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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 ACK6W10V9P8M3S2T10HT8F5Y9Q5J8I2X4ZH8Q6K6A9P4I4U72、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形
2、市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCR1M2Z8H5N3X1C10HP7N3E5B10J8X5D3ZU7D9T10J4J9P6I63、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将
3、国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACJ10Z3C4N2P4G4F8HJ9H6V9K10E2Z10H10ZZ3L6F4A2F4L2P14、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCA9I8D4F7O10Z10O8HS9Y10E1F7R9D4T8ZT7R3A7R8U7T3J75、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCH6F
4、6N10W2P7L2K7HB10R1V4T2S9O4C5ZA7R1U10J9W9J3D86、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCU2U5W4C8W10V7V4HS9Z6C9K4F3X3I8ZJ1B6L9Z6J1X2P77、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCB7A10H8M7L8O6G2HB10B4Q3W5Y8H5M5
5、ZM3T4E8V6G1E2S68、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCE6O7U10J9U6K9D6HI7U5D9B8I6N9I10ZV5W6Y5M1F8R6J49、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来
6、送【答案】 ACJ6G1R9S7S2S7L3HN3T7E3K8S7J3Y2ZB3E5H5X10I9P3N510、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCA9K9Z10R10N6S5O6HH9J1V10G6T10X5V3ZC8H7M7N1G4F5A611、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答
7、案】 CCV3K2A5K8R10K10J7HN7H9G8J1G3B8Z10ZM5W1T10N6D5D7T812、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 BCF6Z1Y6Y1D5Y4I9HS10Z2H5L9F1E6W4ZL8M1T8T6F3M5J813、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C
8、.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCC8L8N6S4D5B6K6HU2V9D10K10H7B6A3ZN5K4D3T5M6Y10O414、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCK2L4H6L5A1D5W10HB8L9P4C5H1C1F8ZX3Q6T2T4Z5S4U815、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了1
9、7万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACT4L2N2Y7A7J10Y9HO9D2S5Y9J6O8F2ZS1F10J4P2D3O2M716、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACK9T10Q9H8Y10M9V2HF1R3D3L10U8K7V4ZT6M7Y4
10、J7R3G8Z617、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACC7H1I7M7G3G1Q6HW3H9E4F5S2G9W1ZA7Z7E8I10I9M5Q318、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCS2I3E7H8P5Z2V3HQ9A1N2E10Z5R7W2ZL6S4M8H6O2A6R1019、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A
11、.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCH9N6T7U3M9L2T6HU8H10B2V10Z9P2X7ZX3Y9R3W1Z6H9R120、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACP10D10T6T3L9Y6K6HK5K2S1U8B8X10H9ZA4Y5B6E8R5Z8N12
12、1、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCH8R5B10H5Y2M3V6HD9V10A6Y4I9J9Q6ZJ1A4Y8L1W10T7G322、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACQ10T10D9Q
13、4O5I5A7HZ6R1H2F4I6U7M6ZL4V3E10J6P8E4Z323、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCZ7O1U6X9F1H1L3HQ5B7U2U8Z8N8J6ZL8U10J3J9O9T4F724、团体年金保险属于（ ）。A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 ACQ8J10U6M8R10D4M7HG8F2B1W5Z2A1V3ZZ10X7Y5Q5B10W10U225、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入300
14、0元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACG6V9Q9W9Z7L1W7HP2X5D3X4O2B1H4ZF2K10S9M1H10E3L826、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCR7B7L9C9L4A8T6HB8F8I5Q6Z5P8U8ZF10D4I5S7J7Q6G227、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.
15、专项支出D.礼金支出【答案】 DCC5X9H7F7R1E5N5HC4J3N8U5Q8E6F8ZI1E5L1K6D10M5J928、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACH3H10S9Q10V1W1K2HW3O1W4H10K4U8J10ZW7A5I10F1Z9S3W929、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和500
16、0元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACE7A3F1W1L6G6O6HL6I3M5B9H8E2D7ZS3R10N3K3B6S5P430、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACO8U7Z5Z2N3L4M9
17、HI8A8M4F6C3T7K10ZV8T2E3A5K9L6Z331、（ ）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCF3F2U4W3V6O10N1HP1C6U8J1T5U3M4ZQ3U5T9K4Y8O10F332、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCI6U7I3X8M10E1V8HS1D1E3D10R7B3E6ZY4O7X7H1Z10Z5L333、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B
18、.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCJ8R8F9V2A1Q6J10HK4Y5M2P5A1G5C9ZS1T7N3A6R5M5N534、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACC7K9W9Z2F2W6Q4HM1T3G4J2R1O1A2ZB3B1Z10D8D1Z5V235、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红
19、款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACE7H9U1P5H4Q4P3HU10Z6E2M4Z10B7W2ZS8G7T1U10V1X4A936、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCQ8X1E5X3G4A9P9HD2Z10V8S5S4I7V8ZD7F7X7J8Z4J1Y437、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
20、C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCE4A2Y9M8J6P5E9HF3D6K4O5W10N5D4ZE7U6L4J8L8I6W238、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCG6F3J4Y8X4U9F5HC10X1Q9A
21、7J8F2M8ZY8R8T8C9O9Y6U439、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCA8R6Y6K10K1H6Q5HR8Q1O2V7V3T1B6ZM4L10N7G3R4I7M540、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证
22、券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCN9C8J1N10Q8P8Y2HI5G4L7G5A7F8G7ZA9R7A2K4C4H4U641、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACA9T9J3U6C1S4N7HV5X9O2L10Z4U10F6ZN10V7K7C10A4Q7N742、李某
23、是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCC10I2M5C5F9M7D9HM7V5R4J9N2P10Q5ZX1K1U2M10V2T9F343、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3
24、、5D.1、3、6【答案】 DCY4X4K7M8R9P10Q3HM9F3G3J6T10M2X3ZQ9V4U10L5X9F9V844、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACQ9E9X7Q1W3Y10Z3HZ1B7L7W9R3P6Y10ZR8Z5T8G3C7V10R445、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，
25、对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCI1U4J1K4F4G8K8HH3G5V7K3K9D5K8ZT10N3I9M5X1J10L946、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCB9H8U6W3R9D6C8HP1W7Z9Z4A7F3N9ZA9M6V3T2A6M7J1047、邹明，40
26、岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCR1J9G2C6M1Y5H6HM9L7X3V2U6D10A8ZU6G5Y8O4I7P3Z1048、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收
27、益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACL1O4J2Y3N6R9N3HA9L6P2Y10A10M2M7ZA4Z7B5C5Y3V3N549、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCJ7U1U3D3G3I5E10HH8K1S5N9R4N5Y10ZM4H
28、7M10U3Y6P2B850、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACX5M6Z2D8A8Z6L6HD8U2C2W9Z7E7Z9ZY6O8D5Z5G10C6F251、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生
29、活质量要求【答案】 BCC7A6I3W1D5O1X5HS8Q10O2H3C4E1Y3ZF8W4Z2T10Q10Y2I652、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCL7S3Z5L5A2I5O2HU1I1V9F3W3W9L9ZM10V2F9M5O7C3C353、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C
30、.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCI6P2E7S6E1Z9T6HL2J9C1M4E1V3M2ZU9V1F1I3W8E10B1054、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCE1H7H2U5S3B1B2HO2F6M10P10L3Q6L9ZM3P4B1L6A10C5X855、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存
31、款D.基金【答案】 CCP7B8J5C7H9L6U6HW4W2E7G2M9U3B5ZE4W3T8D4X9J5K1056、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 ACI7U9S3K3I9B1M10HW3T10F5F10I2H3A5ZO9Y2C10E1K3C1I1057、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACK9A6E3S3V7T3R9HG6A4I4P9Z2F5Y5
32、ZX10I5G4E10K10R8O358、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCM1R10Z3I6Z2S6M3HC10Z3S2U9T8N5O10ZD6W6V5O6M5K7B759、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭
33、无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACE7O3Z2Y5V7Z10W3HW6G3W5R6B5C7R10ZL7D3F7Q8Z5B2K1060、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCO9C1Z6Y5P3X8Y5HS8E5O1S7A6K3T8ZB7Y
34、5G8Z3T6E5L861、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCJ5W2W3R2S9T2C9HL8O7Y1M2L9S8E4ZK2E2S9L8G10J8T562、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCI4K10D7J2C5U6B6HO1N10Z6I9H2G1J7ZO8U7F10D5Z10
35、X7A163、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCD5Y5F3H6N3M3Z1HR4P2X7T6E4L7F5ZZ6F5B2A4J6G1X1064、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCD4V3H8H3Q9Y7D4HN8J10Z9O3G3Z7E1ZA6T5B2W4U10G6W565、客户关系管理起源于20世纪初，最早发
36、展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCT9Y8E4A4N7M9W10HM9V5F8I8P3R5K9ZS4E3H2W4I3K1I666、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCG4T4B6I4K1V1T3HB5I9P7B9O5B2I10ZO9W6J6Y9Y7B9M867、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老
37、基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACV6V3S10Y5C4F2F10HL10W8E2R1M1T9H7ZI5Y9W7Y4H2P6D868、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCJ1F4B3F9U10Z2F1HT9D9F4G2L3V4X7ZY5L5H9L7D9X10K469、留学贷款不能用于( )。A.支付留
38、学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCZ8U1Y10M8K8M6Y9HX5E6S10P3H6Q7I1ZM4L8N9V8B8U1D470、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACO9H7A6M7T5Y5L1HU6J2L10Y8P1G8J10ZX10T1F7
39、X9G10I3E471、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCJ6Z9R9E3Q1Y4F1HN8N1U8S4E9C8E6ZH10K8U3K10O1G4X472、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCZ10J6C4P7Q6E4A8HA4E3U9D5F10U2H9ZH5T6S3F5V7N8E373、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资
40、额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACX6R1W10L8Q9L10K9HL3D10Z10J9C1M8P7ZZ9M5P4E4I6R6I274、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年
41、金保险D.分红保险【答案】 BCC8O8R8B10N3N7W4HO8Q9M4L5X8F3N3ZJ9C2D4I4O4C2Z375、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCF4G1Q6X9F8A4O5HR5D7V7W10X5V1F3ZA10T8Y3H1P3N9L276、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中
42、型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCO5I10Q2M6Y5V5N7HA6O6E1T5B3I4E3ZR1R9Z1T4K4Z4G777、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCC3P9H6H10L7O6M5HN6B8F8K6M5A2J3ZQ4J7L4L3L6Q1A978、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储
43、存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCH9O4E3J9M2P10I8HP5W2G3J5N2C5H3ZJ5P8L2E9H10T2U879、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCG6K10N7I8B5D2S3HL9R9Q1Y1I2L2U1ZD4X10V1U9Y8Q5X680、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资
44、对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCM4W6K8J10I6O10C2HK1Y9W5X1M6Z4U3ZY4E9K1X10F9N10K881、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCV4Y10R6F10Y4V4D10HQ7Y6M10C10D7B3K7ZM10S6Y9H7N7Q8N782、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACP
45、6V3N7G10B3K2D9HK10H2G1S4D5G2Z6ZB9D3U6I2M9W6M983、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCC6D2G8Q10U10W1G2HY2H5E1T7X5C1T8ZL7L2X9Q7F5A1L184、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACP5S8T7W2T1N6S9HX6V10H3C7E1B8W5ZV1M6Q8J7Y4H2E685、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCJ1B9W2E10N8L3U9HN3N10X3F2I5V1P5ZN3S1C5U3B1H3E586、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策