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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCQ7Z10N4U3Q4D7A1HQ8Q3N3Y10R10N8S10ZE3C2B9Z2H3D4U92、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验
2、D.职业道德【答案】 BCK10R3M10Q5R6C1Q4HH2K1G7Z5P10O3V8ZK3Q2Y3Y10O3S3B93、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】 ACQ3R2U1T5D2U1A4HX1F7J6E6M7H7B5ZU8C7E10L10Z6H5O64、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCJ4Q5V9M3A8U2S8HX5C2M7T3N1Q3I10ZK9J1H5U4Q8B1F45、根据国家统计局历次人口
3、普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCV8N9X7H10T5L4E8HI8E10S5M3T8C3K1ZW10F8W2D3B5I4J56、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCC5N9S10P3M8I1W1HK10D6B9Q1E8O6F1ZF5H4S4W8K10X1Y27、PMI指数（ ）为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60【答案】 BCI10K10M5W2V10
4、B3X1HJ5V4G7Y2L2T2F1ZM2J2X3E8T8P7E88、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCZ9M3S2Z9L3T10X3HA6J10B1X9K9T6D4ZW5M10P2K9Z1R2H19、下列不属于投资收入的是（
5、）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACY6Q2C2P2S10C2T2HE3Q6V1H1U2X4H8ZT6U10M5U5K7A4W510、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCY7W6J3A6T5Q4V6HW3I2M1F1O2Z10Y5ZB4D4Z2Y4L5G6J511、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公
6、司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCS9R10Z6Q3Y6R6S3HC5Y7F5K7I4U1B6ZJ6A10U1Z3K6O4X612、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企
7、业【答案】 CCN8X8B5Z5Y5C6Y1HQ4B9W9Y5O7K2E6ZC1I8S7A4C3W2S313、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACL10H10O8Q10C9E2Y1HS4U6V7J6R7N3K2ZA1
8、A8K3B6N10G7X314、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCA5B5Q6G8B10M8C4HG8D9C6Q7N7D1N4ZV8M6F4Q5W2U10H315、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCQ5Q5I1D6K7T6T7HT8
9、R4G9H7V10F5D3ZW3A9Z6M2G2U1J316、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACQ6M2B9P5J4P7U2HD9Y3O10E9J2E4R10ZN5J7M3N5R5U7D317、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不
10、需要再工作【答案】 BCU1U7Q2D4N5H10M8HG7W2D2G3K1A6K5ZX2T9D7U8D3P8D718、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCG6I1Z5W1R10C5V6HP5Y7L9E6U10D9D6ZX
11、3R10N5U1V7R3A619、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACX10M9O7Q8H1N5L4HA6A2C6Z7G3R3U3ZW3K5M4O5C2A5V920、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCK4U4F7K9A7Y10F8HW9W2D1D7F10X8L1ZH1X10Y6E3Q3C4M221、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少
12、有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCM8T2P10V3P3U1L6HF9K10K1B5B9C1Y4ZG1N3Q10G4Y5X5X1022、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCW1E7N1Z5Z8F6E1H
13、A5P5W7A2D8V7H7ZT1O10S10H3B7Z7V423、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACA5J2G1N10F7F9D2HC1E8G1R7Y6S9U1ZT5Y5V6M7X1R7P424、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCZ10J9I5R5B4Y10Y6HT4K8A3J4Q4G3K9ZX1I1Q4D5N7E1K525、证券市场线与资本市场线都是
14、描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCZ3T3O5O9G8T5F2HS5L1E2C8R2L2H9ZJ10P6Q4O5B8U2A126、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCY8Q6V10A4L8I9M6HD6A3C3S5T1K1O8ZM10Q5D1
15、P4X8L4I427、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCS3A9J4O8N9L7C7HV9H10P5Q5A7A3D2ZL2N9W1A8L3H6R728、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCO9J1I8E2V1X2Q10HX4K4X2R5B10O10V6ZH10R4A4I4P4N3T929、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保
16、持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACX9Q6C7C2E8O8U8HV6K10O10W9Q4P10U7ZI3E2V9X7X10J6P1030、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人
17、风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCG2L7K6T9L10E5O3HL9B3I1A5Y1Q10L8ZC1F10Z2D7A9L5D331、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCL8N2S8H8J5I5O5HM2G3V3O7G7C10C3ZT3V9J8X5D7S2H132、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一
18、下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCK9F2X1V5D8U8D8HA2N9Q8X7Y2N4P3ZS2S2X7P5D6D2D233、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACU10I7C1X7I2F1J1HX8Y8Y2C3N6S8V6ZX1Y7K9X8R1R2D1034、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计
19、算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACK10J6X2C2D6J10U8HA8H1H10K9O2H7V7ZK5Y8N10L1G6K8Q235、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCT2K10H1J10S6M5V6HZ10Y8B5B3F8J7R1ZH4S9B5Q2Q1H1N536、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益
20、较高D.市场认知度高【答案】 CCL8F7W3W5L9L5L3HP9V4I10L4P5X4P9ZS4K7M7E2A1V8X737、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACI6L9J10U8D8U1Z1HT3J9H4T8Y8X8X8ZQ9H2W8T5U5F2I338、在
21、复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCD1M9R10E3L8Z10N8HI4Z7D3X4B1O2O8ZY4W2B10Y6W8Q2C1039、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCB8Q4O5V10W5L7G7HU10S10S4D1S9T3P9ZW10J7Z7R8V6G6S740、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流
22、动性风险【答案】 ACJ8O8T4X4K8M1Y9HC8F7C2L9B3R5E1ZN1V6T3Y2Q1K9V241、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACR7M1N5T6P4B3O4HA6R3R2V3P8G5G10ZL9I2J6P7R6X8E942、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金
23、的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACV1O7L6C9L1I9S9HY5T2Z8C4Z6H6A2ZW10A2P9K6N4A10Z543、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCG9E8T7N10Y3C2Y9HB7O1N8Q9H4G8Y1ZY2U2A10R1N3T5O944、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 B
24、CM1Q1V3R2J10O10Y10HP9M3A8E6C3A10K8ZI8L10G8S2D1J4X245、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCT3L4H10J1Z9S2B6HB3Z6D8U6U2D8U9ZS1Y10L10J7G1S1W846、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCE8D9H9V9E8Y9S7HA3A8B8X2R8V10I6ZL10A2Y10J2G5L5W447、在分红保
25、险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACR8E3M5X1N9I3J9HX5G10G2F5H9Z8G7ZT1Y6W8X3G2S3W748、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACF3W5Q7C8J9G8F3HQ9U1V3J7S8O4Z10ZQ4U1V4P9U10C7Y249、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B
26、.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCP1I6M1E8F3O6U10HM3P9Q9Q1S8F9I1ZY5E8Z2Y3I10K5P550、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACI10F8Z6W9M1P6K9HG8I3U6P1G1F2Z6ZU3V1V1Y4B1U8J951、目前，建筑业劳务培训主要围绕（ ）个关键工种开展。A.13B.14C.15D.18【答案】 BCK10A3P5I5A3R4I5HS1P5D9X8Z1I9I2ZV9C3X5W3Q2Q6J8
27、52、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCU9Z5A10L5N3B2F9HU5N1K10U7O1O6E1ZX6P4K4R6S6A9N953、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息
28、【答案】 CCV6D6E5D9T4Q6N6HZ6W1B2I8C2N7Z10ZP10X3E7P8L9M1N554、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCV3P5N6H10W9Z7T10HV6O2O1K1B2Z2H9ZE3P7F9N10A6J9H1055、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保
29、本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCL7Q10Q9F9T8P6T10HB1R1E7L2W6W9Z2ZP3X2Z10M6B5S3K356、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCE7G6Y5U5M7W10P5HY6G4X5O6J3R5
30、Z4ZA10H6S4E3A8G4W857、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCZ5M2W2P9F2H7H5HA5O9C3U8G10X6O9ZZ1E7E7X9S8V2C158、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCO6W2B2Z2H4V5S8HM9P6R2Q8M8U5K8ZJ6Q5C1S7R5C1C1059、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百
31、元产值工资系数为14，计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCR5O5Q6J5F6W5J10HU9N9B10H4F9C2G8ZI1M8D3K5L6J1R960、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCS8V8Y8X9K6T3R8HG2X2G7I9F1P5H10ZB8P8P4L7M5Q9H561
32、、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACR10I3B10V9T4X9C5HN5X4S1C6S5W6R9ZY3L1Y3Q4R4V4G662、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCO6C9K9Q1S1Y3C3HJ8J3P10X7B3I6M10ZY5W8T3H10O5P9O263、紧急准备金可以
33、以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCV7S7W10L5V1U9K5HU10N5R10G6G5O8G9ZX2I4P9M9H9H7C864、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCG7R3A6K4U5V6J
34、5HF6V9P9V8H4K3U3ZH3F4Y2X9P7M6K165、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCV10F2W3P10R5Y4Y10HH5G2T9C10Y9Q9E9ZS7W3D2U4U5F9F166、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCI3E10P1Q2H2D9D
35、2HY9H9P2C3Z6M6V8ZT8M8M5C9Z7M2W167、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCN9H7U5V5R5R5T9HG8J6U3N10N7J6P1ZL10O7W5S3G4J1F768、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCP5U1K2P9T3M10G3HU6X1Y2W2N5D6H5ZC1X6A6V8H6V7D669、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子
36、高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.1294
37、35【答案】 DCX4Y7Z1I1H7B10I6HQ5Y7X6K2J7L4G5ZY8F3E6X10P5E6T870、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCI1K4Z3B4X2E8G7HL8B3L5B6G1L9I6ZO5U8O6Q9I3K8S971、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCJ4J9V7I4O7B6D2HC4V1M1J9E7H1Q4ZU2U5W4J10G8Z3R972、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲
38、是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCV5X1P10P7I6N8B1HU10K10L6D4T6R8B7ZY2V1V8L1S3U8Q773、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCO10N7G7F8C8Y7P10HP7H10R6R6Q5Q10M10ZP2G3G4F6U1N9T374、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答
39、案】 DCG10L9L3Q4L3E10M4HO3V2S4U10B4C6J10ZF6N3Y4E4U3U9N875、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACI1B5U10X10N9N8R6HU2L9O2N5Q7O4Y3ZX2J10V10P1F2S1H876、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCS7W10U6M8L8G3E9HJ9
40、H8V2Z10B1D6J2ZK10N8O10C10D5X8B977、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCX10F9V1A8R6L1M10HE1P8R9H5W10C1G9ZZ8Y6A9I4L10E5L478、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCS3P8N6U2E9A6U3HB9K8I3B6F7M1T1ZU10B5R5G9H4J9C679、理财规划
41、师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法B.收集、整理客户信息C.客户分类和了解、分析客户需求D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】 DCB9A5E3T1E1R7B5HB2M5N2V3L4V4Z6ZT8D10O9Z10Z7W4J980、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCC2W2C4H2L6L6U8HR2Y9J7Y3B5E8A4ZB8U6M2F1T7J6P681、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高
42、其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCW9Y3F3U6O4Y7K2HA6Q5X8N1H5P7E7ZX9M10E8L9U9Y1G182、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCC9I7H8Q9N5P2F5HD5P2O8Q9P7J5W9ZB10R5A8S10H8T2L483、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 DCQ8P10X2O
43、10D8M1O2HK1C2W4Q4D2T1D10ZF6L6E6M6Y4O9L484、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACO4I7V9E10Z5E7A5HG3G8M6F2N9S8B10ZR4N1U5E7Y4Z6E785、袁先生与李女士结
44、婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCJ1M9D3U10K10A8Z5HQ1W1X2V10F5P2J5ZW8C3X9S6W9J8M286、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCR2M10G1A5O7Y7E4HB8K10P10Q4B8K10P8ZC3N10U10O7Z10L5B687、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCP1U7X5O1G2N5I9HN4G
45、1L5U2Y5R4T2ZM10W7Q10U7A5M5P488、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACY10I5K3R5R8B3Q2HP6Z1B8A7P4J8Q7ZX7G3V9A7K1V5B489、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCA2G2G4N4T4I2J5HX9C9B10W4D4L8K6ZC4D4P7B4Z5F8N290、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACE9K3X9G9E9Z6U7HY2A6F5B1N5G1I2ZO1