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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCM1O2L6Z2T7Z10Y8HQ7V3S1A7E7W3H7ZF10I9T7F6H8R2Q82、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCD6J8B7P2V9Y3Q8HQ3R5Z3R10X2P2V4ZN7W7R9L10B10O6N63、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三
2、个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCD5N9W10V6N8S8W3HA9E9H3Q6M6D3C8ZF4P10N2X2P2V8S94、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权
3、投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCH3M3X4O7X5W10I1HA10L8U4W9C3C8I6ZQ8N10X7Q9H4I8O45、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCR1W1G2N6F5O6B2HF5K4I9N1Z3T9D4ZO2E10N1F2V3W2T46、根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）的原
4、则。 A.效率优先、兼顾公平B.诚信合规、审慎监管C.公开、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】 CCT6O1U8V1A6T1P5HJ1Z2Y3Q9W9U5V3ZL10Y1G4S4Q8T5H67、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCT4I10D10O5N5F2V9HX8E9J4W5V3U4T10ZR7B4P8M3H10U6T38、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性
5、风险【答案】 DCT4G2H5X5T8A7V1HL3B2P4X8T1K8F5ZJ7T7G8F5B10J1U69、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCB8R4R8A7G10C10G3HE10O7Y5B7A6C2Y8ZG4D6T2J7T6Q4H810、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCG9Q8L7S
6、1R7T7D8HV5T3S10A8J3C5U7ZP4C6W8S2R1O8N511、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCQ9F4Y6P5T4B8X8HL10I8P4R1P10G2D2ZJ5K5K8B8R6K2I712、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、
7、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACL7N3V6A6D2G1H6HU3M7J3R2N4J7Z1ZI10Z5N5F8E7R5S213、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCI7S5N8F7B3F4R10HD2R3R2E6Y8Q5I3ZQ9X1G8W7O9H7W414、申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于( )亿元人民币，净资产不低
8、于资产总额的( )。A.30；30B.40；50C.50；30D.50；50【答案】 CCD8R8W6P7K8M5L2HF2X5J2R5L7S4V8ZZ10U3C10S8N2O6P415、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCP3X5U4P6Z3U9V4HE6L7J5P5R10U9Q4ZZ9F2V6N9G10V4A216、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCX1D1G7F6U8N
9、8Q8HH10T10I10H9Q2S6B5ZD4O8C2D9W10M7M617、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCP1F10J5G8G6C3K4HC6C8Z4N9G2D6Z8ZE9P10H6D2Z2H1Z318、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来
10、的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCS3A9D8L4M7I10E3HT5I4W9D2D4I9X2ZJ5V4U4S8J7A7S119、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACZ9I8B7Y6N2L6P9HI3N7R3T1Z4C4P3ZU7D7P3Y9N1L4W820、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACT2I6Q9R6Y10Z3Z9
11、HH3L3X2C10C5A9X8ZC4A9E2V9D7W5P1021、商业银行流动性风险管理办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCL10M8S7H8K2S6N5HO9U8A7F4I1M2D1ZO4F5Q2O7Q3W8G522、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风
12、险D.操作风险【答案】 CCV8O10D4O6G1C5N9HQ4K2P8C8M4F1N4ZK2L4Y4A3K8Z5L423、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCZ8L1X10T3S8A2C2HU9A2E8J6S3X9V2ZR1J6N9B1Q7X2J724、对卖方比较有利的促销组合策略是( )。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推动策略【答案】 BCG3I5C10A3Q6D2S4HG6A2R2Y5X7G8A4ZR5V2I8Y6L6D2X125、 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产
13、贬值。该风险属于（ ）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险【答案】 BCB1U9T9I6V6N4I1HH3V6L9L10X10F5Y10ZI8H3S9T6K6Y1B726、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACX1K1C7Q6Y5T9A1HK7U4Y10W5F10J10E7ZJ7K2B6Z7S6W1X527、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCC2U4G2R9Q10T3Y8HN5S2N5V10B3D4T4ZC3V10Q1U3S5Z5
14、M628、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACT2Y7O4A4Y2I2T5HU2B8W3Z7Y6Y9H8ZI10J5B4R2E9B10X729、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（ ）特征。A.风险因素复杂B.影响范围广C.不确定性突出D.风险外延性强【答案】 CCU6E2L3T3E7E3F6HQ10B9S3H10P7J8F3ZD6S7I9A7N3H7X830、银行要稳健、审慎经营，其持
15、有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCO5Z3H8B10L5E6E7HX9I6P4T10N9R5M10ZH6D5X5I4K8J8S1031、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCX10D7G1E3T7Y6L2HM2
16、F9A9R7D4H6L8ZG1E3A7V6C7B6D132、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACW5D8B3I2T8S3N9HU6Y4Q9Q10Y5A1E3ZJ4J3F9T10L8K10X433、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACR7R10D9V9B4E6J8HJ10L10U9K5Z1L5M8ZJ8W2D1R5F9Y3P234、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳
17、；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。A.B.C.D.【答案】 BCE9V2V3G2X2C4C6HQ7T9B2T1I6T7T5ZC10E7N3C9X3W5Y435、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 CCA4H1K10B9X1O4S9HZ10J6J7B9C7V1T1ZR8D5M6F7O1L1J636、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案
18、】 DCG3T7R5K5D8G8H8HB6P6R3H10A8H9A9ZV6G3I4K5H6M6U737、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACT3S4I4B7H5H4N4HV3W7F9R4Y4J3A4ZS5A2L3I10O7W3F438、（ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】
19、 BCS9N4Y7S7L8S3C1HX5J6V9U6L8Q5C2ZA9T3P8X4L5H2R539、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCH10W3P3R6Y5M7F4HC4W8N1W9D9L6I9ZW1P7W5J10D3O10G1040、信托制度长盛不衰的根本法宝是（ ）。A.专业化
20、B.综合化C.差异化D.多样化【答案】 ACI8B1J5W9L5F8E3HT1U6H6B9H3Q4V2ZE1W2B2N4I4G5B741、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCE9Z3H1X4X1D5M3HC10R2S2Z8M9R2L10ZM7C6P9X1Z6O4E742、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCP1O1E8H7N8T7C3HO7C2P6J3C
21、9V5J1ZS8R9C8F8E9Q10T843、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCA7W8M5S4Y10T8A3HD9T2J4G7U7F10Q9ZW10Z5A2J2U10E8E744、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他
22、资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCQ10I1U7O7J3U9S10HF10U3B9E4K8N1Z9ZF7X1G3S2B1P7N345、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACN10E8A9X3X10P1Z5HJ6V3U6Y8L7M9Y5ZZ7H3H8V5Y6V9J646、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCY4R6P3V10J2H4U6HL4D7S7V4U9O8D2ZP7T6A4Q4K9R5X347、反
23、映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCL9S3M7G10X4W1Y8HY8J6T2M3P1C8Z6ZK3S10K2Z4L4A3J548、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCO1T4V6I4Q4W4Y1HS6V4D4U7Y6P9W3ZT8E10X4T7G4T6W149、（ ）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A
24、.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款【答案】 CCD7D9N10G1E10Z2X6HO8P7Y8P5A6X6J2ZF3L3P10L2N2J5S450、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCX3A8D5G9S10D7U8HC2O2G2K3O2P3D5ZQ5R5Q2C2X1E2L951、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCB5U10N7X7J3O3V8HH9K7D8I6B9U4F5ZI3T10L6M4
25、G1S5C352、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCC4I7O5Y7Q3G1Q8HZ2L3E4J4G4V5H1ZQ7M3C8P10X6A3G753、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCZ8D10V2Z4W3L7V10HH2Y2V7B2M10N1I6ZN2E5G2K2F1M1Y954、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产
26、贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCU5E6D5E5D10K6C5HV7E7I6A10H8A7T1ZW5S5S4W5Z7F8X655、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCH5V3Y1R10S3P3T3HR4G5L10B2T9G9Y6ZF9R7J1F5Y3W3J856、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCN9K8
27、E1J9C4S3W5HF1U2B10C1O1F4L5ZX10Z2M6I4U10P3N1057、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACV3W1S4F1P8R1O1HS9A6T5A2H4O6P10ZJ4X5Q7J2N3H10R958、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（ ）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业
28、者开展专项教育活动C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】 CCZ1T10W1E7S1Z2P2HM1K6T8O4I1Y1J10ZL1X4E4L9M8M8V559、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACZ10D1W3U5M7Z4L10HX3S9I5I9O5Z6Y6ZI9S3R1
29、0J10Z4I4V560、（ ）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 BCN9E3I2T9N7N3B1HC10V1Y6P7U3G7F9ZY9N4L1L4N3B9H1061、下列关于计算机网络的说法错误的是( )。A.网络中必须有两台以上的计算机，地理位置不限，机型不限B.计算机之间要通过通信介质和通信设备互连C.网络中要有网络软件，网络软件主要有三类：第一类是网络协议软件，第二类是网络操作系统，第三类是网络应用软件D.联网的目的是实现资源共享，联网后，用户可以通过自己的计算机
30、使用网络上其他计算机上的除硬件资源以外的资源【答案】 DCV8V3C2T10F7Y2E2HW3P6C9T1L8U6E2ZD10S2W4K4B5N3S862、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCR10D8G9Q10B8N3N6HY9F2H5X2B3H7I6ZK2R4C9B7A8C3L163、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCP1U2O4L4I10M3Z3HD6W2I3O4Z2U5A9ZL8
31、R3R2O2Y7I1M864、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCZ6K4O6N9D4T4L3HU5V2M2W7M7Y1U9ZC8S5B3D5P5K10R565、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCV2X6V8L1T5K8A8HO3I10N4X6J10J2R10ZT3O2H9D9D9R8H366、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】
32、 ACO7L2U8L5W5X3U1HB8B6A7I2Z5K3H1ZT3W3B2K1Y3B3Z167、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCP7N7F4W2D1W10I3HI4C5G8W3W9M8M8ZK3W5T3A4J4Q4B868、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCL7T8U4O2J7C5P1HR6K6H4G4O3S5K1ZK9Y4C7Y7L3Y1E669、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.
33、或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCR8B2Z3A8W3A6U1HD6H1L10O3J5O7O4ZW8D7Y8L10A7M8U570、薪酬指引规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】 BCQ5E2N9W2Q7Q3P2HI7M10G3G10Q8W10V1ZJ4D3N9N2F8Q9D1071、下列属于商业银行非利息收入的是（ ）。A.手续费和佣金收入B.贷款利息收入C.证券投资利息收入D.进行证券回购所得利息收入【答案】 ACS10K5Y3D4C9U2U7HQ5H9N6F4J6L10J3ZW7F10W8J2F8B3H372、在
34、监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCZ9Q9O2B4V5W8T4HV3A4H10G9X1V3K7ZE4R5N6F2A9C9Z373、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCI6Z10N10E10A5R10C9HH7F5S1C7S1I7U3ZL8Y4A9A5C1Z2S174、风险偏好指标体系设
35、定遵循的原则不包括（ ）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】 CCK4P8K1H9U10F3A8HO6L1Q9C3D8B8X8ZR6Y4E1I9X1E7R1075、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（ ）。A.董（理）事会B.高管层C.监事会D.股东会【答案】 ACZ9W2G1W6U10S7B7HW7O1Z9T3B2W10B3ZR1V3M10H9A5B8E876、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信
36、用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCX2G6G10M6J10S9H6HY5N4I10R8M10D7D8ZO1R10I5M2I4V5R177、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCL2C2V1T10W6N4O9HA6H6J9W8H10Y10Y7ZG10M2G8O8G10G3F178、合规文化的核心是（ ）。A.法律规范B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】 DCB5V2S9P7L5H7Q2HD1M6E7B5R1N4C6ZB10K
37、6N3N6I7X10A179、( )是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.数字金融D.创新金融【答案】 BCU7C9E3W2T4S5G5HV9E1M1W10Q6J9E7ZH4Z5G1S9S8F10N180、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACC1Z9B10P9O1O10B1HN9U8A9U3K6A4H2ZJ5F7R5M6W4C1D181、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B
38、.外汇贷款计划C.人民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACF3O8K9I6F8R7D10HA4B1G10L9L2J1G8ZM5J1Y9H3N8G7D1082、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACI2G5J5N10R4M4G1HF3I4N3O9W7O9H4ZS1W5T6G9O2S5I283、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。A.书面报告B.电话报告C.口头报告D.网络报告【答案】
39、 ACX2G3Y2N8S2B9W2HE8X9B10P1J5R7G10ZR1S6W6I8Y1B2N1084、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCV9Z9K9L5C4P7I2HO1N1J8U4C1I9K8ZH2L1J9Z10V4P7G285、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACS1N5S4V6H
40、4G8X1HM9G1K3E2L2K10W9ZY9F2F7G6I8T5W986、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCQ5W8P7S9R9Y10A10HU8N1R5K4E7I9Z4ZF5G7F1W10U7Z4X487、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率【答案】 CCH9M6B6Q4H3S7W4HG5R7H6K10Q7T4A8ZJ9Q4U9N1H5Q3H688、企业根据自身的资源及营销实力选择几个细分市场作为目标市
41、场，并为各目标市场制定特别的营销组合策略，这种策略称为( )。A.成本领先策略B.差异性营销策略C.迎头定位营销策略D.撇脂营销策略【答案】 BCM10F7M9I4N6H6V9HF4K8D5P7W8C4B3ZY3L5J9L9X4M10M189、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元
42、，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACC2G5D8Z1D7T9T1HS7A8W2H4N1T3A7ZC10Z5L8R4M8D1T590、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCW5G8I9H1R9D1K7HV10J2C5A7C5B5F4ZP2V5K5K2B6C8Y8
43、91、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷款D.担保贷款【答案】 CCI6J4J7B9W4E3P2HZ1U4P5O7R9I5D7ZP10R10B6A5X1A8B592、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACJ4X4K2D1N3F7J4HV4W7P4M9Z8C7X4ZN2W6O5N4D2T3Z193、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】
44、 DCR8A7V7U2V1G4W1HH9E7S4G3P10E1Q5ZN1B1J2P8M6Z9Z894、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCO2Q10C6M3Y4B7T4HK7E10K2S6V7F7Z1ZV8E8O6C4H6V4N895、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCB6T7K3V10H5F7P7HT8D4R3R9D5C6L1ZM2C9K7K3G2H6X296、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCU5M8Y8Q1U8F10R5HI7M2U1Z7W8L5M3ZQ7M3V3U9V7G8R997、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCF4T2J4X4G10W5M1HK8C5K1C8C8X2U1ZG10P1I3G5J7E7O498、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（