5U8HX8E4A4F6E8Y4Q3ZD8M4L4P1J1P6Q982、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCR6T3B1C1H10A8P4HZ3V5Z1J4A9J1M7ZP9A3Y7D2C2D10D983、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCQ10E7C8S8J10D8M8H
41、Z10N6H7Y2K3J7C3ZP6A9L4Z10Y6H3B1084、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（ ）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCB8M6O2Y6O3D4R3HI7F5Y7N7U10W6R8ZR4E3K3O8H3D1F485、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事
42、会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCV7V1K4H3X10O5I10HB6U6O9G3H2S4F3ZZ7F10P7N8G7D9H1086、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACH5O10U4I4A6L6R7HA6Z2Y3Q8I8E7B10ZE5R9N8F10H8J4D787、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查
43、具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCZ3U2L8A4I1P9O4HT1L1Q1T7L3J5A9ZR10G9A1O5T7Y7U988、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCV3I10D9S5Q1D3T8HU4Z3P8V2Z3U10K2ZG6Q10C7Z4E4
44、N4N589、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACI8D9H1Z4I9C3T7HG1L1T6V5M10Y9E6ZC1V3Q6D10V7F10K490、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACS8N6E9X7J5P8Z7HJ10S9I5V4L2X7O6ZI9O4S3M4C8J9Y291、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性
45、及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCA4H8Q10I9V5M5X7HN2W3Z1R8M2D9V9ZD10O2B2T6H6I4D992、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCR5G7P3B7N1X1J8HR2O5P3P6H6C6I10ZC1K6J10P3Q1T1Q593、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。