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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCU8B9B10J10X8J5F10HC10Z5P3R5C7N6N2ZU2N4I10H7S9M9B22、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACJ4F3B10L1J10B5K2HX1P9U
2、4Z1L7I5R2ZJ9I1X8T5P4G6H73、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCQ2N2W8O9O9R10V6HC4S5H7I3T1H7F10ZA7A6N5M2P10H8D44、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACA7W2M9M9A8G8K5HE
3、5M9L4Y5W2A5R2ZW5E2Q3E3T7L6K95、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACX3C2I2A7M10U7S4HW2F9G8X3M4P10A1ZT10J6I6S8S5M6Y106、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没
4、有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCV10O6O8X9F6V8V6HT2I8R2N5F4R10L10ZM8H1V3W2R3J4M57、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCR10I3X5P1B1S7C7HM5V4E4C9W6I7T5ZU5Y2F2D1Z6Z5S108、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般
5、疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACC2T6O7U8M5W5S5HF5B8G10E1I7C5P6ZF7N2A6Q5T6C9Z69、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCM1F6F8D9V9I5N2HY4D3M6C8T7H3C6ZJ3L2F1T10G2M3P710、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金C.担保
6、人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCM4K1G1M4N8X1M3HL2A7W9G3H10Z2V1ZW6J7O9I5F7V10Q811、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务
7、【答案】 DCX9A7D2I6T5N6D6HC10K2D10A8M3O7W7ZU8T5N8K7L5I10M312、招标的组织形式有自行招标和（ ）两种。A.公开招标B.委托招标C.邀请招标D.部分招标【答案】 BCT7A4Y10N2S10U6Y1HV5C7L6L10Q8K5Z6ZJ10G7W5K9N10F3J513、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACA10P6X9A1S9M8I9HR5V5O6N6M10R1
8、0O1ZJ1G9C8S5D6K8X114、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCS10S8A3K7P8A7Z6HN9H1T10I3P4G2P6ZH7H4U5Z10B8L10Q315、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步
9、入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCN1I9J4V2W1F3N5HQ8Q10H2S3G2Y10X8ZJ3L3X1H2L9Y2S116、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCE10U4S6U9I10N10V9HC6R7A9K10K3K2M5ZE5E9N1L1Y4Q3N517、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后
10、果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCH3M1H8W4V6A8J3HD2X4P5W9T1Y8W3ZJ4Y5R10J7X5I6I518、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCX6P6W4F4W4L6W4HK4D7N9Y6U5U8H1ZB5X10D3V5K9O3I419、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业
11、银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】 ACM10G5T9E9L9H10E4HN3C9Q8N6F1M5B8ZB10S10P7B9K7F7Z820、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCF5K3K4E9L2Q4V3HO9M5N5W5S6P7K3ZO1L5
12、O6B1N3R10Z421、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCX7F4M7C6M9Z3E5HP5X3K8K3D1F9D4ZD5B5M3H5L10K7M222、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金
13、。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCR4P3Z5R7Z9O9L8HP7X4H3H8G3B6R9ZM3G7I1F1X7I2Y423、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入股票，申报价格和时间如下：甲的买入价1075元，时间为13：40；乙的买人价1040元，时间为13：25；丙的买入价1070元，时间为13：25；丁的买人价1075元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（）。A.丁甲丙乙B.丙乙丁甲C.丁丙乙甲D.丙丁乙甲【答案】 ACS
14、7B1J5P9D9T6S6HB6Z3M7M4L6M8A5ZX3R10G4I1N2Z8Q824、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCS7T2B3M10N2T6N4HI8E7F1X9E7K4T4ZO7T8Y7Y9R9F6X725、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生
15、活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCT1L7T2Y5V2A1L8HH5H6H8B4Z10M1I7ZH5A10H8Q6R5X10E626、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】 BCV7T4C5B2O9P9K7HH4E3G8N10R6D8R5ZX3O6Y3K9U6E5K927、不可以申请
16、公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCG2O10G6V8X6G10F7HG10N3H2F8Q9M2H1ZH1W3N8E1Y5G2L528、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCF3Y2P5B3M2Z1A2HR1W7B3L4B7G4G3ZZ9Z4Q7A8J7S2K929、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCD10
17、N3Z5W9I7R9G4HQ1E6M2L2J3V4K5ZU7Q5L7R9M1Y4O930、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCN7G1X7W10V6W7Y1HB2L6E4D9Z2K9C10ZD8L2A8O10Z9G6Q331、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理
18、财方式【答案】 CCE5W2I4V2C3A9G8HQ4A6A4L3P8I9F3ZQ1F5R7K4K6M5S732、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCY3D8M9E10T6S2T1HF4Q5H2H10H9Q5K3ZB1T10R3Q10P5T4X133、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.
19、养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCO3I7E8M4Q3J9Z7HS4F6X4L8L4Z5Y4ZS9Z7N8O9X10R5X234、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾
20、问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCP7J8P8G9K7I10T6HJ5F5W3V3D7W6I3ZV9O3I8B2X8U1C935、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCA10V3R2U1C2W9H7HS1N2H7V1Z6V7B5ZC10J9C9W1R1M1C836、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况
21、发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACT1O7F4R6S10P2X7HY1P1U8V1C7C2M5ZP9Y3A1N10O6P3Z1037、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCO5F4X8R9Q4R3E9HL10H9L9R6M3V8C7ZY4R4E5L1A10X3E638、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案
22、】 CCI6V4V3S10V2U3P5HX2I4T10L6I5U6G9ZT5M8W7K10N3W7W639、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCP1F9D6C8V5T9K6HK4H2Q6F10L1F6S1ZM4Q2E4V4W3H7O440、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较
23、少【答案】 DCQ8R9G8X10L10P6N3HG5C8O6V4Y3H7A10ZZ2B4P6N10R5I4I241、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCT1D1W6M6I9P2R4HI4J8A10I10Q1V1L8ZJ6K5L8W9Y6L10L342、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年
24、级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCY6K1L8P8Q1Z2L8HY2R5M9Q9L6T8F8ZU5W8D1W10L3M6Z443、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCH9W5T8O
25、10D4R4L5HX10E7O8F6I7A8O6ZO8L4N4B5N8P5V844、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCF2V10E3J2X5A1Q1HB8J6Y8U2T8B1Q9ZX8P3P2D4B3L4G245、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCE9D3L2P2F7S2F1HZ1S4W6N5D10O7K6ZL2N1G5B10X4X6V146、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38
26、岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCG5C7H9I7U8Q4H4HZ9S6V2K7M7W3Z2ZZ9P7D7U6C9F7M947、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACT9Q4A1R2N9T4W5HO3V2U1J9X3O3S4ZW7I8K3A2L3U10X148、家庭收支管理以( )作为管理对象。A
27、.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCW7O5E10A7X5U4Y10HF5A8M9B1D7J10R3ZV2D6Z5L3B6K3L249、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCW10P6O9Q1A9H9K8HU4N10H3T10K9Z10S2ZI6D8D9J9Z9K7V450、随着高等教育产业化的发展，近年来高等
28、教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACY3U1A10N9D1F4R8HS5T6T2O2X4X5U4ZL10Z10N6H2S5O6J151、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收
29、益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCD7J1I10M3O7O2I9HM8G2K2B10H5A6M3ZT8S3I10O6U2B4S1052、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACF9Q7A2N3B9N9O5HQ9G4R8L4S6S5G6ZE7B3K7L1Y4X1K153、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答
30、案】 CCA1X4P9E6G3I3P3HG5P10Q2F2I9O8F7ZK3Z3J1N10K5V5T254、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCY1P6Z7U8W3P2I8HL3W10W7W4H8R9W7ZA5J7F10V6S2S10M555、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCW9Z2J4K9R7N5Z1HN7V6F10A5Y10Z8B9ZR9G
31、4I4G6V10Q2L556、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCH4B7B3G10B8Q9F3HF5C2E4A7U2X1F3ZZ2Z5L1Q10V3N9D857、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCQ10R3E8P2X10G3D6HT7W3I5D4Q8T2X3ZY4Q5D8N10V5H9M158、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A
32、.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACS6B8I9D9E2R5A7HH2H10G9U4Z5C9A8ZU3A2F1B1H2O4Q359、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCQ9Q10P4Y10J1P10U1HU4X4S3H6A10E3P8ZI7Y4R6G1M1E4W660、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCR2U5M8B6W10C5W6HK6N3A8
33、H8W7U3G1ZG8R3S8A10B2X7S161、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCE2T5W4G2M7J2C1HF4X6T9A2O7F10F7ZA10N2V3W3Y8J4P362、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCS3A7P9X8Y2T2L1HF3M7S7
34、A1Y5E4W7ZV4A1F1V10S2S3F763、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCC9M10A1M8X4R10C7HY3N10A9Q9E3N8U8ZV4F7R9C3R1A1E364、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资
35、金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCM5H7B6E4Y8H7A1HC2C3K7O5R10H3D5ZG7J2A3T4A1H8D765、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACD4R10X1E9C8Y4X1HS2R1K9P7B10W4L9ZS7P6P5G3P1G3Q766、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.10
36、00元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCC9A8U9L2Q6C4S9HU6B6U4Z3G4J1O2ZF10I10J8H4P7B3W767、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCL2O6K1N3L7T10E6HU8U3J10W7A5D2K4ZF8G4J3P9Q3M7Z268、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、
37、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCG7S1T5C2C9P8N4HQ5K3G1H1P10A9V8ZA10Q8W2K4I1D6I369、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACO6P5Y7Y2C9T10R3HZ3X6Z10E4R5X10O9ZM6V9T6V9K1M6O370、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司
38、做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCE8W6F7O2Z8R5M5HG6L1P1R10E8R6L8ZN9Y2I1E4S2L7N471、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCF10L10
39、E6J10G8J7E5HD5P4W6Y7M5T2X10ZV10X2X3E7K2E2S1072、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCN9A6S4N2N7N9P9HJ3J10U5O2A6R4R8ZT6T2P9Q4L6B10C773、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCL4F4W10M5M6I6K3
40、HN3E6H1E2Z4A7J4ZA8P1E10L4D7H8A474、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCC8K2Q8Q7S10S10Q10HP5E3E6V5M9H4U4ZJ3P8O1E9Y8B9V375、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCA6E1O6R3K10H3E5HP1K10M3J9F8H4J2ZL2E3M3E
41、5F10T3B876、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCL2C4R3H5F5Q4L10HT3L10L10K6Z1E6L4ZD6L9E9O2D3C6B1077、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费
42、保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCN5U9P8A9H9K6J6HC2R2W8Q10X3J8N2ZC7F6S9K10S1E2Y878、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCU1T9N3L7O4Q4O5HR8H9Y3E10H2T7F1ZY10F8H8P4F9L3H379、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。A.妻子B.女儿C.
43、哥哥D.无法判定【答案】 BCD8H5R8P4G5P3F1HY8Q10D6B1I3H7K3ZK8L4G7L10J7D9Q580、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCP1L6M6L2J7N10M6HQ10S4O1S8N1L5F9ZB4Z3P3Y6L1M10M681、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】 DCY3Z1A5A1V4Q4O4HK6R10T6G2Y4T
44、5S10ZW8Q3L10P4G10S6W1082、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCW2K7W9R2X7D7M4HL8O7V9O10C2N5W7ZI7E10V10F8D8W7K883、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCN7O3E8J1M3P7J9HI8H1R10F4X10Y7Y8ZF6J2T6V2Y10I1C884、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5，贴
45、现率为10，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.157B.171C.182D.216【答案】 CCX9X1N9O2R7V10R5HB4G8G5O8F5D8A4ZI6V9Q2U5T5A4C585、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCS1Y6J10L3F2Q9B1HA6K7E4V1N10C7B8ZR2F7K5O1D6G1F286、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCM3X2P10V8H6X8G3HM10D2D10D6I9V9X8ZA9X1K10P8Q3C9T787、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACS6U4G7P5V3A9