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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACZ1I10X6Q2F4C5M6HW2B10P4R9G5K8A2ZE1A5F9V4P4M9D82、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCJ2M9P5H1V8I4B9HH9J3G9S10V7W7S3ZH10K3E5Z9Z8K8P43、G20金融消费者保护十项基本原则中，（
2、）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCF1R3N3W9R3B3D5HE5T9P5N4J1V3O4ZH1F1Y6T9U5I2N44、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险【答案】 DCT4T1N6Y4G6B4A9HX8I1F5E9U3L6W1ZI10R2I3U3Q2G5U35、金融消费者保护十项基
3、本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCC6W10I7T2F2V6B5HQ3L1M1M5O6N1J1ZX7H8Y10U7L8R7Y16、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCC8K7R6M10H2A6R2HC9C9A10W6S9H3D8ZS8K2U1G8I9M1Y57、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BC
4、I9R1L10W10F2Q2W4HQ1B1Z4E7L3T8Q7ZE1G10Q10O3G3Z10L48、流动性风险的( )体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.敏感性C.内生性D.爆发性【答案】 ACX3C6W6J1K2P2P7HO6V5W7P2R7M9V9ZT10R10F7L1B2L10N19、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DC
5、E4J2U4Z7P8V2I10HK8E3B3Z3F8U8P6ZW1H2Q4H10J9U3B710、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACU4C10B5W2O9B2E5HB10T8I5Q10U10O5I4ZG2E6Q3Q6V9C9E1011、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信
6、用风险D.操作风险【答案】 BCL6J1R10C1B10A1H4HM2T8A8K7K3C5J7ZW2O7P10L5K4D9N612、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCJ1S7I7U9L3I9L2HA10Z4U10I8D7C2V8ZI4E8V7I9J3Y8N313、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】 ACB1R2O3W7V5V7W10HK7O9K6Z4I9O8R2ZJ1D9D9B7A3G5I914、商业银
7、行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】 ACH7X6T10B8T9X4C7HB10S7M1I4R4R9A7ZB9R6J8W7I7Y6V115、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCS9L8S5I3Z9Y9H6HA6O9B10G10S6I1D7ZK7L3T10C5B7C10D916、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACL10X7
8、T1A10D4E8H9HJ6M6B4M2A3D6M6ZY7Y5H1S1Z9M9Y1017、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 BCR8P2A2N7K7R1Y6HO2N10O6V1A9I6E6ZS3C7D8N10Y9G10I418、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实
9、施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】 CCE5D1B6T7O9Z6R7HX1B4Z9V9A3S2P10ZS2A5Q1S9A1T4M619、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B
10、.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产100%D.杠杆率不得低于4%【答案】 CCN8G1S10X8Z6W9L1HH7M7Y3V2F5W7X8ZA9V4E9B8Z4Z5I620、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCX4F6W3E9W10G10L8HI8J10C2G8X9I2W7ZE
11、5D9Q6C2L6U2T821、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCJ8W1G5L6Z8D2D6HX6G5S5J10B1Q3L5ZC4K2V3N9N1Z8N722、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCG6K10W6X5S6E7E5HD2B7J8T6E3K1R4ZV8K6D2L10J5Z5R1023、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更
12、持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCX9A2W8U6F9A6Z9HO9E4T5V6N4K5C7ZK9O6Y10P5S1C7M1024、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACH10B4T1A9O9H9C4HF8B2M1O10I4S1Y7ZD5B2M7N9Y4Y6Q1025、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCR8S2Q1E4O9R1K3H
13、E1M6G4Y6S8H6O1ZM7L4T6P2C3Z9Q626、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCB4I4X8V3Y4H7U8HB1T2Z2S2A3Y6P7ZE1S2V6Z4E8P8I127、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCI5K6I4A7Q5I2P8HH7K3V9D2Q4C6R7ZK7F10E10S8K8L2V428、汽车金融公司自用传统动力汽
14、车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCY4J2K7X4R2P5S10HI1K6K2B8B7Y6L7ZP4J10F8G8U10I2I729、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCD4B2O7F6O7X3P3HY3X4L5Q4T7M2D8ZG10W6Y9Y5Z2N2B630、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.
15、冒险业务D.成熟业务【答案】 DCR2W7X9C9P6K1G5HR1M4U6J3D1I8Z8ZR3X4P2O7M4A1S331、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACD3O2F3Q10P5D6Y5HX10U6O7K9V3F9G10ZT8Z1L8R8J8T4S632、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCN
16、3F4O8D1X4B1R7HP1G9D3F9J5M1G8ZT10H9I9S9K1E8S633、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCW4T4P4G7F3Q3W5HY2P2I1A7H4W5X8ZU2D7F10X9N2F5U534、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCZ8I5Q6N7P3F9G7HW7P6E2R8P5H5F3ZU8U7O10N10U1J2E935、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人
17、员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACM10D8L8L2C4C7K1HV10F8T5D9H1V2A5ZR8W7E4W6U10M3K736、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCF8Y3F7T7T9A8V2HC1C8R3D9C1L5C2ZT8T2C2Y4D2F10G237、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCJ4S9C5L1B6B10G9HT4T7A7W7F2E3
18、G1ZW9D9W10K3T5P4Y938、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCJ1W3A4A10R2N1H2HD4H10U10Z3H6P9S1ZS2D8X10H8R5Y7Y539、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCY6M5O5C3B3Q7N4HN8V5F6S9F5G3F10ZC8E5X7H8Y3T5X1040、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高
19、级管理层D.内部审计部门【答案】 BCG8L2O9I8T8R1Y3HR10O6D1R5M8G6F9ZS7P8B6Z9L10P6S1041、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCM5K7V2C7J10O2O3HA10O7K6X3U8U7J6ZD4W1G2G9H7J4A842、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCA9P7C7O9H5P2X2HV7P2L3Q9B5P10X5ZP6P9R9O4T5P5O443、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要
20、求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACE8U5V4I6L5N2C7HY4Y1M3E1L8Q1Y8ZU8R7V6W6C6Z5B644、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（ ）。A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】 BCW8R10B8L3O1D5N5HD9M7K8L10J7Z5W4ZN1L7T3E3M5
21、L2U545、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方不包括（ ）。A.关联自然人B.关联法人C.关联其他组织D.社会团体【答案】 DCR5A10D6B1H3P1C8HC5N4Y9K1Z9O5T7ZQ1I6N10O4B8L2H1046、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCX7N3X2S5F9F2I2HV7C9C2P6T8M6K9ZO8P8D6W3N2Q2A647、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资
22、产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACF5V8Y8Q3X4J7O7HT5M7S10P8Z9U4W8ZA2P10I7Q5K2O6U848、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】 CCC2G4P4P7C8M7N9HZ6T4D6S2K9O3M4ZX1O6S4H3P9X4F949、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCK8Z6L8W10O4L5B7HB3B3S7E10K10K9U8ZC9P8J1I10J1R5
23、M750、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCV4N8M1N7G7F6R10HA5Y6Y8K1Y7B1X4ZI8B8Y2Q9L4K3X151、为有助于避免外部
24、审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCS5I3K3Z3T10F7C3HX10J1U10R10Y4D3X3ZI5L9E8Z10L3G3E252、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACQ8X8W4U7O1
25、0U6T5HY5Y2D3M5I3W6U8ZA9R8O4D4I8X3V953、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCH7T4H9C4R8T1K2HI9S2M6L9T5K5L10ZM6T6R3L2R1Z6N954、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACX8O10I10M6R6J10C7HV7Z9K7B6U5Y10P10Z
26、Q10O4G3J2A3O2I655、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCX2L7G5W8O3B2K10HE7J3I10D7C8N2F2ZN5D7Z2Z8R10N6N656、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCM3S7D2Z10J6Y6V4HY9Z7C5Y8A10Z5X2ZQ8K10K8F5O9P3X957、金融企业不计提准备金的
27、资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACL7G5E7R5F7T6H1HC9X8F5E10E9J6U8ZZ6Q9Z6J2M9P10R558、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】
28、 ACP10A5G4V6Y10D4H2HX3K3S5F1P5P8Q10ZZ1E5M8R10C7O10P459、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCK10I2G3Y2L3U10L2HH1A7L9W3J9J5P1ZC6M1Q1N2K4V6U160、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACD7P2Z7F10Z1Z6B5HQ10D1E
29、3S3R9P1T7ZJ5Q10Y1U4E2R3Q561、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCO7S5E1C2Z9B3P3HJ3T9Q8V10F6A6D1ZA10N3J2N10V9N9Q462、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCB3B7Z5I2U5Q8H7HZ8J9H9K1G5E1J10ZZ10N4D4N7R10
30、M1M163、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】 BCG1L2G4W3P5T1W8HO2I5N6E8H8N8Q1ZG1Q7O3D3Y4T2K464、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人【答案】 DCP8S4D8Y2E1H9K2HW10J4P5C9F7U7Z5ZR9Y6U3S3D10I10X1065、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规
31、程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCN6N2J10I3D3P9Y3HC2O8O7Z3I7E3F3ZY9M1Q5L7K9D6U566、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCS10B1R6O10Q8T4G7HR3E1I5W4P4Q10Z2ZS9N2X5W10W8B3L767、独立董事每年在商业银行工作的时间不得少于（ ）个工作日。A.10B.15C
32、.20D.25【答案】 BCM3Y1A2D10F6T8L2HG6K7R9P5M4L5A5ZW2I5D4M4G4Z10V668、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCF10E8F3F2G10A7J10HF7V10F5D2Y10R6D6ZG9P1P6D6Q3H7H269、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACI6R8U10O6G8W3Z8HI6X5N4B2B2U1X2ZH4P10F1J8S
33、4D1P1070、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCG6G4U7K8H2S6N5HG4I6C2P8V6C5N7ZW9E6T8G3V2X1J471、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCY1D10T2K7F5T6S6HZ1G7N1N4M9A8X4ZR7W8L7Z6Z
34、5K6B172、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 ACJ4P10W9Y8F8F5F5HW8S4E4U6L9X1V2ZV7F5G3H6O5G5R973、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCS10M3Z7C1U8T2J9HX7B2G3B3E4G7L2ZV3F1B4O6U
35、5C7N774、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCN9F9H1M6O10J7V2HS2P1K4A6C10E5M3ZB2E2U1P10J7C4K275、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCE8Y8E6O1X6J9H8HY1O4T7A3S3W8I10ZL4F8D2I9T6J2W976、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B
36、.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACB7E2I9Q4G4B4R6HA1A10H9A9H7P1N5ZI3Y8W7M8D9X6F677、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCE10D2G1P5J8H9E5HZ7W9R1S5C6A4A
37、7ZF2W7X5K2Z1H9U378、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCB5S5G5D8B4S3D3HW5H3M6S9D7D2I5ZC2H10M6I1W5Z1F179、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCW10V7X5W1Z10R8U10HI9D6L5L3V3V8Z1ZQ1F3X1M9R4U10J180、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（ ）。A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面
38、B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】 DCW1W5V5U3Q10I4V9HK4A8J6J8M6E4O1ZC9I3I1E10H4A2W1081、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】 BCJ6G7N6B6L8K9K8HI3S3J2H5Z5I2Z7ZQ7M9V2J5N2U9O782、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利
39、凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCL10B7Y7O9K1C10D1HD4X5M10O6P8T6L9ZT4T9B9K2Y5R8J783、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCV5O5P7I4K5T4Y9HK3D5C5W3Q7B6J4ZC10D9G10X8G3H10B184、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCV6Q3T5D4Q1V3C3HK7N3Z1Z10N7
40、S5K1ZT5R2J8O2I1Q3G385、净稳定资金比例披露标准规定，从（ ）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】 DCP6N7P6B1D6P2E9HE7U4S8C8Q7X5N6ZU9P5Q9A6H6M3W586、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACN4F6U3D8B2M8O3HD8M4Q6G3A10O5G10ZE2V1O6K8G1Q5U787、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风
41、险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCY10Z4Z10C5E3P6W3HK9N7C4T8N5U7T3ZW10X7K3F5Z9E1P588、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCT1J8L1K7M9F3O4HA9U8X7B1F9G2H5ZH10B4G3X4V1L4V389、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACY1N6N7F3D7I3S4HR5G3H6I3T4G3S2ZP4Z7K
42、2M6M7D8M1090、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCJ4T5H9C5K1H5L3HN7Q2N10C2T1K2L6ZD8F9Y3J5R5R5O391、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCJ8T6P7C1Z6E1K4HK7X9Z8I6A10G1W6ZO6M1S2J1K4H5B492、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2
43、014年7月D.2014年10月【答案】 DCS1N10M8L8F4O6Q3HI2H3F1Z9D4I2R2ZB5X7A8G3J5B5X693、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCE5T3C3N8T6K8T4HW1Y9O5K10T6D9C7ZW6K4S7A10K4H3N694、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCD10H7Z3Q1O7I1G10HR8T8G2X2B9F7R9ZW5N1S4B6R2C2K195
44、、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACO7E3O1V2D9I6F3HT8Y7M8L10W2I2M3ZJ1T1F6M4H2N6M496、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACL10Q9J8L1K5I7D4HO6P3R7X3N7Y6B4ZH2I8P7N5P6G3Y597、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳