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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCZ3L7B1Q5I4E3N10HO6E8W8Z2X9S5I7ZP7L1R1E3H5Z9J72、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCA1Q1Y9M7F6F7I2HJ2K8S5Y2L2F10G9ZK2J3H6A6B8Y8B93、个人住房贷款的主要风险点不包括（ ）。A.虚假按
2、揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCA6X8S1Y1N3W10K4HB1T8S8P8A1M4X4ZZ6M9N2O4S5F10C14、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCN5S2Z9O7T4O8J5HX8M6Z3Y10Z3O1P7ZY9H1R4P9R9Q6K85、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.
3、复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCM1U5W7K6Q2Q10U9HX7D4O6M4F6J5P4ZQ7A6B8T4E10M2F76、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】 BCL4N4T3Z4G7I10W2HD6Q1L9H2B1J3P6ZC2Q10J2K6L9M7U87、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中
4、银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCY5C8Z3D9C1E5W7HU8J9J8P3H10G9V6ZT5J2F8G7E5I5M18、货运合同中托运人的义务有( )。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】 ACE8C5Q10S3M2G7J6HZ7A8I5K9C1F5E2ZI5Y3U2J9P4F8Q49、下列选项中，关于商业银行信用卡业务监督管理办法的说法，错误的是( )。A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B.严格实行授信管理C.有效识别、评估
5、、监测和控制业务风险D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】 BCN9J3V6J1I5C2I4HC3O6M1G2R4D10W5ZC4X9W3N10V7Q7N410、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACE5N10T8U1R3K8L9HG3X1T3M6B1R7X6ZF10O2Q4P4K1Y5G1011、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答
6、案】 ACF9O9K1A9N5U10G1HF4V1O6Q10U2S5H9ZX8M5W10Y9N5M3S1012、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACN6Y7Z8Q10L1K2X7HB10J1B1H7W1G1U4ZM2F1J8W8U6T10N213、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效
7、考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACM4G1L3R1O1X5R6HQ1B1D8A7X8O8T8ZG6Z10N7J2K2T3B814、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACF4V9V2D5W3U8V5HJ5K6R10D4E9A2C7ZV4G8A1R8H8H10D215、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机
8、构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACM5X2H7D8S6R6T5HR8I2F4T6Y9A6H1Z
9、M7O6O6L2R3P9N616、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACU8V5M3H1P5Z4A9HR5K1J5T5Z9B9N5ZB8D8Z8U7Y3W7I817、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCV10H9P4B3L1F4D10HF6
10、W4M10H6X8H8J7ZC4J5U7M9T8T1U118、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCE8P9M2V6G9U6J7HO8H1B8I3B7V4O5ZF1W4U6M3I3J7F719、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACR2K10V4U2E4P7P10HF10C1U4A10H5B10G5ZM9U2Q5A6R6G5G820、资产使用率是指（ ）。A.总
11、资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCL5O9C4U8O10H8D2HV3E6S2E2M9M7A10ZB4N10L5U1H3Q8U521、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCQ10P8R10S2R1D10T10HJ8A3E4R7B2H1T8ZH10Q9R2V8Q2R5U722、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（ ）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当
12、局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】 DCK4S2F5R8C4P2K6HA10D2G6D10W2P6P3ZB8O3A5H4H3F3J323、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCX5J8Y5U1K3B5H2HC7X4Z2X8C3R4L8ZQ8O9I10Q5N8A1L424、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCM1J10F10Z8W5O2V7HB5Q5
13、B6E3A5K2W10ZF4P3A2N7T5C1C525、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCT8E9K7D10P4P8C2HZ6F1S1H8W9V4X10ZE5D5R7R6O3C3C426、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCO4B8W7J3E5T8Q4HY5S6I2B2V1V9O9ZY
14、9A8N1W8I4J7N627、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追
15、究监督责任【答案】 ACD8V2Z4D4K9Z10Z9HM4I3V8M7V4K5F7ZO9P7J9R1G6C8J328、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCW4U2B3E2T2W3E10HH5Z8O10T7J5L2P8ZG1A2B2K2C1O5L129、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCA6K4R3R5B2C2K4HO1Z10Q4X2P1S10D7ZI2U9Q9I10K2B6Y230、优化的生产计划的特征有( )。
16、A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】 ACV8V8D9J9N3X10B4HV1T2L4W8J7D6J9ZN9F8G9A7A4F5O231、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.15B.20C.30D.50【答案】 BCZ1N1A6F6B7O4A1HV1Q8T2K2J10L5X1ZZ6F4D9R7A6C9M532、优化资产负债品种结构的原则是发展（ ）的业务。A.高风险、高收益
17、B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益【答案】 CCZ9V8V3O3G1N7R6HF1X7V5Z8H8O7D8ZJ7W1P5F5V8T1P633、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCS7Y9K5J10M10R4K3HG2I9U4P8S8U7I7ZE2Y4L6S3W9O10B434、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACT7G2A9M9R9H3I5HX
18、10S2B6G8R7E5F1ZU4C1E6Q5K6B9N835、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCC2I8I4Z1L8N8P5HV1M6X10Q5L5H8P4ZS9P5R6Y5L3P7I736、货运合同中托运人的义务有( )。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】 ACY3O6Q2V9O2O5S9HI4E8F10S3M3Z5T2ZU6U10O2I3E2F7M537、金融类不良资产不
19、包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCM9B9M1K5O3F2J6HT4Z4J9G8D6Z4R10ZI1J3F3D1Z5A8Y838、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCW6D6Q5X1W10S7M1HL3J6O9N10H1Y6F5ZV3A5R10H7H4L9B139、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银
20、监会指定网站【答案】 ACL7P10Y9D8S10B8C8HK5B3P9P1G6N1T6ZN5F8D2H5B7B9O740、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCL6S9G3F3W10Q3P8HH1D10T8Q1F10Y2D2ZJ5I1D7N2F4A3C841、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCJ2Y
21、3D8W10O5X1M7HA8Q10B1S3X5P4R7ZO4A1T5A7D8U9P342、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACF10S1P3T9T6X6V4HG6J1L6D2W8S7K10ZS7G3I7G1A5T6V843、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACG9G10W4W4B8J4W1HC4J1W8Y8X5X1A9ZJ9G4R1Y9I3S4P644、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不
22、良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCW10J5U5Q8J9T8Q3HI5C7S4F5K6X5R10ZD5D1S8W8Q2V10D145、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACM8B9S2A9W3A9Z9HH2P3Z8O10D7D8I5ZG7R10Z6Q1C1V3Q246、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D
23、.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACJ6N5O9Y8N7R6Q1HM6G1G3A4T8I7G5ZR8Q2J10Q3J1K10L1047、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCV2U5J5F9D5C4E4HF1L10X1D8S10J6F8ZI1S9I4E10D5N7D448、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追
24、究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACX3Q9Y7K10L2F1A6HG2Z6N5S7H6E5Q2ZV7P10P4T9A5S10W449、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人
25、民币资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACU7Y2C9X1R5O5P2HF3G10R3Z4F2J3T7ZT8V6H1N4J8Q3D750、下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】 CCU7K2O8H6L2B9O3HS10P4I8B9Z2S5W7ZG2Q6U4C2C8G2B851、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融
26、服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCT2T5A1D3W1B5J4HD4G2C1J4M7X3Y3ZB2W1G10N2D7U8A252、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACU7Y3P7H4U8N6J1HU9X2W1U5G2U7W3ZR9W10E10A8A6X1A453、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/
27、2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCS1R5M6L2V10Q6R2HI2K4X2T8L8E3R3ZT3S10W8G10W1T7W954、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCQ8P9L7R10J3T5R9HH8O3V4Q8J9N4J5ZO1P7G7H9S4D9H955、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断
28、强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCE10P1T8Y6T4R2I7HD10G7T1N10I10Q3I5ZN8D1V6J1T4P7Z256、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACC6W6F3M9W8I8J6HJ3P3H8R2F8K9Y4ZX1W5M9A10A4G6N957、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCJ3V3O2O5C10Y1C2HO4O10
29、K7P2U1Q7T2ZH1D10L7M1T7F4B258、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCP1V10O6V3Q3X10L3HU9T10K3J10J8W6B3ZZ10N9V7C5K4V1E659、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCX1Z5N8C3L8S5H6HW1D5T6U3V1B1W9ZF1L8C2E7T6B6D860、在第三版巴塞尔协议中，新引用的
30、用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCI4H2W10Z9F2E2M7HV3T3Y5Y7S1J8M9ZX7E10Z4T5O9C2V761、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACV5G9Z8Z4S9L8M9HK1W10H10C3N8Y9L8ZZ8U7H7L9M9G7L262、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【
31、答案】 BCH4J4V2F9U3M8D2HE5S10L10D6D7T5A2ZN6B8I4G3O6I5T263、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCQ4F4X4B7C10S10Y6HL6K1P8S3C2M1C5ZV7K9Z3S8E4W7R664、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCN6L2T10D9D9Y6T5HC
32、8M6I5J4V6S9Z1ZM1D8Y5M7E3P9P365、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACZ3V7Z8L9G9B5F5HC2E2K10F9P6C3V2ZT9I6T3Q3K2V4I766、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确
33、的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACG2N7T10H8E8F2M1HZ9J10L1U1X1D10Y1ZJ7N3P1W9E2B2D167、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付D.银团贷款的安排费
34、一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】 BCF5J3I8N7W5A7G4HK10L1Y9O1V10Z6P3ZN8Y5L4R2D8B6E268、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCY3Z3E7H10Z8L2R9HE7G5E4I5T9P5H5ZQ1W3W7B10T5D4R1069、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划
35、的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACX8R5X5X3J8Z1K8HH10G6Q9L5B2W3T2ZQ10D7L10E3P10E8D770、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACN9H9V3N2A6M9X4HX7J7R5K7Y8W6K6ZT7W5U3E4Y7C2X1071、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“
36、合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCL2F6L8S8I1H2Z2HJ6H1H5U3J6M6O6ZA5U9Y7T8Y8U4X672、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答案】 ACU5Q1D8S2A3N9U10HK10Q3I10N8G7E7S9ZQ8X1I10N10L1O5Y873、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCV8P9H4D9S6Q2V7HX3Q7E3K3R10K3R8ZG7H3L9V10P1S4Y1074、我国商
37、业银行最主要的营利资产是（ ）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】 DCP5G4A10X4K4J4V5HJ7I6U9Z10N5Z4K3ZI4K5E7V5O7A4G1075、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCM3S10Q1K5K9T9A7HH3Y7P4J6P2H2P7ZV2C4O3R5B5O3F176、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.
38、结构合理原则【答案】 CCN9X8E3B9N3G10Q10HI9Z4K9B6Y2C6B9ZP1Y10S10A8G10W8Z677、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCA1M8O5Q2U10K8V8HV9B6Y8H10U4N3V9ZC3R7E8F2N5F2U178、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACT8W1X4J7K5J9X2H
39、K10O10A2G1I10X5D6ZK3R10Y9J8S4M2Z279、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACG6B4A4R8U4W6A8HU5X5E2T1W9V1S6ZP8W9C10B6M9O2F480、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCF5I6N2K4D6I2L10HA6P8J1T10Q7F7L10ZZ7P8G4P1P6C1S3
40、81、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCM8V2M1L2F5E9O2HF6Y1Q2X1M4H2I2ZQ2K2V2E10Z7E7S982、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACT5N6I7Y6E8C5I4HN9G1S2I3T2E4Q3ZN9U7W6G9Z9A2X683、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合
41、规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCL2R4O6Y9O9N6M10HN4S9J10X7K7E5C6ZC6V7I4X8X8M5A384、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCN3K2D6C6K10P1P2HM4P4C8S7I4U6U2ZA10X3L1X6L6R1Y785、下列有关行政诉讼程序的说法，错误的是（ ）。A.行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶
42、段C.二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】 ACR8B8U2X8T5Y7B5HT8L4C1R7Z9W2H6ZR8V1V2E10U4T2N886、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACG5H1S1X4L2R7L1HS2Z10A7W1I9Y1A9ZN1O3L4H5G10B10W687、机构监管部门、( )应当在各自职
43、责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】 ACK8B6Q2D4O1C3F7HE1O1J5Z2N1W9G10ZN6K2P2T1O7S6B688、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACT10Z3Q8X6P6T10N10HT4B5H5X9I6Y3H6ZY3X4Q1L7H7A9R989、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动
44、性缺口率【答案】 BCV6H5L8V10E6M6E1HC9M2Y1D9K2K7S3ZW4M9J3P9U9A8D1090、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】 ACO1P9B3M2E3Z6R3HT8H2J6F4I7F3T5ZM4H1F10W9Z9D2Q991、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACR8A8B6E8I7W10L6HS2T4O10C5E9I1E9ZZ7F1J2B5P7R1N192
45、、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCT6S8M10D3M1R5T7HA7A7E2S1C6J7D8ZX8K8Q10F6T8D8I493、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACA2D7N6G1