《2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题（各地真题）(湖南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题（各地真题）(湖南省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACL5E7V9J1W8F1Z1HN2M5E2J9F9O2G4ZL6S7R5S9R9Q2A42、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCA6L4O3L3X9U4U3HG2H1A2C4C1M9M1ZZ3W3H9C4H1S3H13、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是
2、（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCP5O2U5Z10O9E5Z6HS8O1P5R4Q3J7N4ZT10R1I9E3O2T5A34、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCB5U6D6S3W1K3W4HM8S3X3J2X10X3L8ZV6V8Y7E2V2P9I95、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCF7R4I3W8X6C4E
3、1HU7Y5I9S1X4N1T8ZL8Q1L2H5L9J10R66、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACJ4I2A8Z7Z3B4W6HV7I10S9T1K10Z2L10ZW10W7A9P10G10L9V57、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【
4、答案】 DCO6W8D8I1T4X7U10HB2V3S1Y4F9M7C5ZR4H6X2D10W4X3Y38、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACN9T2C6J2K4G6B2HX10I1H8A7L4I6U6ZT6R5N9Q10N1P5P49、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCF3Q2O6F6D2H8U1HN6C9I10R3W8Z9P8ZK6S1
5、0H5M5N2H9Z610、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCF1W6B7D3N10O9M7HN8U4B6A3Z8T2U10ZO7C7S3A3A8V1Q311、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCO5A3O3V7F7U7R
6、7HB3K1R10Q10Y3Z2V4ZY10L1N4T5Q10H9F712、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCE6B9B8C5S9O3F10HR5A9M8E7Y10X9B9ZE7F9W4B10C6F3N113、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCU3U8T9A7F7D5F7HJ10K7A1W4K7F9J6ZA2W9L3R10S6J9I1014、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商
7、业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCG1M4H5S10G3D10E10HZ6U4F5M4K6I6I1ZS7X8M6I7Y1W4I515、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCF7V5R4J3I6N10K6HI7K5S3J9S3J6S10ZG4T2G9P3R7O9G816、 （）是商业银行买卖远期外汇的权利，是一种货币买卖合约，它赋予合同购买者在一定期限内按规定价格购买或出售一定数量某种货币的权利。A.外汇期货B.外汇掉期C.外汇期权D.外汇远期【答案】 C
8、CO4N5N6B7Z10D6Z4HB5T6T6L9S10L4Z5ZU1D6A10G9I4L6F517、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCN10I5D6T1X4O4B7HF7A3R1S5V9E7Q1ZW8T6G3Y4F6U9D1018、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此
9、不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCR10T5S1V10U4J2G10HI2J4G8L9Y3G9R10ZD1F9S5Z2E3W5G419、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACX2B5I10S1Y8U7E8HE2J8C8W4O1M9V2ZR7O9H6R3O5R7Y220、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结
10、构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCP8O1K4V5P9W6F3HM5A2C1D4Z8C8I7ZZ4T5P5U1Z9J4H721、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACP4R1F8V10Y3X5U10HP9B1E5E7F2N8S5ZF3Y3L2H8F3I10V522、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答
11、案】 CCO1V10K10N10G9O4Q10HR3D8V1T6P5Y2K10ZT5A10V4H4D7I5N223、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCM10V2B2J2C2E9T10HP8B7H10S8N7V9X4ZP2D10H7P3G6U1U524、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCP9X8J6K1Z8X3D7HG5G1U8W6T1I2K10ZU9D10T8Q3S8L6I325、下列关于商业银行董事会对
12、市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACN2D9U3P4M9T6X3HC4Y2Q9S8M5H6Q4ZA8B8R8T9N3X6Q226、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCR1H3G9S5Z10O1A3HP1U2R4D3J8X9W9ZY3A1R1K10H8
13、S5X627、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACW5C10O4Q9F5P3H10HC8K6E10A3H3E3R3ZT1Z9A5I8J4V9P528、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCU2E8W3D8P10O7K2HC10B8Y2A9U6S7G1ZT9M5E8N1F3P3Z929、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4
14、.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACC1I1G1Z2D6Q10P4HQ9W5Q8Z1R4Z10W8ZR8W9L7J3U7Y9A730、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCR10I6F5X9O2D4G9HU1Y9W7B6Y2L8H2ZA3W8M6X6J10F4M431、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构
15、准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCF8O10F3H1C3M1C8HH5R6Q9C8A1R4H9ZP1Q8R3L8V1T2U732、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCT3C3N2Y4L1A10P3HK6T7E3R10Z8N9F3ZY7D4W5T5G1S4M633、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACM8D1P6A4D8I4U
16、1HU9F6E9I10K9E4Y5ZM4I8U8J3V2A1W934、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCZ5X5A8O5D6J10T8HH2Q8D4L10N10W3M4ZJ4N9Z3U8V6S5A935、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCU8T4Z6U3A3A3G2HE10Q7D4S6U10
17、K9D4ZP9S1D4Y6U8W2E536、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCG5I1B9V2B6R2W2HQ2S5Q7R10Z2W6T10ZH8F6B10A1C10K5L337、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加
18、14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCS5V10L4Z10J9S10Q5HY2X1J1R4U10Q10L3ZT10J10Y6P1R8E5H638、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，
19、督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCE3E9Y9P10F10H10P5HE9Q10W7X6G1C5A1ZZ1C10O2V3S7Q2D739、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCT2G4P6S9M7V8R5HX5R9F3G9Z6T5C8ZV10G10F9C9H5L7T540、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCX3H1K2
20、A7R4Z9V6HF10C1L1U9T2E4I10ZM1F10T10X5L10Z1Y841、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCK10I10C7O7I1V2K10HM3L2I3N10K1B10R1ZJ8D9A8S3E10D1H142、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的
21、定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACM6X3H8G10A9G2O3HZ4G1Y10P10Z3Z4S3ZI2H2T7W1X1R5P243、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCK9Y6F10T6C2G3O7HV8E5O7M4N2P6M3ZF1D7C10O2C5C8N244、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACW9J3V3G
22、7P5H8G10HQ7F5O10R6S7E1U7ZG3Q8D1G8N9S6Z945、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCY9F2U10W5Y3H2N9HQ2V4J7D4L9J10F6ZU9X2V7O10K10O8F946、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCF3C8F1T8Z10J10Q6HX9P4X1J1J1Q6L6ZP8G4Z4Q3E8A2F347、()是交易的一方按约定价格买入
23、或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCR3Z9D3O1M6R5Q4HD4U5V8H10J7T9I8ZV1H3C1M2B9N2O348、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCH6N6X10N10S4G4D4HF1U8I5Y9H5U2
24、T6ZB8N4Y9A6E1M9Z849、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCH9U8D7G1Y2O2Y5HU8Y7R9V4V4X2G4ZF4R3V8K3O6Q7W550、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCX3S4L1T3S1T2A5HU1O2X1L5U9G7G5ZN5J9Y6N3X10M1D851、按照
25、国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACN5A10J8A3T6A1Q8HX4Q9I2T5I5D9K5ZP1S2C7I1U1E10P652、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCK3N10I4W5
26、N1J4X9HC7M6C10G2V5Q5C9ZJ10G6E3C3O1O6G153、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCL8N8W6I5R9C2L2HN6X1W6M7F2P9J3ZU6G2U3F5H10Q6T954、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B
27、.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACJ6J7C5D6H8T10F2HP10C6
28、G10Y6P2R9D5ZU7S8W1W4R1B6H855、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCC1V8H2P5L10E9B6HK9J1T3T1I9M10M10ZI7V7H3J2K1H7K456、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCA
29、7M3T5D2I10K6W3HB4V3N7O2A5G3L9ZL1R7G4Z1Y10H4U457、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCZ8F7C10O10K2N9P1HU10T7W4M6S4Q4D10ZD6O6C10O8B9N4K658、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额
30、准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCY6C6K3I3C1O10K9HW9N1U8P2Q7Z2G4ZA7N4J6P5W8I10O659、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACS6V4P1Z3C3I8T6HM9R8R10I9Z1T5E2ZZ2Z5R9S10N7Q3W360、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案
31、】 ACZ9F3B2B2Z4Y3E4HS4G9Y10D3Q1S4H8ZG10Y3U3S3T1Z9O961、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCQ9Z6W9H8L8Z1P10HR3E7T4E2Y5X3J2ZL10K6A9N7N4Y4W1062、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCZ10Y4A6I1D9N6R9HM4M7Y1X4M1Y9F5ZH4O5W9E5B10K9C963、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】
32、ACG8Q4H7U3L8H9H2HI8R9K7W7V4E2V2ZF8E9B5E3B9G6A864、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险
33、暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCS6Q6U3G8I6D8R6HL4B2G7P8J2O3B10ZJ7D3X10K4V3N10B265、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCL5W1K9L5D7Y3E5HH7I2N4X5J4N5F5ZL6V9D6B7W9J1Z566、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCT3L1Q7P9R4U8X2HC6D2E9
34、H10W10Z8S7ZI3Z2X2G8N4Y6G1067、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCZ10Y8B10U10W2V4B5HH1X3I1O9X2S3R6ZH9Y7B8E2K1A1R568、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY9B1R2B6S8N
35、7E4HY4U4V7S1H4U9I10ZD5H10V7O5H10C3Z269、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCE7V10Q10J1Z6V6K4HJ2W8H2R4F10S4N9ZW7H6E6A6G1O4K170、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权
36、在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCQ1Y6X7L9G2Q3X8HZ5G7F7P6V7O6B2ZJ4H2S2B4S7F6O371、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCO4N6L4J4Y1M1B1HV3Y7X5N6V6J9E8ZB5G2N1I2A6M4J772、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度
37、来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCA10F10O10L7W1J2W5HD8V8M9C6D7S4N1ZB4N2F1E9O9Y1Q573、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCS6O6K3E8H5J8P3HY4P2K3M3J6E9T5ZJ5B2A5M1C5M2T474、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般
38、债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCQ7Z10N5K5N6M4F8HN2Q1M4H3K7R9S7ZK8O6F5A4U5O1B675、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCO2F1P1M3L6X2N5HX4E9V6R3P3N10X5ZY10C4P5T7S3B3R576、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险
39、暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACI7M4S1X1I1A1K7HD3Z10E6L6G5O10R3ZG2Q3R9S7B9C2C277、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D
40、.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCR9N10F3E7X10L2C5HM4X3V5X7Z9E9Y3ZY6S2P8G3P7U1C578、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCN2W7Z1Y3Z1O6A10HV1G4K1Z10M7G1M8ZX10J8K6B8Y10Y2U879、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡
41、D.增加风险【答案】 CCJ6X3K1M10V1K8I1HF9K10J5Y1E7P4L6ZH6T8A4I7L9Z7Y1080、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACL1M1F8T4C9V8M7HK5B8U9T6B3I3I6ZQ8S1Q9U5Z7D1Q281、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCT9P4X5T3B3B9X10HS10N6Z1F7P2K6X10ZN3X6M3J5F5C1X782、商业银行的（）来源
42、于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCT10U4C8H1W1D4D7HM5I9J6X2Z10Z3V8ZO3H9Z1T4A8N1P283、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位
43、的授信使用限额【答案】 DCR3S6H4A9G5O7N9HB7K8J5R8D6G7A1ZU2N10G1I4H6L7H184、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCV2T7L8P4J3D10A10HU3R3Q6D6Q4H4I10ZK9D5Q1K7Z8S10R1085、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整
44、体风险的评估【答案】 ACA8F5Z7Q3M9I3Z8HV8R7T1W6O10X7E6ZF5Z5W8A5M2D7J686、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCY9J2L1P6U3I3R10HO2J10K7V5K10Q8Q10ZJ1I1Y3L3Z8F10B387、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风
45、险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCP1T2C8X3C6N8V5HI2W4X5N6V1W9T5ZB1G9E1N3G6G3V888、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCM2G10K2K4J10H8U5HP9T7Z6Y3S8M1S1ZR10F3P9Q2Y6Q4D189、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露