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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCG7K9O5N2C3A8F2HL9S5W9C3M6D10P3ZJ4M3N8K3N8C7B12、从2012年起，李某
2、开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCA6F2J2G10I3B2C2HI8H3Z2E9B9C1K6ZV9X7M6Z10Q7V10N13、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACE7S3S6C2F7S2V2
3、HQ2O1S3T1O4V5R10ZL1H5P6W9L9C10W104、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCX7H3Y1W8S9Z10H4HR8R9D8F6L2R5G4ZY7V10Z5G4K7Y5F85、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCW9K9N5H5P7N7A4HV1M5N2O4S2R1H7ZJ4O5D3M3C7G6U76、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先
4、生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCW6E2U1L9A4Z4W10HT9H3Y10M8T9L1B10ZH7Q9I10X4V10M8R97、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCO5C10P1W6X7G5T9HB10S5J7I3J7H1V3ZM4H1T1M7Q1I5K88、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D
5、.联合及生存者年金【答案】 ACB8E5P8B4I4N9X6HH8M4K9Z9P1F1B3ZW3X6J3A8E6Z3J39、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCH6K8O2Z2W9X3X5HZ2N3S10S10Y1E1B3ZM9U2Y9Y6Q8H2Z310、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCV7F6I9I6V3E7
6、Z5HI2R2C5U10R7K4M7ZC5O3P7T6Y2Q7G911、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.128632.75B.128794.15C.132670.25D.145860.75【答案】 DCV3V10T7X10R3H10A6HB1C4G7K4L8I7K5ZE6O6A10A2H7K7R112、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 AC
7、A1T2K4X10Z1D7U4HF6C2G7R9U5E6L2ZD6P10O4X10A10E7Z313、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCE8T10I3F4N4N6R8HX9A2Y4J10F10D7G1ZG4V2R1K7U6N6Q314、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.
8、推定继承【答案】 ACW5H5Z6W2H1Z7I4HM8Z2N2B4T4P10V8ZC4R7M6I9C2A2O215、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACV10O9R5L9W10D9A10HR2N1B7W10X2G9X7ZJ5H4Z8P7J7D2K116、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCH9D3R1B3X10I5S1HY2J10S6P7H3T6M1ZM7X5K5F5M5X1Z817、股票型基金以股票
9、为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCJ2R1D7Q10W5D7O1HU9S4H10X4J1A10I8ZE1R1W9J2L10D7I718、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCA10C1B1I7S2P6J3HE8C3L9T1M1W8N9ZM8T6T10V9I7V10J919、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险
10、C.超额保险D.原保险【答案】 ACF5P4J10I8K7S6U10HS10F7N8E5X9C9P6ZD10N2O9X9S1P10G320、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCR7I1C6S9W1C6V10HY8Q2F1X6R6Z4M7ZF4H6M6Z10J5U3L421、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.
11、国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCJ5B7Q4Q2X9M4U8HA8M8M8C10S7W9U3ZB10M4Q1Z3H3Y6H1022、对劳务人员安全、卫生方面的规定，下列说法错误的是（ ）。A.上岗作业前必须先进行两级（项目部、班组）安全教育，经考试合格后方能上岗作业；凡变换岗位的，必须进行新岗位安全教育B.正确使用个人防护用品，工人进人施工现场必须正确佩戴安全帽，在没有防护设施的高处作业，必须系好安全带C.坚持文明施工，杂物及时清理，材料堆放整齐D.禁止攀爬脚手架、安全防护设施等。严禁乘坐提升机吊笼上下【答案】 ACL5W6E9L8L2B
12、3H6HY1A4Z3M7S3N3A7ZO10S3O8R10V4G3A823、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCE3B2Z2G5M2R9A7HG7Z10F7I5P4H3L6ZK4J4F3O4B3X4R224、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCA10C5G6N4D10U5P10HJ1Z5Y10Z6R3L6P4ZP8R7C10K8E5
13、H6A825、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCF2I7G2R2E7I2P3HR9B7S1O2G3T1F4ZD10Q5J10Y3G8V9F126、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。A.现金B.银行转账C.支票D.网上支付【答案】 BCV9W9X4W5E10T8E10HE4Q3P7L6A6J4W5ZV9W4V6Y8I3F1A627、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】
14、 ACB8U7Q1R1U1N4E1HL7O4V2R4U5F5R1ZD10O3F2B9F7Y7L1028、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCU7C10M5C5Q10C7S6HN3I6O10Z4K10D10S7ZN3Y3S9Q7Z10N9J829、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCT3K9V7B10D10R9H3HQ3W3M1B1V8M9N3ZN3X1G2G8N3H5S230、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应
15、当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACF4X4T1W3K2B8B5HF10O10L10T2N4O5X4ZP6W1N8R7J7X7I531、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACB7S1Z1D4Y4O2Y10HV10W6Y6B8S1T2C1ZP7L6F1U4X10W7M732、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随
16、母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCD2C8D1N8J3N8H6HM6E3F10X2H6P2D3ZL10R10D8J8O2L2K533、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCY7J3V6I3U6R8L9
17、HV2G6X4V10M2D8Y8ZN1R9G2Q6U7K1F434、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票
18、面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCV2G3N4P5S8L4J9HZ1H10S4J4R9R3U5ZR8W3V9Q5S1W9B435、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCC1F6E4Q6R6L9T6HA3Z3O1T3V2Z10A7ZF9K3X2V8R8O5W236、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万
19、元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCO7C8Q5R9L6M4K6HZ10P1P2O9T8F1Z10ZV4S1P6Z7B10H9P737、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACG3H2H9
20、G8A7G6U3HN5H9T3O10Y10J8T7ZY2K5G7C9Q3Y2K738、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCW5Z6G7B8V8F8V4HZ4X10T8P6S6Z9E3ZN5L7T9R10K8I3K439、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女
21、儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCV1Q4C4T4P3K6R4HX3S10N8F7Y2Y10C7ZR2O6R10V5I4H8E740、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACI8E1D1G5D1D8M7HO4N4Z8Z5T2E6G
22、4ZK8Z6N6W3N7N8Y641、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCS4F2B7X7P9M2V3HX10A1F10C1X9M7V10ZY1Z3W2I3S10D4W442、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报
23、率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCM10M6X5O7Z7S9M7HB10K5L4R5Y2E5Q9ZA5G3A2H8T9Y9G1043、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCH9M4T8I9N2D7C10HZ3G10U4J7X9F1P8ZK5Z6W8Q3P8A6F644、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.
24、1200000【答案】 DCH5T5A4P4O10H1T5HJ7I4N5V1Y7I3U2ZE5R1I5I9Q9L6R745、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCU7T3J1A7N7Z4U8HV6S8L9M5P9C8R2ZB2S7T9X8A5G7N846、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACO10W9Y8R7Q5C9G1HM5R1Z9M1X1U7A3ZC7P5R3I5J1K6Z147、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，
25、客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCX5B4R3T8C10P8B5HR10G1U5T9Y7R5B8ZX7U5Q3S5G9P5M448、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCA3U2N9F6P8S4Y2HY9Y6I5A4S2L6B1
26、0ZU10E4O2N9R8O4D949、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCE5I3V3G4S6Q6C2HH6D6O10W5K7N5Q9ZD3B1A7O9L3X10W550、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险
27、【答案】 ACK5N8Z9Y2N9V10M8HA9S3J3X5H9Q10L6ZB7D10G10R9M6L1R351、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的
28、增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCD10G6P4Z3I6T2Y10HX10D5L10F4Q3Z1E10ZY9T1B6Z10T9G5U352、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCE10L4I2O2B6W9P1HK6O5U3D5U1L3Z7ZK4N9K9E8K3Y5X1053、证券市场线与资本市
29、场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCM7E3J8A10S8E7P3HO1M5R4A5V6P1C10ZD4K6W3H4G7I7Y654、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C
30、.4000D.154000【答案】 DCS7X5N5B1D6A5F5HI10P7U1K8X5B2X4ZI8N1R9N3Y6O1H1055、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACR7Q2L6R7L3V1M6HK8M10A10N8P9O7A8ZL9H1E5L5
31、Q2Z6W756、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCP8N7B6X1J1A6P10HJ4F10H5Z2V9Y1Y2ZZ7A5I9B2Q8G8J657、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCQ6Q5E4E3D8Y5X3HG9X8T9H5X7L6U1ZI5
32、A5T8X6B8R1V458、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCN3J2X7M8B7S4T5HN9B1E7X4Z2I4J10ZH1I6U5T8Y7D2X359、家庭的应急能力也是收
33、支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACO4R5F2U7M8C6N4HT7W7K8U5D3Z3U1ZP9W5F1A10G2E6E960、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCP8H2M3K1N5G4J10HX8L9Y4F3M8V1U1ZD3E2U6F7M4A3P961、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低
34、、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCL8M1A2Q4E3Y5N2HB7B10K5L6J5Z7S1ZE7D6G6E2L4T1F762、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（ ）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员【答案】 DCM5Z3U5H6E7X4I7HA9R10S5G3G5C1V6ZW10F5R9Y5G8C8V563、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中
35、资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACX10H9Z6T2Z5V5I4HV2D10N5R4W2N9S8ZH1V6P9O2D9D5O1064、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】 ACV2R1N3F7P7M2E6HO10Z9B7H5H6A6B3ZV8E10S1J9C9S7M765、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在
36、该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCO3X5H9P9V7F5O10HT3M2C8A3L9W7T5ZH8X4L4G8C8L3F266、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACG5C3W2H8I6G5G5HV4U3X8O3U5P9M9ZW2A3A3I10K8M9N367、每期中小
37、企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCF1G6A10K7A2S7X5HV9S1A5V3A8G8N1ZM7F1N10E10J9D9Q368、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCH10M4L6Z1F4G9C1HH3Q9L7Y9J6E3N10ZD6K1X3P10N4J6E969、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理
38、论【答案】 BCF7X5N7T3K4U7H10HT8R4G6G6Q4X8I7ZG8B7J6R4S5W3A770、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCF6X9I1
39、0F6O8A6E3HT4K3M4E1C9J7D7ZH9I3U4V4I8I8J271、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACI10S5D4H5Q6H2V8HF6L9S8J4Y9R2U4ZI7Y3M5R3D6G5Z672、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCQ2U5G10B6Y1N5F1HQ3K4C1F10J2A5V3ZH6K4L5S8M10K10C473、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 C
40、CP10R2O5M3B4F7R2HL3L7I3G3X7J2Q1ZD3K1H8P3C2D3J474、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCY10I9G6U10M6D10C6HR9W6D3D2O7A2W5ZG9K6N6Z8R5Y8I575、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当
41、年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCJ6F4Q2A4H7P8W4HX9B5T2D4R8E4L3ZD4X9L3F4M6H7T1076、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCJ3K3Q3K9T8I1P1HN8G9Z7L8A2M10I8ZR6Q6G1A4L6V7G177、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCH4N10A3U4Y2T1Y10H
42、C10Q8L1L3J8O9M5ZO1U10O5O2B9S6F978、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCU7P8F8J3S6P10A6HN9Y6X7A4J2T3K5ZN3V1Q1G5L1B1P879、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨
43、慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACF2B5I4T4G10Y6G2HF4Z4I8W6P9I3V7ZQ6P10A4O5H9C8O680、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACV9S5M3E3G9Q7B2HE4H7A3T8R9N1Z8ZH1L5Y9U5E5S5X281、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
44、D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCR9Y7V5B2K10I10N2HF4N2T2Q6T9U6F5ZA5S4X2A4C3K7O182、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACC7X8X6I6P2O1J1HG3N7C9P8U6R8O
45、5ZF7B3Y2O2W6N9M583、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACV3H4I2Q1X4S1K3HW3I7Y10G5Y4O9D2ZP4Z3D2B2W5G3G984、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCK8Q8A9W2D10Q2W8HP9R5E8Y2W10G7B4ZU8Y5L10L5K9P10U785、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCA3D4Y2R7V7P8Z5HB5Z5B4Q3R4J10C7ZK4K8H7R8V3P10C386、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元