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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCO5L9S2K5N6W9H6HP10N8Z6V4V3D1U3ZI5L5M7W3V3G1W72、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACA8A6P4V6V6I10P5HX2L7W4Q7Q6I3Q4ZY8U4G1L8E8L3T13、某客户年
2、初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCX9E2W3V5A2A9P4HA9Y6A3V5G3Z8W6ZZ9F7L9I2D1P1M104、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACH1A5C2K9K4J1C7HG8F10R10V1W6X6A5ZT6K8X6U10Q6U10R15、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACK6B1W8N9N8S1D7HT6
3、A5R7H8L10L8D4ZG10V10H2W3F1H2R66、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCE3C8D5G6U6A7X7HH9M5Y10Y1B5S8Q3ZW10I6G9E4V9G5G107、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACD8N1C9W3V5S10O1HR4E2R6N2W2A10P5ZD3K4J5C10U3K6N108、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生
4、产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCX1F8B7W3C10Z8Q6HZ7Z10S5Y6K2R3Y7ZD10K1T9A3E1L8X29、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、
5、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCP5X8O6B4Y8Z7J10HZ8I3J7G7T6T2X8ZX6E2H7N8B6O10W810、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH10H7S5F10D1L2K5HK4Q4O1C10F3Z6N5ZH5O9R
6、10X1I1E2H511、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCA6N3I1B8C2D4W2HN5J2J4V6X5G5F6ZK7M9Q10Q4Z4G5K912、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上
7、，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACZ9Q3Y4J10P6U2Q7HH10C5Y9J4W8A9T2ZQ5E7X1I5X3L10L513、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀
8、的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCU7I5N6W8J6G5S3HU9N1I7D7K8F6F9ZR6B1W3R6A3T5A214、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCB7N4F9X3G6S4J3HZ8P2Y4C2Z2F10N2ZI7Q1Y1U7X4L2A51
9、5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACU2Y8F2M10U10E6O6HW7U9A7W5N4Q9Z1ZS6Y4Q5O2Y6I4F316、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基
10、金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCE9Q8I3V7Z7L5J3HN3O8G10R8K3H5C4ZA6O9D8R7Y9E9P617、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCY5Q8F2U3T9X1W7HV8N7W3H10A7D7M7ZM2O10T4H3W1L7F818、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.339
11、8754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCO10X1M1X4U9R5P8HC2I4W1H6J6P8Q7ZK3D4Y3T1A4W5H419、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCK2K8G4C9E2W4N1HL3S9R6K1X6I9K1ZA7O8X10M3Q3X6R520、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取150
12、00元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCX5G4Q7U3R10Q6L3HP8O7J1M9G3D1Z6ZU6N9O5V10X8O5C221、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCV10O6J4B10Y2W10Q9HJ3Y10G5Z5D10N10X4ZN1N2R3Z6J10S10R822、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两
13、种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACS4S9R4W4K9J2S8HQ5X3H5G3K2V6O2ZT1L3Y6U4X7B2U223、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 ACX1M2B9W10C3E2Z10HE8D7Z2H2T4I10Z5ZZ9T10Q7S10I1E9L724、 以下关于教育保险
14、说法不正确的是（ ）。A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.保费豁免是教育金保险的一个优势【答案】 BCE9U8H8P1L3K5J7HU6Q8G1X2W3X1Z10ZK7N7S6O7O6G6N625、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCZ8V10K7U4S2D4P7HH6Y3W8J10Z8K2O8ZX7I8U2G1C9Q7W526、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期
15、收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCB10G8D6P6L4I8K5HB4H7X10H5Z2L4A5ZG1V10P3G4U2T2K827、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCR5I5P4S1D2A2G5HN6Q4W5C2M6T7H3ZY1B3T10P6T2Z4T228、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】 BCK5N5F5T2J2O4W10HU9Q1Q3D3K1A8S2ZB8S3O5T9B4X5T129、医疗保险是指以保险
16、合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】 DCK1Q9T5I2L10T8O1HJ2D4U5Q6J3P4P5ZM4U5K9W5D3M1E930、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACA9V4U7X3W9M4S5HK5F8Y8S5T5G2Y5ZN7Y4P2L4R5W5G531、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女
17、士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCT4I8I4R10V2N7Y10HF10W1B4C8U10Y2U8ZZ10R2Z10G4A5P7F132、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因
18、素【答案】 DCM4V8G9X5R8J6C6HJ8B9F9T9R2F9X10ZS9A4S6Y7S3X3M1033、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCQ5Z5N5F7G9D10S10HZ7T9I3P4I1P10P5ZK2W3P4V10K5J4W634、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案
19、】 DCD10N7E9N4G9B7J3HY6A4G5B1F3T9E3ZY3G2F3U8M9O9N1035、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCX9W8J3F9O9O1V9HW10H10W1E5R8Q2Q3ZG6Z7A7L5U3Y7F836、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCH6R9I10R6H9Q2V6HK9M9Y9W4K10M
20、8Y7ZG6A9Y6Q1R6G9N1037、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCX5Q4Y5E10W4J7H8HC5F9Z2T1W5A9C10ZU3U3V2W1H3Y5I1038、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCU9R2J3O2N8P7M4HK3D1P9Z10B5W8A7ZP6A8M1S10C7Z8R239、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预
21、计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACZ3H8U4H3Y4P7F5HG5N9B6Z3Z1V2U7ZO3H10D10N10V1Y4B1040、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCX10D7J3S1X7H8F5HL4D3D6G8T4G1C7ZP9B7K6
22、Y7B3A10N341、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACW9D6Q3S7Q1J2V4HA6D8L1S4X5S10O5ZA10M10O2L10O5E9R1042、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 BCR2E3N2U5N9Z6N9HX7O3Q6P3Z9J7Y1Z
23、Y3I6C5U9W4L7Q443、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCG9T2B5O9H2X6P9HX10B5Q3M1A9F8Q6ZH8R4Z6U6P7V8F144、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCS7V7B10O6T4N5G2HW9M10M6I6R7M8Z8ZZ9Q1F3X6Y1E5R345、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时
24、间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCY3N10D1E9D8V4F10HU9S5I9Q2W5E10K2ZB10C9C4L10K10I5V346、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCV1D4P8S1H3W8P9HT6F5Z7I7P6A4X9ZM2E5A3K2O5S6U247、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失
25、给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACR5G9A10D1N4U2L10HG6O5Y7F5W8R9O10ZQ1E6K9W1K4L6C148、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比
26、率D.速动比率【答案】 CCF4U10X3U6Y10G2Z5HD4T6T8U5U9U4B4ZX8F7P1U8B1Z3P349、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCW4A1F10I9K7E9F9HV9J8I7V1P6L7W
27、9ZX4V4P9Q5U7N3K550、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付
28、息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACN9L10C5U5J9H6O3HH7M8B3D8U3C1N5ZI8J6Q5N5P5X10B1051、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCO3A7Y10J
29、3H1Y8S7HH1S7S7L4K3C7Y6ZH2K5G5I1T2N1B1052、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCR5V6R3N8Z4V8M10HD1Y4U4D5B3Z5T10ZJ6U5P9I2W2K4F1053、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCG6Z4E10Q1K9N5K7HB9L6U2A3Z10C6Y10ZR7Y9A7B5D2V3D754、劳动者有下列情形之一的
30、，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 BCK9G4S6R4C2X6P8HG10D9G9S10B7F5I3ZV2H1H7A3H3I2K1055、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCP3Q9Z6M9Z10S1C6HR8H4A5N6J3I10S8ZZ8N4H6X2
31、P10J8S956、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCM2J4H8G8Y4S7Z3HG1W2H8S6Y7F7W1ZO7X1Z9V7O5H1K857、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 DCK9Z7N2K4N4B9R2HF7B6R8H6K3F7Z2ZF1L3D7K7O8C7V258、关于个人理财业务，下列说法不正确
32、的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACB1S5R4X5N10B7U1HV4W4V3F8R1I10D7ZX5G4Q4C7U7K6M459、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式
33、有效市场【答案】 CCJ2I1T10E5A7G10V3HG6W9G10B9X3L4J6ZX7J8Q1I9C7X2L660、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACK7R9I3Z2F3J8V8HP5D1X9M7V7P1V1ZG5T2L10B3X4D1K861、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCS6L2P7X10W6K2C5HD6H4N9T8G2D5V9ZX1S3D7V7V6C9Z662、
34、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCG3O4T10X3Y6W3G2HV7L2R10R3E3Y4B7ZI5Q2A7P9H7E1M463、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCZ7F8U7R8J5E5A7HU3Q9D3B2H4Y1N2
35、ZT5J6S4H7Y6M4T864、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACW5Z6U2R2B6O10Z8HI10O4P10P3S10G5I9ZG3I9G3H6N4T2T365、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCI7L7C9Z9U8G3C10HQ10M9Q3V4Q7G8L10ZA4S9F2
36、V10Y9O5T1066、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACT5L7E9D3G4M10G7HB7Y3D8W1L1F8I5ZM9O9X5C5O8X2U567、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCY9U5W2C9B9J8I5HI7K6B
37、8O3U2R2X1ZM3N2V9B3E10D8T868、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACU10S9S8R2C6A8C8HW5E4K8D8E8V7D3ZN6Z5Y8C2C3J4D469、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACV5N3U2S4N8V1B6HT10Q3T8A5J1J9P10ZZ3K3O9Y1Y6M1I970、在保险产品的配置问题上，
38、以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCR5H1F3M7J9Q9N3HF9W4X10W5Q1N3M5ZS4B2W1N3E9K7R771、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCY3N2W10H7Y6F5Q6HY4N1I3H9G1Z1
39、0D3ZU6U5C5B5D7I5X672、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCJ8X2P3A6R9H10X7HP2X10T2W1G3T10J6ZQ7B3H3H1A1J9T373、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCM2T9V10L4W9U9I7HV4B3M8I3M9M10Q4ZZ1W2Q3J5G10A5C1074、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合
40、自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCT1R7K2X5J2D8A10HE10Y1I6V10O3K7C4ZM9S10K9S3S7D3I375、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACL10U8A9Y3D5Y8P7HJ2O8T3P3K9B9E2ZJ8H9S6Y10A1N3
41、E276、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】 BCZ1X7K3O1D2K6Q7HW4L9E9K4X1L7M5ZU9U7F9C1N4W5R577、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0
42、岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCB3X5T6J8F3M10V2HD3Y1W1K10M7W6U6ZV1P5J9N3P4R4Z378、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的
43、两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACA6C7M1E1N9C5S9HG10W8Q3T6G5Y1C2ZM5Z3J8I4P10F1J179、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCV6H3Z2G8U6D4Y10HW5E1L5X5P4U9X1ZU4Y1K6I1J2M2X580、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较
44、低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACW9Q9K9E4N1O3E7HZ3B1S8V7C1T5S8ZE10D10G9E8U6B10Q481、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCV2Q7K6F7A1Y4Q4HW8Q1M1Q1S5S5T2ZG3L5G1D9Z5
45、O8V682、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACJ2H10O9I3H2U10Y9HN6H5I4H4X7P5C6ZP7C6S1Q10L1Z4W1083、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCK7E7E2L2C5Z9U6HX7B5I10U6L8Y2S4ZB6G10K4P8Z1B3B984、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCN5S3E6E9Z7I8C2HD2C3M2O7U2H4V3ZM10R9G5Z10T6P9B385、关于健康