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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCT1O7Z3S1B2S8N2HR1J1W4J4C2T1O4ZH2M8C8R8Q9E7F92、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCU7A3B5H4I5Z4Z10HQ5E7R8J3N8T5U8ZZ3T4L9V5Z7Z6B43、上官夫妇目前均刚
2、过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCA10V2F1F3Q7K8E4HZ7G1F6A9T6F8X2ZF2T8D9V9U4A5G24、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（
3、）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCM5T10N9X2A6T7V3HM2S9A5J10Y2H4T4ZD10D1Q1A6H8U8T25、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCW6Z5N4B10Y10E3Z9HC7X1P5D4E6X5N2ZT10I2E2G1C4G5B36、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCY2J4Y4Q3A6J9
4、Q8HG8G7A2N3W9S6N6ZJ2Y9V3R4G8N6H67、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCY4A9W5C1A1X7T6HJ6O1K8T4S8P1D7ZO7Y2Y1W3X9F4C58、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患
5、疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCA4J10Y1S1A9C6U10HS7Y8M5A7K3G1M4ZL6Q3M10N7U5C9P49、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACU2X3K10Z1V3E3B7HA1B4K1D8V8K1R8ZD3Y9K3T6A4L5Z810、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACY5A2F4O6R6R6S4HY2H5R6S2D2A8P10ZQ3I3K6V5L3Z5L711、下列
6、关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCG1T2Z3E8J6N10E7HQ9Z6J4J1B2V7D1ZJ8E5Z8M3Z1V4U1012、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCP9H8A6H5E8K4G1HJ8W6L8J1I7T4E3ZN4H9J9C10P2U1C613、工程
7、承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCX6Z9M5C2M1R8D1HN5N4M10C2W8Z9F6ZR9C2O1L3D5U1H214、自用性资产是客户用于( )的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACU4C10L1H4G7J2L5HK8K8L8M3O10S7X6ZD3K7C1G6G1X2F115、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后
8、偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCU5H8M2D9I8S9Z5HB6J2L8H8L2T3N8ZZ1V8K6T10C2Y7D616、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCO2S7S8N3M5E9K7HS7Z8X4Z7V8K6H3ZK7N6F9F7M6F8Y717、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对
9、中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCD3C1H5N3S9N1H1HD2A10X5K9V5V3T6ZT5S8U2Q2X1K7X818、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCJ8D10N7R4E9H1P4HZ9E6N2R4H5N7K2ZW5W7F6P
10、2Z10L4B219、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCA2Y10G4C8T9W8G6HW5S5K5N5R6D3L10ZS5V7H5Z9M6O5F220、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患
11、癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCF6A3F10R7R7R5C7HM6Z9O1O6O3J10P2ZG7A9R9I10G2L9E621、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集
12、教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCF6Y4J10S3R8C3J10HQ6O5G10I4W8E9H10ZV2V9R4F10X7G2P422、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCQ4U7G10U7I3X5F4HF1E2O1A1I3U1W5ZP5K6B3T4J2J2W323、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本
13、保留法D.未来收入法【答案】 ACW1M6R1G6D4U6Z9HR9P2K6N9P1W1Q4ZX6T4Q5Z5Y9E10M524、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACX5V1M1A9N9E2C2HR9J2H3W2D9C10H7ZG10R2P10G7U4I4P325、
14、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACA2Q4A4U8I8L2J4HK3A9X6E2C2H2Y1
15、0ZC10N2X6B2W9W10R926、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCO4I10K1Z7U3I2E8HF8W9P4A7G9L10Y10ZH3W5X6S9O10G6L527、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCZ10W4D7B1I4U6J1HZ3R5J8I3C9Y5Z2ZB4M8A3B6T7U3O528、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCI5
16、X6P10X9L8S5D3HO7I4V1N9Z3G8F4ZK8Q1R7T9L3R1A929、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACJ3O9C7Z1H8A5X4HF7P4S6H1U10M7B7ZH8J5Y1E9M1E3G430、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A.文先生. 文先生的妻子B.文先生. 文先生的女儿C.文先生的女儿. 保险公司D.文先生. 保险公司【答案】 DCZ9G2M8O1I10Y5P8HS9Z9Y6F3X7T8U6ZY4R7B6R4A4W5H6
17、31、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCY10Z1U4R5J4R4I4HU8S7W9V8X6V5Z5ZW5W6I9W10K2R1M932、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受
18、益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCA10M1S3N2Z8G8E7HB3N6O1U4S7J2C1ZW6B7M4Y2J1I9U1033、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCZ5N4N9V1A9O1N2HB1X2W3J7A10U9R8ZK4A2E3M7Q7S4T534、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答
19、案】 BCR7B7S7U10B9D8V5HN8J1N10R8O7J5K4ZD4O7D4T9I8I8U635、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCX6Q9X5P9S6X6M7HG5U9B2W2O3Z5D10ZN8Y3T1T6Q9S8W936、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCQ2N5P10V3M4W3
20、X8HT5C3G6E3J10G4E8ZJ6U2N9N1T5P8W437、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCH6E7X8U10Q10J3J9HX4F2Z5H1U1U10T3ZI3P3G10V8O8K1W938、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但
21、教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级【答案】 BCR10R10C4P7L7G4W4HR9C5J8L9A6R3U3ZY7P3X1W3A1A8E739、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.6234
22、67C.4976839D.4399093【答案】 BCJ6L9T1T3F10Y5R3HI9J9U1L7Z7K7A6ZB2Z8S6N4G6S8Z740、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCV7T7X3G10Y9P9I6HV9T6I2J1R9N3C2ZV1M8A4I9D10C3H541、王先生与赵女士相识，并确定了恋
23、爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCB8D1V2P4H10E10L2HD8C4Q2C7X1T5V6ZA3D1F4R1R3V6B542、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期
24、收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCI10G9N5R4R5G1Y8HJ3V10O6P2R8G6J7ZQ5B1Q9I5C6N6R243、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCF2X10G3D2V3Q4I2HC9F5X9C8A9U9P8ZI10K7Q8K4L8C4W1044、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自
25、己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】 BCL3A1W1V2V8N8F6HD5X10I4S2X6K10A6ZX6J4K6K5V3S1U445、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCK10D2N6L3B3J1P4HU4A4Y3M6Q5H2X5ZW10I9H7R9Z2X10O546、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方
26、式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACB7Q5M3U10B10X3P1HP5M2H8M8Q2N10A1ZY5R9M3U10M2E9J647、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCG5V10A9G1K9A3O8HZ3M7Z7T5O10A6W9ZY6Y3D7X8P5C9K548、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并
27、违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCU3Q3U3I2Y1D9W5HZ1F4Z3K9V7X3G9ZG10X10L3H4P8S6R949、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCL10G4V8L10D8N3N2HF7F8T1O4Y9P6N8ZS10A2W8O10M2O7K850、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。A.40B
28、.45C.50D.55【答案】 CCB7G6M4K7E9G8N2HX2G6O7U6X3T2G3ZZ3I3P6H3F8H1L1051、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCE2D2P6V3A6B5J10HD1S6E9J2H9G2E3ZA6R2W3T7N7M6U652、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【
29、答案】 BCQ3X3V6B6V10X8G5HV9Z7S3T7L3C9L9ZX10D6E1X5W8W3Q653、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACY7Y5Y5E10X5A4O8HH5M3G4R2I5A5G2ZF3X2K7A6A10Q7C654、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股
30、票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACW8T5M9V4S1D4V3HC3C4T1Q8B4O1N1ZK5I8C2A5P10G9I955、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCF3O7F4C2R7N1P2HQ8C6Z5H7O6I1M5ZA10A1I4T3P5R4U556、美国的高中是（ ）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCW9U1Y1E5W7W10K3HE2F3W7H3B9F6O4ZH4Z10J8T5N4I3P257、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以
31、选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCH3M8P2A1A6U9U3HH3W1Z8I3A6Q6Z9ZH2B9K3A5X3I10W558、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCW8I2M3V9Q8I6O10HH8S5U10L7P5G4U3ZU9X6S5D1U1T2F959、某客户的股票投资
32、主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACK6E6A4P4A8X8N8HW7O6F10J4Q1L8R10ZA5T2S3M8M3K9Y760、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCR3N10P6M10P6Z8G5HR4T2W10X10R6J7O2ZY3K7U5L5W6X7T861、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期
33、限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACK10O3K6J6L9N9U8HD2U10U3T9G6M10T7ZF1G9X8W10R3N3X562、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACE3Y8L1L10S5A9D9HL2Q5R6G8Z3O3X8ZJ9Z2Z7I2Z1S9V263、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（ ）万元以上。A.50B.100C.200D
34、.500【答案】 CCE2K10J10S3T9T3B2HI7Q2E3Y4P3U6A9ZN1B9F8T5C10T3G864、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACL7V10I7I2G8U3D6HY4K1O7S1E3J3H4ZH5E1I9I4X6C4A265、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCL2H9
35、I8K3E10F5J5HI2B2Q6Q10Z3V8D8ZF8R5N3A8A10T4B166、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCH8Q5D9P7U3H6Q5HF9K10A9P4G1T4S2ZT9H1V3K2N2K6L1067、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCG7C8R2D8V1L10A8HE10W9W6W2O1A10F9ZW9Y9V2J5S7F1S968、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等
36、于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCR8P10V2X10M4E2P9HV9V1H7I1A4Z1L10ZG9W6B10B3V6J1M969、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACJ10E2X1A1K4I2B8HA4P7V9X7P8R8E2ZN9A3H9H4E9H2C570、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投
37、资范围D.客户类型【答案】 CCS5J7S4O7H1Q2B3HZ7H1R3E7I6V4D3ZU10D3C5P1B10P6G371、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCL7T8X7F9G8V9X10HC5N1M8R2X1M10T8ZI3N10L8A9O5I4E772、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相
38、关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCY9W10V9S1L6P7P10HX2G9S4O9O8D1A8ZV5A8W7G8I4F4O673、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCK5K8E8Z3X10V1W10HD9E4S7X5Y7Z10K1ZB5N6C7P
39、1G10E7J974、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCB1W4L6L5I3T4V7HW3M3Z8B2K6Z5N3ZQ10X2D9H3P10N4W775、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACH4A10O8V2O4U8G2HA1G2C8F6V10F9D3ZF5C7X1R7G1D1G276、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理
40、财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACW8L1O8B4W5N9I1HQ5X9K3Y5O1G5W3ZZ6C8F9A1R2B3P777、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCL3V6X5Y4J2Q8V10HJ6K1H8K6X2F8K8ZM1O4U9A6D8Y3M478、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACI7M7L
41、8J3X9L6N1HZ2P10Y10O2E2L5N5ZB7E4K8W1G10E5P379、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCC5A8K4L1H3H4K3HU9C6L8W9K10X8W4ZE6U6T6A4X9T7C980、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【
42、答案】 CCY10B4P6K9P8Y4C5HS1L10C5Q9I7Q6Y5ZX6Y2T8Z8Y6W6L581、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCE3R4P10S6E2U9F7HK4J5H7Z8A2X5G2ZI3P2L4F9U4W4E282、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行
43、公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCJ4G7J5W6G1F10Q7HB10A9E5N4L10H1Z3ZZ3P3Z2G6Q8F10M683、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACD8V4X9E8Q3G4X5HE3R5K7Z2V1Y9Q9ZK2Y5F3I1K6F4O284、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCV10Q2L10M4N9
44、X9E7HQ8F10B6H10S2T2V10ZY1E9J10J2I4S2F1085、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCM5U3J10Q4N10Z2T10HW6E3E6O5L7T5C1ZT8V4F9K6R3Y6T986、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生
45、活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACM3Z1O7A8V6P8M10HS2H8L9J8J8Q9X5ZP3L8E4C8G5D1Z787、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCO7Y7Q3Q2I2W10S2HT5T7J1D2U4Z10N1ZR3R4S1Q5D6V4O1088、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C