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1、最倒霉的人最倒霉的人 安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话，由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话，投资者购买了投资者购买了该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归。甚至血本无归。美国第一破产案美国第一破产案 “安然安然”冲击波冲击波 曾名列财富杂志曾名列财富杂志“美国美国500500强强”的第七名；掌控的第七名；掌控着美国着美国2020的电能和天然气交易，是华尔
2、街竞相追捧的宠的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司然公司 股价从股价从9090美元跌至美元跌至2626美分美分，市值由近市值由近800800亿美亿美元缩至元缩至2.682.68亿美元亿美元，这是怎样一个骇人的故事？，这是怎样一个骇人的故事？讨论：安然事件给我们什么启示？讨论：安然事件给我们什么启示？总裁肯尼思总裁肯尼思-莱莱休闲的公司高层休闲的公司高层 美国的安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌美国的安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有，还是有，还
3、是安然前任总裁肯尼斯安然前任总裁肯尼斯莱有莱有“先见之明先见之明”，早在两年前就投资数，早在两年前就投资数百万美元购买了各种年金保险百万美元购买了各种年金保险，从，从20072007年开始，肯尼斯年开始，肯尼斯莱夫妇就能开莱夫妇就能开始享受年金始享受年金9090万美元的待遇。万美元的待遇。2021/8/9 星期一1股票、股票、债券和保券和保险2021/8/9 星期一2场景场景:500万即开型福利彩票摸奖现场万即开型福利彩票摸奖现场 老李中了老李中了50万大奖万大奖!2021/8/9 星期一3老李家庭背景:老李老李:普通工人普通工人;妻子妻子:下岗在家下岗在家;儿子儿子:高中毕业后在一酒店当保安
4、高中毕业后在一酒店当保安;女儿女儿:在读大学生在读大学生;家中无啥积蓄家中无啥积蓄,老李和妻子由于老李和妻子由于长年劳累身体不佳长年劳累身体不佳.2021/8/9 星期一4情境一情境一 全家在讨论该如何处理这笔钱全家在讨论该如何处理这笔钱!老李老李:这钱该怎么办这钱该怎么办?!?!妻子妻子:还是还是存银行存银行吧吧,省心省心!儿子儿子:炒炒股票股票好好,赚钱多赚钱多!你看隔壁的小张一你看隔壁的小张一天赚了好几万呢天赚了好几万呢!老李老李:还是把大部分钱存入银行吧还是把大部分钱存入银行吧,但也不但也不能让儿子太失望能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧给他五万块钱炒股吧!2021/8/9 星期一5股
5、票样板股票样板2021/8/9 星期一6上海股票交易大厅上海股票交易大厅2021/8/9 星期一72021/8/9 星期一8股股 票票高高风险、高收益同在、高收益同在2021/8/9 星期一9情境二情境二 全家继续讨论如何处理这笔钱全家继续讨论如何处理这笔钱!女儿女儿:老爸老爸,买买债券债券好好,既安全又赚钱既安全又赚钱!老李老李:恩恩!不过不过,那债券是啥东西啊那债券是啥东西啊?!?!债券券2021/8/9 星期一10债债券券样样板板2021/8/9 星期一11国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券2021/8/9 星期一12区别区别国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体发行主体
6、 风险性风险性 收益性收益性 流通性流通性 债券的种类债券的种类 中央政府中央政府银行或非银银行或非银行金融机构行金融机构企业企业风险最小风险最小安全性较国债低，安全性较国债低，比企业债比企业债券高券高风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债低于企业债券券收益最高收益最高最强最强较强较强最低最低2021/8/9 星期一13国国 债债金金 融融 债债 券券企业企业 债债 券券风风 险险收收 益益流流 通通 性性小小大大低低高高强强弱弱风险跟收益是成正比的风险跟收益是成正比的2021/8/9 星期一14 工人张某所在的企
7、业是一家工人张某所在的企业是一家股份有限公司，他曾用股份有限公司，他曾用50005000元购元购买了本公司的股票。后来，该公买了本公司的股票。后来，该公司发行债券，他又购买了司发行债券，他又购买了50005000元元债券。同是一家公司，既有股票，债券。同是一家公司，既有股票，又有债券。同是一个人，既买股又有债券。同是一个人，既买股票，又买债券票，又买债券。请思考：股票和债券之间有什么请思考：股票和债券之间有什么共同点和区别呢？共同点和区别呢？2021/8/9 星期一15 股票 债券不同点性质不同性质不同 收益收益 不同不同偿还方式偿还方式 不同不同相同点股票和债券比较表股票和债券比较表股东入股
8、凭证股东入股凭证债务证据债务证据取得股息、红利和取得股息、红利和由价格上升带来的由价格上升带来的差价。经营好坏决差价。经营好坏决定着股票的效益定着股票的效益定期收取利息，定期收取利息，其安全性比股票大其安全性比股票大股金不能退股金不能退只能出售股票只能出售股票有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金都是有价证券都是有价证券都是投资手段都是投资手段都能获得一定收益都能获得一定收益2021/8/9 星期一16债券券稳健的投健的投资2021/8/9 星期一17情境三情境三 老李难以决策之时老李难以决策之时,遇到其朋友老张遇到其朋友老张老张老张:老李啊老李啊,还是买份还是买份保险保
9、险吧吧!我上次生了个我上次生了个 大病大病,用了好几万呢用了好几万呢!正因为我买了份保险正因为我买了份保险,也没也没花啥钱花啥钱!保险好啊保险好啊!老李老李:哦哦!还有保险还有保险!?!?2021/8/9 星期一18俗话说：俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震2021/8/9 星期一19爆炸的一瞬，碎片撒满天空爆炸的一瞬，碎片撒满天空世贸大楼爆炸倒塌现场世贸大楼爆炸倒塌现场2021/8/9 星期一20为您提供防范风险的有效办法2021/8/9 星期一21 商业保险的分类商业保险的分类财产保险财产保险人身保险人身保险企业财产企业财产货物运输货物运输运输
10、工具运输工具个人财产个人财产健康险健康险意外伤害险意外伤害险人寿险等人寿险等业业务务作用作用个人规避风险个人规避风险社会的社会的“稳定器稳定器”经济发展的经济发展的“助推器助推器”分红保险2021/8/9 星期一22保保险规避避风险的投的投资2021/8/9 星期一23 50 50万应如何投资比较妥当？万应如何投资比较妥当？（制定一份投资计划并简述理由）（制定一份投资计划并简述理由）请你帮帮老李：请你帮帮老李：老李听了大家的提议之后更加难以老李听了大家的提议之后更加难以决策决策!老李家庭背景老李家庭背景:老李老李:普通工人普通工人;妻子妻子:下岗在家下岗在家;儿子儿子:高中毕业在一酒店当保安高
11、中毕业在一酒店当保安;女儿女儿:在读大学生在读大学生;家中无啥积蓄家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳老李和妻子由于长年劳累身体不佳.2021/8/9 星期一24投资方案投资方案设计原则：设计原则：分散投资(多元化)，化解风险。设计依据：设计依据：在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况.参考方案 组合投资方式之一：组合投资方式之一：“四三二一四三二一”方案方案2021/8/9 星期一25“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然2021/8/9 星期一262021/8/9 星期一272021/8/9 星期一28