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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCV9N1H2V7H10L6A5HL3B1O10E6Y4E7R1ZW7Z6S6D2F6Z3O62、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCP10I8X10R4T9V9E3HO9G10S1Z1J9T6J2ZV8O7N6V4U2T1J103、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则
2、（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCD1G8Z3X9A4J8X10HS5R3T3S1E6L3D7ZS9T6S5K2T3O9G24、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACN7P10U1H2H5D2V6HR7S3D3Z7V4P1
3、0S9ZQ10J5H4W6R9J2A45、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACG8O7O8U5C8B6W7HL1W7C8V7D9I7W6ZJ4K8K1S10Q6O5Y46、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCM5W2G1S7U5Y3B5H
4、Q8Q3Z9R9H7U4X2ZH2U9E6T7L2J4X97、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCC1P8X2W8X8D5W4HI3G8T10B10U3M4C3ZP8A8L5G6M8G7R78、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCX8D8N1X2W8E9S5HS4D7H4P7X5Z1Z3ZW4X4O4R1U8V7Y69、李先生
5、打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCN3A10U9Y8A10H1V1HQ2U2D9K8L3Z8W8ZD2V2Z6Y5E5J7F310、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCZ5Z9I2C3Y9O10T1HB2I2L4Q10S6H9P7ZY6E1H8R8E2G5A111、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户
6、资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCG1Z3Y1F7N10M8A7HC9S1U9J10Z9Q10D3ZS1Z8E9D1R9Q10J812、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACQ6G2U2S5Z5S10L2HP6D7F4I7D6R6E3ZC7Y7V10T7D3X2S713、随着通
7、胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCT3U1G9K5I5C9D5HT1D4N8W7H8E1L9ZP1S1W6T9Y4N9F514、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCH1L8E6C8A7T8V2HQ6V5P6V8O1T1S10ZV2B7T4L4I1B8J715、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方
8、专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCM10E5Q10V10K8O6D5HR9H1P3U8H1X7O1ZJ7X4E9A8Q10I10O116、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人
9、取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCX10L3S3F5G6J5E5HL5C9R6H2N4S7B2ZE9X2B8V8V6Z5S217、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 AC
10、Z1E10P10K3D9H6Q10HH10D10E1I6B3Q4L3ZG2Z7Q8K7Q8E4Z818、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】 CCQ7J9D10V3B8K1K3HW7G7P2G9H3P1J8ZW4L6J4I4O10Y4I919、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（ ）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】 ACV4N10I2G8A2X6K2HL7C5X7Q8Y10D1
11、H1ZR10N3Y4S10U3J6E920、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCI3P2R4M4B1O6Z10HL9O4Z9U5B8L8N9ZT9P6R7G8P7V7E621、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCM10M9G6Y10B6Y2N3HH3Q4U2V3Y6K3Z8ZR2Z2W3I9K3Z6H722、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用
12、税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCN4T6W10Z7S7U9C9HL7I2V3P6N4F3U6ZI9W4B2U1D9O2X923、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCK9Z10R8V8Z3G1W4HN3V1B6H6V5S5T9ZA5H9H6U9G7K10C224、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCP9B6E1Z9N6O3C5HD2G10F3X2A4E9V3ZL9C7E7J
13、2N5C7Q725、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACH10M10O9K3T4D1G8HW4X2K2M1B1O5W9ZQ2I8A7N7U5B9J326、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCS8D6V4N8U2Y10G5HO4U2Y8X3R9N8E9ZA5Q4X10K10M8J6H527、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子
14、女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCC3G8E10P2F4W10Y3HS7N6K7A4E8P9L9ZK2G5H5K10Y9D10B128、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCP1A3V8L7Y6N4W3H
15、I9W5Q4B4D5A4S8ZD9L3U2K2L6J1J729、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCX4Y7F8W6N5Q10J9HH8U2C3H5B5S5G4ZZ5J1E2V5C7E8Y1030、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的
16、风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACR2D8L1B8M8O1R3HS2V5L5R6O10P4F3ZV5C8Q8C9J6F3H831、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCH2M5K10C9K8U5U5HD6K10W7Z1L2L6V2ZN9T9A5X1X3I3V332、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的
17、方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACL6Y4I8Z5T9D8Z3HD2F1A7L8S6M7J6ZF10Q6C7G5E9A10R833、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的趸交保险【答案】 BCA5C5O4S6T10G6K6HX8R2Y5R8A7P8I8ZY1Y5A8B8Y4A7E734、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关
18、D.先正相关后负相关【答案】 ACJ5Y10H2H4H5U9M6HT5J2V7D2L6C5F2ZN7E9V4K6L10C7F735、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】 ACP6C6I4C10R8W3K10HD2Y5Q6O5K4I2K5ZH3R
19、2V10T9H7L4E1036、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCE5K3T6M1Y1B1G7HQ10Y6K8B5P6J10F3ZE1L10G4T1O5R5L137、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCF
20、7A8A4Y1Z2O1V3HQ1R1L6E7L7P8N9ZD5L9M7B10J7C5L938、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCS4W8P2G4A10H6R8HR5P8N4U5K7R6R1ZT1N5W1O6K10H2I839、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCC3T3X3Y8Z4P1Z2HO9P7G3Y8Q5J8A10ZH5S6D6P9M10F5G240、（）是指各保险人按其所承保
21、的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 ACI8S10F10A8Q4G7O9HV6Y9V5S3K9Q5A1ZC4U1N8D8V6U6Z141、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACQ5F9J3V9J4Y10A8HS2D8M9V8F9R9D4ZX8R10L1Y1I9F3R642、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACX7B3T1
22、A3K10Z6Z4HH5C8Q10K3Q4O5I10ZL9L2N8S6J4D2F843、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCI8Q8V1Q10N4J5S4HF2L2E7E7P10C8E3ZD8F1D2D6E6K10K444、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.
23、50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCE4C5V5J1D4I8N6HJ3T8T6D5B1W5Y1ZU7G8E4V7P7H5A345、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCN9U4N8K8G9D4S5HG6Y9X7O9K10P1T9ZV9H
24、9X2Z9S5L4H846、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCN7I8F8R6Q10P1R4HQ9P4O6Y7V4Z5L2ZQ1C3R9T7X7U5Y347、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业
25、金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCG10U6V8G10G7M3L10HU2H6E5B1Y8L1A6ZG6K2W1G7P9V1Z348、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCV10J4L10N4O3F10R1HG1B1R8T1M8K1H3ZV1E5L5G7U10D5O449、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信
26、托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCJ8G1W8K10T3J4Z10HT2N4G10W8J10O9G1ZG8I8P2Q3M6Q9K650、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCO7O8D8R2O7M2O4HF9L1K10Y7X8H3Q4ZT1H1G6Z9U1B5S951、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACU2D10N7S1O7H8S10HL8M4Q8N8R10M9C6ZY2K4F5S8S3E1B452、（）业务的服务对象
27、主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCR1G3X5M4R1Z8E1HO5C4S7W3K5T1J6ZM4J7J9H9M8M2W153、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACO10D7E2P8S8G5T7HW1I3N1K3J1B8I3ZO6M1C8G5W7D3S254、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCT9U1H10Y1
28、J2L8X5HI9D6K1G6V9A2Z2ZC7T2T6G7G6H10O655、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCD9R9I4K8G2B5N7HU4U8I1L10B6B3P1ZB2C2E5C8J10V6G556、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在
29、于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCA5E6V6N3Q9Q3P5HU2U8U7L2S8L5F10ZA10Y2S8Y1P1C1M557、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCV5W8W7N2D9S7P5HT9L7S6I9J9H9G9ZR10N3D2M6G7U2D858、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A
30、.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCQ4C5F3W9X3E8N9HE5B9X7R9N2V6V1ZX10D8Z7D1P10H5U559、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCI3X3H1Z4J1D8E9HX7H9N8V5M4V5R8ZC8I8T3W10V4M6I660、 以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划【答案】 BCO3O2Y8A2V8A4W9HE1V8L1L4J6Z9
31、W9ZW10Z3E1B10F6X3Y361、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACC10L1W2U2E4C9D6HY7C1E2S5D10R4P7ZJ3K4Y9J6Z8B5E962、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，
32、没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCJ7O2R2O2O5W9U10HQ1X4G7B1A7T1F8ZK1O7J2T10O1Q1Y1063、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACK9S4N4U5O7Q5E3HO1B4Y4V1T5E6X6ZL1V8G9T3D6Q8M964、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产
33、品清算期D.收益分配期【答案】 DCJ8I3O9E1D4S2U3HM10G9M10E8J3E5B6ZX1O2N10B4S5F7K765、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCU8R8W1S10I8H10Q6HB8G6F9S9S10W7V4ZW9M2E5K3V6S3M166、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生
34、活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCE8E1I1I10C6S6I8HI8U1R1B1P4Z6M6ZY8L4X3Y5S4J6Q767、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报
35、率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCL2J4D6Z10F4V1K4HD1E1N4I3M5J7H8ZL1C4I8P9F7Z8Q568、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCH10B8F1B10T1L1N8HY9J7C6Y4F10R5G1ZB8L5Z9Z7Z7S7J769、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCP3O5W4Y6B
36、4A9U3HS1Y5W9J9M10U4I9ZA8K7T8G9F1D8G1070、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCK5S4S3N2K5Q2M6HQ8L9W9V2P8R7M3ZI7I5O9Y4A3P4Q771、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者
37、。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACQ1I10T4T4O1M6S1HQ4Y4S7V8V7P4U9ZT4T2G5L6H8I10X472、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCQ9L3X9B9Q1Q10S7HH3Z9U7E8W7W7P9ZF5O6F4P5C5T3U273、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的
38、张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCC2C4S3T9U6J1A6HM4D5A4W1M5J9N6ZW10T6R7T6H3T4J674、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失
39、D.收益【答案】 ACE4J6S3W5G3Z10G10HW1B10M8F8H10R3J4ZG1R7L4N2T2I2U375、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCL4J1A1T5M7I1E6HT4G4Z9B3M9Q7H5ZR9U1O10D7W9B6I676、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方
40、都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCT5K2B6E1X9B10N6HY8D1A10V7P9Y10O8ZR10T6M1N7C3R4M977、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得
41、C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCJ10U8B4J8Q5M1P3HT10A6I7A9Z3P7R6ZC1V6H4S2M2H2L478、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCH8C8T10Y8L3Z10H6HM6R4V3B4N4R10C2ZR7L9F6M5W10I5I379、进场人员（ ）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.
42、户籍【答案】 BCZ10C3S4P9W10N7J8HR4N9X5R3U5T10T9ZV10F7K10J10N10E5T880、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度，用人单位支付劳动者的工资不得低于（ ）的最低工资标准。A.国家B.所在省C.当地D.用人单位【答案】 CCE7I9A3J5N7F10T7HN1E2R8G4B3P2E9ZK4Z7U4U7E1U6A681、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCZ4W5W5P5T1Z3M9HX4F3R3U3K2X1C10ZW2T7P5H1X3B5D182、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育
43、费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACM8E3U6Y1F4H1K6HM1D5K3U1K10B7O9ZL5I8U3C1Y7X7E283、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCX4K10J2H7F8A3N8HD1L3B1Q3R5U6L8ZF7E9W9J9C7D6Q384、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 BCN4
44、L7K9B10I9T9F1HZ9B2U1S4V9G9J4ZP3V9J2L7K4K5Z985、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCI6C9W7G7L7D3C10HL10C8L8A1V3C9G6ZL8A3V7I8O9R5K886、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁
45、到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCQ6W8Q1N8A10I10I2HF8A1N8O1O3K9O10ZQ4A4Q7I3J7K5Z787、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACN5P6D6G9J1B2W10HZ1K7T5G7R2C7B3ZP7T1Q7O10I4R7K288、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACY4D7X9B10W9F9W3HR1T5F4Z1O8S8W3ZG9P1K7S3G8B9J389、一般为T+2或T