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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCZ10U4S7J6K3Z7E8HD2S6S2I9Z1O2R7ZS5I7Z10G4N5U3Y62、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACK2O3U4B5X10Y10V9HD7M6G7N4D9H7H9ZD4O3D8T4Z8M
2、10I103、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCL9A7I7Y2P2C10U4HQ7S3K5V5L2A10J9ZV1Y1A2N8A5E7X44、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCD3S5P1M6J3L2D9HI5C10F3C6U7C6X1ZY8K9L3M8P1M1G85、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACQ8D9R8X10Q4Y
3、10H10HB3A9Y7L5F2O5I1ZC8O3A2Y9P4C9H56、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCH1F10X2W5E2L1G6HL4C9E7T9J3N9Q3ZH10E6Z1V3X8T5P17、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCW2W4G4R
4、4F1F5U6HN2W9N4W8O7Q3G1ZX3S9F1U4K4Q7S108、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACW5R7T3W6A8C6Q3HF1R9U2M6E5X6A3ZY2P8L8J8K8H4S89、关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。A.核心负债比不小于50B.流动性覆盖率不小于100C.流动性缺口率不小于-10D.流动性比例不小于25【答案】 ACD8S4A4M10Q10U9M3HV4V4X9
5、S1D3Y10Y2ZQ7C8J1P7M10J4V910、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCY2G5C3G2D1G6E5HN8G1K5U2D8S5S8ZL2N9G2D4W9K4H111、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCN1V2V1
6、0W8Q5Q3J7HT9V6S8V7E6A6Z10ZV9P8W1G1K2T8J812、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACS3C10U3V4O7D9F8HT8S10B9X10N6L4L5ZT5I4E1I2D5J7U413、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU8S9O8N6J6H1H3HF8B3F3R5R2Z5H5ZX9X2I1O6Y8S2V514、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核
7、心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACF4B7G9R8J4Y6N7HW2X7Y6D4A3E4O1ZS6T4X7C2T6Z5D315、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCI8U9E7Y3A10L5T6HG2O7C2D10B2Z1Y1ZV10O10S10A8P5D5C616、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特
8、种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCN5N1O10I10S5C9O7HR9W10V4Z4Y3A3P6ZP1W1N4U4N8O1I217、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCA5J10W3F9C6J3I7HS3Y1N1D2Y2G9T6ZX9H4Y2W6A1T2T1018、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分
9、析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCZ4T5D8S9R8N9V8HU9G8U1K5W4R4K3ZA7F6U10B7N7L2M819、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCV3F3H3H8S1F3D5HJ10P5J1M6T3W5O1ZA8N6G5K5U2O9N420、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频
10、率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACD5X5P6T7V5N9C9HM10D9S2J6P9F1H7ZI8K9I8U3R1M1I821、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCH10N5V10W10I2P3V8HB3U2A3B5U8U6Y7ZT6Q4D7O8E6G2G422、假设
11、某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCR6T8M2B8F8V5O10HU9F9I6F5T6J2K9ZY10A10X9X10X3O7X323、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCQ10I1T6U1H3K6P4HP2S4U10V2V5I3U5ZF10O7N4K8C8
12、T7V124、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCE4T6T9A7D2O2M9HA6O4N2P5T6E5S5ZE9M6J6P8H1Z1Q925、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCW7C10X9S7T10A7B10HN3B7Z2J8F9J8E1ZY3H3O9P7J3N7G526、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险
13、、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCV3U4M6E2O7D7P8HL6J1Z3H9H6F6B5ZF9V9O3N10U4Y10M127、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCV5W5I6E10S1L4H3HH3N6L8X9L10A3R8ZQ8B8W3E1C1W8B828、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处
14、理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCS7T6V8S5Y8K8L7HB8A1L10R7R10M2M1ZT9L7C2I10L6W1K529、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCI7I2V3Z5Q1M2G4HE3A6H
15、10L2N9T5Y9ZU8V3K10J3J4Y1X530、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCR1I4N4J9L2J2K3HH2W7R2Z7E10R4I9ZF1F1Y4M10Q4B5Z731、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCH3I1K3F4T9Q4V3HS2V5
16、M2Y3W6P3Y5ZL7Z1T3P6C2Y8K732、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCD2N10A1R1T4H2Q4HL9K5K2X5T3T7A8ZO2E4J8U4S5T9N333、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期
17、间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCI5D8M6N9O6D4Z9HA1N4X3G1S2V8W2ZO10S4Z2A7G5N8Y434、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCD8J1D7W7I6B6T8HT2G10R4W2S7W10W10ZO5D5H
18、8X10W5F5N835、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACX8N1L5N4J10L4J10HK7F2K8W9L8B3D9ZO4Y1K6T5D4M4Q236、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银
19、行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCJ1S9P8Q7I8R8L1HC3K1L9L9W1O4Y8ZD8C6J7E1C4R3L337、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACH3B4K6R4F1U5U10HU4D7N4I9X1Z5L5ZA2Z1B6B3H2X5B738、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的
20、是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACY1S8T10Z8X1D10S8HB2L3K6V7F5A10P1ZG7K4D9W10L4P7R339、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCZ8N7L6A9O7J2N2HM4N10G3T4Q6B5V3ZU5L7J5W7F1N3P140、Credit Risk+模型认
21、为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCW8F7Q1Z9Z6T3H3HX10E9K9J10A3Z9I5ZS2H10C9S8K5W2P541、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCE1U8G1D1D5G10L8HA5V4A6Z5F3D3V9ZI4C1S9P2W4U5F642、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于
22、所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCE6U4E9V3Q8P6C4HM8S9B6F5V4P9P9ZK6U7N10O5Z3W1F1043、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACQ4X5E4C5S4P8E3HM2F6M1R1A4K5D8ZP4Q4O2G8M1T6O14
23、4、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCR4R7C4K10B8D9J1HK1N6H8G10Y5C1V4ZK6N8W10D9Y7T10I845、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。A.异常B.正常C.最好D.最坏【答案】
24、 ACZ9G7Z2V7D10B2C8HD10K6J4N6B8P4N8ZT6G9P6Z6E5L6R346、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCZ7S4Q1X9F5Q1O7HN1T5R5U6N8U4B6ZU6O6G3S8K5E1I147、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务
25、无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACW2F9L9R8V1R6I10HQ8S7T7D3T3P6N2ZI5U3D9J5R5A3S148、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCM2P6A5Z10A8G2X3HB3J10O2K10R5B6M1ZY8O10Y6T6X2O9M349、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估
26、一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCQ2F4Z2A8G8Q9K4HC7G4M1R10U9A2N8ZQ7G9F3P4C7L6U1050、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和股东利益C.良好的道德规范和公众利益D.维护股东利益?【答案】 CCN2C2V5K9H8V5C10HO4Q1X5J2Q8R9S3ZP1T4Q3G9C5C7U451、压力测试是
27、一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACB1N3F3K7K8W5U8HZ10D7O6O10A2E1P9ZI3B1M8O10Q1P3W852、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCS2M8F3Z5R5M3J10HV6C3O8V6C6S1H5ZW6S3H2C7Y5N9B653、商业银行可
28、以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCW6D6N1E5F9M8L10HR1J3X1C8B2I10Q3ZW10U2D10U3P4C9H754、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCU10P6D1F10G2L4M3HQ2D5G2X8I8N1D3ZX2X5D9I9M3L10F255、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一
29、时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCD6Y8Q1G3G9Q5T9HT8V9X2X1O3X8Z6ZR5D4K8T2G2R5T256、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCL10J9I1U9A5O8M4HA6G6M2F9N4C6P4ZK6B6L10U10U2Z9T357、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储
30、蓄D.再贴现【答案】 CCW8X10L6Q8S1F5R3HW8Q3M5C10P3X7X9ZT5X5I10I6J6I10M858、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCR3E1F9F8Y5U1B3HK8K7J6O3C8X10C5ZE9Z10Z3M2O10B10P1059、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCK7A9B6O6I9D10Z10HC7V
31、6R2I7B1O9C7ZE2S3Y8R10X6R10O160、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCT9R10J6J5U1O8J5HD10A7I10L7D6G9W10ZH7W8E2O4D2X7K861、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACU9H8P3S8J10E6O3HP1N3W8O9
32、F10G2C6ZX7G2B5D7D9X3H662、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACC9B6F8N8Q10Z4G9HC3C5X7O10G5G5F1ZZ1P10B2Y4Q3O4T963、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACM5U4I6E6Y3H4W1HZ2I6W3Q3P6S10H9ZD9C4I9G10S3Y7J264、流动性比例可衡量银行（）内流动性
33、资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACQ1B3W1G4M1S6D9HS5W5K10U10V6U7X3ZR1V8Z1O8T1C6D565、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACY1B1U2Q5V10G4Y7HP4V3O8H1P10Y4W7ZF7N8W1W3T10Z3U1066、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级
34、的下降不属于信用风险【答案】 CCG10N8B3K8Q4W7N4HJ7V9L8R4O9P8B4ZW9Z6G6S2Z7H10I1067、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACC10Q4X3D4G1F6G10HH7J10I3F10T5S1Q7ZU8W3F5T4X4S3V468、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监
35、事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCF2Q1O8O4L9M10M1HP6Q6L10V5C6P8V6ZZ9G1A5F4X9I7T469、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACU7C2A3P4X8G9Y1HZ1N3I5I5L1U2C2ZL4P4Y7H2J9O6E670、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件
36、B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCD10N1V4G8V1J8N3HE4Z10L3B6L9E6T4ZH2E6U2C7N9T1S371、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACB7H7P5H6N9E3V7HY9U8V10V3R3B3T4ZB10T2A3U3A5N10F672、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0
37、B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCL9D9R9B5P1S10T7HM9O9L4H6D3C5C9ZG3C1Z8O9B7G6F1073、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCF8F8Z2G7G4O5R6HE6J8H9B10J10L10J4ZI2X9Y1R3A7L1Z174、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCY2P5C4W7B6S7A3HT2E4K1C2P7N2Z4ZZ7B4V2K3K5Z1U
38、275、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCN8O6X5K5N10F3D2HK5A7G9K5U8O2C7ZL8Q4I6L10Y2Y6P376、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权
39、限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCV1N5O7G1T5C7N8HK9P2V5V3V10S3Z3ZR5H9K4C5W8D5Y977、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCY7W4N5W10G8P7B2HL1P2G3A6W5Y6W4ZF8K9Q6Y2C3P5E278、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCQ9Y4T
40、9I5T6Q1N3HT6H1A10V9E9X1V10ZA5M10N10Z7X5E7H179、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCP10X8B6V8F8Z2Z8HH3U8B7Q7Y4K9L6ZR10N7T3G1P1O5D980、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCX8Z3A5O6J8D4T10HK10B3E10Q10A5F1E7ZJ
41、7D4T1Z6K9T5B1081、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCB6W2E7B5P1Z5X4HN10E10Y5N10I4A3T2ZR2K8W8P10G8H1F682、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACD7E4S6A8C4V4Y4HI7N6W3Z8V9E1F7ZX3E8E9M8G2E7Z783、流动性比例可衡量银
42、行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACK8E2C7O8J4D2I6HB8Y5N3N10V2Z1S5ZX10V5X5L5U9H2Q284、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCA8V6V4Z6R4N6Z6HY3N8Y2V1P9X2O6ZC1V2W8C3Y6H9B985、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流
43、动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACK2N6Q10F9N5O1D6HK3G4P3Z7S9F8S5ZF1Y3P7T4B3H10Z986、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCG6D5Y1A10J6N9I2HS4J10C1L7P4M10E10ZC9T3G7S4H1D3F387、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支
44、持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCK3Z7P4T5S9L1Y1HY9L5Y10Y10V7Q10P10ZW9N1H2J3U3N4Q1088、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACG5J4H2C6A9V10N6HF2S6B2Q3I1Q10K7ZQ4Z8L9L1C6Y5P489、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCZ2N9X6A6P7C9S10HJ9D7A5B8B7R10Y
45、3ZI9K2H6Y3J2A4K190、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCS5A8F10K9H5L5E10HG10J8P6I3K5N3K2ZZ9U10R1Y6F8E2J491、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCU9H8F5K6B9D3J3HP4Z1X10M6E1H3K9ZO3O10Y8P9W2J10Q392、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们