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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCM8W1N7K8Z10K7L1HW9D7C7C6M3X1B3ZA3I3A10M2G5J10F52、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCP3R3M
2、2C5I10H6I5HQ1I4U5V8N4G6W2ZL5K7I8G2D9K8A93、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCT6U10F3O4B7D3M1HW5R3R9O6J8M4U4ZO10C8Z3G10S4Z10H14、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终
3、必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCR1F9Q10H8Y4O5W2HK4R9D7X8M5G1G1ZQ7Q3T7V10T1C3S25、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACV4G2V9F10I10J6L4HN9B6C5T1E6E5U8ZE3Z1A5C8U3C7U56、
4、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACF3P1G9Z2R3H9Z5HF2O6H6T5S5B10L6ZL7T6G10Q4M3F7K17、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCX4P1L8D10F1J8A8HU
5、2V3U8C1C2Z1H3ZN7E10A8N5V6Q10S58、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCG3E1U4G9O8E6T9HD3M3G9G7K6M3N9ZU7O3G10C3P10F6S29、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCX2T6Z9M3V3V7Q5HB6U4A1O9L7L6H6ZL5R6D2D7D7N2T410、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCR10
6、D9G9Z10T5X7X4HB9S5K2V5H3W8V1ZD2J2S8N9K9G10T111、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCP2R2Y10D5X10C3Q3HQ5P1U7X6V10G7M3ZV8L2W9K5C8S10M812、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的
7、长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCG6N3D5A1O2B5Q6HU2Q3M6O3C1N7H2ZW5I6E8U7T2U2W913、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCB5U8C9I6O1C2P3HX9G2L1C4J10H4B2ZZ6C1F10C5T2V6R214、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV10G3T2D3X4A5I10HS5X3C5S2G8Q
8、1N7ZR9T1O4M4H2X6H815、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACA8T7C2R3K9C2D9HL5J8C7J8B8R8V10ZC7R9I2S10O5I1E716、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCJ7K6C8A9M2F5I1HO1N5L10N2O1S3S3ZA2Q4Z9U3B7D1G317、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售
9、收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCN2F4V8O3Y1H8S7HO1M9R10O4I5D2A4ZC10V2N4W1W6U9V718、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCC7I7F2W10X10X2J7HS3A8M6M1W9Z5H2ZF5R9P3C7F7E2Y319、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的
10、累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCQ6Z5P3Z5X8T6F10HI4R9U3Q2O9X4U2ZD1E7N9Z1Y8X7X620、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCA2H5D3E2X10V8Z2HZ1P10M2A10Y1S9C9ZU
11、10G7L7J5Y4P1S721、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCR9J2J6X3G4F3Y1HF2F10K2U3P1O7U10ZP1D10E1B1Q1S6W122、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCY6Z5O1X9R1S2I1HX3O8Q6Y2C8T9H9ZH1Y8U5Z8Z5U1T323、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风
12、险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACD1J10H6B6M4R7P5HA10F3U7C9W1J4U1ZZ4W3Y4V1N6H6Q324、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCH3J4J1D10T5N9N5HJ8F4N5O1Y1T1O4ZB2K10F6C10J5D3F1025、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCT4J3Y9X4J5B8E8HN5A6G8Y1D10S4D5ZN10W4E8U4W2T10M626、某企业甲产品
13、的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1W3P5O5U7Z4H7HZ5A10I8E8R10K3I9ZK2G6V6Z1T5Y9S527、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCS9L7Z10Z6S7R1P1HC1U4P4V5
14、C1N10C10ZD6Z1V10I9J9D4O128、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACH2U10W10P1S5S1H10HQ7U5A2N2S8L1Q7ZY1Q10B10G7Q1L10P529、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCF9E6P10X4I5Z7Q8HN1X3A7B7V6Z3G6ZS5B5C6J4K3P1M830、假设某银
15、行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCX9I8Q3X8Z9T1P2HP4F8K4D1N5O10C3ZL8H1X2K5Z2U9K231、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCL3C5A8Z6Z6M3U10HI3L4T1V6I
16、2N2W8ZV1K9B3M1Y3Y6N732、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCL4N7I1E7Z1C7W8HJ9A5M2Y8S4W5J5ZJ4Z6H4J8T3A10O633、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCT1S6T1R6Z8H4F3HR1U3W8H7C8V5E2
17、ZJ4W6M4D1A10A9K334、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCT8H10J6J1S10C6W2HV5X8B7S3N10Y3Z3ZV8D3S1O8N5G1H535、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（
18、）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCW6W9P6I9W7S7T9HS6F1N1V3X2X4E2ZW6T1U9P9K4E1H136、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCR8P8D6N2I7B6P9HY10M8S3G5Q8J1U4ZQ7S3Q9K2O6Z3C237、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】
19、DCJ6J4U9O8J7L1F3HB1O6B3A5E8T3T6ZX6B1P10O2I8T9W138、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCU6D10D6N5V5N4P1HW5T10R6Q6Q3C7T3ZR7H8N2X5Y2H8H8
20、39、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACI4R4R2H5C7J8O1HL2T3T6L2Y2C8J1ZG1Y3N1F5C5O9X940、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACU5F6W3T1K7S1S3HH10K10P2H5W10W6N10ZX10P5I8D4C8L1N441、某企业甲产品的实际产量为100
21、0件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN6T5A4P2D4P9V5HD3Y1J2U9D9F6U10ZZ7W3W3V10I5X4W1042、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均
22、有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCX9C8K4H2Y9J3M6HD5M7O7R7Q8M7N3ZD9O4B3D10Z3R4U543、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACO1Q4M2W9S4O1S9HO7T2R7G5K5I6W5ZI7N5U8A3L8O5F844、低利率水平表示央行正在实
23、施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCG3B2P5L2K5F5P6HN8Q9U9L1H6F6Q1ZH8K2G5V4P9Y7S945、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCZ8X10B5J10H7P10B8HY7
24、V4O6F4R4R4G1ZM10B1Z7I4P6Q1J946、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCY3G6R8J3R10V9C2HR2D3A2X6F5M4J5ZU2M2P8G5W6L2A1047、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACT9H4N7P4S2B2G8HL6L1Y9Q8C3N
25、3A2ZV7V1W5E5Q7X5J248、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACV10I7Z4X3J6N7L4HO4Y5A6G1Q10D3Z7ZA10O6U10A2G3E5K749、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5
26、.75D.6.25【答案】 BCD1J3F2C5Z4X2A8HF5Y1V2V6W10Y3Y4ZF10W10K2R7S3D7K650、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCV2H4H6O1A3T1X3HS7H4M1P9Y1Y7N1ZW4C7D4P8T2K3N251、下列关
27、于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCJ6S2L7F7N1M2M10HP3M9S2P6R5B8I3ZP10T10P4W5Q9B7B952、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.
28、高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCR6B4B8C3K6U10U6HQ4Z6I1E8N2Y6G3ZI5U2K4F2E8N2Z453、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCP4W5L8S3L6A9N7HC7K2B2M9F10H5R6ZE7O8S3V3G10T4C154、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACS8D10S4K
29、7E7B2F6HC5Y6V4O3L4A5F3ZY2G6N8X6O2W6U455、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCN7V3C9L7E9C6A9HS2Y5J5Z9E8A3I10ZZ6G7L4F6M7X8T1
30、056、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACK5V9Y10V9A5N10W7HS6Q2P2U5T10Y5S6ZZ4W1L7F10T10L3G457、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置
31、信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCU1U6N2S8C8Z4C2HC5X4S9U9C10S9E4ZP2T3N10J3U7T2H458、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCD8L9E7M6X2W3O4HA2X2V9O
32、2H7M8Q3ZR10W5H6B3F6Z9E159、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCR2V3Z2S5B10W8A5HO8L4A10D9X2Q2Z4ZV10F7L8D5R3M9O860、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采
33、用评分方法【答案】 ACW2W4T8F4M3D1S9HC3N2C5Q10Y10N3T2ZI10S3D5E10H6R5B261、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCS6V9O8J10K1E8Q6HY6I6R3W4B2G8Z8ZH2W7X9V2U10S1B362、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCS5L8J7K4V2O8X1HC10W7T1M5
34、Y6T7C6ZX8Z1I8H1Q7N9D863、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCB9H2J9H6T2J10B4HG5L9E1C3M5M10Q1ZF4N8H6C5T6I5G164、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCU9R3D3E9T8E9A7HV10J3K7P7O6R8B4ZW5I4L9S4D9K9E165、远
35、期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCZ10M1P3E4V8D8N4HJ5H5R1B1F2P1V8ZA3X2O2G5U2N9R166、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCM9L8W3P9E4X9C5HZ10B4W10R3P1P10P1ZK6K10C4H3L6I8P867、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACY4O1A1S3Z1H8J8HX1P2Z1K5Z7C6D5
36、ZX10Z10S1F10L8X10R768、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCE4Z5E6E4Z7J6Z3HI6U10B3T7O10B6Q9ZY4K1P2M10J6C1O869、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、
37、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCP1D1C6A3B10U10U9HB8B7H5Z2E9S4Z7ZX3T9I5L3P4B4I770、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCC10L5R10Z2P10Z3H6HM6C6K6E4B6O8X9ZX6B6J9X7R1H5E971、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场
38、信心【答案】 CCT9G10M7E2I3N3R7HH9L8A1K1A10L3M5ZA3H10A2H2Z10W2J972、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCY9A7C2N5J9W7H4HL5E10Y3K4A10R6P2ZN6U1D7Z4D10N9E173、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【
39、答案】 CCB1E4U6B5U4P6H4HA8G8Q7Y9M7N2N1ZJ6P4S6N10X8G8E674、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCP3R2L6G10J5B7D6HG2W8Y3Z6A6R1V1ZJ5B7A5Q4H6A5O475、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACK6G6Z3M3G9U8K1HM8V7T3O4
40、D9O6D10ZM2C3B6Z5L9N6V576、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCI8C5B2D8W5I1Q5HZ10S2V6Q6O10F3D6ZE9J6M10T10G1H8W377、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCZ3O1E1
41、X7F10J9W7HY10Q6N7K7C9X8D4ZZ3P9C8S4D10Z2P378、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACU3O7K7B1H3V6C4HT2Y5L3B2T10W5C6ZC3Q4P2Z2L8N7M879、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCC1M2U8P2V5Q9I1HH5S5K2H3K7H2U3ZT7C6T5G7K7
42、Z7B1080、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCQ7Q4K6W7L6F8C7HR10B8L10P10G4Y4I7ZB8H9N3M6E8F4H281、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCX9W6B9L3I5E10U10HG1O5K2Q8R8X9H8ZC7I9Z6D9R2M3J182、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计
43、人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCI10Z6M6V7B6Z2D9HO5Q1A8I5W8W8Y9ZZ10F9W6F3P9F9W683、金融稳定理事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACY3Y7W5O9Q8V2V3HR1U10X2I2D6R1F5ZH1Q8A8C7W9Y9P584、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信
44、息披露【答案】 BCU1W1C5A1J3Z3Q2HD10Q8A10C4V8J1B6ZI9W5T7W7M5S4L585、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCP9K6F10P10E7X10X9HQ5E6E2Y7O2B1F4ZD1M10S6O5G8L4G686、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长
45、期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCZ4E6I8K9D8F5F2HD7Y1R3T2I5K8E4ZD10X7G10C10W2G10M287、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCJ6D8L7A4M4Z2R6HG6P2U6V5X2K8L2ZI3B10H7U5O7X7R688、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCF8D10U6T8U2W1E6HC5Y6L5J3P8B9Q4ZN7W5T8V3R9Q4B989、与贸易相关