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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCM3G8G2I3G4B5T7HJ8P2A7B5F8Z10K3ZI1V3Q5A10Z8R8W12、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银
2、行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案【答案】 ACC10R4M3M6F4L8T4HE4U10Q2M10L8Z1M6ZM3P5R9N4S8P6L53、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCY5L3X2C5N4E3F1HD8O1U7V1H4R9B5ZB6J5B5C3S8E1L104、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润
3、的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCO4H10G9J9C10Q4G6HI9P8E7A9D6L10D5ZQ9Y2Q10B4F10J9Q15、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCQ8U1P9B6V7F3U5HJ10G5Y8W10R6B5O10ZW8V7W4D7T3Q4V36、()是以被保险
4、人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACR10P10T7J9U8B2J4HT6S3Y7R8Y6J6G2ZL2H5Y10C9Y9P10Z87、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCM3G7L10M3T7V9J1HG7M1B1F7F8J6H10ZM2M2T2J5C6D6M38、杨先生今年
5、45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCE3M9I10M4D3F9M9HJ8O1K10G9N10W5Y10ZQ5Q6Y2P10Q6H6Y69、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设
6、立时间【答案】 DCB10Y8B8S2G3W1Y6HJ10H5R5Q3C5K9D7ZK9P5D9W4L5M8T610、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCP8L4C10M2L8L7B2HF5V2K4J5U5D6Z2ZT8D4B8G4E7V10J611、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACL8Z1D1E
7、4N2E5W7HE9V1P8K10R6N3U5ZM1K10I1T7Y10V4E312、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACB4A5B4Q7Y1K6C10HC4L1Y3V6F4Y9P3ZE5T6O9Z9V4E1P713、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCO1L1R2U2E7W7K10HB8U7H1K3Z10M7Y5ZJ7Z4C4A3Q2A1F314、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B
8、.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCW1U8Q6C8L1T6H2HW4Y9T1H6Z2Z5M2ZY5W9G9N7P8H5U615、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACZ1U9W3Z3T9S1Z3HS7S5D7E6D3O9O2ZB8Y4Y1I5N3J6I516、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACN5J2G3E10O5F3D9HX3X2C10C2N7D9V4ZH2B1I6Z6Y1
9、0R8R517、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCM10K2I9X2Z4B2N5HU2B3K10X6A9V1Y9ZO5U5H4
10、D8P10U10E218、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCU2Z10B4E4S6L7O6HJ5B2G3B6U4A1E6ZF4V5J1V4E8M3F119、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素【答案】 BCI2J4S8O7W10L8H5HX2L10C9B5Q9A3F4ZH1R7G5N9C1R9I320、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 A
11、CW1U1C2E3K8O6V9HH4K10C3F2Y9R6M10ZP9S3V5E5D1E10Q1021、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACO9E5T2I7F4T9N3HO3E10M2Q3C1U6M5ZO6F2L8M4V8Y9M822、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的
12、被保险人年龄不实【答案】 BCN8N8Y9H4M2Y10B5HP8P4E8L4J1U2M3ZM4X1S10H2F7V9W223、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCK3H1A3P1F7Y10R8HP5Q10L2L10O1A7J9ZR8M5D7K2X4D4Q824、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取
13、15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCN4O10V3D2K3I5G3HV7G2J7S5I8F3E9ZY9O5C3N4W3M3I1025、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCI1L9X10Q1X6W7R5HT5J2P3T10I6Z10U5ZR10C3W8E2Z6N1I1026、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左
14、右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCD5L5T4M5P4O1C5HD10N9I5L6W5T6S10ZR9E3B5O2F3Q2L627、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCG9Y5H1K5D1
15、R2O3HV5R8S10H8D8M1P9ZQ10M3O2Q3N8U8B728、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 DCF1W7W5X7C10J4G3HM7G10P1W10O3V8I6ZS7T3O4W10V1K7D829、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取1500
16、0元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.18.72B.20C.21.15D.22.54【答案】 ACN6J1B3P8Y5K9Q1HU5Z8W10T3O10Q8N5ZZ7N7N1Q10Q7T3J330、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCL10A1I9A3Y7C4P8HI9C3C6J9C8Z4H4ZK5V9G4B9J2I4Z631、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需
17、各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACC3C6S5U8U8J7V2HJ10Q4M6W4C7X10J6ZV5A5T3D1K10N5K832、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCF7H10Z7I9T3D4M9HF8M7I8D5B1Q9S5ZY1D5Z3T2P2I8J233、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACF2G3K8C
18、1K1A8V7HY2C2U8A8W2X10W5ZO3F3P7H7N10I6V934、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCQ9X6D7A2J2E3Y7HS7U9O5U7R4V7W7ZL10U2L5C1B7S7L235、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答
19、案】 DCE10F2H3V7Q2O1Y2HX10D7S6S7Q10F4Z10ZP4M2I8P4G4I2B836、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACX6S8P3S6M8J5K9HK4F8F5F5N8J2V3ZR5M9U1D7B2P8K1037、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCR1N4A9F8J9N4O8HR2Q5S5I2C2C7L10ZA9H3S8J7H5G7O538、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月
20、后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACT8V9O5P5Y7I5B4HH6Y4F2H2U8P9N1ZM5I5D2H5T7P5R739、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 BCN2W6K9Q4P1U3T1HS8N10D6Q3U1M10S3ZT9J2B1Z1D10U4F240、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】 ACY4S1
21、0R5R7H2I1L4HK8L3Q9E1Y5T9R9ZK3T5B8A5J9J9H641、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCB4H1I6W9L4P8O3HD5K5H5G4W4Z7R1ZL6B2M2F5S10U3Q242、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCD10L3G10S6P3O5K6HD2A2J4B8Z7M4Q2ZW9D4D2E2I3C1H943、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券
22、型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCU10N5I10W5S4U10D9HW2R7X8K3M10P8Y5ZU2C3M4T2E5P7X744、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCE5Q8L3V4W3F1Q2HK4L6D3H5I9Y3W5ZX2M8S4F4E9T4X545、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发
23、生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCH8R8E6E6L2D7D10HA2D6Z5B9H1T5Q4ZW1D2Z4I7E8Q2M946、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的
24、，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACG7E5Z2M6V4M9T5HG7H4K3P3C6K3Q4ZX6X10K1E3G7Q4G547、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCK10E9B5I4C2R1G3HM10S1L8K10H5N7I2ZF4G2V4U5B7Y9V448、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元
25、，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACJ3J4A6N3B5J9E1HB5V4Z8B4M7Z5O7ZE9C5J1I8O9F10V249、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCA7A8H3O9M3Z1H2HN7N4Z6S5P8M3O10ZP10F6N6N4E10R6F950、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至
26、20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 BCQ6F3G7W5W9B3D4HH1P7Z5B4B4V7C10ZY6Z8B8L4R9A10V251、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资
27、金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACA3H2I7J9A10V8Y10HV5O10L7N2X8T2W1ZZ5F9Z5O7I8E10A552、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈【答案】 DCP2O7V2D2L4D9D8HY2B7N7G7A9I9A3ZQ7J8C3M6A10Z10Z853、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22
28、744C.23007D.23691【答案】 DCB2V3W9H2H8Y7H10HA8W4J4Q6E6T7C1ZL3U7G3A9Z7I5Q254、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACO5Z3Y5M2T4B8X8HN6J2C6O5H3I7A6ZY2R2X4Q9G3H7Z855、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
29、A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入【答案】 ACT6A9E4U8F6M9O3HL4Z7G1D8F4Y2E8ZQ4L9I6D5M6E8D456、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BC
30、L2T2K10O8M1M6O9HK5M7F3N8Z10T7S10ZG6S10V5C5O1J6T157、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCQ2R7S7P1T6S3E5HE10Y6S1C9I1J6S2ZL9G10Q5G10A8O2V358、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈
31、征询D.邻居洽谈【答案】 DCF7R1C5S5V10F1P2HM2P5R3Y3H3N7G10ZV6W10U1E5E1M7S459、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCH5N8I3G10L3W7C3HS1R3Z9L6O7D6T1ZS2M4R9I7X7C6X660、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预
32、计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACJ5E5T1T5L5A6S4HW6C8K5A6Q7D7K5ZN2C7U5A1Y5N8F661、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCT5A2P5Z1Z10E3H10HT10C6W5X5B8P8I4ZN6A9Z3K4Y7P5X762、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C
33、.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCR7N10F6J5H9H2W2HO10V3U6O9W8C1N9ZE10Q3N10N7P6Y2D963、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCX2L2D1S8V7K2M9HE10K2K3M5U3O1C9ZU4A4P5G5B8H5V1064、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。
34、A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCH7G6M2S5T8N2D6HT9F7K1D4J9L1D1ZW8K5S3M7Z9W3M565、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACE9K6H2V8N5D10S4HL5R6Q4B6D1V6Z7ZO7H5N
35、4D4Z8N10G766、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCV6J6W5U3G5P8N3HB4I8S1S9X1H2V1ZV7P3P5F7H2X4R967、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACT8Z10R1D1J
36、10P4O5HB10S7Z4K10Y10M5S6ZA10C1X6E6Q7D4D868、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACJ9F7F1R1G4U6F5HA5N10B5C7L10J3B7ZK9Q5E4X7Z8R5P369、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCQ6T3Z1I4Y
37、2I7S1HG3S8Z10K10M8W6M6ZD3T1A6B5V2N8Y370、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACQ10Q7Y9C4O1O6U3HO5M2L8Q10I6W3E9ZM3L5K4J10Q8Q6S671、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 D
38、CI3C10C8D9S4G5C1HZ8H1Q6Z8Q1G2O6ZP1J4M7E4M7E7S572、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCG7W9U6B2F3C7R10HP3M6Y6I3U6O1D10ZH4B6F6E5C3O3E973、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCP7I6T6V6A4O10X1HG3R7P9E4G9V5Y1ZE5Y3
39、Z9C5F10T8C974、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACN4X10F1I3N3X7M1HC7L4W6J6U9Q10U8ZY9F2I9E8N4W6F575、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACY8E5F3W9C7J10R4HT7Z7F4K1E5F7D9ZV7S8Q9F1N8B4G876、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCC2S5A2W5R8S4C9HN1C8I6K8I7C2D7ZV2Y7P
40、6J9K6U10Y577、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCA3M5L6C3U6K5S10HK4L10U9E5J3D10P2ZL3E10W4Y8K7G8S778、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCZ5S7P5A2K2D5F1HD10A9T10H8Q5K5W7ZN10Z3O1O3C2J7
41、Q879、宿舍内电器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCK5E2L10N2B1Y5L7HR1X5P1C5T4E6R3ZD9Q9G1N4U8R4C380、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCH4E7H7U6X9W1E9HS8A5D8Y9U3Z3U2ZT7P5L1Y8Y6Y10U1081、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCC1E2
42、D10G6H3Z4L8HH1T7W3X3Y7W8R7ZG7N5V8E4I10T7X682、以下不属于中国社会保险产品的是（）。A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 ACW4T1J2U4W3A6F2HD9T2A5C4H7G3Z7ZK2F9G4S4S10A7M983、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.40
43、00D.154000【答案】 DCM5U5X10H2R6O3X10HN8A9Z8M10V8Y6V3ZN7O5T5J4F6U8T584、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCR6P3K9R9I5K6E1HZ10W4M1M9H3K8V10ZD5V9W5R3L7F1R185、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何
44、遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACS3G4J5I6T10W10P1HS10E1T7Z1L6M6O6ZK2H9U5S6F2W1Y286、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升
45、息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACG3G6E6M6W5R2T2HI7O10X2N9X7X5I3ZQ2O7G3S4G5Q4Y687、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCY5U3J8R1P2S10R4HD7S6P5R2K1I8G1ZO1S9F7V8N7I7P988、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCS4O6D8K5L