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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCE8A9Z6R3E8Y2E9HF7N6F6V9K8M8G8ZQ10M4X10J8W6I7S62、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACR6H
2、9D2H2M7P8T7HE6O9S6T5P9J9Z7ZG9Z1L6J5I5A9C23、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCO1H1O9Y1I6K6O7HC6C7Y5X10C3P9Z2ZX10Y3S8P3N4N9L94、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁
3、，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCM7C1V9U5P7U1D1HK1L6T7T4N1D1B4ZI3R10Q1F3V2H8N65、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目
4、前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACL7V8S9T3L8N5O7HG7U6N6J7R4S2Y2ZH6C8C2K5S3C1M46、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主
5、体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCO3O10M5I10A10R5J1HX8P8P9K5S8J6A10ZP4G4G5F5H1I5A97、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCZ4M10H5E6A10N5O1HO9T5N8G2O5A10H8ZF8S9A6O1Z4O3G38、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给
6、自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACH8D1Y3M5S7V9W3HG6R9O6W6I8C7F8ZL7M4X4J8O6U2S19、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数
7、学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACR7R7E4B4V8Q3P4HE9T10D10B6C3U10I1ZM10O10C2M3M4R6D210、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCL10O5D4E2P7Q6L8HM7Z3F10C1O9K9J10ZK6X10G1Z6B9J4X611、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCC6N4A3J3M2A3C7HA3N5H4J6B9B5V4ZK7S8T2D2F9B10V712、下列关于生命周
8、期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCD3W5P1E1L4T10U6HR2R3Z3P10P6L4Q2ZA2N7A7H4V2X9W413、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生【答案】 DCA2P5N4D5I3T5V9HC9T10G2L3Z7V2B10ZR5G4C7R4I10U1Z1014、与其他的家庭理财计划相比，子女教育
9、金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCA8N9L5Q7L6V3Z8HV3R3F1T7A3Q10E3ZT5T4T7J7W6X4E715、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACZ7V1J1R3J5X9O1HO5E1D9I7P3Z3B
10、7ZZ2G3I5H7J9N10M416、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCF10V4T7H3T10G5H6HH1A8U5D6I3Q10Z4ZC8L9P7N2S5F2W817、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.
11、系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACN6Y8H8A6V1Z3R9HV5X2W5J2E3T6M5ZL2D9X8I4K5P9Z818、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票【答案】 DCM6I3K4Z2E6O9V7HF6B7F6G9C4B7P5ZE7U7F6C7V4I1E119、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCR3C4S4B7D7E6T3HJ3L9D1L5O1G2C5ZO2C10U4W9J10L9B220、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问
12、题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCY10D10N10J6M9V10G7HB7L2C6P1T6Y3I7ZK9D8A10V7F7W1M221、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳
13、务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 CCP4M7J3W7H7G6F7HO7A7W3R1P6J8I6ZG4X5N9U2T2F7B622、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCP4N9J3Q3Z5R4K7HN10R8V3E1A8W1T7ZU3M2H9U2Y10Q2T1023、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACA3X4K6V7I2J8C6HH4G8A8S10U10X8T10ZV7I4J8U2E7D10S424、客户王女士在理财师小李的推荐
14、下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCU9N5U6R4Y1Z9C8HM7A10P9N6Y3S6M2ZG5M2Z7C10P4C8Z625、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCA9N4R10P5Y9L7X9HS4O9F6F7W9E9D5ZG8Z4D4M5B7Z9G1026、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月
15、薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCP5N5E4V2Q6I4Y4HA1E6R6V3I8M4K5ZI8I2X5M4I2B4N727、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACU10K10Y3F8V10R5D4HP5V6K5Z6C9H5F6ZL3Z2M10Z9E6T3L228、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券
16、，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCI2Y8W2G10R9Z4M7HG3Q2N6O2J1H6E10ZT3D2I2U7D7L10G829、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制
17、定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCK4B9H9G2N4C4C10HA9J5K10Q7Y8V2G9ZP6C6B2C2W6Z4O830、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCH1T2S9V8U4Q3W9
18、HK7Z7X4B6O10I4P1ZR10J4Z4W5Y3A2U931、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACP3U3R2T7S1C10H4HG3O1K3L9I9S2N8ZX2E9D5R2C4N3T432、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。
19、家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACN9C10T10T9J7S5B5HE3I4C1O4L9S3S1ZL1P9V2W7M10A6O433、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨
20、胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCZ5A9G4E8P3E3N5HR2B10E7Z1I8B1G2ZE2X7T9O2U3I1C834、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCV9H3J6P10R4Q
21、6W4HS1G9P9R1V2C1M8ZQ4N7R1C4W3E3E835、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCK6V3I1I8M10C2N3HX2N8P8T1G10G10M5ZT1F4P4G7B5F2B336、 下列各项物权中，不属于他物权的是()。A.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权【答案】 BCJ5J8S3B2K3K3I3HF3N3Y1R5U6A3X5ZC9U9G8J
22、1T4J8T437、享受养老保险待遇的必要条件不包括（ ）。A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 DCF3B4L10A2P10H4N5HC10O1P3L9P2X8P8ZB1S3T8D8E6C10G438、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ3I6B2N10D3P6D2HJ4W7Y3Z5Y10I3Q3ZH
23、10H2F7F8W6F5C639、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCR5P8I3R5L2K3K8HA5H6M7Z10N2U4W2ZC8M2J9Z1E3T8J540、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCA9Q10Q7V1A9K9A6HL10Z4S8P1N8L4X7ZA8P10D9X2P1Y8A941、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚
24、C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACB4Q3K8Q7C4D6R6HS2U2L7K7A6X5O2ZD4A8Y9J9G7T9D642、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCX2V9K4V4G9N3Z8HL6U8F5P3R5Y4P10ZN4N2V10V1F7F7X743、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力
25、【答案】 DCH10X8N9E4T8L8Q2HJ1K7H10Q10O6E7Y9ZR1S7X4X5I4X5A144、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACN3G6O4F9E9Z6M7HO5C5D1J10T2B7Q7ZS10Q6L2E1K2X5J145、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院
26、索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCH4U1G2H4P2F9G10HT5V2R9S1U8E7P9ZX9L5S1R9T2R2J146、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACH7U1C1V9Y3U5Z9HO4B9G9P10S7S8M10ZH4L5J2G6A1H8M947、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCB7R6I7S1
27、0W2S2Y10HX10J3S5W3O2E5J7ZI3H6A4C8Q1E1G648、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（ ）倍。A.12B.16C.1820CK5O9F7E2B3P2D10HV1W6Z7M1W2X2L10ZM7K8N3M6Z5G10W349、【答案】 B50、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】 CCU9R6S9U8C9Q4L2HS7J9N7Q2M6E3T10ZO8D8U8F4G2J7F451、王某，男，60岁
28、，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCZ5B2G3K3N9E8Q1HC8Z10S9T6I9Z1D3ZY3E6E3W10L9R9D752、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿
29、子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCO7V3O7S7F1T6P8HD7N2T1G10Y5M9F8ZZ7S5G6P1Y10L5G953、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即
30、资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACP9H10M6K4L3X1Y7HF1T2Q5H6R5G7A2ZS8F5X9O4M3B10W1054、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCR2Q8L10N4X1Y1N1HQ7F3N7C10P3P5F6Z
31、L3X1D8R5I7T9U255、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCN4P6P8M8R9W3Y4HZ2L3T9J9E8W9G4ZA6Y2F1A6W1V4I756、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCX8W1L10Y4V1H8U7HC4P10C7K6F1M9K8ZT8K5C1Q10B10U10Q15
32、7、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCH4F2Z6A1P5W5A8HD6Q9K7Q2E5V1V9ZK9B3V2B6J7L1R958、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACG9A5Y10T9I4S6P2H
33、O3J10U10R3W8J1K2ZV7B10T5X2B6L6Y159、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCG10F10L4Q4Q5Z8I7HV1G2P1R3N5A4Y8ZD1Y3O1L8V7U7R860、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCP1D6T6Y4P2H5U10HA10C6W4Q10R2L5R
34、9ZO9F4L7M2R1E6J661、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（ ）。A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 DCC6M1F9M10X1A7Y3HY9N5R4R2N8D6J8ZK8D8N3G6V2M10J262、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.1
35、055036B.125536C.21048D.294595【答案】 CCR9M2G4Y6E9F6T4HF9T5C8J1N4R1I5ZY2X1O4W9J10W9D463、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCS10R8T10A6E1I10K8HP7L8H4O10V9M10A1ZH3N3I7J3
36、T9M4E264、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCE5E8I8I2U6J5Z3HZ2J6T4N3R10O8M6ZB5S2E5E1G2T8M865、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCL2B3P9E8Y5H1J4HN2D7B4P6Q3G1A10ZD8N8O8M5Z8M5I2
37、66、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCN5A6G10F7Q1S6V6HD5T4A4X5Y1E3Q6ZE1V7N2U4I3S4I1067、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACD1V
38、3F5S1T3E9F9HI5P10Y5Y10Y1L8U8ZN2E2Y9L8J4A5Z968、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACI2Y7U3C9X10Q3Y9HP3F1P4C6X1H8B4ZI3O10X7S2P5Y2S269、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰
39、先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCB8B2Z1A5A9Z1Q1HJ4F5K9Q5A3Q10F6ZB8G10M5J2V3D8F370、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCT3U5Y6N4C4L5E1HZ3Z1G6X3U9A10Q7ZO4O8Q1T1X9Z6
40、I1071、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCZ1X1N10S4V8T6J6HU6Y10L4M5B7U1N9ZH3Z4U1Y5O8C10B572、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 BCY2H3U3M3K4D5E5HY7T2P3R7C10N5L8ZY7R10R10W3D7Q1L1073、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理
41、财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCT8T3E10O1O5X3O2HU10D7L6J3F9P8M7ZV4Z9D4G5E4L9P974、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCK3F5J7Q3I2L3B5HO5V7Z9U4E7Q6V6ZR3S7H2V6P7K3B175、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一
42、切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCI7J4V1P4P7Y8X4HM8H6R6Q6D1W8Y7ZX10J5H6E2C7U1Y376、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCG6S5K7U6Y9F3D1HW6M1Q2E1Q4Z7K1ZZ3J6W5B3L1A4D477、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCV10J7E1Y5Y2V8Q4HC9S4V9J7V2E6K6Z
43、K6B1Z6M8J6A7S678、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCT5P1Q8P8N4L4S2HV7Q6C6X10T8W5Y6ZM2W1V3U4Z1J4P1079、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCW10A7Q8Z4I1U8E1HV6X5Q8S3U1J8L6ZK10S3T8G7F1T9Z1080、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约
44、定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACP3C2G4H1A5E10Q7HO9X10R4M8X6J1X6ZH10V5C3J7V7Z8K381、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCV4W4K6V10V4I8D4HY1X9Q10M1J3U5C10ZK6L6G3D10A4D2U782、假定教育成本的年增
45、长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCV4S7E5D3Q1E9G3HC6W3U1A3I7Q2J4ZR10M6G3G2W10C10Y583、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCT2Y8C5V2I2K4O10HM6Z9F4M4J8D7J4ZY5B3Y2E10B7K6Z884、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCN9A5C3S9M2Y7E9HS4J5V3H2I7V10E9ZG10E10F9M9S9U3L1085、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年