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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCB7H10Z2G8O2T6U2HA6E6U8R2B10M8D2ZJ4P7C10U10Y10O8Y102、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACY2D1T1Z4M5R8C4HD3W4M9B1S1Z7W4ZZ3T7O7J1T6G7V43、当客户主要成员的人身风险都得
2、到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCZ3E2Q7U1A4D5I10HW6R3R9C10O10C5Z7ZS3O2Y1Y7P7V3O54、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCI3W2X4K10E4W2N10HS9Q10L10U5R3J7I3ZT2A3Z8V8B1L8R55、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其
3、他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCL3R5B10X10B10G7T1HD1V8I5P3U9P5N8ZP7F7M8S7L7H1C16、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCA9M9K9M9L4X10Q2HH6V5U3W5N8Z6B5ZB2G3W10G5W5P9Y57、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力
4、，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCL4T1A6C2J6M7F3HX6X2Q2Y1Y9X9F6ZE7Z1U3B1Z6Z8H88、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCN5C9Y9H9Q7C7K9HK4S4W2O4Q6G5T3ZW3F6D2J2Y2I6D69、上官夫妇目前均刚过35岁
5、，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACN2J8Z6W4F1L5U8HM8D4O4O7O5U10D10ZZ4C5H7M9I9X4N410、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事
6、故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCC2Q9U4B4Z2D5H3HM3X4J9Y4A5E5X7ZK3D9X7N9I1G3E411、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACS10D
7、1J7Y4Z2U1Q3HB3N7Y5T10G1X4B4ZQ8P4T7Y6E8U3F412、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCE3U5P5D4A10D3M2HD3D4H9G7Z1S4F2ZF3F3H5W2A9X7O813、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCY2D8M3L7T8X8O5HJ2G5K2B7E1F8J2ZM8C10Q3U5V1L4U714、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马1
8、0岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCF1N8H3Q9W9R8X4HD10E9C2Z1D7G8E9ZJ9G5M3Q6H1R6A415、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCU10O10H4C6U3H9K9HT5J5N4T8M2W4S8ZJ1C9W6G1R2V2C616、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一
9、种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCI2B4L1C2N8Y8M2HU1U7H1G1M7P3Y6ZE10Y9P9I1Q3W10V1017、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACV10P1L1U8K4L1A7HV4Y8H9M6B3V2T6Z
10、M3Z5F4Q2W8Y7F618、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCK5K5K10E10V5M7I6HT2N3Y8J3L9J7G6ZS7O8U5S7K9K7B1019、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美
11、元(或等值外币)以上【答案】 BCA10T5A4P9F7X8R6HZ1T5H2K8O3L4E9ZS3P10P8V5F2V8X920、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCN4O5T4D9Q7P4C7HQ5I4Q8V8G2K3N6ZJ6Y5J4Q3X10M6M421、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，
12、现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCA8V8S5X5U5C2V5HU3O2H6P6U4W3Q3ZA4E8N4D4W9G5Y722、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】
13、DCV9O7I7D10Z8R2Q3HN10P6Z1D6P6O10Z1ZD9M3P4G9Z10D2B223、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACC10E5B2N4V3Q7V10HI3A4Q1C9X2Y10O4ZK3E5Q4F5Z5P8D424、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意
14、外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACR8A8B8L5D8J5S1HL1E5G6V2Y7N4E7ZR4E10O7Q7I9D4G625、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACR7X5X2P7P1P8U3HT5E8K10H4Y5F1O2ZS7N3V3R10P7M2Y626、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCX2C6E4N5G6L10
15、Q1HF8W2U1B4Y5X7F7ZV7W6R3I7D7I2T327、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCZ1P6V4O5H1N10K9HK7G4U9H3G10K4J8ZJ8T10E4Q6I4I8M728、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCO8X8M10Z9G5E6A8HA9U9L5L9
16、X7I2C9ZD6V7Z7A1D2V9N129、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCV8E2I4C7T5Q7R4HN4I1P6B1P6I10I2ZW4L6B10H9U1P6Z930、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答
17、案】 ACN2Y4S1G3G8E6E7HN2U7R2U9P9R6T2ZE6F8Y5A8K5L1B431、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACA7Z4H10F8Y6B6K6HB7U7K2B5P10P6V2ZZ2G3T2L7N6A9J132、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCO3K1A3Z3U1G9D
18、5HQ1Q3M2G4V7J9W3ZX6I2Q8O5Z9G10J833、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCL8L7V1K9T6Q9O6HK7C3J7B3Q1L8D7ZU9I1B8W1R5V7C434、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 ACS8O7E7O3X7Z3J1HV10C4B1Q10N2Y
19、5Y10ZS7R9K1U4O10I9V735、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCJ8N8N9V1D8V1V9HU9C10F4S3L4J1X1ZK1C6Y2D1R6B3F836、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCT5R8Q5V1L10J6Q10HK1X3X8Q9W1A2H2ZF4T7U3A4K5T5C1037、保险利益是指投
20、保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCO6T6G7H10Z8L10D4HO6R3E3H2R2C7I2ZD1I7Y2T9O1W6P138、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 DCF5K2C4V9B9F2N2HZ4J5K1T10I5H5N4ZG3W2M10A3G8K3P939、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目
21、前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCB1D4S2R5V10B4I10HI1S10A9R9N1Y7G5ZD1P1V3V1W2S6S840、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACU1N8A1Z10G9M10C3HL2I8J5F10B5C9S
22、7ZU6Y2L10Z7V6X4N541、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。A.近因是指时问上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】 DCX6L3E10D9V2Y5A9HB6V10K10Q6B2I6O1ZA4I4Q5V10X2P1S342、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的
23、交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金【答案】 DCJ6A1S4C1F4P8U6HG6Y9M7G2S7N8C5ZU7H9I9V9T5M6T843、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的
24、好处【答案】 CCI7I2J10Y4F1Y5Z10HM6H5Z10L2Q2Y10L10ZB5J2O1R4D3J1N144、银行车贷年限最长不超过()年。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCG7E2Q3D2P8E8V8HN3T3R3I8A3L9O5ZI4U6S6R6V10K7E1045、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACV9X4A9M5V3C1M2HT4F4L3K1C5Y10O6ZN9S1B2U10D3F10V546、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。
25、A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACX6Z10H5E8T3M8R3HI8L3P1F10F8H8N7ZI10U10Q9Z5G1T1Z647、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACR2A3C4I9S3P1M2HC1Z5R9V4T2D4E4ZZ9F4N7G8E8S1U1048、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACK2G3L6V7V6U1E4HP2K
26、5T2Y10W4Y9L3ZQ4E1X2O5U9D5X449、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCR2N4Q10U8I3J5V3HB9M8S7O8R10C10P6ZW9D4O9J1B4C6Z150、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACC5W10W9R1L2C8G2HG8V3M8W2U5Z3R1ZR9A1N9L3V9U3S10
27、51、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCE2X1G10P6W10C7K4HC3S8A4F3D2J9A4ZT9C5V10N9S5X2N1052、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCV3Y5T3P5T1B5P3HV10Z7F5T4N9F3W10ZW7H9E10S7V5A9N753、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰
28、先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCF6F3L1T6A5E3E8HR7I7A2E10X7D8D1ZP1O9Y3Q4S5M8H1054、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，
29、程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCM3F8Q4T5M8F4S10HE7E6K4B1E10Y3P2ZQ8L3O3U2B8W9Q955、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两
30、个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCF8A2L3I7B3I5O7HL3N9U2S1T10T7H4ZK2M4Z1H10M3X9Q856、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACR3C8V3W4V4A3B1HW9I2M7
31、S10F4F5P2ZZ1Y1H5R10W9N1F557、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCA4P7R3C4Z6M2R2HI8M10O5S9K8U4H2ZF3Z5K6K10F2W6P558、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育
32、费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCE2U10Y8N2A5A10M3HR8H8I3O8X9R1Z5ZA4H10Q6F10M7C6L859、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期【答案】 CCB1J6N8E7S8G8H2HA4H5G2P8D9F1L9ZS8T4A8H4M7K4W960、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B
33、CI1C10V3S2W10D6D3HE7Q9E5X10A6Y5V9ZD5U9T3H10N7Y5X961、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCN1E1X8H4T10Z10N9HR3X10E2I4Q7P3A7ZS10Y8C5P1U2K7O862、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACD9U5O1C8X4E4Z10HZ2G6T8S3V6E6C2ZN6N9S9U6C2N8
34、W363、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACZ2R1D7M4F1P3R2HJ4U9M8F6Z3G8H4ZC3S4X10O9Z4W8B864、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCY3I2T4G4
35、N9D5C1HO2C10I6E6E8O5F2ZE6H5D10F9Q8O10O1065、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCJ6D2L1C1L3J9F7HP9X3N6L4S6C3H4ZM7N1Q6N8Q5Z7B966、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其
36、保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 BCT8M9L9S5F5X2Z1HP10E5V8I1I2V10B5ZH1X10D2W2R1T8E967、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141
37、万元【答案】 CCH9R9T1U9C9K9H2HI3E10F3W8H9I8P4ZJ2I8B10S1C7F4V768、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCG3R9G9J5H9C10K9HG10S8C5L4T1X10O9ZE2Q10X6M7Q7C6H869、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACB10I1M5U10P7W1H4HV5X9P4I6Y10K2V8ZM9A4W1A7E4F7L170、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答
38、案】 CCI8N5K7G5X4Y4Q2HP9G8U7V9U1O8V6ZM7D10M2H5P4W8C371、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCX5U2F2K5F10Q8H4HO8P2Y9L7B7B2F5ZS9W10F1L5W1C9B872、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCB4G4R2G7F1H7T7HW2O8X6E6U4W1R3ZX10F5M3C2H2H10P173、施工企业向无
39、质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 ACB3T5U10H4V7L3U6HR10M7E2X6K2K7T2ZF8R5Y3Y7W1U3E1074、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCH9N10Z1B8Q10F4C1HP4J3B3Q3P1J6F5ZU1B9U5V10N9N8Z1075、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住
40、的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCY10W5S2E4R2V8Q6HH2I7Q7Y2R6G3B5ZQ1I6X9S3S6N9F676、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCI7K9A2I4S5N1H4HO5
41、D6B9M2H10B9N2ZP6F5L4Q3A1B4Y677、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCX5V4T1J8Q4U9Z5HS3M10N8U7W4R5T7ZQ3U5D4T3T10Y2B478、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCX7A1X10G1M3S5K9HV6Y4P4C8L7U7L5ZK6T10F7X4Q5A2F879、王先生今年30岁，在一家大公司
42、工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCV6Q10Z7Q1A5R6C6HS9W5T9U4Z1D8E9ZE4X7O4S3B3K9M580、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCK8M1B7T5G5K1P5HV3O2B9N10I6M4P2ZP10Y3B6H6S7F2D681、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基
43、金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCP2C9Z5L4T4S7A5HP8B3U10D5S3M9W5ZI3A8S3E7N6Z4F482、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACF3P10Q2M4E8Q10W7HE7T10K10L4P7C8S2ZG5V5Y6
44、E7D10E5I483、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCK2B7G8Q9R6R5T5HV4M10C8S3X6Q2S7ZZ7I9J10I3D10A10B384、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACR7J9M1K1J6U2Q3HV9H9K2Z3F2T
45、3D3ZQ4V8H8I4N10Q3W885、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCM4F3U7F2H3U5P7HM4V4T1E1V7M7X9ZQ5C8J8E1U7Y9N1086、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCK3M6L4R9H3Z6F10HB6G1N7K1C10M6T5ZM6I10M3K7O1K2L287、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCH7K1A6M6F3R3A9HK9E9Y1U6P4O4S5ZZ6H7I3A8E