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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCV6I4P2D3Y2M1H5HW4J1Q2K2D8Y1P4ZQ5C2S7W9L6A8B52、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCT10B10A9T6Q6W1V2HC6Y2M2G1Z5T6J2ZV6U2I4
2、B2Q5H10I83、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACR3I2P10S10E9C2S1HC8H4T7N3W1T8I2ZK2W5T5I9B10L3E94、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCH3Z5O3G6X9K10F10HT9H5H1K8V
3、10C8C2ZT5G1Q4F4O7W5L35、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCT4T5W2G3C7F1L1HF5A8P10J4P10C10N10ZX8P2I10Z2Z7K4F106、（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。A.资产质量B.资产规模C.盈利能力D.资本充足性【答案】 BCT9K3U1A6R4U6P10HX8Y6H7R4L2P2M3ZP7K9E7Z2P4Y3Y77、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACN9R9O5V5D3I8L4HG3W4N7L2L2F4I1ZO7C3Z5U4V10
4、X2H68、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCB5P8S1D2Q2D4B5HE1C1S10G5C5I10W6ZG6E2U4B9Z5F8E29、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCN10B2V1Z1G4Y9Z9HK9H9K7Z1B1D5A7ZM4W9D4K3U1M5F810、（ ）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行
5、借款【答案】 CCG2M2D4G6P8M6U4HI4I1L2I9R9I6G1ZT8K9U4S5J6F5N311、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACH9H5K1Y1V3W3K8HS5G1W8L9G2S3N6ZG8D3B10U9L5Z7I312、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DC
6、K5N5Y3T5V5W3Z3HZ4D4J9C10Z1C10Y8ZU3P9M4C6L7E8G313、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCY10U10S3M8F6E5A10HE3N5C4O3G6F8W5ZE1G3T10A5V4F6Z314、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACM1J9V7Z3H7U4U8HC2X6T9V10M7D5D9ZD4C4R10V9E9U5I915、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一
7、家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCT1B9M10Y4R9A1Z9HP1D3H2O8P3R7N3ZD9H3N3J8P5Y5Y316、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACS8A1M4N8G8S2D9HG3V7M10A9G10G6Z1ZX9Q1F10W2G1Q2T917、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CC
8、V5K10W7M7E10E4K1HT1F7F1K8U1B1J2ZX7G10H7I3T5J7H818、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCS5P9Z7S10U4B9I8HC6A6X6D1I3T1Q8ZA9Z4U8O2A9Z4X119、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCS2K7L5H4B9Z10P4HT7K1O1W1X6L3Y6ZY9R4P4U4X1L10L220、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为(
9、)。A.生产调度B.生产控制C.生产监督D.生产计划【答案】 ACO2H2L9B4Y7N4C4HA6A9E8B8O5I8K10ZV1F8O8Y7U7Z7B621、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCP7D2P6N2B1M10R2HH1J10O4Y5S4H10L1ZJ4H5R2Y7E4I9V822、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资本C.账面资本D.净资本【答案】 BCJ7P1
10、0X6E1C5G4J9HD6H5F10J2N9L6Q5ZO7L7M5I9B5U2W423、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易经纪业务B.境内外资本市场交易经纪业务C.境内外货币市场交易经纪业务D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】 BCA7K7O5W4U9Q5J9HO8Y9P3C3L9W4P2ZH7Y10K2T5M4R1U624、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCD4X6S5E10H10K6V2HY10N4P4S10U9E5H3ZJ6S3Z8R10Q
11、9N10D625、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCS2J9B6N10J5N4R10HH8A8N4C4N1D4M1ZJ3P10J3K7C1T3B1026、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACM8U2D9D5V9E8H8HD8V5H6K3Z6L3C6ZV5E9C9X9V1C
12、4T427、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCI3P10Z9C6J9U2F9HW1J9Y8D10A5O2W8ZI2Y1K4D7S2S2C928、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCB3Y2W7H9N3Y2T1HR8T1Z6W7C6U5P1ZJ9J8G2J2R9J2S429、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】 BCG5X1K10R3O4M4R
13、8HQ10I8E2T2V5A1M3ZT1S7K9F6U2L4Y330、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCJ4T10X3T6D4K2W3HE6C9C4E10W3G6Z6ZG10W2O5A1Z3X6N631、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACS6J1F9Z3P5F6Q10HF2N2G3I8Q6V8Z10ZA5F5J2J8G3K6E832、()已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACV4X7Z2B5D3E9F10HK
14、1Q2N4B7B7G8T8ZU8L3B10H8I8R5I533、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACL3H7X9H3N8X8N1HC2W4H4W8B1Y3K3ZN5J3S7G8W5J5M434、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCQ9K9A3R7V6I1N4HG1W9I1K10I1C3M2ZC1B1S4R3P3M1O135、商业银行薪
15、酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCE7F3P5P4M6X3M8HN3Y10C10L4M10D3Y9ZT7H1B10D3R3U10B336、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCO4H1N2N6O8R4B4HJ5O2M2D2W9Y1N1ZK7Z4S7K4F9X4W137、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规
16、避D.风险转移【答案】 CCU5S1U1K9T8F3K9HO6V10W3O3W4Q5Y3ZM3X5J8B9A1U1M538、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACS1L4W1Z5F3D8L5HA9G3F2Q10S8O1D7ZB9X9C9V9Z4N1L1039、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动
17、C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCA7X4B6P4Q2V5O1HY2T3R7A3H10S8Q8ZL7D6Z6W6U1O5H640、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCP7Z1W3Z1P1N7L8HO10Q1P4H3M3N8L5ZH10C5T2Q5Y3O9C541、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCQ4N8N2D2C7
18、B5R5HO8H2A4P5K6S7C9ZI3P1O5T4G10J5N242、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCK3M5E7R10C6O8S10HJ10Y3C10I9C6I10A10ZO8Z6H10D2X4R7Z843、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCY1G6N3F9W2D9U4HW10T5M7R4Q9G3X4ZF10I3W10T1O9L3F644、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托
19、财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCY4T9Y5Y2Y3X4C7HL5M2M4X5L3P1S1ZE5W1E1H7P4Q1V445、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCR3K3R6W1X10I4Y7HC4E6A8P10A8D8W2ZM5Q9K10K6V8L9K546、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B.资本充足率未达到监管要
20、求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCG4T9B10V2A10O10F5HJ1I4X7U4H9F10K6ZL4K8C5M1A8G7A247、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCO5N4A1D7L6Q7U5HQ3D8Y9I10A3X1P6ZT8M6M6E10T2T4Y448、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实
21、施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCZ1X6J6E8E3H2P1HV4L1F1O5S10R10K2ZX6C6Z2I6B9U1X649、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCU7Y9I8M9P9K2C2HW8B5C7C10W2J2L7ZE8N10M7K7L10C4W350、 企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金跨境风险C.企业A
22、和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCZ9U1M8I7W2R7L3HX6L4A7I7D7G6R6ZJ3U3H6R5W2B9P551、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCZ6L3W4E1H10Q4O10HE3S5Y7O9V6X8F3ZU1G7F5M5B9W4X352、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCL4V4G8N4H8A9Q5HW3F10N5P1K7O4U3ZG9Z9C3H9K10B5S653、2015年末，A财
23、务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACX5A7V9Z8U10H3S1HQ10Q10S3J5L10T2C5ZY2
24、P10S6T9P3V8W454、小量不保留灌肠适用于（）A.腹部手术后肠胀气B.肠道X线检查C.高热降温D.镇静催眠E.急腹症【答案】 ACK8F3L9W10P8K2M3HR6G4X8P6S5F2E4ZR7I1L4L4C9O6O1055、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCS10W1J4E9J4Q9F5HB2J7L2W5F9P2C1ZM9M3W3O10K4U2B956、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事
25、C.外部监事D.股东董事【答案】 BCD6E7W6D7K6N1Y1HY1V7P3L10A10W7Z6ZC2U3Z3S5P8Q9G357、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCE2S7J8W6K6R10F1HO9Z5E10F3W6Z1T4ZU3S7X2Q7C9O8N658、物联网是通过各种( )和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备B.感知设备C.传感设备D.识别设备【答案】 BCU5C1I3Z3K7H3Y10HA8T4M7H1R2Y5N3ZV10P9F7J
26、9P7D1P559、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACY7G5A2Q8H4I2Y8HO8C10W2V1L3S2I7ZF2H2T7O9D3L8I360、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCJ7N4V6K4D9U2C9HT10L4S8F6A10Y5I7ZQ3V3S7C8B6W4N461、第三版巴塞尔协议
27、：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 CCY5A9C3H4H6T8N5HT10K9C6J1R5Q10U8ZD6X9L4Q5O8V9X762、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACB3D3K8D2U2D9B5HP9Q7T9B2M1B6M7ZY1Y3S5U10Q8K4G163、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定
28、，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCI5T5O10A9R8V10B6HD2O2U2U6Q4B7J1ZE9D9S6A10K4L3H1064、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCA3D5P7S1B10V8N8HM5D6A7C7Z6D7N8ZA9F4H9L5Z2U7T965、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产
29、经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCZ5L3Q9H1N3A6I8HP4S7C7S4V1L3G7ZH3U9A2F2B3Z4I166、商业银行内部资金转移价格模式中的（ ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】 CCA6B9L3O10J2X5A10HZ7E5Y7O5F7Z3Z9ZE8R2C4J4T10M5L267、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在
30、所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】 ACA2C7Q1M1F7C9Z4HW6P2C6P5W6S4P4ZV10S1S6C2L9Q4Q668、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCZ7O4V2N1I2O1R3HO4W2C7O2Q4G5Q1ZG8Z1M6R7C2J1Y869、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】 CCN10D2P1Q5W8Q10R7HN3U7G5W2Y8S
31、10O2ZF4H3P4N3K5I5D170、我国商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】 ACK10D1Y10S7E2L2Z4HP1Y7C1K6M5X5W1ZP2A4W10N1T4A3L171、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCF2S1U8J3C3I5W4HM8D3F4U2Q10T2L3ZQ5P6B4F8U6O5R172、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A
32、.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCA10T5C8T1X3Z7X4HQ9D10P1Y9A7Z9U7ZF3Z6Y3R7N4V4S173、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACV9H4U1T3L6B5K6HO10D9F5I10A7W5H7ZV7Y9I9K2F9X2A874、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCX4V7Q1O3Y7B
33、1T4HL8G9I2F4S8S7S6ZQ1Z7X7Z5D9N6B775、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCZ8D7R8T2T4Q5P2HR6X10M10O7P6S7D4ZW2X5Q1R5Y4G10B876、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈【答案】 DCI5D8D8W3S5P9R3HU9X7I5F7M10O6S5ZG10L8C4M4X2J2O277、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停
34、部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCV3N7V4N9E10T10M3HD8N6P3K5P9I4C10ZN6F9K6Q7D4A9S478、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCC7A6P2N1Y3I5G3HV3R5L1P8W5B1G1ZU7W1L6U7D1N6T179、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B
35、.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCX3S7Y4L8P3G3U8HA10C7Z9U4P2X10E8ZF10R1S7W4A2J2W680、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACY6X4Q2Y5H2M5A6HL2C1D7L10N4D1W3ZD7Z8E2X10M2I3R281、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BC
36、Y4I8B3U7Q2P1Q8HK3R6N8V10Z8N3F4ZZ8X9S4U8C9B9R882、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCF2W4I6W1Z10O5T6HI2G2X10T6O8B6G7ZR5J1X10T5G5Y3Q983、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCO9K4D4Z5Y8F3Q7HT1J5A1H7Y3M2R5ZC5K1E5A5M7S3Y584、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加
37、收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACE9X3M7P5S8C10W9HJ8U9G2T4Q7O3M2ZU1E10B9P6S3K4O1085、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCM8O1K4Y2F4X6M5HN3R6B3A2R4B2P8ZU6J8P7Z4O3E1E1086、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCG2Y9U2S8H5H9J7HS10W4Q5I7Y9F9K8ZY9P8G8A4T3L3P187、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资
38、本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCO7J3N8J8A7R7K5HS2B9L5L3U3B10N8ZR7C10Q5J2B7X9A288、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACI10M5L6X4D4L10G5HR7H10G5R1D3Y9F2ZZ7T6N8L8N4Q6J189、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACR1D10Y2Q10I8N8M5HK9O10V8Z7C3
39、B10F9ZR7Z7U1H3B6B7V390、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACA1N10H5Q1Q3D3A5HI8O9I6J6S7I8H4ZQ9E1G5Y10O3E1Z491、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCT10P7B6F7B6Z1U4HK1Y5C9C2M9E6B4ZX9G6W3Z7W7Q8U
40、892、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求B.原则24提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用C.原则512对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等D.原则1417从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求【答案】 BCR7R2A7X9V6I7M
41、8HC2T4P5W8Z6V10D8ZY8L10V10J3H8P4E1093、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCD2M1Z3S5W7F1Q3HE10X6F10K8G8V6I2ZE7V8C1G9Y6M9R994、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金【答案】 BCW10C4T8L1G3Y9A10HA3F
42、6Y6E10P1I6P2ZU3R2G4F6O5P6C595、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACV3O4R6B8H6C1H9HN7A7H4W4C2A6A2ZT1W5U5V6E3C4T496、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACG7I2
43、Q2F10J5S7R6HZ6E5F7F9D7R8U7ZU9U9C2I4X8N6B897、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCJ2P8S2O10E2F8P4HI1F4E9E9Z9M4Q5ZV3Y6E8T2K6G7X198、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCF7F2E
44、1E3Y9A8F7HV1I8J8R8C4B3I6ZO2I10N1S5N7N4A799、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCB3P10Y9L8P8W2V6HM1L9F7G5L9E9E5ZX5Q2B5Q8T10Q1B10100、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCN7Q6T10R3J1A6S2HX6U8S3P5H3F7O8ZM6O5E1J5Q6T2X5101、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（ ）。A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大