《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题(精品带答案)(山西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题(精品带答案)(山西省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACK2T7D9W10E8G5P8HT4N7X3J4I3Y1L6ZP7K10R6L10R1I2F102、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不
2、能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCD1Y3G4R2I8U10X7HS3T5G9M1Q1H5I3ZL8G9L4N8U1D7E53、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACQ2S6W6K6V3F6E1HQ5S7Z6J9I1R5M10ZT7S4V9A5P5I3G74、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACD10S5W4F10V7Q7E10HY3
3、A6E4H8L5F3E1ZZ9L8Z5Z4R7F10S95、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCP6V1G5Y2O7R1T2HD4Q3Z6O4L2U4T6ZF10D9Z10I9D1T4C36、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 BCW2S1M6P
4、9U1E8C1HJ6E1T6G10B8S8T6ZS8B2E5R5M4K7O67、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 CCF1R2P9V6B8X7I4HB3Y3X7W10C6O8F6ZQ7A3J4S9W4E1B108、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCX7H5Q1R3O2T9A6HV2R2O7O8F3S9J1ZB8S7D5Z7J5M7F79、
5、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCZ6A6H4A5W1S7F7HD5C7A5L7Q4C3D9ZJ3V7P4A5J8K1O210、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500
6、万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCZ2B5Z2D8H1G3J7HX6N3L9V4S7O5P6ZC5M4V8Z4E3V5S311、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据
7、客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCE1C10A1F6N3G9N10HM9C2U7Z4R3M3J9ZG7P5Q7S10O1S10K312、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCU8A3U2I10Y5F9N1HZ2V7E1V9N2A8U5ZP3V8I8H8E5U5B713、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D
8、.共同死亡年金保险【答案】 ACG8Q9E8F10R2E5U3HG7G7K5B3T10W6Y10ZQ6C1H2B1I7H6V314、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCO4Z8K1R10B4H2M2HW10B7F5D4M6U5M7ZV10Q6G8Q4H6E8Z615、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.
9、预期投资回报率【答案】 CCY4G3G1W10J9T9X3HD7H2C4X4K8K9S1ZZ9A10A3S9Z4B6C116、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCW4D4J1Z7M3Z4Q2HG10S2P6W6G5W4L9ZG3Z6C10K2J3Z1X217、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.1
10、0000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCI1N8M6V8F6S6W4HU8O6W5M2I5J2E2ZQ7X4X8N10O5M10Y418、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACI7L5P9A3S6E2N3HQ9N2E7V2G8O6R9ZM7M9E6R3P3C1F319、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCS4S2C1T8V4Q3Y3HX10O9R7E7D10S7K7ZK3D4Z1L8V2R1U1020、我国外汇挂钩类理
11、财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCY6F4F2J8B8I8C6HZ6E8Y8N8B1R5H7ZO7O2L5G3J9G3S921、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCN2S1J6Y10X8B6E6HS10J9P10I1D5B2S9ZH
12、8U7A7Z9C9M9W222、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCJ7D6Y10Z5R5E2W9HZ10O1C9B6Y7N3P9ZN10I5D9D2G3Y4M123、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共
13、同享有【答案】 ACI4Z6R9C5U10R3X2HY3B1S4V5T10X2C4ZN7C9X9Q4N5V10D524、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCG7P10X9E1Z4L10E7HS1X5K8H10E8G8A2ZN3M10N1N1B6K7X1025、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的
14、资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCU6S4U3M8Y1I10I5HR6A8W7G9Y2S3Y4ZC5O2K8Y3R1Y7O326、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.1B.2C.5D.6【答案】 BCB5P9Q4K10L5Q6O4HU8H9C4S3T7M4O1ZJ8I2U7P2T4Q2O527、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACN8C7V
15、1M1A1D10X3HP8N4R9R5E6P8U6ZK9X10V1Y2W1B10I128、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACK5P1U3A10Z9S3I8HR7O9H8S9A2A5H5ZS3Z5L9D2V1G7M329、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCW4A8U3P4B7P2P3HW6C2I8X3B1D9C7ZB9L9P4N5F6X2V430、家庭收支管理以()作为管理
16、对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCM10U6J10F9G6G7M5HF6Z3E2F1K4Y3Q6ZZ9Z1V10Q2M10G9X931、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACI5O4X7H8M8E4J4HE10M3Q2J9E4N1T8ZL1U8S9D2V3A2J932、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期
17、，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCF6D8Z7I9C4B3J2HU6R1O7E6W4C1C8ZF2X1M2I3P4R1U833、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCM6A4C5V5R5A10H7HO2U1F10V1I5T9A6ZC3N2O9T1S1S6J234、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B
18、CB9S2V7B3Q9H3Y4HF9S6Z2B9F6N9Z3ZE9V7I3Y3T5M5N235、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACD10I4H5G9L6Y10S9HD2M3M10S1R7B1A1ZL5Q1K9D4U5G3A636、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACA2U4R1I6W1J4W8HP1E5M9O10C4U7E1ZG6X4H7V5F10E7R43
19、7、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCC7E9W6C7S5A9F2HO4Y6B5B9Y1H6E2ZG9J8M4W6F6M4W1038、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCI6F9P3M6T5J10E6HD1V10C1H7V3A6Y3ZD4U8V5S10R3G8T139、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来
20、越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】 ACY2W4S9G7C7X4E2HF2Y9K10S1A3Y5Q3ZA7S5M10B6Z4V9D840、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCK10P2B2C3C5P8Y9HJ5A7U1W6H8P10L2ZE1P8C2A8D2R10O941、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置
21、【答案】 CCF8F4E2U5T6G2G7HA3S7D5S8F6J1V4ZW2P7M1L8Z3T9P442、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCD9G7O6E2A3R3L4HE5G2F1Q10Y4M6C1ZY1Y10Y2S1R3A6P443、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.
22、委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCI2O3C1W1J5W7S9HA7G9L10D9Y6B4E4ZD2A5W5Y7A10N5T844、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCX7A2F6A6C5R5W3HS9E5A7Z8C6O9I4ZH8P1M2I2J10H3A245、随机漫步论点的本质是（ ）。A.股价是可以预测的B.股价在一定条件下是可以预测的C.股价是不可预测的D.股价的预测结果是随机的【答案】 CCL6Y1Y5D10G3M4Q6HO2X10U4Y2J4P4H9ZM7Y3J10J5M7F
23、7J646、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACT4K6H1E3U2M10J3HB8R6A7I8R1V2A7ZX8D7P3C10L7K8Q447、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCP2N3K8U8T3Q3R10HA9J4V10Q10G4U6U4ZW3Z9L5X7J3O8M748、根据年龄层可以把生涯规划
24、比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCQ9O8Z8V6E2K3B1HL3K9W7Y10D7U3K9ZG6B9T8U3E3E1U1049、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCV2Y6R9P6A1A6T5HA8V7I4O1W6T3T5ZE3U4N5H5G7D5B450、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCN1J7W3P10Q2D2A4HA1Y4G1A8E3
25、H1E1ZB5L6V3D5L4I6V151、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCT2E6Y6X10G2Z6Q6HM8F8R1I9N3X1M5ZS7L10V4H6J2B1Y852、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCN9T8P2U8U10R5K6HJ3R1O4M10Z1L4S8ZJ8H9K9R2X1V1D753、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风
26、险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCX4A8C1I4B6H4K1HR8G4S9Z9W10A10D3ZS6U4X8E9M10L6Q354、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCS2X
27、6N2W3H4C4A3HW10K9G3O10L2N7N3ZB6N6L4Y6A4V6B455、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACY4W10J3K1B6K6C8HP6I8B6H9Z1F4I
28、5ZH10G9P8D6B6P5J156、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCS6A1H4Q3P1M2B6HJ10N10Y7P8G5J5B10ZA5E3N10X2S10K2K857、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCU7W6V8J8U1I6S2HM5T2M8D4T4P2H3ZW8I5U8S9I3R10M758、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=
29、养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACQ3B7X7S9Y10T2Z9HI6C4W5E5U8P9W10ZU1D6G3U9U7U3K859、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是
30、客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCZ5H10D5M10Z9A10Y6HW3B1S1L1K7O8B6ZU3L9L8S8K3Z3N460、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCH5T9I7B7K9W1Z3HI5Z9R1B9J8E2X10ZB7J8B2P2X3K6O261、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（
31、 ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACY7F1S10L8C8K10Q4HY10A5H10U3S10J6N4ZU6J6P5V5K4A7T362、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCI8L3O9X6Q9X4N1HR8V3L5F3L7U3I9ZS6D6M3H10G1V4K963、理财规划书中的投资规划
32、建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACP1Q6N5M1D9L9L3HC1E8N10A3H1P8J8ZU1X1L2R4X6Q10C1064、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCB10Z5E7H6X7L2M9HZ10D3F5N6F1T10U10ZJ9J8L9A7T9T7V965、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答
33、案】 BCJ8S1S10V3V9E1J1HR10O6J10N2Z9Y2Z7ZV1I3H10Y9C7H6A366、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACH4B6N4S2S8Z8G9HE7J10B3X1P5K2B5ZJ3Q9J6X5D
34、1O7K467、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCN2V7E7U9Q5I10V2HN10H1B1T9H7V6D8ZJ1H1C8O2T2E7T768、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿
35、将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCR7P1C2Q5R2U6V5HX5F9A8G1P1J8H5ZM3L8S10J6V1K5L969、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACK8X9J1L4P3A9P3HV8V2N5J1N8V8I2ZK2G9H5G6K3B5W970、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合
36、起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCT1E10P5I9B5H6F5HH5V9T7F5L6A2N3ZS2X1W2I3R1G10I271、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCN9D8V1G7W7U9N5HT1U1Z6Q3Q10T7U1ZJ7M1T
37、10E1P1C9Z372、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACQ7E10A8Q9V6B3P6HL2M8I6Z5G2E8K10ZS9D1H7R4W2Z8T773、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACW2I1Y1V5J9D8W2HR7H4G8O1N4K5B8ZZ10N2B4Y6U4W2D474、2013年1月，陈甲以其7
38、岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCG9N10M7N3F9Z5Y9HM7J8F8J3Y8Z4P5ZS6E8B10M3C7Y9M1075、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须
39、消耗的时间和损失时间【答案】 DCX8X4I5E3Z9I10A9HH5L1V1K9Z1O2I3ZF10C4Q7K10S3Z8W676、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCM10O2D7J3I1U5R9HL4K9X4E3B7E7O1ZY6Z2Y5A10E5V6H677、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余
40、【答案】 CCG3G7K10S5Q9U1P10HF8V3I10G2L5S10W2ZP7N5Q10X3I6E2H378、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCB3J6X3F2D10E2Z9HJ1U7N10T10U4A6G7ZE8H7P6B1W6Z7V679、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACJ2U10X9A2Y1O2D8HE9H10Q10K3Y2
41、Z4W1ZM1H1C4X4Z1F3D1080、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCW6Y5S7Y3V8E5Z7HA4J1F3J1O10T5J3ZL5E9V1X10E8C10E481、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCE2H10H8J5A3B9Q3HZ5E10K2Z10O10I7Q4ZJ8J6S6A10D4L3V88
42、2、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCV2X10T1C3N10N4H8HT4I5N2D1U3C3U8ZE10B8S2O1R3N1J583、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCL8A5G3V8R1P8L4HA7O8N8E2U9K8K10ZR2C4R8Z4C2O5B284、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是
43、（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCP5E3D6Q9J3C2X3HJ2S2A6V2G9J9W3ZR5Q5E4Z9A10W1H885、关于预期收益率、无风险利率、某证券的值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（ ）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的值X市场风险溢价【答案】 CCL6
44、U4P2N8Y4Z2C3HW10B8M8T10P6S6S9ZS4T10F10Z6K1U5J1086、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACH3W6D4V9Q9F2F3HE3C8V8O6R8C6W6ZB9H2P1B1M8U4A487、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCY9N6D10H1J9Q1P9HZ4H6R2S8M7H9T1ZQ7E1E3Z6U6M8H988、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀
45、，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 ACP2U2I9Q5M6H5R4HU7J3X7A2J6A8T5ZD4P10N5M2I6C1I489、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCL6X7T6Z8C6A9T3HH8H5N2N7X10B7G3ZH8K4P3D1T6R7T990、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的