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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACT2Q3Z1T7H2A4O5HA3M1I7Z9D7I3C6ZE8Y4X3M2O7C1Z72、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCJ2S9Q4M10O9O8M9HY8A5E9A3W4T4J2ZU4J10E6V7L10I7M43、（
2、）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCQ1X1K6B1C7U1Y5HR7E6V1H6U8E5F1ZN9O5D3N4X2W6V34、根据产品生命周期理论，在产品标准化阶段，企业应采取的战略为( )。A.在发展中国家进行直接投资，转让标准化技术B.在国内生产，大部分产品供国内市场C.避开贸易壁垒，接近消费市场和减少运输费用D.通过出口贸易的形式满足国际市场的需求【答案】 ACL8R6Z3P8A5J9H10HY9Y3W1A2I5W9O8ZD1J9S4S8B2L7K95、重大关联交易应当由商业银行
3、关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D.15日【答案】 CCO8E2D10V10Q1I6A6HJ5Z10U6W5W7Z8C4ZH8V2X2M10X10Y7F36、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCX4E10G4D8I3R7U9HQ9U3A2M7G3P6J10ZG10U7B6H3B6J5C47、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B
4、.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCA7M1H2N3F10X3G8HW9T8R10C3F9C10A5ZG5C5D1U2M3B1A108、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 ACA4J8I7F8X3V3H6HY8R1G7U6I1W9G7ZC7W7F10W7K3K7X99、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCJ2U7T5T2J2A6X9HD4S4K4
5、D6K6X4H8ZH2M6K7V9D7Q9E510、（）年发布的中国银行业新监管标准指导意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACO5J2W4I1T9K3R6HF7W6E8I1Z6W7G2ZD7P2K3T3I7J7T411、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCS9A2X6Y7L10B10M5HM1K6Q9F8S8
6、Q2C3ZM5U10H9U1T1R4W212、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCB4E3A4Z3A3I5D2HN7Q9Q2P9K9B9R2ZX8T7E10A8C1X9Y813、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（ ）。A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】 ACR8X7L8Z7C9A5R1HM7L6H
7、5L4F9M8Z7ZZ5Q6R10Y6A5V1N514、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCU7R1J4D6D7Z5W6HM7P7X9U5M1E3P7ZZ5B2Q9O3D10O10U1015、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCO3X1L6E1K7H7O5HO7Z8Z1Q6K
8、4C3M4ZI3E7K7Q5N6O8T716、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACQ10F4Z7N9H1R9U7HM3O7T8R3Y6P3O2ZB7S2D6Q7U4G5B1017、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCF1P10Z9W6V6N1V5HI9M4N1E10Y3C2L3ZR8B
9、2Y6Y10G4M1Z418、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCC6G9X9Z3G2I2C4HA5G1H7I6U3D4I1ZJ1I7N9P3A1L8A619、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 A
10、CU8F7U3V6V3H8E5HE8A10M5Y7R3E3H4ZK9Z9A3A3P5W4H720、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACM3K9U9V6P10M2E5HH3P7H3E3R8T3L2ZK5H7A1F3J2D8S721、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】 DCD9Y5D10E8B
11、10F1V2HP7G6R7A4D9X7F2ZR3I7Y2I2Q1X10C522、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCX5I8Q9R6D4C1R5HC2C3K5M5Y10O8A6ZC2N6V8F1H6H8O1023、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】 DCJ6B4H6L5Y10E5G10HS4A3K5B10A3E5M10ZJ9F2X4A2H8B2P924、资产负债管理的“三性
12、”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACJ10V8O3J8V3Q7H2HM5K7D2U3Y2G7H5ZX9K3T3J1W9Y6C425、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.检查商业银行出具的可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCW4M4V9V6R8F9
13、W5HF7U1V9E7C1J10K8ZG9I9M4D9R3B7V126、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACV8G5R3L10O4F8F4HA5R9F1I3Y2F3J6ZO6Z9K1D5V5H10G727、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCH10W7F10O5U4C9T6HI7K9X10S10W2H7E6
14、ZX4P6O8V5V10U5T1028、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCG10O2R4T8V9B10L6HI10G9I4E3L8G9Q4ZN2B8T3V5K3B10H229、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【
15、答案】 BCF1L2Y7V10I3J9E2HF8T9A7I4T2Z10Y3ZQ9Y8W9B2V5T3L1030、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCN3V3X1D9Y7V2I5HW1A6B9H6E10O7O10ZY4D2I4X10G4U1P231、1998年，中国人民银行取消了对国有银行的贷款增加量指令性计划的控制，推行以（ ）为核心的资产负债比例管理，货币政策由直接调控转向间接调控。A.存贷款比例B.资本充足率C.流动资产比率D.速动资产比率【答案】 ACN8A6D7I3V7H5T8HU4H5G2C
16、6W7I3B5ZF4X2C10U6Q4F4U132、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCF5N1Y9X9W6A1E1HA7Y2I10F3Z2H8F7ZO6T4D7C4P4I2T533、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款
17、C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCS5Z6O5A9M4A9U9HZ5J9K7G4Q10W8H10ZG8W1P7B6K5L10S934、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACH3P5H2J3Z8A8X10HC7T10K10O1D5R4I5ZQ10G3X5U4S3Y8N435、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCE6I6M8C10P1N3Q2HQ6O2O7O8S1R2B7ZF3
18、P9R4K10C9W9V736、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACM2F6W4C2I8K2V8HC4O2X9S2O7Y9R2ZE10V2T9J5B5J6M437、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCO10F5L5H2S10I3H10HV2N6W4V1B6X7J2ZO10B5N6L4D7C3U238、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额
19、不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCB9L8I10Z5J8K4G4HC5A1B8M9B4C6G7ZV6L3F7O7B6H3I339、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACB1T4T7R1H4S6H10HW7U1K9F8B5Z5C5ZE5T9D2A10Q9O4B940、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息
20、披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCQ6W1D9G10J4M8N2HC5M8Z7A4Z3R4P5ZY5P8V3O10J2P10H341、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCR3A10Z3N7J4P7V5HB1A4Q3D7O10M10G1ZX2G10U7T10K10K1X442、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】 ACZ9F7X6D8O1S10Q4HE7L10K5K8H6F6V7ZS7K10O5W5J8A1
21、0S243、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCJ2F5D8K5Q2J4K9HM6Y8Q10C7R6E2F9ZC6O7R5E10A1S9X144、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCV9S3F3Z6U3N1X5HB2C5L1I1E10I10G4ZZ10A7D2V5S10T4G945、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6
22、%【答案】 DCK6J3X8G2I10U9Z6HS1M8D3B8H10M2M9ZR7Y10E5Y3G9A3E346、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCD9H5H10W8M7E5B8HD3B8M6Q6N10L9G7ZD5D7V7P7Q5B3J347、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】 BCV5O6P1H10T2E7J8HX
23、7O1Y2V1A10S2Q3ZC3P10T6K7A3A7P648、下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是（）。A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金【答案】 BCV10S10F2L9R8T10N5HT2A10D9Z6B4M6Z3ZH7C6C5V5I10I1B149、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACG2C8S6J10K9S5B10HH1J5K4K4G2Q2P4ZR7A7N4Z5H3T1I750、银行签发的
24、，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.商业汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCD7E10B2F5R6E8F2HH8I10L8C9M5D2S4ZJ4Y2O7K6C7N4I851、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCX10O2O4E7O8M8R8HG8A6W10M1S2I10D3ZS7J10L8G7K4I10D452、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成
25、相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACW8H7M1U10B2M7Q3HB10D3H8H10Z7Q8R7ZZ4A7H7U2G7K8G953、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCD6Q3U2A3O6B1Q4HO2R1G1K4T5P3E3ZN8Z8S5F1M6N6H254、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整
26、体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCY10M10R8H4R9N7G1HI10J9Z5W6G1C8P2ZB7H10O9F4X8K3A855、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCF8Z3F10B9C10U1F6HR1H5T7Z5Z7I1E1ZK6R9J1T10H5Q2K556、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCK7T5T5E8K8L
27、8M6HG6V7R4B9V3W8K3ZI5K8I9Q3A9N9H657、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCC1B4Z4D5E5X8Y5HT9V2Q3U4F5Y3Y3ZP4A10U9M2X7S4T1058、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCI10L1E9F5P8X6J6HK5Q10O4C3I5Q8X7ZK5I7D5D9W6I7V559、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转
28、变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCW8E4Y2P9D6I9K9HE6Z1I1A4M9I8G7ZV4P2A10C1P6O6R860、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCC2J2N2X3P1W7X10HX6M7L1Z5R7Y4M6ZA4D1M2A6I9M10Z361、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.
29、具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCM8Q8Q1O10F4U2O9HR1N9M8Z9I8G6T7ZD2P4Z8M5O10C7L462、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCM2F4D1E1I2C3Y9HP7B4D9Y8Y2F5O3ZK7I4L2P4R10Y1C563、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险
30、【答案】 CCA4G5D6E6S1H6C3HW3X7S7V6I4E8R1ZY7B1A10D3A3S7B564、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCU10Z4F1W9Q2A8D1HN2J8S2Z6N3C10E5ZS8K1J1Y1O10R4Q365、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCD5A1Q7H6M7F5Y10HE5Q10M1J4L7M9Y6ZI7D
31、10Z7X3M5Q3U1066、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。A.10.0B.11.0C.12.0D.15.0【答案】 ACO5N7Z6O1T5P2C9HY8U7N3W9X7F4S8ZM9O3R2S9Y7D8U267、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCI7R
32、6Q4A4S7F6A10HZ4M1Y1B5Y10V2K1ZA2G4E3D4N6J1A368、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCF8G5R9Z3S10F1J4HO10S1I8E8Y3Z7P7ZE8Q5L3S9F10E3X1069、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACK4I9A10H
33、8Z1O5E5HE9N8J3M3R4D6V7ZP5H9A7I3S8C7Z370、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCE9U10G4V2P10R2G2HE1S2K8E9W1F1B2ZI5U1S6O10W5Z10O371、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.“形式重于实质”B.“实质重于形式”C.“法律优于政策”D.“政策优于法律”【答案】 BCD7X2Q10G4Q9D10A10HE1Q3T7C
34、5S6N1X1ZE5I5C4M9A4O3A872、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCV2Y4S2F7E1S7S1HA7B1U10J6D9G1H2ZT4Z3W4L9I6G5H773、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACD7W1D1F7X2G9Y8HG3Z2E1E1G7Q2F2ZQ7C6S6X3S4W8N174、按照我国合同法的规定，运输合同分为( )。A.公路运输
35、合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCE3O5F1Z4H5Y1G10HF5X7V5A2A3V5C8ZV10N7B4C4L8X3I175、（ ）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCV9V8I5O9V1D1W5HR3R3F3F7P7F5P1ZR2H6R3G4M1S8P976、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCF6X8W9K7E8G3Y2HT2U5E5Y
36、3I5L5B3ZQ6G2R5H4B7X1C977、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACR2Y9S5R8Q10H7H10HQ10O4X4W8H8V1N1ZF1F4U1T2S6G10H578、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCX2Z9R3F5T9P6J6HY7F8F8S7G2V3P7ZK6Z9I4J5U7K5O579、下
37、列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCF8A10X4V7S9L8M2HQ4R9R7P6V2J4Q6ZK2H9J10Z4D2G6Q280、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】 DCF4J7X1R2J8U2N5HK10V3O4Q10N6X1E9ZT7F1D7L7I2T9H881
38、、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCD1L6Z3J2N5I4Q3HP9U3S2A1O10O4N2ZT9V6B7A6I3G5M782、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCR5Y10J6E8H2C10K10HR5D6W9N4R2E5E5ZA7Y1R8E2O7K5W383、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用
39、于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCR3V1N3B6S6J3D7HL5C9V9J1B10K9A6ZG4L2B7U9C3R2E1084、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACJ10W10V2R5D10Y9D8HC4Y2E8G3J6O4W5ZD8S8Z10U7H4Q3Y285、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇
40、兑；汇兑【答案】 ACE6W7T1W9B2V7K3HE6T4G9Q3Y9L1M10ZV10B7K3D4D5Q5G486、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACT6V7C10R9I1W7L9HQ3H7C9Z2Q2B3T10ZJ1K3J2H2R6I1D1087、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】 BCK7T9Q7V7N5V4R7HA6B4S1F2J7M10F10ZD2B4T2N4L1H4F1088、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，
41、商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCJ3K8W7Y8H4A1L10HV10O5D9U1P2N6R7ZY9X9Q3E9D1H2V489、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】 BCX9G1E4S5T3Z8X1HI6N2R10P10Y2G10B4ZA3R1S2E3X2B4B1090、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产
42、利润率【答案】 CCR6U2G4U5K5A1G6HN1S8S3I8P4Z10T3ZB2P10O6H5M1E8X291、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCZ8B4P7Z10B6L1N2HY3Y1O9P5Z9T3Z2ZW8F9T6C6I9F8M892、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACL5B10C5
43、T5Y6J6L1HR8Y8G1K1L1E5V4ZZ5I4W7X3A6Q5R293、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACR4T4E4Q3K9D4B3HY1C3W10F1O5W10W4ZY5K2Y1L9D1W5F994、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACU9D5V5N1V6K6J3HR2Z2X4T1S10T2E5ZB9O3B9T5C1D7B195、
44、根据国内外商业银行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCT8L1X7C7T8Z8Z6HG10C9D10A7N3M5H1ZU7O6Q1C1E5A10I696、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCZ7X5Q2D6W2C7X2HF2F6Y6X7H4L4I5ZV5Z9D9M4Q9A6B297、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCN2P4B2Q3L9G7J2HF1U5L4J8Q6Z4K3ZB1J7A9X3K6O2S998、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACW2B2J7D3F1D6X8HF6H2V5K4Q2D4I9ZG8W4N10H6I3N5E299、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将