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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCX3I7T1E2T5N5G4HS4G1L5M5B8N1E9ZG3M2Q5O10N8E2I82、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D
2、.压力测试【答案】 DCI2M3I7V8G6K5O5HU9J3Q9J9C1J7S8ZB4G7S1C8B8V3C23、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCZ2R9U6C2X8N3S4HS9I9O2W4E8Z5M1ZA8N2N2C2A5Q7H104、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为
3、（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCG2V2E1O8U6R9R2HR1M7K10I6R5D7N5ZZ2P4G7O1A1I4H105、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACF6P4S5R5C8F1B2HS1X6Q1T5M2Q8W5ZR7I8E1C1X1J8J106、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCZ10Z4A8E2
4、J1E8P1HJ1G5Q10V3Q1Z1R3ZO8F2V5S8A9B1M77、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCX6N6X6A9K2Q8J2HD9Q6B8M2B3A4B1ZG10Z6V6J7G5O6Y58、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）
5、。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACH8P8X1W9O1I8M7HP7X7N4J5W6P3G7ZJ10U2A6Q1U6Q8J99、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ5G9V10J8X4K8Z6HU6X8B1K5J2J2W4ZR9G6U7B3U1J1Z810、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作
6、为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCH5G2T7L8Y6P3V10HH9S4K5W1L4T10K8ZY4Z3C4G10O1B10T611、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCT2H9N7R2P10F1D3HD10S9Z7F3T5U2L5ZX10D6A1R8K3R9F712、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风
7、险D.操作风险【答案】 CCL9F5S8G7Y6H4M4HJ9W3N2Y10Y7Z4E10ZM3T2L7T7A10M8S413、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCT2O2B9V1N10C3T5HO8N3F8J4Q10I6W5ZA4V10H6F1M6I2Q914、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACB3M6E6J10J4E10U4HX10T3S8Q1L5B3F2ZI4P10L9H9D9X7M815、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净
8、资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCY1N2Z9K2N1S3I1HP6C6M7O2W4B3V7ZT9Z7R10Q1N4H4R216、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX4T6X9L3U8R5Z9HK5K7L2T3Q3F5G9ZQ7J6T8G4T3G1N217、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万
9、元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCO8J4W9U7V6K8K10HL7P6I5X10X2P8B4ZL5K10N5F1R8H1Q418、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCM5R8R6A8M9V3Z4HV6S2F6S2G9R10X7ZS9L4J7K2O6Z5A319、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义
10、为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCW4K3U2Y6O3D9U6HJ10M2R7L4Y4V10W5ZG9B10S4J1Q1W5P820、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCG7W5C3H9W2C4T2HW1S5O3R3T4R5H5ZM1H10T8N3T3C4D321、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.
11、房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCP10B1Y6S6N2B5U1HO3O6M1L6N6E3G8ZI3U1Q10J5V6T10E222、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCW4W7U8R2Z9R2E3HR7U4Q9X4N2Q5H5ZK5W8T3R5D2B7B623、假设某企业信
12、用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCF9I8B4Z3S1J2L4HQ3W2Z8W4I1H3J10ZR10L3S1F4H10L6B1024、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCO2R4G7Z7H5X4J8HX7
13、V7M9A2Z6Z7Y5ZD9V1B5Q7A3O4A525、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCA4C10K1Z4U4K3T4HN10T9F8W8G2Q10T10ZV4E10H9K6A1W10N626、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCL8U2V7I5F10M3P6HQ
14、2E4X10N4E10T1O10ZR1U6C5P1L10C7E527、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCO10Y6B4P4P7V6M10HM2J1Z4O10V2O2Z4ZY9E6H1D1F9O2C228、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCF4N9B1G5Y1
15、0T10Q4HH4W8N10Y2R5H2R4ZI10A6O1I1B1Y2R629、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCC2V9H4Y2W7G7T10HO2Z4S8O4N4Y7X7ZA6K9P8R5R3V5Z630、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACY6Y5F9C8Z10A6A4HA10L1W3E5V4O6F6ZE8K4E4Z3Q10E5L931、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。
16、A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本充足率D.资本充足率?【答案】 ACB1R1J9F9H8G2T3HA7N3R10O8T10O5W5ZK9I7P9H1W2S6Y332、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCR6H10Q7W5M9I1P3HM5J1I9S2A6C4V4ZX1U2J3Y5Q4F9V533、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答
17、案】 CCN3M9D8R2L10I6X7HV6Z8T4U8E9J7R7ZA9R1Z6B4L1R1K134、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCG8T10U8M10H5E2X4HX1A1S7X7B
18、5Q6G2ZR5Z3V9A4T8U10O335、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCU8M10Z8J5N9K5R4HX7K1N3Y5W2A8B2ZS1G2O6U7F1M6D736、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCP7G3I5P1H6I5V3HP8E5A2H9W8K3A6ZE5B9A8F9Z1Q3C537、信用评分模型的关键在于（）。A.辨
19、别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCC3B6D8H4L9N8I6HT2O4E9M4Y4V8V3ZM9Y6Y5Y8B5T10R538、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCI1S9X8R8S8B1F4HV7F4U10B2L7K5D7ZW9K5S8W6J8M2V239、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计
20、入部分【答案】 ACE1H6T8O3G1Y4J3HZ6L10T5S3C3C3P9ZU5H8U4G1Z5Z1N840、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACF10E5K4Q6N6Y10R3HY5C4N9P4W5R2Z9ZJ10T4M8I5H9S8L141、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在
21、【答案】 ACU9W4T4Z10G10Y5A4HL6U2O3S5M3V1W3ZW5W4I5C4X3I4B242、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCD8O9F3P7E9Z10E6HU2R5G2L3K4G10A3ZE10O9Y4T7G7C4B943、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACO6N3X2Z4N4B6W3HG3K7Q8U4V6M10G2ZS7O2N1Z2K7Q7J844、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些
22、关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCI8U9N1G8O7A5L7HV3O8M3F10I7A3B4ZG2C5N6Z9W9F2Z1045、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCS9U7X7Z4V5W4L3HQ4A4F4W10J10Z7K10ZX4B3P4G3P8Z1E1046、巴塞尔委员会提出大型银行、国际
23、活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCA8L6Q4G4Y10B2R1HQ9Q6Y3Q1M8P2C10ZP3O5G9V7V1D7W1047、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 C
24、CO6I6S2U3N3L3D10HV2V6A6K2I3Q1T4ZC2P3L5L7S8M2O248、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCT4Q5X4R5K6O8A9HE3U6I6O6J3N5W4ZF1O3K1F5W8W10N749、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACE10J4Q4R8J8T9R1HX4J1F6E8N3D5K4ZC3N4D5N4J1I10W35
25、0、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCU6U5C8S4T5L4T5HL2F9C2S9F4P2I7ZX7H4A7J7J10T8Y551、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCS2X2A3S7U2U2C6HE9A3D3I10J3I3G10ZD9K1L9H4N2H
26、2J552、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCZ8S8G7U8X7G9V6HD3P2F4X2C7M5I10ZJ1W6T5U2L3J4T753、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部
27、门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCC9H1U2R6S6P9Z5HK5V2V3Y10O8Y7X5ZD2W7P6S3Y4L2R354、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACU10X9M6V8S7J2E2HK8R6R10Y9C5J6K8ZJ8B7A9T9Y9S9V355、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCB5W10V10N10R3K7T7HA3S6R5K4A6K9P3ZY5A2P
28、5W9A6F1U456、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCI3I9M9Y2C10L10Q8HS1F2M4Y8R6L8J2ZZ7H3L6V4C4O10O757、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCM5K7Q7Q1H8
29、U1A1HP9Y1N8M8C1Z6L9ZH4E1C5N7F1U6L558、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCN2F7B5M10W7T7L5HP6U2B9E10C3M3D2ZV10P7K9Y1A3O9P859、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCQ4P5M10P4P3O2O7HW8N10O3P6Q3L8U1ZG10U3L4S9T1Y9R760、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D
30、.监管部门【答案】 BCW3I8O8E7K2A10G5HO10G4M8A10Q7S10G1ZP5D6G7H1D7R4X161、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACR3I1A1Y2H3V2Q10HL3Q9J6I10C9C5R6ZS4O1M2R8U9W9I662、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.
31、董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCR8H2H4Z1P2O7W10HV1F6P8W6V1E7L7ZG5X10J4H6H2K7M163、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCG10W10G5H10Y3J6H9HS6C6V7P1Y10K7C8ZQ6Z2H1B6H2U8A264、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCF10I7G4Z7S8U3H2HB4I1X4Q5Z10A9Y1ZF6T5S9P1R10D10E365、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A
32、.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCK6K7R9E4K10P1C8HI9O10G6P7O1S10Y8ZR6O3Q9G1J7N10V866、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCN2V6A9A9G1T7R6HX3L2X3Q6N5A6Z9ZD1A7D6Y10G6B8N667、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACD10S8R6Q5S10D6L6HM4B9K9Y1A5V4H6ZN10I9O5F5R1W3L768、下
33、列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACI1R4K5D10I6S10U1HY4W1R1C9K8A9O7ZQ4U8B5L2J6Q9V969、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【
34、答案】 ACO7U2V4T8G2D3D6HI2Z7B4X8R2S4P8ZI10T3H6D2F5R3J670、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCE3D8E3I2B9C2M7HP10T10D3D8Y10B2F4ZS2P8L6Q5Q1Y8U371、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACQ6O2T2A2D7X6K6HR4F4O9R1H6Y9N6ZL1W10R6J1P3K1P872、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCF
35、D）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACJ7R3E2K10U7M7N1HF9U10T8N2T5T4N10ZY9N8W5Z10F9L6J773、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCQ4Z5N9M7E3X4V3HS9R5G1B1A1
36、0W2T6ZE6M10L7Y8K9C10R274、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX9P10L2D2B9I9E2HG4T2Y2K8Y10X8T5ZO6R8Q8U8N9N6E875、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【
37、答案】 ACV7J6H8G6C5P9D10HX10S2W7A2N8T5H2ZI10K1I6B7U4J9J876、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCE8G8X9A8N2N5R3HL3R10Q9Z7G9E1G7ZI10W8V6E6N6W5H777、国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。
38、A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中B.国别风险不可以转移C.国别风险是和国家主权密切相关的风险D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】 BCM5L10D6T7P6W2U9HO3E4P5K8T2I9T3ZW7U8R4D1M2O3O578、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D
39、.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCB6N10A5H10S9A9V3HZ5H10I1H6F8M1G3ZG10Y5F1M4F9M6W979、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCY6N8I2P1G3V3Q5HF10H7Y7S5F3G3R6ZO9J1A9T5D3R4H580、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACL8F9A3O4R8T7Z6HH2D4K4F2E1W4S4ZL3L1M
40、9L8B10O8S181、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCS6B4G2N8A9Z8R10HK10P8R10B10E9V1X10ZU4N9X6X9A7G9V282、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACY8
41、F2V9A6B9Z2P7HO7X6H1T3H1C9K6ZR3R9U3N4W2F8N783、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACE7S1L6R8S9L10H8HE6T1U1X4A6R4U6ZT4W9Z9H7Z9V7E884、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCC10S1V2Q7Z
42、1B7B7HN9Y5I3N9K2S7W3ZR3P1S7W7T2R7U285、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCN7J3G3J9P6L5Q2HM8C7E5N5J9J6B1ZE3F4Z8O5N7R4A186、下列说法正确的是（）。A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案
43、】 BCO6A4Z4D4A10B9A6HG3O4T8T1X9B7C7ZO8D8Q3N2M7E10J187、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACT8X5Y3O7M9P6Y8HX3V2W6S1U2F3J7ZL8Y3H9N3N6K6A488、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCR1N2N3P2H9D1I9HN9W7
44、L1C5E8F3R6ZW3J5O7Z8K3J5N1089、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACM4T7E2H7J9W9I3HA5C4K6I10O2K5U4ZL2X10Y6N5K10J2J490、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACY4F1C4D6W4Y1X8HT10N4I8E1Q8N7A8ZA8M2M5L1
45、0C9M1H191、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCL1A5C10Z6B7Q1O10HK5D3T4E10Q8N9K8ZM1G7F4U9S6H7Y192、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACW6R4D1T10M7Y7U3HN1R4A4L9E2C8C