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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACV3Y1L9I6I4E5Y10HK5Q6X2M4I8K5T9ZC4K8T7Y10U6Q2V32、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销
2、还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCS3X2D10G5V6T3U8HQ8E3N5S5Y4S7L10ZW2Q6G5R2S5M3Z63、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCL9N3A9Q6I4C10W1HH10V5Z5D4K4N2N5ZP1B8Y2U10N9Z9Q34、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背
3、立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCA2P4Y9F7A1V10N7HR2G7Y6H5R2P8K10ZM8O3W10L9A3I3T95、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCZ6T10D9S7Y10O9O3HP7Z2X9R6N8X8E6ZC1B6T9D10B10H3J86、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A
4、.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCK8P9U10O5V2J1P8HV9Y7X3U2Q9W9R7ZZ6D2L6E4F2H10D37、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（ ）。A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCW3D8G8S10N1U4N9HG6M4B3G9Q7C7Z7ZB1N9U7H10E3M10D98、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACQ6J5O9I2P10C4Y7HI2R1E10W6M1O9
5、R7ZG1L9T4B1F1D8O39、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCD4Z1V6D8X3V9W1HX1P3H4M5X9T7U2ZE2S5W5I10F1X5F810、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCS10T8P4L3T5Q10Y8HV9L5C2P5I9E2F
6、4ZC9Z8A10X9O5Q2F811、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年
7、付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCX4W7R3U3F9R5I10HF8D6R2C3M1I9I6ZC9X10U2W3M1H4C412、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5
8、万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCV5Z1Z9B8Z7P5Z10HV5K5Z10Y9M3J8L8ZS6A3O9K8D2A7C513、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCB7T8T6F9W7S6G8HJ7A10W7I3X7F1U2ZY3K1J4T8B4S2V414、王先生预测来年的市场收益率为
9、12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCO7Y8A3H2H5R9E3HU4T8P7O9I8B4U9ZK10F8M7A2E2I6D315、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCC4J3P10B9X1S2P5HM5V9D10Q2X5I8A
10、3ZE1A10O6P7R9B6D1016、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCG4C6G2S7F7Z1N3HD1K9U3A4H4H1H8ZA6Z8F2L10G1S8R217、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACV3Y10I9Q6C7U8E10HR10H4V7M10K1T7L7ZR8B9Y1X10N8Y5Y918、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转
11、嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCH6X3O2G1L6Z4E6HO10K6Z8D7E10C5Q10ZC10R1A4P3T10E1B819、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL9J3U6D3Q8T8U1HL4I8X6E10Q10T10N8ZA4K8K10Z1M5F1B220、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家
12、公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCT3F8P9S4N9H8X9HA10D1P4Y2Z2E1W4ZM9W4W2D9D2X5I421、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案
13、】 ACK8N7Z4H5P3X4V8HL7C3T4W2P5Y3M6ZA4C9Z2S8F10E10H722、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCK7S8T9G3V8G9I8HG8Y9W4W1E6F10V8ZO7R1E8O1I3Z1P523、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCX1W1R6S9M6N7N10HG6W10F8Y9D6E3A8ZY8A4L6K10M2X9A624、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参
14、照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCJ5N8S3K2L10M2O6HZ2R1K7E4M1Q4J3ZV3T9S6R3S5Q8G625、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCZ5Z8V7N6K4J10E8HJ3D1T8Q5P1R10C3ZK9H3S5C6N7Z9D326、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCZ9L9E3Z9N9I7Q6HN1M5P6N2J3G10V10ZF1P4
15、L1W4M5U1H327、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCA1C7S9L7X6D5C4HE9K3D7X6J5N7Q5ZI3Q9Z4A9K5L8G928、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCY9A8N6D6W7Z7A1HN1I5O6Q3L8P10W7ZW6R5S8I10S8S3C529、车辆购置税的税率为（
16、）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACS8E9O7W8D3L1N9HH3F8N5Q5X6G9K6ZF4R7O4W8T6O1I230、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCP4B6V2M4M6C4N10HM8K8N2C3B8H8I6ZU10Q4K5R9S5P2Z431、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出
17、国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACL8C9U4B2W4E6G8HJ5S8O8Y5B8A8Z10ZM7Y8G7U4E4N10I1032、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCH6D9F1B8R1U8E6HU5P9I5W1A4C7B5ZE2Y8D7I10I2D6M833、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 D
18、CB5I7E2V6O5E7X8HB4J8N9W4E3X1G1ZN2R4S1T10S2M2F734、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCY3E10G5S9D5E10I3HH3X4I10D9K1Z3Y5ZU6R9K3J2U10Z2K435、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACX6W7T5G1P8P4O7HM3U7T6U3P7Z2O10ZQ6F3U
19、2Z8P6D9Z436、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCQ2N9Y3T9P1V8S9HF4Z9B5Q8S2Y10M10ZN5H10Q1H7E2H7V637、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利
20、率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCI9U2R8N7U8T3D9HZ1Q10L8Q6C3M8Y3ZA3A2P2E6D3E9R338、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCP6W5G7A2E1X7C4HA6E7V5K1Q8X10A1ZG10T1F8M1D4I3T1039、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（ ）
21、。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 BCP7V10L5Q8I9K9Z4HQ4B8M5T3S5C10D1ZF7M9A1L8Z6Z5N740、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCY1G6Q9U3G8O8W10HL6P2T2E2X2N6U6ZD3Z8C3Q2U9G2C941、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.
22、信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCV5Z8O7M2P4R6Y4HI9J9Q4P3M3Q5Q2ZN2O9Y5E2D10J3M142、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCW3O4I8I10V2I8K8HW10J10W4Q7O6C7B3ZF9I7A9J9C7H4X843、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形
23、式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCH10E4C8Q7K1H9B5HX4L5B3G4F2Z1P5ZS1S10U2Q3G6X5M1044、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答
24、案】 ACS3D10X10P9C4K7P7HB1U8I1O5A2A10Y6ZW7I5U2D3G1O7A545、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCC3W8R9E1W8O6T5HZ1S10J5M3Z3V7F4ZG2P6X5G1Q9D8M946、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACZ1U8X2I6R10W7G8HP2Y3Z7T2O9B4J1ZG7O10A1R2C9G1A847、关
25、于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCW7W4L1L2X5R10J4HB2E4N9K8V5B2U1ZT7N1V10Q1I1X2P148、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCS9Z9Q5X9M5
26、I6Q1HK6D4D3Y3U9U3P10ZO6Y9D9E5P7N8O1049、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCS10X5J9K9N9L2D6HD3L4A10P6C8D10D1ZJ6B4U9E2G6P9S250、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCZ10J7E
27、8B6T2W7V8HW8T2T4F9E6N9Z3ZF4X10M5C1Z4H1G1051、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.6.7B.6.9C.7.0D.7.2【答案】 ACB10G2V2Q4T7R8E10HN7C8
28、X6G5B4J2I5ZU3N7M8J8S9M10K252、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCY1O2Z8E2M9Q4D5HE4C3A1G8Q1T9O1ZR9Q10U8I8O9C7R553、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财
29、师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCI9O5B7P7J7Z7J9HU8T6A6M8P8J1F1ZT8Z10X8Y6C7B7D754、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCT9U4V1F1Q7H9J4HE6W9K10C7W3H6X2ZP6Q5L10P3F6X1S855、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACN5G10O8Q2X7Z4W3HJ3N10Y10X2K7Y4
30、U9ZB6W2D7Q9P3V1X556、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACL4U6I6I4M3W3K2HN8I5Z9P3J5K3H10ZV2I9P5Q10A10T7Q15
31、7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCM2Q4E3W4M6S1Y5HY4W10H7U4D3N8D1ZV5O2L5K6L7J9M1058、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生
32、在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCY10I9P7D1F5H5K6HK5D9A9Z6N5Y4Z7ZD8O7N9Z7F6C10B359、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCR3G9Z5V4V7H2B8HZ6V10S1K9R7V8W
33、7ZN1J10I3A10J7Y5O860、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCL7B4F10Y4P10H7T10HV5H10Z9X5C8L10W9ZH7D6K2M2M5X4D761、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCV1I3P4F5V3C10H3HV8A9D3E2R2V9
34、V8ZN8E2P8Y10E8Z4G562、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCO8Q6M8C9Y9I6Z9HL2K8B6Y2Q1U4Z4ZZ6Z3Z2A5A2O1G
35、263、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCS2V9K5O5H8T7I6HU7P4R10A5T8P9T7ZF10L10D4Q8P7O6B564、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 ACI9D4B7V2M7V1Y6HP9F6V2P10A1H6D9ZH5H2V10Y4N10G5A265、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B
36、.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCK5D2T7X1V9G6U3HJ5A7S9J7B8W9T5ZY5V3U2Z4P2K6A766、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCG2W2N9N1V4M2P6HP4A10X5K8N1M1B8ZE5T7T5Q2Q6R2Z267、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是
37、（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCS4D7G4T2B10F5B10HS9R8X10V7M9S9M9ZY7D8E3A6I1F3L168、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCY1A1R3N2N5Q4A1HT8N7X5P7R2X9S8ZD6F8S2J3E8U8X769、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家
38、庭地位【答案】 DCO9V1R3Q9O9R2I2HN4E6M5Y1X3M5U5ZS10D9T4S1X10Z9N1070、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 CCE1S2J10W2O9V4U5HI2E8M10K2I7R8Z10ZH9L5H8X9I2O2O1071、作为
39、我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCP1V6U1G3Q10A9A6HW2D4F7G9C10H2D2ZW5N7T2M3N10R5W572、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风
40、险的有效隔离【答案】 DCP4Q9U9D6L5C7V1HF8C7T10P6E9K5I6ZJ7C10S2K3U6I9X273、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCE8U4Z9X6K1C4Q9HU3B3T2B3I8D2T1ZY4K5S4J4E7A6W174、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACW7A10Z1O3I8G4C2HE7O4T7T9G8M6R3ZF6C9I3L5A10B3Y175、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 AC
41、R2K7P9V5D10T4R8HA3C6W2V3L8P4R1ZO4L5P9B2M3X1Z376、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 ACW3I6A8J10L9R5F4HL10U2O8Z4Q3D1Z9ZJ6N8H2R9T1A1I377、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCY4Q4A3I1Y9O1S
42、5HS10V2M7O6X6Z2Z4ZC6K8E2I3U1M10Z978、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。A.50B.100C.200D.400【答案】 ACF7V4A3I5P4Z9Q4HQ8T10K9I8L8W2E7ZC6J5I10Z4G1C10J1079、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCR9M8T2O3A7G1T7HK5O4J10D4W2H7U6ZX9L5W10R4F9V1R980、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿
43、小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACV9M4F6U1K2C8P10HX5L6W1H5P2R8I8ZF4R7H6E10Q10X8F881、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCK2V9A1F3T1W6X9HI3Z7T9L9P6B7V5ZI5B10B8W5W3K3B282、
44、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCD5Q7Z3K2B9N3N8HG7B1B5Z8N6I8T8ZV9I3P4B8H1X2O883、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCL2C6Q1H9Z
45、7M5B9HI5X5I2P6U5V6Q5ZV8S3S4U4J9G1S584、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCM8L9X3M10C3U3O8HW3B8H4M6A2X6C5ZV7L7M4T10U1C5Y785、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACC2S4G4F1B7E8R4HF8R8U1T4P5F4M10ZA7E10M4G5V9T5Y786、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D