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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、在劳动统计中,劳动时间通常是以( )作为计量单位。A.分钟B.“小时”或“天”C.“工日”和“工时”D.月份【答案】 CCN10P6I5S7U8M3V10HP8Q4B6B3P6T10X6ZI1C5V5W3K4S7T62、王女士投资了多支股票,其中20投资于A股票,30投资于B股票,40投资于C股票,10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACT10Q7K9D9U5A8L5HQ2O10O10P1B
2、8Q5C1ZR4P8E7X8I1Q3C103、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCB5B5G10F6M1Q8J7HP9X10O3V1R1K3U8ZY8B7J1A5P5M3A104、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛,获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照()项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务
3、报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCR8Q4S10Q7D6W9O6HL5K1Z3C2K10E8M2ZZ5D3M5N6T1M8I25、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCI3Z4E9C4M3G5F9HK1O1V10B9L9U7H3ZL8N9H1X7Q2A9O86、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约,则()。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCE7S3J10C1G4L3O6HV8J1Y
4、2W8C7Z2H5ZW7O2A1H9W1I8D37、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCU1Y4Q4Y5P8Z8L9HL5W2T7O2H8C10B9ZR2R3T6Z7A10Y7D78、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCU2E3B10E2I3F7C6HD3E9Q4B7T8N1K7ZI5E8J2P3K5M4E79、评估风险管理效果的工作不应该包括的
5、内容是( )。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACG7B10M5F4T9T2S5HM7U3P4W6M2B1L5ZQ3F8L1W8I3J3G410、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCD7Y6P8X8S1R4H3HE8Y6M9S8H7O6A7ZQ8Y8Q5P6F9T1S1011、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明
6、有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售【答案】 CCB1X4R4Q2F4U3P4HV2D1G1B5B9Y6R7ZK6W3B2T7V8C3I612、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACH9V1K3Q10M5X5A1HV8B1V1J6O6O9X8ZS8P2V8G9H9I10B713、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左
7、右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCI10V9X8T8I5D2H5HC4E1Z7M7K1H9P2ZT2J7V8N2A4G9I1014、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCO4Q9L6W2D1X1D9HC6O7O6B9L1H6A5ZA5J4W8V8R10A9N215、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案
8、】 DCN6N6J4Y6I9K6S3HY6T1U2B4D1W2Z6ZF5J7D9I1A6Y2N716、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5,如果投资组合的期望收益率为15,则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCQ1C7V7D3N2L1T6HV2B10V6B3Q8O1P5ZT7I5S8L9R6K3J1017、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 D
9、CJ5F4X1K7D2K3L3HT4T8Q3F4T6W3U2ZY1G6X4P10D2B6L218、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACN8G5D10M9C2R5B5HH2X1M8K8V6O4Y7ZH10J4C6Y4X1H6P719、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括( )。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案
10、】 CCN6O1E5J1F8W2T10HZ4R8Z7O3J8F7I8ZD3J3P7D4H10V3G120、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过(),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACS4R10D5L6R7K3E5HD1D10I8W6N6X1I5ZL5D3Q7I8V7I3F321、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCW
11、2D9S3Q8Q9X7J4HU5B4T8L3A1T4T1ZZ5U2Z6G10V5C9O622、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACW6H5Y4Z6F5K1C9HT6L3P7K2Z1S1S4ZK8I6B3D5Z8R4R523、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACJ10W9L2U8M4O5B7HN3Y7T5R7O2X7O9ZQ3D10U5N1R7L6Y424、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿
12、子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足,资金缺口为9.73万元B.能够满足,资金还富有2.76万元C.不能满足,资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACI1L8G4S9C9B10C3HX8A9N2Y1F1R3H7ZK1Y6A3H4R3O2M625、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是()。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCK4E1E2U5Q10M3O6HE5T5V6B4P7Q4F1ZA3K6X4G8X8K9
13、M1026、下列关于企业融资的说法错误的是( )。A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间【答案】 CCV5I7E7I2D10N10E10HN1O10R1K5A10J4P6ZQ5A10W3H8J3L5F527、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACY7P9B5A2Y2P5D6HR5L9Q8E8Z3G4E4ZP7W4M6G1Q8X5D728、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出
14、资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCT4A8N9L1Q2R7Y10HR9F5A3M1H2H9I4ZM1P1J6H2R1N6G929、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCR9C3T9X6Y9R1K6HZ8C7R9J5B3U1D1ZY6C6K8Q8D10O4K1030、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预
15、计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCJ9B5D2U7Z6J2I5HW3B9T6V1Q2M3Y1ZI2U7I6P9L5J9V731、下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是( )。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款【答案】 DCW10G2W9U1I4D10E3HS7B1Y10G8F2T3W10ZC1L10X5K2L7T8A932、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高,是缺乏投资观念或
16、消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCJ7X7Y5K2S5N5Z8HE5Q7A6O4D1W4P10ZI10V8J2K6F6F7M533、联合及生存者年金是指()A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,且给付金额
17、随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 DCL6P9B7D3I9A2Q8HX7L5K6X9N2J3U9ZH3Q5T6R2T6B6Z334、甲股票基金风险溢价为8%,标准差为18%,王某是一名金融理财师,在他的建议下,某客户将40000元投资于甲股票基金,同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%,则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为( )。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCR9I4R4R7J8M7C10HZ4R3L3X6V10V6Q7ZX7I8K7U9Q7U5N435、王先生去年初以每股20元的价格购买了10
18、00股中国移动的股票,过去一年中得到每股030元的红利,年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCT6G1B2C7S5T10A9HA4S6O8I2K10P4E4ZB4E8T9N3G6A7O636、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCD8B5Z4L6P1Q5F6HF8P10V9A3
19、K4J9O9ZT8C6I9P5D4K2I237、下列不属于专项支出预算的是()。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACM9T4S3L5Q4T1I5HV10R8D3W5U4M10V5ZT9W10M4R2X1C3I838、下列关于代理的说法,不正确的是()。A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理【答案】 CCS8V1G2J1S4F4Q6HX4X1U9O7X1J10V5ZL8Q9A1F4T3Q2P339、
20、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对,经核实无误后,将工资表在施工现场和农民工生活区公示( )。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACD3J8V9S4B5N9F1HN6Z3E8Y8K1Z6R9ZY7N9M2D1P1P2X840、假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元;192元B.800元;192元C.2400元;120元D.800元;120元【答案】 BCI8L6V1
21、0T4U9X6Y4HL2S1X3B9H10T5K5ZI8T1H10E4U1V7Z741、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分,下列说法错误的是( )。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重,需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCV10V5Q8Y6X4Z1V7HD1U4K2D2O3C3B10ZU2P8U8S1S5S10F542、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中,因接触粉尘、放射性物质和其他( )等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传
22、染性疾病【答案】 ACB3K8X2Y1Q1Y5Y10HE2L1L7V1B2K10S4ZP6P2B7W1X4K2F843、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCS8M1U8Z1Y7P8B1HT2D2O6Q9K2H1O5ZB3D3Q8J10P10O3B244、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。A
23、.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCD3S2H10I10R6Y9B10HY5M9A10A1Z2R8H10ZB2H7N1V7T9Q1F245、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()。A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCT8B3T9S3G10U7R6HF9I3N7V9P9G5W1ZY8Q9W1Z1L4T8B846、下列关于商业银行个人理财业务,描述错误的是()。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人
24、理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCA1E10C7Q3A9N1V9HA10B7P3J2L4B2Q3ZD10C8L2M2X2P3B747、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要
25、考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具【答案】 DCF5I3L2V8S3G8H3HL4K7A6L1X6P4H3ZN4H8O3U10M2A10N148、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是( )A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCI9J3W8A9O10I10L6HB9W2F10A4Q5M1S8ZZ10G2H2M1W4R2J1049、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCY
26、1S8W1B5P6X3X9HY8Q5Q2T8P10P1F4ZD5P7F9M8P3C9D750、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是( )。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACF2M8G2J8G4H3P5HS4W1F1B1Y4Z9C3ZS4U3M7J9S10R1R251、关于人寿保险的描述错误的是( )。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCU8P7H9S3H1L
27、3Z6HY1K10Q6T7I10K1A10ZC2D9W4R2O5Z8R652、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCY5C1Z1C2Q4R2Q3HB3X1X4W3S5I9I10ZA3Z8E9X7R2A10A1053、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACN5K2O7B2G9B2A6HY2Z6R2L8G7D10N5ZR2G9Z10M8O8T5L654、()是
28、客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 ACR7J4V8Y4Z6R3Q9HB10T7M9R4L7D5H3ZI4N10T1X5R2J6M655、民法通则规定,()可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCT1S1I6E7D7K8C9HM5T9C6A4L9I6T8ZV8L9B4W9J2V6D156、遇到( )天气不能从事高处作业。A.6级以上的风天和雷暴雨天B.冬天C.35度以上的热天D.5级以上的风天【答案】 ACU5V4V4
29、N5J4N7J9HL4Y6N3M7J6T8Y1ZM1Z1O3Z9Q10G6J957、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看,英国留学需要花费30万元,教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足,资金缺口为9.73万元B.能够满足,资金还富余2.76万元C.不能满足,资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACY8D2C3O1W2K10A6HP4P8P8U9K6T6A5ZJ6A5A10K7L5H3K658、()的价值受主体和发行量的影响较大,和鉴赏能力
30、、题材炒作等高度相关,和金价的关联度较小。A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】 BCP4A9B2W3Q8B1H10HB2G9S5V6S1B5Z4ZH1H5V5S10K3Q8C759、下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是( )。A.如果确有困难,可以跟公证人员说明,由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前,有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACG5L2W1O7A2D9F10HI8R4B2I4E6T3I9ZU10Z7X9K3Q10K3H760、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,
31、女儿3岁,刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCF9M9Q3H7J2T1G4HT5P10T2M10K8F3A3ZH3Z10A10K9Y7Z1W261、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCQ5B5Z5J4W1U6G1HQ9G1Q5P1P3U6D1
32、0ZS9I7R10G8M6R6U862、( )是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACT1E10C5Y10X10H10O6HA2E5J3B9C2M6S1ZB8N1O4M1I10Y9H863、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCX9I9F5K4F5Q1J4HX5X10C3Y4J6F2H10ZK5I6Y1E8P1H6V764、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。A.商业银行的存贷利率差不
33、断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCQ7D10X7V8K10U8X3HW1A10U6I3F6Q10B2ZY5W3E5H8L4R7I565、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限,如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BC
34、N9T3I10M9U6J10B5HP3L4X1X4T3D9O10ZW5R9Z3G6B2J2W866、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCP4E5J3B10N1I10U8HS2M6G2B6T3W7S3ZB9I5D3N6W1F10E667、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCB3W3S2W7I9H1P3HG5L4I2K1C8G9E6ZP2K6Q8W5Y5M3Q668、以下不属于退休规划的流程的步骤的是()。
35、A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCR9Z3N1V9V5Z4B6HL10J6M8L10D4J1T4ZU9E4Z4D6H2X3W869、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCP9C10J10R9O1K2W3HH2B5W1B5C3Y10Y10ZJ10N2F1S6R4G4G170、 在制定退休规划时,( )会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCS10
36、Z9E7E6L8N1D6HX6L10A3I3U6J2E8ZU5S1E6J1D2D6E871、以下关于企业年金的发放说法错误的是( )。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCJ4M2B5U10G9T7X8HR1X4N8U7E6F5A1ZN3M2A5L2Q1W10Q1072、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭
37、年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家
38、庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACH5U3Y6Y2F8Z1J8HB3A7E2U7D2A2P4ZK9K4W10B4C8G6F173、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACS2B10N7E6X7I4S10HY3O5U4U8J8H10I1ZE5Q10L8W2R7W2C274、王某的养父母(收养关系成立)于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元。
39、王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为( )。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】 ACC10J4G5Y8Q5E6E8HK10A7X7U7X1I6N5ZZ5H3E6N6O4R10M475、在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCF9C6A3F5F9D5P10HS2C8R3L3G4C5X8ZT4R4
40、X2H3K5B5Q676、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序【答案】 DCW8I4S2X10L2H7T6HB6O3S4W10N7B4V6ZA9C1H1B3M4N1O577、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是( )以( )和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E(r);B.E(r);C.;D.;【答案】 BCA9T1
41、R5K2O6N3P1HB4Q10K7T8N8Z5K7ZN8I5L5L7M10U4V178、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCR4Z8Z6M1K7Q8I8HV9A10S5I6A9G6S4ZJ1M9H5N6V4A1M879、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACI9T10T6H10C3O5F9HS7H10B9E8O9J3X4ZM10T2C5E4H7W3A680、下列选
42、项中,属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCT2H3N10R10J7X4D5HH10V1C6O10P1A10A7ZY10M7P3R10C4L10U381、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCB5F10Q4I10T4J6K7HM7I10B10H6W6F4H6ZK4K2M6H2H1N7A782、某企业甲产品的实际产量为1000件,实际耗用材料4000千克,该材料的实际单价为每千克
43、100元;每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元,材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是()。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ6T9J3I6Y8W2T3HP10A3I1X2R2R6J4ZV7B7W9D9B1F7S483、下列说法不正确的是( )。A.在教育投资规划的原则中,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言,所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报,而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的
44、需求、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】 ACF4R9C7M7W10Q2I1HS8V4E2D7A10J9K7ZC7I2C2R5U6L9F884、融资比率等于()。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACQ5T4T2V9C3E1S7HP6G9I2X5O4M6M3ZQ5A1Y9J9K10V1Y185、下列选
45、项中,属于员工福利主要特征的有()。A.(2)(4)B.(2)(3)C.(1)(3)D.(1)(4)【答案】 DCL7K6D3L7M3S10Y9HQ3E2F10N2H1B2V3ZY5E9A4R3O8E9Z786、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACU6G3J2E4Q4N2P10HY6M3J4F3L10S8D9ZV2F8S1G6N6K5B1087、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCJ5E4X8D5H8P7S6HK2V2G8X3P7Y8C4ZC10C8A9I4K9W2N388、自用性资产主要特征不包括( )。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护