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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】 DCE3G1Y5A6N3R4A3HS10B8E1N8K7I8S8ZS7L10F8X1F5H7R22、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院
2、的优惠券【答案】 DCM7O4E8T4M3I6I1HU4E5M8Z3D9J1P2ZW2S1Q2Z3Z10O9U53、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】 DCG1Z2X5C8S6P7A2HA1U4C3B1V3A10O9ZW10I2Q2F6A1Q10L84、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用
3、这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪【答案】 ACN1O1D5B4B2B6I2HB9K8P7X1H5Z3A7ZA2C3Z10F6M6U1I35、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存【答案】 ACF7D8Q5Y4S3Z9X6HS1J9E3D9G3V8P10ZR2H2W3H9Z4S3G66、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.监管资本B.注册资本C.会计资本D.经济资本【答案】 ACY2I9I2D9K6U3C9HZ3N6I4K8B7N7J8ZJ6A1C7I10W1L1V
4、77、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】 DCN4C8U9V4D7C5G1HT4U2Y7H7K3D7Q9ZR2W4N7V4S10Z9Y18、以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。A.关键人员流失B.违反用工法C.外部人员犯罪D.劳动力中断【答案】 CCR6Y3O10M5D3D2W4HG6Y4I
5、1X6G5M8J8ZN8H2Q10Y2J4I2T99、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】 DCF6W2A3K7L1T6Y5HW9H8D2G5N3S4W8ZP7X4C6W10X1Z4X910、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是( )。A.3月10日?B.3月20日?C.3月24日?D.4月1日【答案】 CCV4F8W1D5J3H3Z7HO3W
6、10J2J2U7T9R2ZP8W2J8O10E10X8D311、汇款的方式不包括（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证【答案】 DCL10H9H5O7N2P4R4HP1B8J7F2W7G2V6ZR9H1M10C10V10P7I812、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的?（）A.民事法律关系只能由当事人自主设立B.民事法律关系的主体即自然人和法人C.民事法律关系的客体包括不作为D.民事法律关系的内容均由法律规定【答案】 CCR4F2H10Z1X7S3I9HI3E2E9N9L3L8Y2ZM6C1A3P2A6V2S813、行政许可，是指行政机关根据（ ）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的
7、行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】 CCR9C3R3C10J1E1A3HU6P5N3A5A7A8R9ZY5I4M4B5M2D10J414、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】 BCL3R3L7D8J1L5M4HA2B1U1U7
8、R10E8Z7ZJ8J3I7N8I2K4N415、商业银行操作风险的特点是( )。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACT2O5Y8H1N6I3Z8HG3K7B9O1C5O3A2ZO9M10K7B3K6Y7T316、以下属于破产开始的法律效果的是（ ）。A.对债务人的管理B.允许个别清偿C.解除保全，中止执行D.对财产持有人的管理【答案】 CCU4K4F1W4L2M10K4HC3F4F6F2M10T9I5ZF3R9N3E6J10C1T817
9、、下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCS3B7O7S7Y6F1D3HG5F5T7Y2F3V2X9ZW3L8G3D8Z7I7Z618、关于银行远期外汇交易的说法，错误的是( )。?A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某
10、一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 BCF6C6B1Q4J7L4T2HJ2A4P2X9N2I9H2ZK1C3B10P4T6H4X419、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 BCZ1H3L10R3R9U2H4HF4N1T3K7X5J10P4ZU3C2O4G9Z10Y8I720、骆驼评级体系的第六个评估内容市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。A.有问题放贷与基础资本的比率B.利率、汇率的变化C.商品价格、股票价格的变化D.对金融机构的收益或资本可
11、能产生不良影响的程度【答案】 ACF8N1C1C10K3R1O7HY7X6J7L7K2J10U3ZT7A10G7N5N4J6V421、商业银行操作风险的特点是( )。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACE1Y3U2N5G7Y9D7HO1V8M1M5D1Q1Q6ZZ5W3P1D8E4M6O822、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】 DCB5O1G
12、3D2L3Q7X5HU10X9E1J9H1Y3I10ZN10J10X6L3W2P6E923、下列关于无效合同表述正确是（ ）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】 ACU9N4K4I8R5H4H2HP10J7I4V9R1M7K8ZK2D9R8S3O1C9X824、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票【答案】 CCI3V2Q4Y5U3O3W9HU6V6H4N5O6T2V7ZT2A10Q10P5K2D3S425、破产债权
13、人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】 BCO4M1M3O6N8Z10J2HZ7Y1T8A5S6Y8D10ZN1G5V10V1P2G6H426、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 ACP7O9C3I9D6G5R2HD5D4R6C10K1Z1U3ZO5N9O3D1U4V2W527、下列不属于农村金融机构的是( )。A.农村商业银行?B.邮政储蓄银行C.村镇
14、银行?D.农村资金互助社【答案】 BCG7Q2J3K9X3G10V8HV5I3B9N1T10F4R5ZF5M7P1A9B3K3R428、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 BCC1J5U1K1Y9L10B1HC4U4W3W1V2X10Y8ZY8B2H2Q5Q3P4C829、被称为狭义货币的是（）。A.基础货币B.M0C.M1D.M2【答案】 CCJ5J9G7V6N3M2P10HO9G9H9Q5Q3D3R6ZL6E6F6O9C1M2X330、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原
15、标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段【答案】 ACL5Q10O10X7X7Z7Q3HV3M10J9O9P9Z7S3ZT2X5Y4E3H5H1Z431、上市商业银行最高权力机构是（ ）。A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】 ACB8Z6R10Y1Y3O10Z1HP3J10X1G3M2N8X10ZU5X5V4F3B5L8A432、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 DCA8O9M5V
16、6P8P7I4HO6E2U4U5T9G7N1ZA1H1W5A9O8X10E133、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】 DCR9F10B8S4A5D8C7HO10H6O4L6N10I2H6ZD3Z5T2Z7O10H10P834、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 DCM5Q6P1T8Q9Q7M10HX5X8I7G10X10U1U6ZU4Z7O3U2F9L9U835、接管是国务院银行业监督管理机
17、构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是( )。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 DCD6E10J5X10O5K10R8HO5W9H1S1G10X10R3ZD1U1E9G10S3R9E236、银监会对发生信用危机的
18、银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCA2C5N9D2P5P5O6HP8D7Y2G10B6D8H1ZA1E4B10N6X8O2O837、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】 BCQ8E10Z4Y7U1E4Z4HP8Y5G6S7I7I7T5ZE5O4Q3I4H6R6U138、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009年7月B.2010年10月C.2011年8月D.2012年9月【答案】 CCS8S4P9R2A2Y5D5HE7Q4P10A10X3R10D4ZY4
19、Y5C2B1T10D1X139、银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】 DCL5D2J1I7J7C6C6HS4N1B8I3A2W7X6ZN2V7E9J10S1F1D840、负债项中，银行借款不包括( )。A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】 DCR3I10Y9R3W1Q1Y8HF8R6K4W6G4R5Y2ZM3Q10U5A2L4J4P54
20、1、下列选项中，（ ）承担声誉风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】 ACW9R1A8L10B1R7B10HV9Z10Z1N10P2U6H3ZN10Q1M5H4K6R8P142、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是( )。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】 DCY4D10I9G9P4M3E9HB3G9A10F2B7Y3W9ZO9W5C3L1V10Y9V943、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加B.信用规模收缩，货币供应减少C.信用
21、规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 BCB2K4Z1F2B7H5U5HX10D10G6O7C8J6P9ZJ1R3L7G1W8H1E944、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。A.公正原则B.公信原则C.公开原则D.公平原则【答案】 CCM9F6Z10V4V7A6J6HQ5S1P8H3E3P10K7ZQ2V3E1B2Q3G4Y245、（ ）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、
22、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.高级管理层B.董事C.董事会办公室D.董事会秘书【答案】 ACB8F4H7J10S1R6X8HG10E6J5G1M5P6X1ZB7R1M4L8R3Y2J246、持有、使用假币罪的犯罪主体是（ ）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】 BCB1D7C5J3S1T2L8HR8P8Y1Y10C9M8M7ZE8C4R9C10X6J2N147、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.证券公司B.基金管理公司C.期货公司D.
23、信托公司【答案】 DCX7K1J3T1I8D1P5HF1Q7T4J1S8J9J10ZZ8O6L2Q2Z9T9U848、直接融资工具不包括了（ ）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】 BCB4P2J7O10O1X4D7HI8H2E8M2R8Z3S6ZQ7U9Q2K4U10Z7Y449、下列不属于农村金融机构的是( )。A.农村商业银行?B.邮政储蓄银行C.村镇银行?D.农村资金互助社【答案】 BCS10C3H1M9D9A2P9HK6V3G2A1L4D10W4ZS10L9A1O3L4H10P350、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是
24、降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】 CCL5X7O9I5A2V9T10HJ3F9G7J8Q10D6B7ZA1K6S1T10K7C9M151、中央银行票据的流动性次于( )。A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】 ACS5X10A9J8U6E2A3HU6A7Y4X10B4Z2T1ZC10X5H10L6J9P7J252、情况下，货币需求量与收入
25、水平成（）。A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 CCG5A8E1L5M8M8Z9HB7Y9M3S8P8F7Y4ZM9X2W1E8K3U4X753、下列属于中央银行业务范围的是（）。A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】 DCK10J8Q8Z1S7S6C8HG7Q8W3V7K4S8H7ZH8Z3Y4P7F1I9D854、金融机构信息披露中经营业绩不包括（ ）。A.资本收益率B.资产收益率C.信贷质量和收益的情况D.主要收支项目【答案】 CCD4V9X10S7X2V2I3HO9D4Y1J2G6M8T2ZH6Z5K10U
26、8J7G2W255、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】 CCQ9V2D3E8Z3U7E5HM9E2B9W7I9J3K3ZT5N5M9G5M10R10S256、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是( )。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】 ACO10S2N10Q10Y6S6B1HV7F9T10L2W8I
27、4D5ZN1J4R1G9T6C7C757、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】 CCU2Q3P4U3G7P6W6HI10O4M6N3X
28、8P4Y8ZR3B5S7Q5L4O10C258、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】 DCX6R5X1X10M10D5Y2HC10G2I3M2S10B3U5ZJ8S4A1L9Q6X7B259、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。A.5B.10C.20D.30【答案】 CCI5D8G10A6T4S2Y2HO6Y5Q5Q2X6I8I1ZV10O5G9X6N10R8G1060、国家开发银行成立时的主要任务是( )。A.国家重点建设项目融资B
29、.储蓄业务C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款【答案】 ACG7Y9O6F6D9O2H9HY6Q8N4W2S7U3B4ZK4U5W4H5V3O5T361、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】 BCW9Q7G8E10P4F7I6HG7P5B9I6D7S7Q1ZL2R2L3X4A10P2L262、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A.不得低于75B.不得高于75C.不得低于25D.不得高于25【答案】 BCV3S8X4U6C3L5U8HI10S3V5P5H3R9B3ZR5Q6M6M
30、4D6U1X363、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】 DCQ6V1N10Q8W1S10Y6HG1K3B9H2F2C6E2ZL3M6B2U4I6K2Z364、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待.不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】 ACK10L2P3G4I10E3H7HJ9N3K9B9M9E5R8ZN10X7C2C5T4U1G265、以下说法
31、中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】 BCP8G7X8C10O4N5R6HU7K9U4B8W10N2G6ZV7A4J9N1H3G10O366、依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干【答案】 ACT8P1L7X5S7J3E2HW10R6F4H1M8S2Y3ZQ3N2C8N7C8B5P567、以下不属于行政诉讼当
32、事人的权利的是（）。A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】 CCV8H4V5S7U1K8T5HG4L9T6V9Q1O3O9ZR8T10O8V5Y9U8S668、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】 DCG8G9C6P9I5R5S3HP7F9P9V8G10M2Q3ZQ8S5T9M5R5
33、S6D569、我国民法典确立了两类质押，一是（）；二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.资产质押，权利质押D.不动产质押，权利质押【答案】 ACC8X3F1Q4X9M2V6HE6Q2Y10C5J5S7G6ZV1B4R8M7Q4P3O170、债券回购是商业银行（）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。A.短期借款B.长期借款C.中长期借款D.无限期借款【答案】 ACO9P1X2D1P6C9G2HD5V5U6I8C7Q2L8ZC4H5Y4Q3T8D10O271、总部位于上海的大型商业银行是( )。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】 ACL
34、4V4F7O5R3J5D2HY3G8Q3W8Y10U8P9ZG4R7T10Z7Q6P4B1072、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（ ）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 ACY8V8L6F7M9B5X5HF1Q3D2B2Q2K6V4ZD8I4R7O6D1O4C373、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（ ）原则。A.无罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】 CCZ7A5G6I4E5U4U1HJ7I1R4A3M6E5K8ZV8Z2I7Q1S7O1E674、下列关于德国的
35、银行监管体制的说法，不正确的是（ ）。A.1961年，联邦德国通过了银行法，授权建立联邦银行监督局B.银监局直接隶属于德国国会C.德国银行业可以同时经营证券和保险D.银监局实际上是一个综合金融监管当局【答案】 BCZ5M4H4Q6Q10I4P10HV4E1Q5K7U6O7H1ZI9T7W7O4T5M8O275、中国银行业协会的主管单位是（ ）。A.国务院B.证监会C.中国人民银行D.人民银行【答案】 CCC10U8W6B8S9F4Q2HC7W4I2F3W1Q2S3ZE6H5M7M9G7T2W176、承担检察失误、清收不力责任的是( )。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发
36、放人员【答案】 DCU2B3A6M8G10S8I5HM7Y10Y5Y7N9R4S9ZA4D3C3R5B4G3H277、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】 BCN10O5J1B2O3V1B10HQ7C7S9P10V3F4S7ZU7E2H9K1Y5S7U378、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期B.商业银行
37、个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】 BCU10M6D6D8U8H3Y3HK7F1V8H8E1K6T2ZD4E4X4I5M9R9P1079、关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（ ）A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】 DCV1O5M1S1N6J7C8HB7V5T4R1N9W8U7ZJ5A1G2G9P1D10O880、（）指货币政策工具
38、通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】 DCG1P8B2F2B5Z5F4HY2U2G6H2U1L9B2ZV4S2J5R8H10G3W781、发行市场和流通市场的主要区别是( )。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】 CCE5M1R7M1B6J4Y2HF6S6M9B5I7Q8G1ZD10F6L8Z5L2R2E282、国家开发银行成立时的主要任务是( )。A.国家重点建设项目融资B.储蓄业务C.支持进出口贸易融资D.农业政策性贷款【答案】 AC
39、N2A7O4J3T6Q5O7HM4W9Q10P1P7M1V1ZN4F2V7L6E4J8Y983、下列说法错误的是（ ）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】 DCX7X2X7G6I6B6C9HC1Z9H7O4N4W1A10ZG3O5W1Q6U4Z6G484、关于国家风险，说法正确的是( )。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
40、【答案】 BCQ8D10R9I3C6Z4K4HJ6F7G4T8M8O3L3ZY8B3L2N7Q6L1W285、抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归( )所有，不足部分由债务人清偿。A.债权人B.债务人C.抵押人D.第三方【答案】 CCD7X9D5I4O7S2Z6HB7D3T6W10L6J8X1ZJ6U3P8W7Y1U9L686、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】 DCR3O5U8E2V4Y10P4HM10F6W1K9E10A8Y10ZC1X5G7G3Q3X7H687、以下关
41、于票据特征的表述错误的是（）。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】 DCH3A1U6T1D2I1K2HM1E4G3T3U3G10U10ZW7X9J5J7V2W6Z888、合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A.银行自我监管B.市场约束C.行政管制D.行业自律【答案】 CCN3Y
42、9A7S6N9Q1J2HL6D3U7K4O6B3T8ZJ3U5X9X7T6E2W589、关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】 ACB9G6Z4U2D3S7G4HB9V4Y3D4S6Q5J2ZR2L10U2Y4B7U5O1090、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（ ）处理。A.大额实时支
43、付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信9系统【答案】 BCD2B2W10Q9S5J7H1HB8T4I4R8H10P4R8ZA8S10G5C7H3J2U291、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】 BCA8G2K9M2C6F6H4HD7Y3D5Q10Q9T4A9ZO1X3S10X3P8M1Z692、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 CCD2K5P2D7P5P5G8HU5N1P3D1P5M7Q9ZB7B2D10
44、Q10B10M8U593、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务被称为（ ）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财计划D.综合理财服务【答案】 BCO2X2Y9A9Z8U3Z2HM1D7A3E6I4Z10L2ZC6D5X9M10E5A8K794、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCN10F9L10Z3L5C1Z7HO5D3A9H6Q8X7
45、R3ZT9H5C10D5O3I7L995、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】 BCV9J5P8G7B2C1J3HM3M2P9U8D5S6C8ZT7L1M9I6V5W2R696、银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。A.牵头行B.参与行C.代理行D.发行人【答案】 CCY10C1Q8F5M1K10K2HW8Q8S6I1I6H4Y6ZN3D10P3R4V5B3B997、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付