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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACD9M3F7Z7G2D2G3HX1C5N2J1M3V6J7ZY8N9N8F5M7Y4C12、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCB10I2S4E1I5K6J9HR10A4X7A3X6K6M7ZY2T2O3D2T6K2L33、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿
2、子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCP7I1C3K4F9B9T9HS4T4I10T9D1S2X6ZQ9U10W8Z10C8N5U34、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄
3、，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCC1G4V8Y4M3L7X5HV3B3V9N3X7Z10Z3ZQ6Z8D10S1V3M10U65、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCO3I3R9X1W9M2K3HN9E9G10W9V5V9Z5ZH4D9Q4G
4、10S7A5K96、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 CCQ7T10F1K2F1I6V4HA10G1N2A4A5Q10P1ZQ7E10I8L6U5P4G17、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCC2J2P3Q3G4J1O7HY3I3H2Q8W6W4L9ZQ4M2H7L3R10M10W98、如今。随着金融产品的创新和
5、丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCJ5N4H6O1E1T7Z9HY10Y5Y3M10O7L9J2ZX3U8A10O10U1K5T99、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACW1U9E2N9U7X4P8HS8G2E5T5B3I3X4ZB3W6I7
6、F5N9Q3Y410、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCA7C3K1E5G5P3N2HR2T4R10D6A2N10D5ZQ4E10T5B4Z4O5Q311、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应
7、该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCX7B2F3P8Y6Z1D6HO10I5E3S1E10P9V7ZN10S2B9Z4C9P6C812、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCQ5B2I1L7M6L4K10HX3Q7K6W1C9D2U3ZW8Q2Z1T3C8P1C713、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，
8、目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACF3H10E3Y4Q6O4L10HM3X7E10S9O3K9O10ZB9M7C5V6O4M6S714、准备应急车辆是（
9、 ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCU7A10B3X3S4F7Y8HZ2R10S4B8J2W10T1ZI6B2S7C10A2I8M715、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCN5O2D2K7K8Y2C7HV3L8X1M3G5S3I4ZV3W8P3I9R7W10E716、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCX10D8J6M3Q2S2C5HI3X8N6
10、F7U4U9E7ZI8K2M9W7Z1E3I917、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCC8J2S3G5G3D7E1HL5O2F5G3Z10C1Q2ZY2D2W5H10P9Q8L418、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活
11、方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCG4Q2X6T9Y10M4L10HJ9K2F1B4E7Y2X4ZV6V5B7W10Y8M1B619、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCU3B4K8B8K9E4L3HI5M7V1E2W9W1N8ZS3O1U10Q3F3I3T220、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实
12、际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCF1W1T7G4U8Q7C3HV10N6Y8D3F10S1J4ZK10L8X8F6X8E4B721、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCC2L9M2J10J3N3P4HZ3U6H2H7S7H3Y7ZK9I7N7S4O5L7P122、杨先生夫妇都是研究生
13、毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACE4U1Z4D10I9G5M7HA6V9B9N3U5V10B9ZJ4P2K4P6L5B9P1023、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2
14、岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCI1E9O6D6H9X5H6HK6M8X4U5W2O10M10ZE6W10A4H7U3H6T424、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCC7H9I2Q9R7H2Z2HW2V10G6O1O2N5K6ZQ6J3K9E7C8U3G925、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理
15、财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCZ7S8N4H7R1P10T2HS1S9A2O10U7W2Q10ZY3F1I2N5N8T4U1026、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCU9N2H2T1J4D2Z8HM7Y10Y5R9N3L3P8ZG8O10T8F3F4H4G527、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供
16、求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCQ6B4A4A9P5M4C9HB7V7X7Q1J9E7U6ZG4I4U7D9I4C10X1028、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCJ5S5G2E10A3V
17、6O1HG9T7H3R5D3R4A7ZV5V7Q9D2E1T4H629、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCJ1R6M9C10M9G9Q1HC2Q2H9W5M7Z8W10ZT5M4W2Q10N7Y6A330、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCB2V8B7P2H7J4E1HW8J1S3J1A2Z8Y2ZT10S2T4H2B1Y8R531、
18、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCQ10S2F9C1R3W5C8HI9P9X3H3E9X4F1ZF2Z2U2L4M6L10T832、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCN10S6G7K4A1O1E6HG3W9S3U2F1U2I9
19、ZG6H8U3J2S7I5N133、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCA9Z3K6G2C6P6L7HH5Q1T4U5O9E2Q2ZS5K7O7I5N6J10U334、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACP5S5F7R6U3R5L4HK2D4N
20、3L10L1O10X3ZL8N4M7B4I1C5E635、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCI7O8P10M2B4U4W3HS10B6X10U2M2X7A6ZO6L9T9N7B2T3O836、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费
21、18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCK7X9K8H5L5K2S9HA1M7S9C8K10Y8W5ZK5W1K2M9V2D6S437、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，
22、程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCP4Z1T9D8L8F6O5HS3S10K3A9O4J2B3ZL1G5G3H1L7T6B238、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键
23、的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCD1I1E5Y8N3E5T1HM4B7T9Z4F4Z1I4ZL3Y4R3Z8H1Z5Z739、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCO4Z1U7Y7C1I5H4HI10P8V4N6A7P5U9ZW8B1Q3J7A6Y4M540、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银
24、行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCX7J4E4A7N3D3R1HF4W1R3M4H7W3K1ZS3S9G2W7U2C5E141、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCD8Y4R10Z2L10V1C6HG5V2E5V9H10K4J2ZL1A8W9T9X4Y6M842、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCR4P6R8O10O6V7W6HX7U4C9A6J7X3D3ZO1Z6R1F9U7O9M843、客户陈
25、先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCA7H9J1I6N9A5K2HH2S8W3C5V10G4M3ZW6P8Q6T9F5J5O144、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】
26、 BCO8L1W4A1H7K2Q8HT4B1Z6V6N2N4X10ZJ8I6S1A10I2L1H545、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCO5C4L1W7T7F6O9HA2T4H4Y8G4J4T8ZV7Z9R2V1K10B2D746、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCF4F9X4J1A8W9V10HL1Y3Y2W7V4L7F3ZX4G10T1F10Y7M9L1047、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生
27、活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCB9A6V9H7Z8Z2G10HN2H10I2R1Q3K7V4ZY3W6N8Q1E8P4O848、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量
28、不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCV8L4Q4G10Z4F10M5HN4M4M7F6O5U2H8ZN2T8K4B10S10G6L949、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】
29、 CCV6O8Z2W9O9N1X4HX9Z9P9W7T9R4V2ZT5X10R10F10P6Q3V550、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCS6T2T3K7X10O8T6HH6W7X5A6K4O9B4ZE8I1J7C2B3Q4X451、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCV2C8E1D3Q9A3H9HA3L2W4P9C5W1Q6ZW2C4C6K2P8T10U852、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品
30、D.较高风险产品【答案】 ACJ5L7B6A2S8X7U6HB2X5W1K1N6I8Q2ZD7F3T1U10M7B8H353、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 DCI4N7F1Z1H4
31、N2H6HJ10F6M9P10X8X2R5ZN3I6E5Q1E8Y2S654、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCE1C2D10M5Z7W8O3HH7E9T4U10I10Y7Q9ZW10Y6L3Z6G5M4S355、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACE8A3R2N2S9I8A7HF10S2E2I1E10D1
32、0E2ZX1I6G9S8U10E10T256、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACU8M1L6O6O7E10O10HL8Y2A7R3V2Y9D6ZA4F7K3S5Z1V6Z1057、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCY5K3O3G4E3L5Y6HR1W3S5D10O10U8H9ZI9F6O8E3P4W3E158、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报
33、酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCU3V7L4G5I4M9C1HE2Z7I10K10B7V10G7ZG1B7F5U5J7B1I359、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCT9N2K10A10G9V10U4HI2N1O3B10R5W3G9ZZ3F3V6K8J6R10M1060、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于
34、其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCE5M2J9T9S8Y1C5HP1P9Y7B3D6T1T7ZV3K10M2P1T4H9U161、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACO7C3D7T4G5T10W2HW2W1W8S5E6I1D8ZN7N9H4J8U6Z5Q162、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCK1V1U4Q1E2U8Z10HO3P3Q5D
35、8X6A10K6ZA5C6U4Q3G6Z4X163、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCR8C9J3C10Q10S9O1HQ2G4Z1D7T3J6O7ZA5Z1Q2G8T10P10V264、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50
36、%【答案】 DCC1H6N8V2O3B7C3HT5Q6P6A1L5Q6J1ZD10A7F5U6F3T10V265、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCK7A4L1T5C5H3S3HB3F8J1X4X4U7M1ZE3G5A5V8D4J7D666、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACP10N9P5X6L2O8O7HF4I1L4B10Z10D5A4ZA2T10N7O5H2A4
37、I567、在劳动统计中，劳动时间通常是以（ ）作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCE10G7N8B9W6U10X8HK3Z7A4Q6T4L4F1ZV2F7D8P1Q7F1M268、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】 DCU10W10A3D8G6Y7F1HF5K2R8U2G3P1Q4ZT4N6B2U1P7N1Q769、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.
38、城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCR2N5U1R8I8Z6J3HE1W1Q8T4O10E2M1ZS2K8O9M7E6C5N670、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCP3Q8C2O6E5U4X7HB2J8S1V5T10W5E5ZC5O8C4L3K6U3N471、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假
39、的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCJ3V3A8C5U5W4O4HI8P7M10P4T7L5Q9ZE6E10K5O1P4V1F772、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCE10A10D3R4U5Q6W3HA3X6N7B
40、6B5T2E9ZS9A1Q8P5G4O1E173、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCQ4D9M10K7Q1T8G6HZ5P3B8J4N4K1V10ZQ6P9B7T3Y10A4I974、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACO6W4Z8L7D3Z7V9HH4D6V6L10I10T4L6ZT4S3G10F8B9K2A175、补偿原则集中体现了保险的
41、宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCX2Y3R4K7G9N10D5HO5U2R3F9Z2O7F4ZN1A4Y5R10R9H1W576、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCJ6T7M2Z5P3Z1S4HZ6G10R7N10A9O10U1ZS9U9G5X9Y1K3N277、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗
42、费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCU3P8T4Y10N8Z3K5HD7G7F6G5A10D5U9ZZ7T7C2K4Y2S7E578、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCE8S7S6W8L6S9F6HE4B10E8C10O9A5Q6ZE8S5Z5M3B3N7X679、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCW2E10E3P1H6L5K8HJ2V3U1D5I4X6G1
43、ZA1V6F7F1M2U4P780、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCZ5K5O7T5X10J9E5HN10J3D10U9Q5Q7H7ZN4M10K9Q1P4P8X1081、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作
44、收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCG9C7T5N5V7F4M5HV9U9A2Z6N7R4G2ZL7H9L9A4M10H4N482、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCY1B9M4K8X4T10Q8HF8T8V5X8Y5B1L1ZT1U8D3B1
45、J3X10F683、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCA4V9L5O2B7C8Q3HA7K8Q3Y2H9J1N10ZE7C8L9V3C5Q8D1084、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCB4F3G2D9R8E3G5HE1V7V7U7P2B7F7ZX2Z6T7Z7K6M9K585、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCU10J7B3M4S10N6T2HB10H8V8T2V10A5U6ZJ1C10T1I5Y6I4W1086、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCH1O10A9E6