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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACX1T7S9W8X7B4R2HW6T2O2S9S6O9A6ZT2T2M4T3M8A2T72、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCL6H10U2P5I1Q9A5HN3P8N6T10O10E5J8ZZ2K3C9U8H5F9L13、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保
2、人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCY2Q5K8Y8J5A1K9HU1F5I10E1Q8B1D9ZK5D3T2E8N3U1E14、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACX6I1G9U4I2N5W6HN1E5B1V4G1Q8M10ZY3S8T1Q5B8J9K15、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方
3、面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCQ5W3Q4C2E10Z3Z5HI9C2C8X5C2I5T4ZF2Y9K6H4U1I10S86、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCH3C8I3X6X7N1U5HM4I4N1V3P3P6J7ZN3X10R8L6L10O7Q97、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCV10D5D10O2Q9D6B9HX9P6P4W6A8J3L9ZO8W1G3O4B8G6H98、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规
4、划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCY4M9Q1E1K1K7H1HV1J1F2W6V8N8P3ZE7D8R1W6C7S9L89、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作
5、为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCN7S9A7J6Z2A6Y3HM9V8J6X8C4U10Z7ZN8O3U10O6N2L10Y710、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCK6B5W2V5S6O3N9HN4W3W7B10G1W4V8ZM7Q6U10P6Z2Q2F911、信用条件可以使应收
6、账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCQ3E8C1R8B1Q4F1HR1A3G6M6Q1N10D10ZK1V4V7N7C7Q8Q912、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACE8U9O2H6B4P8Z3HT3R5N8V5V9N2M10ZQ9P10M7C5Z4Y4
7、S813、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCU8C4U8W2I4D1V10HG4X4R7A2S7G3I10ZH4L7T4I2Z5D4U114、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCZ7U10V8H3J3P3R9HX8R2M10M5W1U4T2ZB1Y4R5T9N2W5
8、Z1015、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCA3G1H7Y5N2D5D7HV9E5B6M4M7X9L7ZV5R8B1M2G4N6N416、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869
9、.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCT8C4T4I2Z1P10N1HD1I2H10W2Y9U2V8ZY3D4I7I4B3V8Z1017、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCA7I9M8B6I2I9D10HS1S5B7Y10C10D9F9ZB3Y7N8D8V7L2M318、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACX4Y9Q4N6Q1E6C2HE5C7U8T9S5M6D10ZJ8Q2E10G9L4T5E219、关于教育投
10、资规划的流程，以下正确的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCC3A6P2D9U3A3D4HY4U8Q9B9I1E1T7ZM6M7B6H2I9N4X220、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCO1U4M7Q1G3X2T4HM6J1A3U10A5L6F5ZY4Z4Y3P7W1M8C621、在分红寿险的红利分
11、配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCQ6K6D9G8V10Q10G10HV9P3J2V1J5R9D6ZF9X1E7S3Q7F3V722、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCU10B2X4L1X5R
12、5D10HA4R5M10P6A10Y9Z1ZF10C7I2E1Z1K7V923、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCI9Q10B5R1W7A2X2HH5H1G8D7E9H2R3ZC5G2K4O4Q4P3X724、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休
13、养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCE3L6C1S5Y10R10T7HX7O1C10B7Z2D1T8ZR3E2E2X1F7T3C825、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCQ8U6R1T3B8K5U7HC9R10X1E4E8S4N4ZN10S8H3F1N8N4D1026、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种
14、人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCM10W8K1L4C8X10M1HA7Y2T8Z5L4J3K6ZJ7Q9M6E7E4E5T227、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCX1E9D9C4S1Z10F9HJ5O1T5J8X1X6L4ZB9X5C4C7U10A7Y428、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCK5M4O6U10M9X9Q9HN2
15、E6I8C3X9S1J1ZK8P3X5V2S5D10K729、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCB8V2F9S9F4K9V4HO10O9K8Z2D7L1A5ZF7I9J9H3B2R9X830、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACF5X8E8I2K7N2B1HJ3S4L3M8Z3N9D6ZC2C8G9G10I5Z7H531、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性
16、取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCR9A5M10N4S2C2P1HC10H4L5Y10J6J10J10ZK2G2R7D4M9I10C632、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCZ2S1E10F7S1W6J1HJ5O2F9G4A6N4L4ZG10O6X5B8X1O8N1033、
17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCB9K5G8V10W4I7U9HB8O10S3F7B4K5B4ZS4P5J6T9P3B5I934、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCC
18、1P4V8E3H1S6I5HM7H5J10L9K7G3J10ZH5S8Z5N6H1M4E335、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACK7U5D9U4H3E7Z4HR8L7N5H5N1E4Z2ZR7I6L2X6O1N4Y436、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元
19、。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCC4L3V4D2C6R3I2HK2D1I4P9X2M4E5ZV10Z1V5I10B10Q4A1037、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCQ7H9E8N1X4N8R2HY4L10I4A1U9W7G3ZO1S6G1D5H3S6C738、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于
20、父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCI10U3B6W7W4W2H3HV8F4W2H5N8I9S9ZK5H1S7N1G5S1X939、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCL6I3A4N7I3Q10G2HK6S6U8J9S8F3S5ZZ1I7L5G5Z9O3I1040、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得
21、明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCC2P6R3C1S10K5A8HJ3W3Z10Y6S7H6A2ZE9U5G3I7X7R2Y441、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D
22、.1261【答案】 ACY5D2J5S2R6E6P1HC3B6S8P10H1D8A4ZC1I9J9K1O2G4U142、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCQ3A1Q6D10B3K3O4HS8A9Q4V9X4A5S6ZR4I7I5W7Q10H10V543、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子
23、0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCJ9W6D8X4S5A4X3HI7Q10N3G9R7Q6C10ZK9Z6M10Q5V2V5B444、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCQ9U8W7Q10T9C2T10HS3
24、H2U7Q5O10N5I2ZS10W7W8Z6S2D4A645、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCI1J5X2S8W10L5H1HM6C4A7I1Y10V1R10ZD5H7M10I5W5W4R446、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流
25、充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCQ4V6C5Y8J7F6C1HG3K6G2I6I3E7W1ZO2N1W2P8G3I6J1047、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投
26、资需谨慎”【答案】 BCE8Q7O7F4G2T1J6HD3J10S4H6Q3M2I7ZB9V4R5F9R6Y9J1048、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCC3R10F9A5P7J2F8HI5S3H8Q6S3F5M6ZP1G9U5H10S5H9N649、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子
27、王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACA6F8T2O7D3J7Q1HW9C2S8F1H6P5N1ZH5B3X6G2Z5N9G850、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCU10V2S6C7T8M6E8HB2O1R5N8N5C1D5ZU10V1D7H6P7V9Z551、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中
28、属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCI9K8Z7K2E3Z10A1HP8K9E5C1O8S2M10ZN2J9F1T10I3K5F1052、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCY5W8L4L2H6Q6N2HW5Y10I4E4U2Y3C3ZR9Y8P4I10N5J8T853、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投
29、资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCQ3Z3Z7N2V8B3J9HZ1W1D1S8O9I5V4ZL5S10E9I6Y8S3V154、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCS1S2B5M7S3Z10F8HI6F7T8X6V2D9O9ZM10J9F9Z9G4Z8W255、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每
30、年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100D.50000【答案】 BCD5Q10U4X5H6Q9J1HS4G4V10Y10L7S9W8ZZ2U6A8C8F6Q1Y456、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCQ1B4U9H4T8P2G10HT6Y4S6C4S2R8W7ZI9O6R5B10B4I4U757、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）
31、。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCF6O1Y1Y6S2T7J2HD6O7B5B9F5Q1O4ZN8B3S10Y8P1M5B358、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCB2P1I3E2O1Q2N9
32、HB1F8O7S9J6D1I2ZE2U10N2I8K7O7Z259、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCT7K7F5V9S10B4V6HI6M4P4Q3Z10W6T5ZQ8U6Z9L2B1D5G360、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在
33、外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCJ2J8X5T7A7J1F8HU7B10N9J2G8O3N2ZI3G6Y9W8L5R9O561、相对于旧的资质标准，新标准发生了
34、一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCR1Y8W5A6Z5Q3Q3HK1W6F4U10M8L5P1ZZ9X2E9W5C6Y5S1062、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56
35、%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCO5X6A1U9G4A4P5HN6B6C1H3R3W1C4ZG7M7N7I8A3N9G663、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCV2I6D8D7Z6S6O3HF8N4U4W4Z8R2G6ZJ4S7K1G3J10H1G164、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、
36、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCI2K7E9L6H8P8M8HJ10P7R2I1M9S2V7ZX3Z3M5Z1E3I3E865、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCE7E2F10Y2U5N1X2HQ6C1P10Q10R8S7F5ZC8X1K3J10R4S10N566、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年
37、初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACI3Q1N5H6U3Z4W4HA10W7H3L3P7K6Q3ZD4F7J10Z10S9M1M367、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACE2Q2V2K4T7Z7T1HR9D6Z7Q9M1H2N10ZT8J5F7K4Z2F6Y168、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育
38、费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCN6P10Y6Z4W5C7D7HF2W4E3V4W10A4A2ZL8B5S4Q5E10O8W869、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCC6Y4D9U10F9L3M8HZ7X6E9R10Y
39、7Q10F6ZZ9B5Z9M7Z7Z1R670、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 DCX2W10W9I9S10M4V3HQ3G7F2Y3F2S4T1ZW6Y3M10U1R9H1K971、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCB1W7E9A6I7E
40、7O1HC8B3K4I5N3W6A9ZY10Q9S3Z7V1I6L472、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 CCI10O7I9I10K4C7K5HL8X8L2W4U10K1Q4ZP3D7R7M6R7R6Y773、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCZ8G1I6J10J4X9H10HL9W4O8E4P9Q2I8ZU3F8L7D3O3R1R174、一
41、般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCW8R5F4A1F2Y3B10HO4D2T9W4F3S9E7ZF2Z2K6T6X2B5G775、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCP4J2B4I7W5E6N2HW6M4R4N5G3I2B5ZJ4N7E4U5Q10T10X476、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥
42、有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCJ8M6Y2G10F3W1S4HT7O6V2O5H8J9J7ZR7T4P9O2Z1F8J577、直接融资的
43、特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCT3C7V1N5L6Z4I5HH7U9V7P8D2O3M5ZM7N5A9Q3N6M8Q478、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCW5H4B1O1G9K2F2HP2J6G7M6L10F5M9ZH3S1C4S5L8E8O1079、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交
44、易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACX2E8S1B2Q4O1U6HJ1O5B1E6I10N6M9ZA7I6Y9N1V6F8Y680、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACW5S2Q5T
45、4G7W6E9HV7E3P5F2N5J3S5ZJ2T4Z3E7G3K6Y1081、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCM10L3O2N4E6M3V7HM8O1I6R5W7L4B5ZT6G2C3P5H2Z7O982、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCJ9N1K8X1W1J1N7HA6M8Q4W6C8Q8L8ZN6P2P7Z5B5N2B683、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCA3J7V10Y2K7Q7V2HC4A8E3Z3Q3B2A6ZF7X4B3E8V8C2D784、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业