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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACY5L4O1C6M10P9H5HY8V5V8A2X2W4D5ZR9C4E7R6U1Y7X22、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACL1E5D2E5E1X8T2HA8M1D6D5X
2、2G9X3ZM1U6U6U5O5G1N13、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCQ7A4R6G5A10T9J8HB5Y4W4G3X4M4D9ZZ10L8C10C4Z9Y7H44、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCL10M2X10R
3、7X4Y7H1HZ7Q1Q5V7R7Q1G9ZY6W3V3B6M10J8S55、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCX8E5X6D4E7J4V7HL8R8R10Q4Z7D1R9ZU10R2O5G10Y2S10P56、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案
4、】 CCP2Q5J10J2S3V4J2HB5O9W6J2U9O3K9ZA4M7U2S6Z6N8V57、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX1W7G3P1B5E9M1HU9D2F5F1Z4Q1V6ZY7F10M3B9V8Z7R48、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则
5、在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCD1F10L10S6Z1Z10C3HO2U7O1P9P5C1D8ZW4Y8I6P1A1W2I49、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCV1J6Y10P2F2W10Z5HP9F2R3V2X3Z7S4ZK5A4S1J3L8E3F110、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计
6、资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCW2Y10Q4P10F10Y7M10HF7Y10I3U2A6C6F3ZD9S6H8C1Z9X6Q411、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCQ2S2F6A8G1A8S7HF1H2S5F10A7C4V9ZJ3S1E6I7L6Y2B512、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BC
7、R5B5M3G2L10H8R8HO5Z9E1F6Q2S4T5ZQ4X8G4D9C6Q8R713、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCQ9P2H6S8T3M5B1HN6I10S7R2T5C6A7ZE10J6Z5M1V1U7B214、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发
8、生时间和损失金额【答案】 ACR5I8Y8C6S2X7O4HL7U9K6W4S1R4Z8ZC5A2K9W9K9G10L915、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACX6D9L6Q4W10Z3D1HY4U8T1G4N5Q10Y10ZC9Y1
9、0D2I2U10R6Q1016、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACO8K7C1Z3H3U8N4HA10D2U6Q9X7F8N3ZQ3C8G9V10G5F2F117、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场
10、检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCY8G8S1J9X4Y3B8HT3N7T1I2M8N9I2ZH5N8S1O1J2W9Q918、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCQ5J3J5S6W2S3P7HI6B2R3R7W6D1B4ZG8X5Q1T8M9R2Z519、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C
11、.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACU10B4D8M8B1A10S10HE3L10N1X10O4Z2V7ZV2Y4Y10A5P10K4G620、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCX5G9E10J6C3H6H6HL5T2P2M3H8G5Z3ZI7J3T3I3V4M1D221、风险事件：A.较常用的计量交易
12、对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCK9Q2M8K9Z7O9I8HK7U2A9A9H8Y3X3ZA4T4F6F8G9B4Q722、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操
13、作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACW6D6Y1X8V10A8Q4HZ9T1P9E1F2I10G6ZU7R7O3T6X9U5M323、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCB10V4D3M9I4E10C10HK6P9U5D3V4E6S3ZX6D7U7R10Q
14、7C8M824、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCH3K6L7Y2A3Y9H8HN9K7N9W7K9M9U1ZB2R10Q9J6P7V7U325、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCX8L10M10M9Z8Q10Z4HU5F10U8K8F7S3D1ZK8A1G10P7A5Q1P226、下列关于三种计算
15、风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCR1G4H9H4V6Z7G1HR3H9M6V9O1I6B2ZO5D6F5R10E7B1S727、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCB5U7B2R3N8X4S7HT5M8D9T8I8M2J10ZJ2T5P6P9N2T2G828、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCO9S2Q4Q2F10N1
16、0W6HW1M2R4N8F5K6B5ZH6E6E4L8S4U4T929、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACM2U1C9U1G7J10M9HX1E1W8V1Y10E9A7ZL10R3M2I1O6V1J430、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCY2M10N2Z8H5F7X8HT8X4H6F5V6P1I3ZG8S8P1E10Y6M4W631、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评
17、看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCQ8J5E4S9Y9X7K1HD2U10W3M7E3N3C9ZK4R9I9G9H10D10H332、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACJ10Y5V4N
18、4S4P2T6HM4E10C3U8Y4U6A2ZA5Y7K3L4X2H6G433、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACI2U8H3B6M8F10S2HU4G3M9Y8N3Z6P5ZF6Y7P6Y10N3T4W734、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】
19、ACV2P2R1J4G6O2Q1HB4F7W6Y1E10G3R5ZQ6J6F4X8Z9S8V235、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCN6M2F9I7G5E2L3HK1A6J2H7I10V3M10
20、ZA4Z10B9I1O5E8T136、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCG2T2I9D7E7A8M8HK9F5L10M8B7N10J4ZH6N4M8O10S6I4Y637、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总
21、量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCA9K1B4D6I10P2O4HQ6Y7S1T7G10H3V10ZW5P5G4E6C7M10S438、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACF3B5Y2Y7Q5F5W8HV1U2N5A4N3F10R9ZV10I7Y9I9X5B9L239、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D
22、.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACR9Y10S9U10K10D9R8HC10V8X9C10P4I6L1ZP4G1X9C8M1X4P540、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCT10F4B5L1B9C9N5HR9L6A1V4Q2H10K10ZA4G10H5Z10U4Y3R341、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团
23、）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCO10A7G9P4C5H3X7HQ8K10M1Z4U1Z2O4ZB5A7Q9L1V8I2A642、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通
24、过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCS6D6I1E5Z5E9R9HA3L3Y9M6R2G3D7ZF9L9Q3F7T4B2F443、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCB2Z5C2Y1Y6O9T1HS6Z10X8T3M10C4C2ZQ3Y8Q1S5R4B3V744、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服
25、务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCJ3E2Q5U4S6S6C7HU1A6K5N9E8P10K2ZP3V6R6Q10E7O4F745、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCJ1U3N8L8J2H9J2HV5T5P6L1D2O7G6ZZ5V8Y1G6K2B6O746、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负
26、债状况【答案】 BCC2O6B7F1M8Z2V10HH2R2C9W3K9Z9B1ZL2A10L1S3Q3V10H547、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCF7J5Y2J1T5M10H6HP6B6Y1J9L10L6Q6ZN10W5Q4B10L1E7Q548、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCM9S10Q6M5R4Q1H8HM3B5
27、Z4C4I5M9C8ZH3Q2C5D3B3K8W449、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCP6R6Q6X1Y4Z5R3HF2X7E5Z10U9V3M3ZW7K5W3T3M7O4L150、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头
28、600【答案】 CCM5R3W6U10Q8D8U10HW8N1G1Q1S1P4U10ZS7H8I10K10G9X3P1051、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACB10V7V2D1M2V4Z6HL6O6R2N1C6P6R3ZP3J7K7A5E3L4K652、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数
29、情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCN2C10T2M3Y8B8Y6HX10T2X10T8U5S2L3ZZ4D5V5Y5L7U1G753、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCD9S3N8T10D5T8L3HF10B6Z2U10C2I10Z2ZM7O6Z1H4K3Q1K654、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCA5Z1N7G2L2P1H6HI7W7W8U3J4D6H5ZA8C2F1
30、T7D6F2M955、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACE9T5E5X1T8Q8L9HS10U9Z5G1S4I3N2ZX8I2N5F3H7L8B356、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCI6Y6M6V1M2L7K5HP7R2E3T6R1E5Y10ZO1K1K6E10E3Z2E257、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答
31、案】 DCB8J7C4M8Q5U7R3HI2U9Y5M10W5R1J4ZL3H1G5R8I3J9B658、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCL8C4U3R2L7S3P4HE2P7M2A6M9J10W8ZO5O10S8A10O10I3F959、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】
32、ACX2E5K7B5X4C5P10HE8I4Q7Y9I1Z4I10ZR3H5T4J3D9L4Y760、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACA2X3W1T1A3D2U8HR4L5L6R2K3J10N9ZZ2P1V2N1L4E9C861、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCY10A8R2J8B1U1H9HB9Y8H6Y2W3N8R2ZR9G6Z6J9S1V8O762、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余
33、额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCG7W7T5J3J2E10J5HY6B2X7Q5O9I9Q6ZA8A5I9N4D9D4H363、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCC7P10Z10E3V2W2B1HA8I7X6E2Q1F8W9ZP3I9I5L10D2I3C564、某国家外汇储
34、备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACE4B1H1M9W6Y8C5HJ3I3V7A1A2G8M10ZA3B9M10E1L1R7P965、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCW9Y8K6N2O5W6H10HF7B7S8B1L3G1T2ZR5L10Y7
35、R4L1H6I166、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCE6Y5D6I5E8O2Y2HV8R10S7A4B5T4C5ZH6A7G10J3F4H2Y167、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商
36、业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCC1G3Q8S2N2H7Z2HE1G8Q10I1F2B5O8ZY10T9F2O1I7H6R1068、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCG8Q6H2L6L3A2P1HZ10Z10C5I5O2C5G2ZM4Q6N7P8D10G8S1069、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCF10Z9Q4L8P8S5G3HF7O1
37、D9X6Z1Y8Y6ZM6T8N2I5W1V4N470、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCT5S5H1W5K4X5C10HH3H8C10Q10I1L2X8ZE9K10Y3X10W10O7O571、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACR6I3O4V6O1K1O7HD2H
38、5H10N3R6N4T1ZK4N7H5K2V8X2Z1072、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL7Z3E10U2X4Z4W1HF6B2Y3Z1H2P5Q9ZV6S10P4M3L10G2H873、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和
39、防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCD6D3X3M7A4S3U3HQ5K10W10Z9R8V5P6ZD1F6A1C6D2G2X674、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACO3G6G4R8B9Q5E10HJ5U9D10J6E10X6B9ZQ3U8R6
40、M1M10S5W975、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCN1M9G7C2F5U3E8HC9P3I1W8G3C1U6ZY9V2D7W2A8A4Y176、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCM6D10M8Q5C10A6I6HB3H7A4F8I8H6U6ZY7U2
41、X4C6Z6E4V677、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACL3S4Z4T6W7H2Y3HH6W2D9A6Y2B7W2ZI2W2C9E4S3S6U178、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACX2G3O5V4P5R2Q4HD9P1I10S9P6K1J2ZN4P8P10E6B3X8B579、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACL10H4H9
42、D1H3Y5F4HI5J6W9M3K9J4Y5ZY3U6N9G10L3J2N180、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACZ6L1Z2S3M3T2H1HE6D10Z2V7W5H8H3ZK7F10Y1T2Z5W10B781、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCK1J2H10R3J2G4W
43、10HT10T3X5L10Q1U7E4ZI10O1H9O7Y4D1E682、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCM7T3P8T6Q1L7P2HM9A4Q2E4F5J3A3ZY7U4B9L8R8N7N883、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCH1P4Z6N7T8J
44、1A9HC9J6O1L4R10F9A8ZG7G8I4T4G4R8H684、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCI8S2T6X7R7Y7K9HU3R5F4B3W8W3Y9ZX10F7Y4E3F2Z3J185、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACC8O2U1J9D6S7F9HU8E3Q8Y9J6H9E7ZK4G10F6M1Z7W2R986、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的
45、是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCL1Q8Q7U3E9C2N9HO8Y2T2C7A9S4B5ZW7Q9F4L6O6N8V387、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCG6G6V9T7X4Q6G6HS7X10P6F1M1I3G9ZC7N9Q6S4L7Z10L988、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D