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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在贷款合同中撤销权的行使范围( )A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】 CCQ3R2G4P4N8R3Z2HP1D2E8E5B10M4Y2ZT4S2U9R3F2R2O92、（ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。A.监管资本B.注册资本C.会计资本D.经济资本【答案】 ACH1C10H6A3I9M5V10HB10F4B7W7V7K10G4ZI8L1C1F1G10X9Z13、监管人员通过实地查
2、阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查【答案】 DCK9W10V1Y6A4O5B9HX5J4R6N2D6B4I10ZT3U10D1O5V8R5W24、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】 BCR7R2W8Z2W10H7J7HE10Y6L2R6X2U10A2ZR4U5B7Q3X7C6K65、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是
3、（）。A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 DCR10H7D5T10R7M4P5HQ10E9C10B2R6B7Y2ZQ6E3Z2S2W6F5E96、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】 ACR7A2W7Q2Y9E10A10HC1H4P9M2V7R6K4ZO7N7V4R5R7U4W27、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进
4、行投资或投机的交易活动【答案】 CCD6Z5W3C1O2B10D10HM7E2J5T2K2B8H1ZN10R5M7I10B10V2G18、（ ）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面B.中观层面C.业务层面D.职能层面【答案】 BCD1M5K6W9N1P3O4HV6E2L9T7L1C1A3ZK10T1J5A8J5O1R69、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】 DCY5F10H5M3Q4G9H10HC9N4H2K2K9W2S10ZD8V7R6T1A5P2D410、封闭式基
5、金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】 DCS5I7I8J7X5A9R2HS9F7E8G5S9H10T8ZD6Y8N9H6S9H8K711、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】 CCR9R7M5Q5J7J7G8H
6、P1R10J10P8D7F9M4ZB3F1X7Q1M1V2G312、现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。A.资本B.资产C.风险D.收益【答案】 CCB5L1X1Z9W1I3I7HJ1K7J9O10P6N6F10ZS10N5F7A9O6B6S313、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCX1J8S3M6Z1U9T9HA4Z10K4R1B7W3B9ZP5B3J1L7Z1H8Q914、项目贷款一般为( )。A.中长期
7、贷款B.短期贷款C.贸易融资贷款D.流动资金贷款【答案】 ACC8P3N1P1F10G5T3HV7A6U8U10M2P4U6ZA9F3W4Z5F1B2A115、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性【答案】 BCY5X4C2A5Z5T10I4HI8J4E10F5I4Z1L8ZV8J2X6I4X3Q9M216、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】 ACW10Z8E3U3W10X4P1HV6I9G7U7J3C6J1ZT8D10J4Z4W6N1E9
8、17、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 DCT4T4T4S6D10Z5W6HP4J9Z10J4L5K8R4ZV9H9Y9W10L3U6O1018、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（ ）。A.公定利率B.官定利率C.基准利率D.市场利率【答案】 DCS3R4I3W9V5Y8O5HP5P5H8F6O8H7E1ZE4M1K6I9M1O3L419、互联网消费金融业务有（ ）负责监管。A.人民银行B.证监会C.保监会D.监会【答案】 BCJ3F7E8K3O6F6N7HJ2K2Z5Q7R2I7S6Z
9、M9V10J10B8L6T2L820、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCL7I1E4H1T3W7B5HY7O3P6Z2S6Y5V6ZI8D2B1V6O2O6W721、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】 CCL7C4L5U10T5K7Q9HI6I5B8W6N8I4J6ZZ8H9V10W8K8C10F522、下列关于商
10、业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】 ACZ3O6F2G8D1F5M6HE10O6K4B5U4B1K10ZT9Z9I9C10G9F9P723、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。A.可以用于借款人日常生产经营周转B.可以用于固定资产投资C.可以用于股权投资D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用【答案】 ACE5L9Q2M4V8F10E2
11、HP10Z8S6U5Q7S4C8ZX1D2F5G2O4O5G1024、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A.减少B.增加C.不受影响D.不确定【答案】 BCF4L10N5L3F6P3T9HH10K1E3W10K8R1E1ZL5Y1T5J4L4A2S525、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】 DCL6F1J3K3G5E7V4HQ3Z4I2V5U10O10P6ZQ9N10T7V3I10P1U52
12、6、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】 CCB1W8F2Z4Z4J9V10HR4M8A3L2E2C7L2ZY3Q4U7H10C1M6S627、( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】 BCH4X8R4A9N1V6D2HF8J1N5W2S8Y7I1ZQ1B10C6E8O8V8D128、（ ）的变化趋势引导着一个国家利
13、率的总体变化方向。A.公定利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率【答案】 BCZ2P6O6L2F3H6D5HP3U4R7Z7D5B10R7ZY10M10S5B2K1E7W529、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 BCZ8I5I6A10T6Y9B3HA3R10N10H8Z2C9S7ZQ4H4P9Z7A10Z10A430、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行【答案】 DCT9X1Z4P9I9X2D4HY6R10E9X4
14、W5D7P10ZS7O9Y1G8Y4E1U131、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( )。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】 BCB3M10L2G4G1L7U2HE6F3B1B2Q8A2M10ZE3I4T1Q9M8L2D132、根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（ ）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】 DCJ10D6F1C10I9G2C8HR7E1L6R8R3F1Q2ZP2H1Z2A7N4B6C433、利率互换业务属于（）的金融工具创新。A.股权创造型B.信用创造型C.流动性增强型D.风险转移型【答
15、案】 DCU1Z3D4D8R6P10E5HU10S9P3L9B1P7N2ZP6B5V5W5A7S3D734、以下不是监事会监督手段的是( )。A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】 DCP6G4X8F4S6P4Y1HQ6V4W7P1X6C5Q7ZT10A6H10S6N7L9V935、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.贷款余额B.负债总额C.流动性负债余额D.风险资产总额【答案】 CCG10U4I3C2M7P7F7HJ9N8B10T10L7H6T7ZW7G8P8G3U10D1D536、
16、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某.精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某.双目失明【答案】 BCS1S3H8Y9B6J10H5HE3M5B5T8K1S4U8ZO1S6Y4A7T4S7G737、境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.一个；欧元?B.一个；美元C.两个；人民币?D.两个；美元【答案】 BCU1X4D7W3X10P6E1HP8L5T4G7L5H1P10ZW9E2P7Z4S6R6A938、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。A.资金业务B.代理业务C.存款业
17、务D.结算业务【答案】 ACZ3Y10D3B1Q6Q8F4HK9K3P1X10J8N8O4ZA1G2H4V10P4D9E339、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪【答案】 CCM7Q5G6I6O1I9I6HS8C7L2E2M2Y6R2ZS6X8T5Q6N6I8U440、下面对贷款业务分类，正确的是( )。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.集团贷款和个人贷款【答案】 CCI6E2O5U9S6N6R9HS10Y2W6P2X8Y1Z7ZG7M9V3U1R2T4D341、下列表述错误的
18、一项是( )。A.债券可分为企业债和国债两大类B.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股两类C.可转换债券兼具债券和股票的特性D.证券投资基金是通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构进行投资、获利并分配【答案】 ACG7V10D8B6X8P6K8HL6E5E8Z3J4V8P7ZG8I6C7F8A7L3X142、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（ ）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】 BCZ5Y5I3A2L9E5O10HE2D10L
19、6C6M7K2R6ZQ4M5L10V4X7M4V443、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（ ）。A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 DCS10H1Q1M1C2X3L6HC1B5V3W4W1R1V2ZV1S8M3J7V9J1H144、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】 CC
20、W1H3M8Z8N3E10H1HQ3N4U9Q5L7I6P5ZS3G6T8Q4I10G10G745、商业银行操作风险的特点是( )。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACY9O10B5J1P7Q1T3HF6H8L4V1D10B1U7ZX8K5V2P9B8L6L746、直接融资工具不包括了（ ）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】 BCB2F9U2P8W6Z1Z4HM7E1S9M6N5W9C8ZD10Z6P2O10O1
21、L1L547、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】 DCY5T2R2U3V10K7T7HB3Z4D6G8V8J7N1ZK6M8H9C4S9P3X848、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是( )。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】 DCD9T3E8D5L4D2P5HE4F9W5U4L10I4G9ZH3B5T9F2H8S6V549、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要C.申请办理法人账
22、户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】 DCL6L10V10Q9B7B9P5HW5C1P7I4W5D4G6ZE6Z4Q8A4G1V7F850、某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，扣除20利息税后，该客户能取回的全金额是( )。A.1 000.48元B.1 000.60元C.1 000.56元D.1 000.45元【答案】 DCA4C1D9N5G5F8N5HQ7W3G6N8Z6X2O4ZV4N6G8A7R9I8M
23、851、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱【答案】 BCQ5M8M6Q1Q3K1N1HF1D5A10E4L4P4H2ZE1Q10T2U5Y8F10A652、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】 BCM5Y5Q7Y4F7J6H8HV2B9U2D1F8I3B4ZK7O1O6B9V5I4W853、银行业金融机构有符合银监法规
24、定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者( )；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】 DCV3T9E8P1F4D6G1HP10D6H4K6R8C5W8ZC9D5W8O8A9I5F954、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络【答案】 DCP9X8P6C4Z3U3R5HO1N3D6S5D3N10N3ZB5S7W9Y10E2L1P155、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程
25、度、风险状况程度相适应并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 DCM9Q7P2D10E7B8Z5HW5I3A3J9P7N9S6ZS10O7Z6Y2A1K5E456、商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20，则该业务的经济资本占用规模为（）。A.30亿元B.25亿元C.20亿元D.35亿元【答案】 DCG8G1A1O9A5O7K5HP6O8N1S6C1E1K3ZB10L8C8N4Z8P9S1057、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有
26、领导与被领导关系的是( )。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 CCY8N10P5P8H10D7E6HO2A3J2G1X7Z6R3ZE4Z7D1T5W4I5Q658、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。A.宁波B.天津C.安徽D.江苏【答案】 DCV2M3P3M9Z8T7G6HQ1M7W6I6L9U9V8ZT1T7I8Y4F5E7H659、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A.70；50B.80；70C
27、.50；70D.70；80【答案】 ACQ2Z2U1O9N1J9D8HN6X7B4N7K1U9V7ZJ8L8R2I4R7L7W560、以机构投资者为市场参与者，属于大宗交易市场，且实行双边谈判成交的债券市场是（ ）。A.交易所市场B.商业银行柜台市场C.银行间市场D.债券零售市场【答案】 CCA4Y3F4X8H4L2U3HC6X3Z1Q6V2Q10Y5ZY9F8V1I5P5T1V561、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A.不得低于75B.不得高于75C.不得低于25D.不得高于25【答案】 BCQ5O6P4W8Q8X6O10HV4R1L8Z4B10T6A5ZR3T8S2
28、F9T10A1S1062、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】 DCZ8S6I6H5Z2N5V6HL8M10N9K4Z2I9E5ZL9I1Q7D7L6A7L763、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCY2B8F5Z2V2G3U10HT4D1Z9P7A2F3S7ZN10I3V7J7O6F6H564、短期金融工具不包括( )。A.回购协议B.银行承兑汇票
29、C.公司债券D.可转让大额定期存单【答案】 CCQ7T7K4K3J1L7R3HW8Y6B7V3V1J6D2ZB3X8P8N10Z8N4M265、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是( )。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 ACH4E10L6A7U4A1R6HC9J9C1C1O10I5S10ZR4K10D2N1P6G4K166、贸易收支平衡是指(?)。A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经
30、常项目余额等于资本项目余额【答案】 ACY9B2R4R3P6J2J9HO8Z5Y8Y6Z7H9R10ZY3G5U1B5I6P4D967、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】 DCT10C6G10Z5P10L6Z6HH3W2Z6F7X9R5G1ZW3K8D1K6I7G5A968、（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划。A.资产计划B.资本计划C.战略计划D.发展计划【答案】 BCE7T7L5X2K10H8C7HM4J8A6P
31、4C1Q10T3ZD6S3J3X4C7D6I969、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】 DCN3A2L9W7F7Y1D3HR3H9W3T7X10H4L10ZU2Z8H10L3W4H5R170、关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】 ACD6M10E6M6N2I4J6H
32、V4F5J8S7H4Z3O1ZP8F4W4Q1B9X8K271、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE7E5G7W8K8E5O10HX6V7W7T3H6P5Y6ZD1E1M3X2N3T4S372、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定和商业
33、银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】 CCR8Z3B4U6M9M6L4HT3W5F10L9Q5G1J3ZH10F5Y3B6M6K9X773、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCW4H5V1P8P9O6P2HM9C3T10Z7Z5A1N4ZM9Q9S3T3U8N10E774、下列行为没有违法的是( )。A.某公司根据自身资金需要，吸收社
34、会公众存款B.为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明领取信用卡C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资【答案】 DCC7M10G4I2A7R7Y2HO5L3V7F5N1O3K5ZC10A4C9F1P7P6A575、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】 DCR4X5U9P8V6A7S5HE10I2Y7E7E6W8U4ZK6F5G9W10S5Y1S676、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中
35、国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 CCW2W10I6Q3H2J10C10HN2I9Q8T1A10O6K10ZS3W5G3C5Q7K10O477、按（ ）划分，股票可分为普通股和优先股。A.是否记载股东姓名B.是否有实物载体C.股票所代表的股东权利D.投资主体的性质不同【答案】 CCK5S10G4Q5Y2A7K2HF4F4R9K5Y8F4D1ZW3H10M9R8N3B1O978、常用的信用风险控制手段不包括（ ）。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价【答案】 CCP5D8E7T10B5R5M3HU10L
36、3V4R10C6H8Q9ZF1B6U9I9G2H10R379、发行市场和流通市场的主要区别是( )。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】 CCT8U6T2H8B5W1E3HQ5Y9C10Y1C1T8C3ZT2L10O6T1P2R3Y880、民法典规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】 BCX9Q7E7C6U7R2V7HP9W8X8C9G3I5C1ZT1P9L1T5O3P9R981、下列属于资本项目的是（ ）A.劳务收支B.单方面转移C.企业
37、信贷D.捐赠【答案】 CCR8T8O4U10M5Z9I2HG3J5O6H6F6V10K10ZT8C2F2N10C9K4U282、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】 CCB6X5R4R7A3N9L3HB1Y7H7R3I5M10O9ZM3K10H9V5S7Y9X983、商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。A.代理业务B.托管业务C.支付结算业务D.承诺业务【答案】 ACO7Z8P4E9T1F7Y9HG7O5R10E7H1O5
38、P1ZC10W2Y9Q4J3V3Q784、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】 DCC9S2D5F8R9O9L6HY1L7H8E5L6I2Z3ZS1E2V10A4B6H3X985、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
39、C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 BCC8F2N8Y9V7D3A6HY3I3M3S2Z10H9J5ZJ10S3M9K1J1S10N486、下列不属于行政处罚的是（）。A.撤职B.罚款C.责令停产停业D.吊销营业执照【答案】 ACJ9E9L1F8K10F7T7HW4H7Q4U6C10D10A10ZP8N1E1A2Y4U6F487、利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指标。A.流动
40、资本B.借贷资本C.经营资本D.自有资本【答案】 BCJ2I1Q9W10E8U5V5HV10D3V3O4O9N10R5ZI9M8K6J4R5R5C688、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票B.期权C.期货D.票据【答案】 ACU10P4P6A3S8L2B2HQ2I1P9O1B9L3X4ZE3B3V6X10K3V10H289、（ ）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 BCJ4M7T5Q6B3V6V5HJ
41、7W9P4L10W10H8B1ZN9M2I2G9E4C2R690、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。A.证券发行市场B.证券流通市场C.初级市场D.一级市场【答案】 BCZ2O1W5T6J1Y1A10HI5F9G1W7L7X7E6ZY6P6S6B6X10Q6X191、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺【答案】 CCF2I1Z2F2S9H6Y9HD10P5I5Q10P1W1F1ZF1Z5B2N9L10F4W492、下列属于场内交
42、易市场的是（ ）。A.全国银行间同业拆借市场B.全国银行间债券市场C.全国交易所交易市场D.全国做市商交易市场【答案】 CCB3K7S1P5L9I4A3HC9C7U4D5W10I3B4ZA4S6D2T5P2E9Y193、在贷款合同中，撤销权的行使范围（ ）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】 CCE7F10B9N2E6Q6O9HG5E9N9F2C8O6U1ZX7Y7T4C4Q1X4S1094、（ ）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。A.债券远期B.债券期货C.债券回购D.债券现
43、券【答案】 ACG6O2G9S4W10D2Y4HG2T2H8X8I8H4O9ZP1B2E6Y4Z10R10M195、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】 BCG1R5K10I9Z8F7R5HW7K4D1K3S6H5R7ZX10P7M10N4L9J5F196、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。A.商业银行信贷人员的近亲属?B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户?D.商业银行董事【答案】 CCD6B3Q6H10Y10E8Y2HN10
44、Q2J7W5J10S6X7ZU8L8L5J5E9X1D297、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】 ACU2C6T8Y4O7E8F10HN7H5A9A4K3W4Y2ZV9H3G1Q2O9M5M498、关于合同的理解，错误的是( )。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 CCI9F8U8X8G7J6T8HX2D6K10Z4U1U4E7ZG9Q6T2J8F6D4S1099、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】 BCT10L10J6N9Q5B8M1HV1B6E2E1E8Y7J1ZZ3U9K9J1U3Q4X8100、存款业务属于商业银行的（ ）。A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】 DCB5N2I4G6Y3J4S10HM7H4O9E2E10A9V8ZG1M7L3K10Q5L1M3101、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方