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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACZ1P7U3V8H10A6Z3HQ7Z1F2W1W1S8P5ZI6P9J3S7L2A4N102、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后
2、C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCE3C5O9V5Y3N8H3HU9N5Q10G5P3X4Y9ZM3T6V3C6C1G7K93、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCT5J6Q3C6U6J3N3HV9P7J1A6F4R8K7ZK10N4M3J10E9X7P14、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 AC
3、K9Q6V4E9H6T9K2HF2X5Q1B3G4X8O8ZB8T2K3O9B7I2K45、公司机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。A.金融知识和经营B.商业银行的地理位置C.服务质量和产品种类D.监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?【答案】 DCQ8M4X4V5Q2L8U3HV7Y2G6J1S7E7L4ZE9O10D4I6S2R8E36、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险
4、数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCX6G8Y3U3V1F2I10HN1L8X9B1C7X4B5ZZ4B3D9X8G5J2T47、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCK7K10T1K6C4E2W3HQ1D4K2F3S9G9Z3ZO3I10H6K3Z3E8F58、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团
5、客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCP9F10K8V6G5Z3O10HL4O5R3F3P6X8Z8ZY3X4G7Y3E8R3Q19、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信
6、用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCT9R4Z10K4M3H10B10HY3F6P5R9V4Q2J10ZK2A9P2G7D8I10A910、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCN3G3J7K10X3B5G5HF3Y10T9S10E3O1S10ZJ5R8P5Y5N2D6Q111、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、
7、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCQ9M8P6P9M10P3J4HZ9P7H4F7E1F3D1ZT2G8A3R10Q5X2Q812、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCI8M1C9Q2L10K6U9HK8X8R4N9L10N2J6ZP7Z10X4N1I1U7H813、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCM4J9B7I7S9W3A3HY6S3Q6A7A
8、10I8B5ZT2X8F4R8K7F2D214、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCZ10F1T7G8A10U10I8HZ8F3C7B6G7J4O5ZE8E1Z9X9Q3N10J215、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCZ8P2I6V8H9L4Q5HF7Z7T7B10F2I3P3ZM4P10O3S4Z10S8U1016
9、、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCS4O5B2M8R2L6Y1HB9N9D7S10A2M5N6ZJ6Z8T2Z1L9D7C817、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCE6Q7R6Y8K7I8L8HH8N4A9T10G1B6D9ZC6W4P5Z2B2L9P218、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3
10、个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACS5P3J5F6E1Q3P5HZ2X6C10F10Y9H9Z5ZZ9U8L9S8O9G3P519、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCH9X3B1M5R8V5T6HK2S5W9A6Z3J8H10ZB9I4P8C2I3G6M920、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR9L4L8Z8E4B5Q9HX4M8N10S2C5T
11、4C5ZE5A8J10Z2O10N5K421、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACT1L2E7M1P9Q3S1HF4W8E9L10C9F3P3ZL1P4B4I2U7Z2F822、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCH5S8B6L6H6U5U2HV2S4U9W9P5L9V8ZE2I8I4D2E3K10N223、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.
12、最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCZ1R7N8K5E5Z10U8HX3S9A8S7J6M10O5ZB7W5G8D4E5B4N524、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCU4A3H2W9C5E8D1HE10W8Q8D10X6O9P6ZD2D3G1K9Q5N6S125、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其
13、派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCZ4U9G7G3X2A8L6HB7V3F3Y2U6X6L10ZQ6Z2S5G6W1A4J926、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACX4R8Q4A3Z8R5G9HS8N6L5I5P10V7A10ZY4Z7X4W2M1H7J127、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商
14、业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACN7V4L8M4H8T2P7HT6A6T5B2S10J6X4ZG3R5H9P3L8Q9X228、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCA2K6X5W3H3P9W4HU6T1E8S9W1G9U2ZI3R7A4S8U1N10U129、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针
15、对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCB4C9V3L10N9S9W9HP1X5O1T3W2W2D4ZB1G7F5M1J8N3K830、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCQ5R4A8R6O9F7G9HS1T1I8F4Q3U5B2ZA6I6V5T8J8D5K631、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模
16、型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCA10Y1C8Q7T8E5J6HG7U8A5M3A5O7K2ZN7S5S3T6R8Y10P932、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中
17、长期贷款为主【答案】 BCE7Y3Q1Y2C8Y9O7HY3A6G6X4V3T2D8ZF4R9V3Y5P8F6R833、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACB10P8H2B10V7B2A5HB10P1Y3U5E7P6X5ZU6Q10H5B10N3C1W834、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCN5B4N9Y4L9L9W8HY2T5L8Q4
18、N9J5N7ZK6V2Z9G3Y10B3H1035、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACD6V6V3J7O7E6N5HD9E8L4R5N10P1Z1ZZ10Y5D2B10R10F1P1036、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCP5A3K2M2Z4S2E5HB4R2Z4B4H10Y5Y9ZG9P4A4Q6U1U8Y137、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括
19、（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCM2X5T4Q8K9E10V8HD7A7G7V7Q6P4T10ZO9N9F9E10T8E3E438、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCQ3J5D4O1K10B4D4HB9I3B9G6H6N10Q4ZQ1L5A6M8G6W10J539、在影响银行操作风险的
20、外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACM3Y6F1X7K6K8X8HK2U4L1B1J3B6R8ZP6I6U1L2A6X10A1040、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的
21、主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCL4Y1G1C6U1X2Y5HV7I4M3P8N2Z8P6ZD4Q6W10K8D10I8L741、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCB2K2D1L5J7X6Y10HG6F5S8G6E4U4E4ZB1Z2D4O9V2E5O942、下列战略风
22、险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCE3X8O2U4G8F7J9HB8I8B6J3S8K4Q3ZW10Z4O5E5R6R9E343、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内
23、部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCN3H7W3C8J5Q10O3HY2H8H8K2L1D2Y6ZV10O10M1Z5D10O4E344、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACX5B1B8B1D9W2U5HD6X5I2T9X8V1S10ZX4D5N8H6O4M3M745、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险
24、是一种需要计提资本的风险【答案】 BCL5H10V6H5D4R3F8HP5I9R4E7H2U9X3ZA3E3X8I6O8V7G746、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCR3D1C5N6K2Y4R2HP2G7G9Y5G7N5W5ZZ4C2Q1J1A10M7V1047、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACM9Z9G1C7V7W4
25、V7HQ8U3G7P5A8D1J1ZP10G2A2B8V2T3Y848、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCC7C8L6G6M6K3V1HB8P5B6C6T8F3K8ZG7H2Z4V9J3H1G949、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACW7Z9H4Y1G6O5K2HQ4N10B5Z9I2Q4E1ZG3B
26、10V9A3B1M9A350、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCZ5T1B2C7V9X5M9HC6F5E9T3H10O1K2ZN7T5R1P2Y6W1O251、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户
27、【答案】 ACX8O5D9Z10E4Q6T10HQ6H2U9Y7G1F10A3ZJ1V9W2J3A5V1H1052、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI3M5M2X1C9W5D1HT5I8R4B9T7D10X7ZF1F4H10U8W1S2J1053、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状
28、况和独立程度进行评估【答案】 CCM7L3V1I8E9R10A6HK9Q4H9K4D4V1E5ZF10I6S7O9E8R8K254、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCZ2D5J9Q4W4A9Y2HD3Y2T10U7M8G4G1ZG8A10P8T8I10E10J155、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCV7D4L4G3U2D8P7HF7M3E5D4A3W9N9ZS10U8M6B2S7K3A556
29、、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCT5U9K4R5A5A10N4HB2O1M9H7H7K6C4ZV8Y8U1E7U3I10W657、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（）A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力
30、量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCK2T8C10B4C1E7Q5HR5C4R4E2N2Z3Y2ZB9O7F3F2X6T3Z458、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCQ1X1G7K2X6P8X5HF10B2S7Z10N3E9R2Z
31、Q9H4W8R5D1J5N659、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCX6W3F3F7O1L1K4HH6L6R5D9S4M4L9ZS9J10E3U7K1W7R160、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调
32、整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCC8D8X8I5I4I3Q1HR6J5Z6Z4M7I9I1ZO3L6T10B7H4V10R161、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCO1Q8H1J8X9Q4Z9HT1A6V4Y4V9U2Z5ZE6B3Y8S3V2K5S362、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容
33、不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACP5T10F2T5R3Y9K6HL9S9F6T9Q3P7G2ZI1E9T7D6C2O3B163、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCH7D6O10M8G4L8J4HP6J1F10D6E8H8Y10ZO1L3K7A9E10U4W1
34、64、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCL9I8M2F3L1P4J4HZ5P3F7C3M10S3E9ZF8T5P1F3H10O1J965、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCE3Z8W6M3Z9Y2O9HG1A9W1Y4W10E3H9ZG3T8Z5F9U7W4X1066
35、、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACD9C2L1H6O4L6U4HQ1C5E7G5Z3M4L5ZO3E7G8C5B5D9I867、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCE8G1O8K7Q6K8R10HJ7S9N10T2K6F6I9ZW2S2D8A8O7B6V768、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量
36、化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCT6M1P8D2M7N7W10HX10P8W7J6G10R6R3ZR2B1W3Z7O4L7C869、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCP10O7H9C8M10J9E3HR10K10Q5M2C1G10M8ZF9F10Q10C7D3E10T670、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACE4L5N10Q3P1U5N8HH10J7S8C9R5K10K6ZF10Y7K8S7S10D4V1071、我国商业银行法规定，
37、商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCH4K10I1E8F7C7H2HU1F6N6Q9G8S4E5ZJ1X9M8K1K4E9M372、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCL5P3G6A5Z10
38、O3A3HB5C9X4I7H6K7T5ZV2H5O8B5O8A6N973、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局
39、限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCM9H3X5O10E1U3C8HQ3L1M1N8R2L1C1ZK1E5J9W7J9H1G374、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACP2Z9K10S2K6T8D8HY2H9S4T2H2W5V3ZR4L8P3Y8T6A9L375、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资
40、C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCM2U3B9X3T9I10L3HU1X6R8Z10W3A7I8ZZ3Q1W9Y6M5H2N676、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCY1D3Q8F10R3S4D2HU6I3E6T7P9E7K6ZI8S2F2V8W3P9L877、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题
41、，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCZ10C10K9B1D6C3L5HF9J2X10D6H2Z2H3ZQ9I9Z9E2W6G6G1078、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCT10W5N1Y9U3U8E3HO2P9D10E10W6X7N10ZK10V5K6P1H7J5O1079、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模
42、型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCW5R8S9P4B10Y7N3HW6L1Z9B5Z9L5C2ZU5E2H9O1O2T1B280、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACC4Y7E2R10L8S4E3HE5D7W5C10W1D8T4ZF10X2K9F5B1V10K281、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作【答案】 DCK7C4E3Z5R2U5N10HG4X6F8G8T
43、2D10O7ZH8H9P2L6J10W6M882、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACT2C7O3Q3H6D10E9HE9F7M8C2H6S2N7ZD7H4P2O1K2W10I583、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCA9G4J4O8Y5Y4G3HA7N4S3E6L3W5T4ZD6H1Q6X10O9V3H784、下列对商业银行久期缺口的描述
44、，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACX10D6K5X9O4L1N9HC2N2A5G4D9V6E3ZO5W1W2Q6C1K4C485、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACQ6P5G8S9K2Z9E7HV4S7N6I2S1J4U9ZM3S8J4W6J3J8U186、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B
45、.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCL9U2H9W10S10H3S9HH6V6W6I3S9W4O1ZU4A5C5D2I8K10X1087、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCK10F7K7T1I4T3K6HB4J5U4C6J8P9W1ZH7I3K4S3S9Z4A888、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCY2I5