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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCX10U4I3O6G2W5G8HX6Z7F8G6O2G10E3ZR1S10G1A8I9K5H82、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCH5I8T3K1X9H4H9HR10B1A7P8C5X5R2ZP10T5N1G7O3A4U93、商业银行各
2、级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACG3T7Y8B8U2D4Y8HW2N2X10I4O9C8S6ZI7E3X6W7S4W9Z104、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。A.市场风险管理B.操作风险管理C.信用风险管理D.流动性风险管理【答案】 DCR6J7J10Y8A9S9U1HM7I3X9U4Z9N5T9ZL1D9I4P3W10T5D55、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以
3、下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCH3Z7D4Y9Y7C9C4HJ6J5X4A6Q2D10A5ZJ6V5Q5K3J9R10U66、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACQ3R2Z8N6N3Z7N1HW4V6B2Y6H10M2N8ZY10N10L5X4A5G7Y37、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的
4、提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACY9J9P9H3N10D6R1HT8F7R5N2K1P1V5ZH2O3M10G6Y4M4I68、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCD6T1D5V3X2E1T6HV5Y1R2M6I9U6I7ZF3B6N5V6X6J1J59、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C
5、.小于D.大于【答案】 DCX8L3D4S10U9X5Q3HQ9G9Y6E4F9P10K4ZV5T3I9F8I6R2F410、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCS6T7Q1G4U9A7S9HK4Z9F8I7P4F7J4ZS10N7S9M3N7Z9H111、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCB1C2Z2Y5O8R9V1HB6I2I2Y5B4E1F7ZS3N6Z2W9Z4I1P812、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿
6、和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCQ3V5F9M10W8S5C1HU10I2X3Y10I3B5J6ZZ4K3B5Y7P5H10F413、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCW4L4A7C4Y9L6O3HC3B6U7Q4J5A4W8ZJ10S6K2K8E10G9M814、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者
7、发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCZ1U6K3Q3T5F1G8HF6S4W2E9C6T6Z2ZR7P2K5U8R1R1W815、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】 ACX6M10P1D4P2H5W5HU2D7E8E10O5K9W6ZT8T4I1J6W3D5J916、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行
8、政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACM7E10R9H3S7C5O4HM8W6B7U5M5W6Q1ZP2R4J1B1L6I1I817、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCR2G7I1D9N9B9J4HF6E10N1Y10Z4L4Y4ZQ10U8M7A3X5E10Y318、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】
9、ACZ5Q2I8Z5H7W2X4HI8O1G3U9C9M8G4ZQ8R4K3T7X10D9J119、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCI4V4L9B10U7O4S4HK10S9C10O6V4P3W9ZT7J6Z1A6M3F5X420、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCI4H2V2A3U3B2V3HF1D10A3L10S6S4T9ZF6U6N1H9B4F10P521、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错
10、误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCH9B3N2C3T3Y8L4HH10V4Z7C6F7E6F10ZQ5W9Q4J4T7W3A322、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期
11、间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCX6L4E1K1X3I8F9HS2X2Y9Q5G2H10S5ZM10E3X1F2G7C3C1023、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACM7Z6L5C10O6F5Z10HV3B1H3Y3V3W5C4ZH8V5U6M1B2I7C624、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCL7P8J7T3R10D4D2HW1U6V5T3M3V10N2ZP6S10W
12、9H2X6R2E925、对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制水平【答案】 BCO1I6Q8Z9Z6G5T7HA1H9Q9W2R9I1W9ZL10I4G9R5K7Y1N326、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。A.10B.15C.20D
13、.30【答案】 DCQ7M5Q3Z7T6A8F6HY2D3E6J10F8X3D7ZM10T1A5V9F5S9I127、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCV1G10N3L4R2U8G7HK5M9R7C4V4B10G3ZW5O5J3P8J9Q2A728、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCF5B3L9Q3J10B10A9HG9D9D6
14、Y4Q1N4J9ZF1T4K4B9F5F6E1029、评估重性精神病患者的短期潜在暴力危险，有助于在其动手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要发生暴力攻击的有（）A.处于酒精或成瘾物质的作用影响之中B.来回踱步、情绪激动、脚尖不停地点击地板C.与其交谈期间动作逐渐减少D.提高嗓门或讲话含糊不清【答案】 ACJ7N4W10N7U2N5I1HK8O9E7J3M6E4B1ZW9Q8L5O4P1C9R230、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80
15、年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCR5D1A9M1E4C6A1HD3C7U7M6A7Q4E8ZJ10J4P3P4T4Z3D431、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCI4C4W1O10B5I8I1HU9Q7G10Q9V3V10T4ZP3I7Q1X9V10B4W432、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCX9O5A7Q9N4F7S7HN1P8F9O7R1V1B3ZP2X6B
16、2U2H10H5X833、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACD8S10D8Z10T3R10C7HV4B9B5P7X5Q2J2ZU4X6M8W1U5R9T1034、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 CCH2V5N8G6D7X8T3HO5C3H3P8G9H2L10ZN7D3D2B8O4P8R1035、生产调度的工作的主要内容有( )。A.及时发现生产进度计划执行过程中的问题
17、，并积极采取措施加以解决B.检查、督促和协助有关部门及时做好各项生产作业准备工作C.计算负荷率，进行生产任务和生产能力之间的细致平衡D.根据生产需要合理调配劳动力，督促检查原材料、工具、动力等供应情况和厂内运输工作E.检查各生产环节的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出产进度【答案】 ACJ7N9X3U10R10Z7G9HS10Z4E8D7Q7L4V8ZX6T5I3S9O7O9A536、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组
18、织实施【答案】 ACB6H5C6W5K4D10J1HE1E10J2B4S5C1G9ZV10Y10I6U2R8S4E1037、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCJ9B4Y5J10Q9H7F1HH5F5Q5Z8S1O5Y10ZS2A4Q5D5V2I10W138、租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（ ）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权B.保险到期续保C.确保其权属不存在争议D.确保通过相应法律协议【答案】 BCU8
19、B8Q6P6B8Z2F8HN9B6E3V1G7M2A4ZL10N6E2D2G8D5U1039、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是( )件。A.48B.50C.480D.500【答案】 ACH9V10I9J6Z4Q6L8HB2K7O10O7B1C8Y10ZZ3P7S5W10P9J7E540、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并
20、表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】 DCY2D2Z6A8W7M8S8HG7W5H4G3S1N10X9ZS3K7Q10H1T10F6U241、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCO7Y8C6A7T4F10M9HR2Y2H2C9U6W4N3ZW10N5U9B3I8X4B342、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案
21、】 BCG7D6Z8T10I3R3U1HE7U9Y10H10T6U6S10ZM10T1J8F9X7T9W343、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露【答案】 CCA7Y2F6O5V1Y1X10HC10X4Y3Y6T3P7F1ZH10K5R6S2L3S4C644、 资产公司集团管控的基本原则是要在( )的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.企业管理办法C.监管办法D.会计法【答案】 ACQ7J3F5K8D10A2P4HX
22、6M3Q3Z6I6G6I10ZU10D3T9P4A9U2O745、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACA7U10O4B2Y4A9P4HG9O6P1Q9B2M10K5ZG2Z10O5B7V6P10R746、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 AC
23、M7A1U9Z6B8X7S8HS7T3Y4M10C1F8P3ZM10K4Z9T3S3B7K747、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】 BCC3E6G5V5K5R3Q9HX4E7C9D6P10Z1W10ZJ10M6K2E2P9N8E648、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCB2U7Z1I2T6W4B4HL3W5T5T10V3V2P9ZA5Z3O6W2X5R10E649、（
24、 ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCB3K6H2M9V10J2Z6HH9Q5J7W8P4M3E10ZL9B9V9J7D3H9Y650、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACT5R9V9X7C8V2X5HM1M10H3X3Z9S2D8ZY2A3L10X2H9G8Q351、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土
25、地使用权D.金融质押品【答案】 ACV7Q6W10D7Z8S7S5HH7W5Y4P3W4W3W8ZD6P6D1Y5K4H7B752、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCF2E6I2Z2B1U9F9HE6E2I5R10S2C9O5ZP3O5I7W2G10O4E1053、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答
26、案】 CCO6F7B5F1C4L6E6HU5G3R4Z1V7V7O7ZA2T1R7L2B7L4T154、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCK4I7N1G9H9I1G4HJ3S9O1M4W7G10E9ZK10W10I4Q1M10D9V255、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资
27、人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCU3D4V6B6U2Q3Q2HG8N7L6E8X5C8M4ZH3Q8N7T10C6V1E1056、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCM1Z4R7H4S6E7N7HK8S9J3M8Q4E7D4ZO2I7E10L10L6W6U157、银行业金融
28、机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCQ3U8Z3G6N5F9C1HJ4C7F7K5F6N3D5ZW2I3D5A6M7D2F358、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACB4L8Y3Y2N5B7D5HC1C9P7X1F10G1W7ZV6R1M9P10K6G
29、2X159、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACD3I7K2V6L4A5R5HA4X3D1O5P4U1S7ZT8K1W10M1I8O2B760、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCY7G8P3D6Y8H7G6HO7O4J9M5Z5P7C3ZB10E9T9X4P4V4O961、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（ ）。A.市场
30、风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCJ2Y3O4I8Q9R10C6HF10S6O9Z1J1R10M5ZB5Y10S2D3D6E1W662、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCM2J8X9T5L5I1Q2HC1C7J1Y8Y10A4E7ZM1T4O6Z6W6H3E163、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BC
31、G4I5P7J10K6K5L5HY9W7O2Y1M4V3X8ZC6O5E7Q10J6Z1H864、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCA4F6D2I7I3X9D4HN1C9A10R2G10P3Y10ZX1Y6I2B1R1V8T865、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCN8K2J8V8R8G5A1HD7A4Q7J3H2T1C2ZW2B7S7D9M5R5B866、（ ）是首个国际统一的流动性风险监
32、管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACG10P5N2X3Y4F9M1HN7B5W8D6G2K4L9ZL7F4A7I8L5I1F1067、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCW2A5O4I8H7O1F7HO1G9Y2L8W2P10U10ZQ10V9B3O5C3K6R668、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购
33、买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACD3D1V6L6H7W6L4HE7I6M6F2V7K3Y5ZS9M7E7C2Q3Q3D169、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCR3A8D5P9N8P6O7HA7B7L3G3Z3K2W8ZA3E8L4D10I4U1I770、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人
34、应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACC1G9O10Y3B7X8G1HZ10A8W3T3H4V2U1ZO8R9M5J1A9F4U171、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（ ）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则【答案】 CCB6M10P6C3H2E2E5HW2M8K5K3A4Z8Z10ZX9T1W3C4U5K2H1072、( )对股东
35、大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 ACI10J10V4Z3N8P1J8HO4P2S2Q5B4U8L5ZX3P5B6L9C3P7X473、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCY5B6I1N7T9V1K10HQ7N5D7K4J2U8N1ZD3O5J8C9T9J10E374、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、
36、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCJ1A1J1N6J8V5J9HO5R9Y9Q2U4M7K9ZC10I6B8G8P4X4B875、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】 CCD6P9F6V10X8W3T6HR9J8N1H7E1B8F2ZB8M4E7E9X8O9M176、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3
37、个月C.6个月D.12个月【答案】 CCB7X6K5I3A4Y5H1HX3Q1G1O1G10M7B7ZP5X2F2K3K6U1P1077、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACE1V1Y2V6M6T10Y10HO2M10X6Y4V4Y9C2ZN3H4T8D5A7Y10L378、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.
38、440D.620【答案】 BCJ5K3C6L1U7W7U9HX8M4A7W2P7P10D5ZN9O5G8O3Q1H1J579、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 ACW4P9U3X2J3C2C7HX6O4B6D9W1J1V4ZY9S4M1Q1B6P7V280、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCN7F5F6R4H5B2J3HW10N1F2H10M10Y9B2ZG9B
39、3K10A8B5H5Z181、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCP9V3P8V6W4H7T7HC10R1V1S2B7K6A8ZI4G4C10T4D10J5S
40、582、在（ ）的时候，巴塞尔委员会宣布通过巴塞尔协议。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】 CCV7E8X10B5C9S3F9HO5H3D7T6G1C9D5ZU1T1P1R8Y1H9P683、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】 BCA6X8Z1M5Q9M2M10HV1H7E9I1T6I1Q5ZF6Y2W5V8F9B4L784、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权
41、归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCO9G1A4X10X9G3J10HQ4Q3S4P4X2O3T7ZK8F9N3T6G10S3W185、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACN6Z6O9Z9S5T10B3HK6D7Z1Q1W6J1W7ZU8Y9U10P8Z5J2I386、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACK10I10Y7N5Q3I5T1HW1B4I10K2C10F3K9ZD2K7O2G2V3H1
42、0B387、下列选项中，不属于合规管理基本机制的是()。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制【答案】 BCR3Z5N5V5P8P9N4HW6J10E1W10L9T9Q1ZU5J2Z7T2K2O2L188、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACX10J2B7Z9R3C8D5HN1H8H9I8B2P10U7ZT7K10L8Z10I3X5L789、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖
43、所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 ACJ10I10Q6A10O10I3Y7HV1M9V8E1L10B9L5ZN5G6O9V6L10P1G490、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】 DCP5G8K4L6Q8E4L3HT6H8R5I2P5H2K4ZR8D9R10J4J1V2P991、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报
44、告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCQ3V4A6O7N5L7P1HL8L3O10D10G6K8U5ZD2K1B6F2X10K1U392、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCR10E7P10X4I8D3K6HQ9H9K4I10U7Y7T8ZI9W8Y5L9L7G1M693、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCG9S6Y6K9A6O
45、5W3HB2A9J8F8J6Y5L10ZR10L2V5Q2J8W5A994、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCH8C3D8W3R1J5V9HW7T6M1P3D7E5F1ZU9M6L4H5N5K8T495、（ ）属于积极的财政政策。A.减少税收B.减少政府支出C.扩大货币供给D.降低财政赤字率【答案】 ACV2R8L10O6Q9F10P9HB7R7L2Z6W7V8R8ZL1A1T5J6X10I6L496、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务