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1、仿佛仿佛“出土文物出土文物”浴缸下藏万元全霉浴缸下藏万元全霉变2021/8/9 星期一1 储蓄存款和商业银行2021/8/9 星期一2一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款2021/8/9 星期一326 26、我国储蓄存款的状况、我国储蓄存款的状况 2021/8/9 星期一41)反映我国经济持续反映我国经济持续较快较快发展（发展（对国家对国家）快乐：快乐：3)表明城乡居民表明城乡居民收入不断增加收入不断增加，生活水平改生活水平改善（善（对居民对居民）2)为经济建设积累资金（为经济建设积累资金（对国家对国家）4)有利于居民培养合理的生活习惯（有利于居民培养合理的生活习惯（对居民对居民）积积
2、极极意意义义 26 26 2021/8/9 星期一5痛：1)居民投资渠道单一，投资不畅居民投资渠道单一，投资不畅 2)3)不利于消费不利于消费：居民消费减少，市场萎缩，不利于扩大内居民消费减少，市场萎缩，不利于扩大内需，不利于我国经济的持续健康发展。需，不利于我国经济的持续健康发展。消消极极意意义义 26 26 社会保障体系不健全社会保障体系不健全2021/8/9 星期一6生活更便捷生活更便捷 社保更完善社保更完善 百姓更幸福百姓更幸福 以民生为本，力求个个都有好工作；以民生为本，力求个个都有好工作；以民富为纲，力求家家都有好收入；以民富为纲，力求家家都有好收入；以民享为先，力求处处都有好环境
3、；以民享为先，力求处处都有好环境；以民安为基，力求天天都有好心情；以民安为基，力求天天都有好心情；以民强为重，力求人人都有好身体。以民强为重，力求人人都有好身体。2021/8/9 星期一7 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的，是指个人将属于其所有的，是指个人将属于其所有的，是指个人将属于其所有的人民币人民币人民币人民币或者或者或者或者外币外币外币外币存入存入存入存入储蓄机构储蓄机构储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具，储蓄机构开具存折存折存折存折或者或者或者或者存单存单存单存单作为作为作为作为凭证凭证凭证凭证，个人凭存折或者存单可以支取，个人凭存折或
4、者存单可以支取，个人凭存折或者存单可以支取，个人凭存折或者存单可以支取存存存存款本金款本金款本金款本金和和和和利息利息利息利息，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的和利息的和利息的和利息的活动活动活动活动。2、含义、含义是谁存钱是谁存钱存什么钱存什么钱为什么存为什么存存到何处存到何处有何益处有何益处公民个人（投资）公民个人（投资）合法拥有的合法拥有的 暂时不用的暂时不用的 信用机构（银行或信用社）信用机构（银行或信用社）还本付息还本付息(有偿性有偿性)2021/8/9 星期一8储蓄存款的凭证储蓄存款的凭证
5、2021/8/9 星期一93 3、储蓄存款的机构：、储蓄存款的机构：）商业银行）商业银行（主要的储蓄机构）（主要的储蓄机构）农村信合）农村信合）邮政储蓄）邮政储蓄2021/8/9 星期一104 4、储蓄存款的目的：、储蓄存款的目的：目的各不同目的各不同）孩子上学）孩子上学）购房买车）购房买车）养老）养老）资金安全）资金安全）作为投资，获取）作为投资，获取利息利息。（主要目的）。（主要目的）2021/8/9 星期一11存款利息存款利息 是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的款本金的增值部分。增值部分。利息的含义：利息的含义：决定利息多少的因素：决
6、定利息多少的因素：本金、存期、本金、存期、利息率利息率水平水平利率的含义：利率的含义：是一定期限内利息与本金的是一定期限内利息与本金的比率比率。利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：利率有三种表示方法：年年年年利率利率利率利率(%)(%)月月月月利率利率利率利率()()日日日日利率利率利率利率(o o)2021/8/9 星期一12请讨论：请讨论：利率降低是否存款的实际收益一定降低？利率降低是否存款的实际收益一定降低？存款利率下调不一定使存款者的实存款利率下调不一定使存款者的实际收益减少。际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存
7、款者的物价水平时，存款者的实际收益实际收益仍仍然存在，甚至可能增加。然存在，甚至可能增加。？2021/8/9 星期一13老王老王已存了已存了2000020000元的活期，现将之转为定期三元的活期，现将之转为定期三年，按照年息年，按照年息.的利率计算：的利率计算：3 3年到期后的利息总额是多少？年到期后的利息总额是多少？所得利息：所得利息：20000 20000.3328622862（元）（元）利息计算方式：利息计算方式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限2021/8/9 星期一14 老王的存款老王的存款利息收入利息收入2862元元是否全是否全部归其个人所有部归其个人所有？2021/
8、8/9 星期一15 国家提高和降低存、贷款利率的国家提高和降低存、贷款利率的影响影响2021/8/9 星期一16存款利率变动对经济的影响：存款利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支出生活消费支出相对下降相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利贷款利率下降率下降生活消费支出生活消费支出相对上升相对上升贷款利率变动对经济的影响：贷款利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中
9、的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升2021/8/9 星期一17 以储户存入银行以储户存入银行20000元，定期三年元，定期三年为例，计算调息前后为例，计算调息前后收益的变化。收益的变化。200003.33%3=1998元元 调息前利息总额调息前利息总额：调息后利息总额调息后利息总额：200003.86%3=2316元元 318元元储蓄机构能否随意变动利率？储蓄机构能否随意变动利率？2021/8/9 星期一18种类种类种类种类活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定期存款定期存款存取方存取方存取方存取方式式式式存期存期存期存期优点优点优点优点缺点缺点缺点缺点相同点相同点相同点相同
10、点随时，随时，随时，随时，1 1元起，自由元起，自由元起，自由元起，自由整存整取整存整取整存整取整存整取 零存整取零存整取零存整取零存整取存本取息存本取息存本取息存本取息 整存零取整存零取整存零取整存零取3 3、6 6个月，个月，个月，个月，1 1，2 2，3 3、5 5年。年。年。年。不定不定不定不定流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率高利率高利率高利率高,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较债券、股票
11、低储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较债券、股票低5、储蓄存款的类型：、储蓄存款的类型：2021/8/9 星期一19中央银行：中央银行：中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行中国农业发展银行中国农业发展银行政策性银行：政策性银行：中国进出口银行中国进出口银行中国国家开发银行中国国家开发银行 我我国国银银行行体体系系国家级国家级地方性地方性中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行建设银行建设银行交通银行交通银行招商银行招商银行兰州市商业银行兰州市商业银行浦东发展银行浦东发展银行广东发展银行广东发展银行华夏银行华夏银行.二、我国的商业银行二、我国的商业银行2021/8/9
12、 星期一20你知道这是什么银行的标志吗？中国人民银行2021/8/9 星期一212021/8/9 星期一22 请你把银行的标志和它们的名称对应起来。考考你2021/8/9 星期一23农业发展银行农业发展银行 中国国家开发银行中国国家开发银行 进出口银行进出口银行 中国银行中国银行 农业银行农业银行 中国建设银行中国建设银行 中国工商银行中国工商银行华夏银行华夏银行交通银行交通银行 招商银行招商银行 汇丰银行汇丰银行 民生银行民生银行 2021/8/9 星期一24如果你有如果你有1 1万元现金万元现金,要存入银行要存入银行,下面这些银行下面这些银行都会给你办理吗都会给你办理吗?不存不贷不存不贷既
13、存又贷既存又贷既存又贷既存又贷只贷不存只贷不存2021/8/9 星期一252010年财富年财富世界世界500强强排行中国排行中国54家企业入选家企业入选 中国工商银行中国工商银行87名名 中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司，截至，截至2009年末，工年末，工商银行拥有商银行拥有386,723名员工，总资产名员工，总资产117,850.53亿元亿元 中国工商银行利润中国工商银行利润245亿美元，被评为亿美元，被评为全球银行最赚全球银行最赚钱银行钱银行中国工商银行成为中国工商银行成为全球存全球存款第一的商业银行款第一的商业银行 2021/8/9 星期一262021/8/9 星期一27
14、世界上最早的银行世界上最早的银行威尼斯银行（威尼斯银行（15801580年）年）世界上第一家资本主义银行世界上第一家资本主义银行英格兰银行（英格兰银行（16941694年）年）我国最早的外商入侵银行我国最早的外商入侵银行英国丽如银行（英国丽如银行（18541854年）年）我我国国第第一一家家民民族族资资本本银银行行（新新式式银银行行）上上海海中中国国通通商商银银行行（18971897年）年）我我国国第第一一家家官官僚僚资资本本银银行行户户部部银银行行（19061906年年）（19121912年年，改为中国银行）改为中国银行）我我国国第第一一家家解解放放区区银银行行湖湖南南衡衡山山县县柴柴山山州
15、州特特区区第第一一农农民民银银行行新中国第一家银行新中国第一家银行中国人民银行（中国人民银行（19481948年）年）2021/8/9 星期一28民营股份制商业银行民营股份制商业银行外资银行外资银行国家国家控股控股的商的商业银业银行行平安银行、招商银行平安银行、招商银行.东亚银行、花旗银行东亚银行、花旗银行.商业银行的商业银行的主主体体，金融体系，金融体系最最重要重要组成部分组成部分1.1.含义含义 经营经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,以以利利润润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构.国家开发银国家开发银行行（原来属（原来属于政策性
16、银于政策性银行，行，2009年改造为商年改造为商业银行）业银行）2021/8/9 星期一29 其一，存款业务。它是商业银行以一定的它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的息的业务。存款是银行对存款客户的负债负债。这项业。这项业务是商业银行的务是商业银行的基础业务基础业务，无此项业务，商业银行，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。有商业银行。2、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务存款业务是商业银行资金的主要来源
17、，是存款业务是商业银行资金的主要来源，是基础业务基础业务 对储蓄者来说是投资方式，能对储蓄者来说是投资方式，能获得利息。获得利息。（存款业务、贷款业务、结算业务）2021/8/9 星期一30 其二，贷款业务。是指商业银行以一定的利率是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的行为。它是我国商业银行的主体业务主体业务，也是商业银行，也是商业银行营利营利的主要来源的主要来源。按照贷款的用途，可划分为按照贷款的用途，可划分为工商业贷款工商业贷款和和消费者贷款消费者贷款。贷款业务是商业银行利润的主要
18、来源，是贷款业务是商业银行利润的主要来源，是主体业务主体业务 对投资者来说是筹资方式，能对投资者来说是筹资方式，能获得资金。获得资金。2021/8/9 星期一31 其三，结算业务。是商业银行为社会经济活动是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供中发生的货币收支提供手段手段与与工具工具的服务。银行对此收的服务。银行对此收取一定的取一定的服务费用服务费用。结算业务是商业银行利润的结算业务是商业银行利润的来源之一，能收取手续费。来源之一，能收取手续费。能方便人们生活，便于结算。能方便人们生活，便于结算。2021/8/9 星期一32 商业银行还为我们提商业银行还为我们提供供债劵买卖及兑付、代理债劵
19、买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。供保管箱等其他服务。其四、其他业务其四、其他业务2021/8/9 星期一33 中国工商银行以中国工商银行以“存款第一存款第一，效益第一效益第一”作为本行的根本宗旨。作为本行的根本宗旨。2010 2010年年1111月月2 2日，工行某支行营业厅电子日，工行某支行营业厅电子屏幕显示：屏幕显示：存款利率存款利率是一年是一年2.50%2.50%，5 5年年4.20%4.20%；贷款利率贷款利率是：一至三年（含三年）是：一至三年（含三年）5.60%5.60%，三至五年（含五年）三至五年（含五年）5.96%5.96%。通过材
20、料中存贷业务的对比，你发现了什么？通过材料中存贷业务的对比，你发现了什么？为什么会出现这种现象？为什么会出现这种现象？商业银行利润商业银行利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用 主要利润来源主要利润来源(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)2021/8/9 星期一34工行宣传片工行宣传片2021/8/9 星期一352021/8/9 星期一36 据统计，据统计，20042004年至年至20092009年年中，国家助学贷款累计年年中，国家助学贷款累计发放发放5252亿元，但还款率各家银行都难以启齿，最差的只亿元，但还款率各家银行都难以启齿，最差
21、的只有有30%30%。对此，中国人民银行近日表示：将组织各商业银行对此，中国人民银行近日表示：将组织各商业银行收集助学贷款违约考生名单，会同教育部在全国性刊物收集助学贷款违约考生名单，会同教育部在全国性刊物和媒体上公布。和媒体上公布。对此看法不一对此看法不一你是央行行长你是央行行长.你是贷款大学生你是贷款大学生.你是有贷款意愿的高中生你是有贷款意愿的高中生.你是中国银行行长你是中国银行行长.同意？同意？反对？反对？2021/8/9 星期一372021/8/9 星期一38第一，第一，银行为我国经济建设银行为我国经济建设筹集筹集和和分配分配资金，是再生资金，是再生产顺利进行的产顺利进行的纽带纽带。第二，第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的银行能够掌握和反映社会经济活动的信息信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据依据。第三，第三，银行对国民经济各部门和企业的生产银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行经营活动进行监督和管理监督和管理，以优化产业结构，以优化产业结构，提高经济效益。（贷与不贷，贷多贷少）提高经济效益。（贷与不贷，贷多贷少）商业银行的作用商业银行的作用：(了解)聚宝盆、蓄水池聚宝盆、蓄水池气象站、寒暑表气象站、寒暑表调节器调节器2021/8/9 星期一392021/8/9 星期一40