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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCP2L4H5E2Y4X9P6HG6D9B2G1C3L6J9ZF6S6M3R8I9Z8C42、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCS5C2A7M2G4R1V8HX8H1O10M9D6T9E7ZW6D6V9L2R10P10P43、客户评级是商业银行对客
2、户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCM5H2V6W5A5J9R5HO9R6O9W6A8M6Q3ZY5Q1S5M9E10T3V84、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCM8R9K3R4Z2U7X4HD8Y6O4A5B9M9J3ZJ3N8T1F4Y7N9G105、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机
3、。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACE3F3O4H5G10K2F9HP8P10D8P9J3L5L3ZS2L5G10R6Q10V2E46、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCM10K8Y6W3N9H1K7HN8Z8R10Z3W7J8E7ZK2E5E3K3H8K4W17、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACA2L6P8I2B1A5D7HH6W4K6L9U7A6H3ZU3
4、S3U10P5O8D1K68、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCY5G7F7P10G3D2P10HD8B1L8Q10X3Z5C4ZR6Z3M9O4H4S3K109、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF5F1G4Y7G9S6P6HV6G2W5D10Y3N10Z7ZM10F6R3I1L9C2C310、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，
5、由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCI9Y2B2Z7H4R5Q4HT10W1J5D6Z5I5S8ZV5B5A6H1U10O3L711、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCV4B2Z2F9C6N1M10HM5K2G3Y10Y1R1F3ZC3A10A7P10B4K9F312、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】
6、 CCZ9O1P10A5C10Y10D10HO9M7D2C7N1B6O10ZM10S4W4M3N3P6N313、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCA8V3J7B9Y4M8Q10HW4H4T1S2J3E8E6ZS6R3R8O3F2T1F914、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立
7、性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCI5Q8O9Q10B3A6E5HV5N3G2B5Q5N6R9ZF10D3Y8N3U7N2K615、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCY9G6E3S1T9J6R6HN1W5N3R9K4T9I2ZO4A3D1K7E4Q1L816、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先
8、后和紧迫性【答案】 ACU9T5U2F9D3D7Q5HW4H10G6F4E6L3B5ZJ1X5O3S5T2K9E217、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACH6H9K10T7
9、M6V6S8HS2U7N10K5C6K7S6ZI4S10S8C3D2P5N918、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCC10F1M1K10I8U10S1HQ6K5R9G5C2E10C6ZY8M9Q5C10J10T3R919、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】
10、ACV10H9W2Q1K4M10W9HP5O1F2B9W3V5S9ZU10T9S7Z4U9E5L820、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCA5I5M5L10X3L9J5HT6P10I9Q10J4V8S9ZA9F3D4X4F5M6G621、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCI1H3C8N10
11、N6H3G6HC5O8I2R7R4M7L2ZW3N9E8Q7S7T8X622、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCC9S10N2W9I4E2F9HX1K4J6H8E6S1J2ZE8K2D8O8Q2Y7R1023、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCJ9X3X8W7C8M4Y6HO7P4G2T10P1T
12、1W8ZJ10F3J3V6V8M10W1024、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACB9Y2E3O8Q2C8H3HS7L8B4J1K3I8L7ZA2C9K8C5I3I7R725、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCL10E2G7X6U3Y8S6HD6R7L7G1H8W9J10ZL1T1B7D7T5Q5Y726、商业银行应
13、当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACF7X1J6Q6I6H3X9HW2C7L3X2N7G2R6ZP8R5I1A7C2C5S227、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACI10J10I5N2A5E7M9HW1H9W7L1Z6U6S6ZK6G8Y9Q3N10H8E728、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险
14、管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCS9V8R7D5F7C1W10HE4D9J4X3N6H1B7ZO5D5K2V8M8I3I129、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCM2K3O7X1B2O7N10HC2B6D5O4U3R10Y4ZJ9X6Q10W10V5K4Q830、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCL10T3A3A5Q1Z2
15、Y2HA7Z4N8B4Z9P3P10ZP1X3C7O9Q2Y9B731、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACK8D3F10I9W8G4S7HP8N5S6H10O7M7W10ZF7Z6M8R2S4H8C832、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCM1D6P4S2S3K8I3HK5G10A10F1I7J10U7ZG2C2Z3Y6F2S5F433、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本
16、充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCW8L9M1K10V8I2S7HO8M4X4X3D9E8E4ZP1S5S9S8Y7X6T1034、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCM3L4K7U9H7X7L6HW5A7F3B3E8H9A3ZH4C1F5Q8K7I10M235、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D
17、.2【答案】 ACN5L1X2S4N5P5J8HS6C3S3S1C9U2M2ZV3D6X6E2P9V2U836、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCZ5Z8R1V9H2N1W2HX3T6K8X7F4Y3S3ZS8Z1P7A5Y7K7H1037、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评
18、估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACK3T10P9S10C3V10T2HC4P1M8M10H5P6O4ZJ7V4L9I7J8A10B638、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACR3E3C8X8H8Y1P8HR5L10E1N10P9P9C5ZC10F3O3B7F4A4E739、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行
19、价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCL4V10Y2M7W10H4Y9HJ7K7L8W2A7Y2E9ZA10P3I10H7C1Z6J740、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACJ2B7V5H9C2D5O9HV8S4E2Q6Y6L5H6ZM8H2Y8F5X8G5Y541、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACI3Z7G4J9C9Q9S7HY7Q1F3F4Z9H4P3ZK2P6X7J3B5S8J142、()对商业银行的信
20、用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACZ1N4U8L1R9I5R10HI7C3Z2H4C9I8A5ZC9N5N1A4U10R9Q343、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCW9S6E2O8J1G7G10HR6T8F3M2A10H1S2ZU4S1T1D1M1X10C644、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成
21、总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACM10J7B8C8K10P9E6HU10B6W1D3F6V3O3ZO10P8X8T10R8W5R445、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】
22、ACK1Z9D4E4U1C2C2HF3Z7V9V2Z10U10J3ZS5R6C1X5T5D4Y346、商业银行资本管理办法(试行)是何时正式施行的?（）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCC10V6H5N5U9K7H7HK5P7U9Y6T2S2Y9ZL4P9Q9B10V6G10N547、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCT7
23、Z6W9R5B4F4N4HN6K8I10K4L1R2Q8ZY10I6T7H9R9E7R848、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCI2N1L1H7A1G10T3HU6A9C2E3G10O6M6ZI7S8M3V6M10Z3B549、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C
24、.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCY5N2S10O6I2F8X7HM10L7K6L2I9V8O10ZD2V2L3G2P10H5V250、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCN3T1L1M2J7A1P2HX8A5U7T9H10P1D10ZE8A1M5U1E3C3Z151、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文
25、化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCH9U10B7T6I8O6U7HX9F9P6O3S6G1Q8ZS9D2E1I2U7V5K752、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCB9L6E1Q5T10H4P6HS1U6Z1A4X4S2A8ZR5O4Y2I4S3M2C753、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明
26、确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCY10G3H7N4C2C2C9HZ6I8P10C2X1L2Y3ZY10Z5J10Y6F3Q6A354、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCM6F10O10T7I8A4Y5HY4I9Q7I8L6Z9P3ZF7G
27、9Z2M8U8Q10T855、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACT7Y1F6O10I8M4Z10HE5S1A2O4Z9X1H4ZY7D6P10C5S3U1F356、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCJ8A8B8H5E7V3V4HB6Z1R10Q1V3F2E4ZW8W4Z1M9P5U10T857、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（
28、）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCK4Z1U9L1I1H9N2HC6P8K7J2V3H10Z6ZP4H10U6N2Q5N2O258、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCI10P4R10P2H1U1U9HD8I4J4C7A2M5W5ZA6A7V1M8B7X6Q559、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负
29、债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCR8L2W6H7J5N6B8HX3M3O5B1Y6T2M2ZQ8T6O1A7A10A3T560、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCE8X10S10R4N10G9G9HG3T8P4Z6Y7N1P4ZU2S3W6K4O9S6P161、政治风险是影响银行操作风险的外部事件
30、之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL4K5C10B7O7I5Y9HT1V1X7H9N8R4Z8ZB2Z10C2E1L2Q2X162、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACR6T10F10W8L8L3A10HU6Y4O1R9V9I8G3ZF7K9Z2Z8B1E7H763、下列关于信用风险
31、的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCP3I5F10I6W2W3S8HQ1Q10R8V3A10S5U1ZO3X3R5C1P4R5U264、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。
32、A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCB7X7F10G10H4D5Y5HA1Q2C2Z2X8V9P6ZH7T9V8B5R8M7Z165、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCZ8Y2Y5J6F8L10H7HB10P10P8Q3F9G1R9ZU8A10C2M6F6U6L866、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCY8D7C5N9S8R8Y4HY8M5U2Q4E7K8E8ZN5H10P9Q1B9C
33、4Y867、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCK3B7R6O1S1N8R4HL10P1I2O5J7Q5W7ZA3A9W7T7T9T8R168、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有
34、效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCS5T2P10M10B1J6E4HL9Q8Y3D10K8U10N2ZI2E1O5Y3S9Y6G869、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCK8L8B2R1V8N5B5HZ2N3P8X3Y9V10P1ZS3N9N2J3I5V7D1070、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.
35、符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCC2A1R6X1X4E7A9HF2R8W3G1B3L3W5ZK8Q2F3P5I6Q7G371、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCM3S10P10W3I10U8H7HN5C10H3M1P9Z10W1ZF1O1G5U6R5N8T772、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释
36、因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCP1A7I6P5R1Y6T7HP7Q3Q5O1W10H1O10ZB3Z3Q3U8Z6Z2G573、战略规划必须建立在商业银行当前的（ ）基础之上。A.实际情况B.未来的发展潜力C.实际情况和未来的发展潜力D.潜在收益【答案】 CCF3Q6T6Z3X10L2J10HB9M10G7J7U2F2F5ZO7A4B4E9N3R4D374、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征
37、求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCL9Y9A4S8B5O9Z3HH7Z4B5K5M5A6Z10ZA5M3S5L1W3S6O375、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
38、B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCF9Y7C2H9V6V7U5HZ2N5V6I5H4K4D2ZI4S9V8R4Y7S1G876、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCA4T7Y8D3P4K10D5HU10W9D3S4F10E3C5ZF8M3O6Z5Y5R7N977、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（
39、）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCI2G10Z9Y7E10J4B9HL2H6U5W10L5S3C7ZA7W2W1L4K3R7W278、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCP7L9H1Z2L9R7Z1HH9R8P4Q4P5U10Z3ZX10E3H2O7J3G3Z979、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商
40、业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCY2Q10P9L6B3J5C5HW7K2K2C1Z10D2A7ZH8T9S3L4O6T2X380、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCL9N5G
41、1T3Q7Y5W5HG7Y8B7K2I4O3A1ZS6X6V2Q7J1V2R181、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCK8D2A10V6E3X2R6HD6S9H9C7O2H6D7ZF8W7U6H3M5S8Z782、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初
42、正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACD5Y9R9S6H9O10M10HW3U6J1Y8
43、Q3I4Z1ZE1Q9C4L2Y2O4S483、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCR4F5P7F1J5T7B6HK1K3G3Y9W4T8U8ZK9B8U1E10R4E2B584、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCR6C2F4D4V6X5O3HD2M5X
44、6Z6B4Y6Y10ZL7T9P7I7L7E8K385、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCV3U6K3F9B7B9M5HI3Z3C3U4K8I9D3ZX7U2S2L3C7T7V386、 下列关于并行期信息披露要求描述正确
45、的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCZ2E5G4Q3Y6X1I4HY2G3O1P7Q9V5U1ZS4K8L1N1C6F2B887、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCL10J6O5E1P6N1T9HY7P6L7J8N1L1V6ZI8B9O7U7Y5Z3Q288、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指