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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCU2F6R9I9N1Q3H4HR1U7I4U2V7T6T3ZD9F4W3D5T7I1A82、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACR4Y6W6U7O8A4K6HQ3G8U2B5N6W1V8Z
2、M7U10K7Y2B10R4X13、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案】 BCN10Y5W1H2D7S2K4HT7A1Y9F3C10I6R10ZX9Y3J9Q4J6D5W84、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式
3、进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCF7V9J10Y4F5R9C9HK5I2I3A2L2R3S7ZL9T6A2M3Y6Z6Z45、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市
4、场条件【答案】 ACA9N3A4A2P10Q7M4HP2R4X6J8B10A9Y8ZB6I8F7O6K6G1P16、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCQ9V4P3S3V5C3X5HU4A9V7E6I7F9B2ZS2F2M4P5R6I5S67、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCM8V2R8J8S3U1X5HQ4J9S7B1U4W2E5ZJ1V4D7Y7C7L1Y28、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，
5、林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACZ1J8D4C6I6M4V7HC9T8G7A6I6G8S2ZB6A7O3S6I7A7A49、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACW7E3A8H1L7L2
6、B1HJ1M10O3Z4N5A1L3ZL2M2D1V9G1V9V310、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCZ10V8Q8W3W7A2D10HL9H5I9K4V1E4F8ZR9M8G10D6H5Q8E811、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCN6Y2C6G3Z3H7D7HM6B4N4K4L3X3L2ZK10
7、G6U5Z4X1T9J1012、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCF2S3S3R3L1P9N2HU5
8、S10P8J3G9Z5C3ZY7T8Z10W7C7V6M1013、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCK7I9T6R6R4P4C5HU10V6M7C6D1F6H10ZW4O7F8F8D10Z10P614、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCO2D8H4P4D9I4O9HX8A3H3Z9R2D8B5ZB5U6X4A8U4H1N915、（ ）是对企
9、业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACG5T7O1T2V6S9P6HT10J1Y6J7C1P6H6ZO9P10A4Y3Y7V8M816、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平【答案】 CCZ6I3D10G2I9U3F8HK1G2V1S7D10B3Q3ZF2H5U9E10V5S10P1017、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收
10、入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCK10E8V1Z5V6L7X6HM6R7A2Z5F2G9D2ZW5B3E4R8U6E9Q118、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D
11、.是税务会计师的工作【答案】 DCM4C10I10D2S4D5S7HG3A10R9M10A2J9F5ZH4N5C5H10Y2U8Z819、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCY3L7Y7S10U3Z6K9HC7Y3M9C4B1B6A3ZU7W2O9G2Q2W4T420、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚
12、上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCA7Q9Q10R4E5S4G8HW2H7C7X5Z9G1Q8ZW6E1C6C1S3S1J621、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险【答案】 BCN10E2A1W4E9M2F9HK2A5F7F10K9O4M1ZX6S1X4T4G7L3I922、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指
13、夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCG2U4P7J3G7G3A4HC7E1W6W9R10N10U4ZX3T9V10C1R5Y4B623、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCV6W7K1Q4W3Q1N3HR4I10Q7
14、Y2H9S2Y6ZM6Q1W3Z7H6W7P124、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCE4W6N8C5N6W1O3HU5S2H7W2C4U7G2ZX3I1Q10H3E1I3A425、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备
15、采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCH2B7W4R2G6C5A1HA9H9H3V5J1G9N8ZS9U10G5W5Q4O7A526、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476
16、【答案】 CCM10A2A3B6N2F6K10HW1T1X9A2F1Z4Y6ZV6E10R10I8X8X2V527、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCR2Q6U1C7L6N7Q5HT4S9Y9A6S4T8D5ZB10W5P3A10P9Q7R1028、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55
17、岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCW7N5L1K2O3K7N3HK8V3U6E10A4T8B7ZW4F9Z7
18、K5R5M5A229、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCY5A2D7G7Q2Z7P3HR3R3J2J8W7Q10A7ZL5G5Q5C8S10S2B730、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACR9B9W10A6E8B8Z9HP7L6L1X7S3M7P8ZO5R1W6L3D5D5G931、根
19、据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCW2L9K10X3J5F5N9HH10X5D2U7F8E6J5ZL2D3I9R5R6J5Z1032、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACZ4G2A4O8Q6L9
20、K8HM6X4H8N5Z7B6K3ZK8N6M10N4T1K10C433、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCI7J4D5D1G7L6B8HR7W10M1K10P7K9Z1ZK9O7C10J5A4O10L1034、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为
21、( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCU1V2P4E7V4U7H6HE6C10D5E1A8Q4V6ZN10V8G4I2L2R3C335、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCH5E4A7J10Z8T8L2HK2M7X2J8H8X8J1ZG8Z8S3Y9D10R4K636、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去
22、英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCT2Q1T4C1D2B4K6HL8V4W7K3A3H10K3ZO10K4T6V3K10A2G537、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某
23、父母家【答案】 ACB2B6M6C4W5C3L4HH8G2G7O2U9D9U4ZD6S5A2G4A3S7O938、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCH7H5Z2A5A9K4Z4HL9B4K2E3I3R6F9ZO5Z9P9N3B3O7F839、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.
24、疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACZ8U3E4E1A10O5R8HZ8B9M4J4H10F3I7ZE7K9P4H4T8J4K1040、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCE8W4D8P6K7L7X7HS7R1G10O1O5X3S10ZD4Y8U4L5M3T10P141、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞
25、去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCX10R2R3Z7H8B8N9HP8F3K4R6H8R8H3ZU3Z6W5E7P5Q6M842、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCY9H8V9J6S1Q8B7HN9O5F8R3Q1T2A5ZH3O5A1E1G8E2R543、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCV1Q10U2K1
26、0J3S4F4HJ5W2I3P5C8O4F1ZL8G10I7Q1N7V7Y844、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACR5P10F2K10P9P5D2HX4L9N10S1Q3Z2U8ZW10O9P4Z4P4O5F145、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCF9O4S2L8T1I2G4HE2R4W10Y1O6K3Z10ZJ3E9Q
27、6S8I4T9P446、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCB2K3U1P10U3R4R5HO7L6N7G5V2E10W8ZI8D10I7P10V9R8U547、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACU9G8E6Z3S5S5T4HG7Q6K8G8S9C10V8ZC7D10T8E4J1F5L1048、某女士持有一
28、张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCB10A9P6M9A10D5X3HC9N1C9N3Z9D7L5ZY1I5B3W10U2K2M249、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
29、D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACS2K5A5X7W2L3S1HS7M9P3S2Z6E10B7ZK8N5H6Q6U4T2C1050、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCK10B2L5B1E1L7P8HI1D4I6E8K5L10E10ZQ8S5S6P3W3P5C151、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金
30、，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCZ2W1G8M2W9O2T10HE7M2J7T8W2V8L8ZF3N4Z1Z10F4X7Q852、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCT5B7W4A8V3S3B2HN1Q5H8B3F6U4C3ZR1G10F5W7G9V7T453、根据民法典的相关规定
31、，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCL9O5M6S6X9O9Q3HA7J5T7P9D6E6I9ZY5L1I2N3X10B4K154、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案
32、】 DCA7T7F4U7C10A3G1HP10V9V4F7F7Z6M5ZW10Z4Z7X3Z7L4T455、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCR7N2Y1Z3C8S5J3HD5D9A10W9D2O10I4ZD3C8O10R3R7L2I756、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCK9P5S7G2J3R9B5HO4
33、P3L3H3E10B3E5ZO5Y5P6U9T10N8C457、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCW6L9U10I6C3H9V9HE1M1E9D1N6J8R10ZC10S6M8P2N2H5J658、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCG6W7X9V2A8P3S5HS1K9W1I6A2N
34、10V6ZI1E1K3X1D9A3R1059、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCE7G5C3G2H8M6S2HX10Y5G5F8T7R3B9ZO5S10C7V4F6C4F760、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风
35、险能力低【答案】 BCY1I2C4G6E1H4T3HL6G9Q3M9S10P3O10ZR6N7C7D4Z3B2T1061、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCI8R10J3J5O4Y9O5HX6V9D4P5Q7H9Q4ZG5V4Q10Q4V8U4Q862、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一
36、原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCN9C3T5F2M2C3B6HO2L7E7Q6N4Z3Y10ZW10I6V4O8L3A8I763、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人
37、【答案】 DCG3S9S2M2P9G7N1HC8T4R1E8D4Y2D6ZW3M9A6M1X1D10W164、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCR10I8P3U9L1E6A6HP4F9Y4Z1V4P2V10ZD10F2T3P4J7K3T965、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，
38、有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCS9J2K9T9Y8I8A10HN1P6E5M3L8L9K2ZM9B2M1V1W9Z9R366、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCI3U2D8L8W5J3K5HT7Y3P1B9O9G3W9ZB9O2W5Q10K7L9K867、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元
39、，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCC7I6O7Y7U7A4U9HU6F10F2H4R6O7U4ZN3R5E2U1S10B5C1068、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCP2W1V1M5W9Z6I10HY2M5X1C3P4V7B7ZG1S3C6X9C8O3T969、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生
40、也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性【答案】 ACH5L8V1P8P2Q4G8HD9D3U10A5J6B10Q4ZR6F5N2W10X9M5Y470、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACK10I9J10D2K7U5Q3HD9F5Q1Z9S9D5X10ZK1D3L8A6N2X4G671、投资债券的收益不包括（）。A.长期
41、持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCB8B3I8M9D7O10U6HT4S1G7A2Z4M1X6ZX10X3C3M9Y5V6D772、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾
42、险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCO4M9N5N7N6L2T6HD7D8B5O3O8P6Y2ZG8D2S7V2C10B8Q373、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCK5W2J2U6C3P4S8HY3H8U6V3S4H8C2ZY4W1G6T7F6N9G674、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCT8Z5D7D9A8H3O5HH8F8W2F1U7E5Q3ZW6V6Q7Q10K4Y2R1075、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债
43、60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 ACH4M4S1R6W3C2R3HD9P4R6U4J6I4X9ZP6N5E10K10T6A3E476、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCM7H3U8R8H4R8P4HN8G7H5B
44、2K8H10A1ZT6K2X9P4F10X4X777、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACT2F4Y2U4Q6R5U10HN6P5W6N7U10J10U8ZD1H8D2W6M10U1A578、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACA2P2H6Q9K1A4L9HB7O3B1R1D6D9Z10ZK4Q3G4G10O6T1G279、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是
45、（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCM7Q9P4I10T4B5C10HO8X9G4C8Q1B9O5ZA3C1O10C8S7I1I780、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCT7H10V9P6L10I10I4HZ8O2S2M3P10Q3Q9ZQ6M3E6F2F5T10B481、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACP10S6D1I6P4P8J2HW5N10X10P7Y3W9K9ZE5K6F9U4C4C7X682、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划