《2022年中级银行从业资格考试题库评估300题及1套参考答案(青海省专用).docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库评估300题及1套参考答案(青海省专用).docx(87页珍藏版)》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元,处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元,等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元,处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元,则两年的累计死亡率为( )。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCR7S8J6V7B4Y1C3HH9U6F1F4A9P8K1ZS4U1C1I2B4W6B72、关于商业银行的业务外包的论述,不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务
2、外包,商业银行也把相应的风险转移给了外包商,商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包,但对外包业务可能产生的不良后果,商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCP6K10J10Y6V4Y5Y7HD2N4E6N7E10T3P8ZR7Z1B8U1E5I2V73、下列信用风险监测指标中,与商业银行自身资产质量最不相关的是( )。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCA10P9V8L7U7N8K7HD2F9F1T1E8T5V5ZV1O7K1K8O10V10Q24、下列关于信用风险的说法
3、正确的是( )。A.对大多数商业银行来说,贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中,不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言,对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCK3N1P10S8G6M5F8HJ9B6W1E4W5X1X9ZI2R8U2S5I6H8Q55、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下,报告期内交易账户风险价值为660万元人民币,假设其他条件不变,如果置信区间提高至99,则该银行交易账户的风
4、险价值将()。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACT5J7A2Z3Z9T6Z2HY6B2V2N10J8P1K5ZK10P3L4E9O2G10W86、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括( )。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCI6V1Q3H2B6O7U1HN1G5V8X9P8G7R3ZX1J10U1V7G4V10J37、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机,大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元,这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施,包括冻结银行存款。
5、限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明()的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCC1T1V4K1T1E5D8HK3L7Z1V1M9R7E9ZJ5L4X5P3L1U6A88、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACE3L3Q9G3M3G1L10HM2K7X7K3Q6C9Z1ZG5K3B10C6F2Z7X49、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产,交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换
6、【答案】 CCE6R5P3G6I4U1Q7HH4Q6G4W2G4B9E5ZX2Z9W3V3G8P10O1010、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上,而应当在贷款组合的层面上进行综合考量,这是因为( )。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理,有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础,同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理,有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性,贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCU6H7G6O2N7O1S7HW8
7、I10I4T6T2C3G4ZG2B3W4A7C7L6K411、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为( )。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCQ3C10E6V8A4B1J10HD4M4A10J7J8U2U2ZV3I6M6J10W8J6E1012、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是()。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCJ1M3V7B1L9V5H6HX4K9F3I3S3I9B10ZA3F4Y1I3P7V9U113、根据商
8、业银行资本管理办法(试行),我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACK8D6G9P9H10U7D5HF8F9G7V9L3Q5F5ZM5P8L3N8T6X5B814、以下不属于商业银行资本的作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCF6J4A4J5W2C2G3HM4W8C6K4M8D1H4ZQ7O8X7K1A6E10U915、关于总敞口头寸,下列说法正确的是()。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整
9、个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是:首先分别加总每种外汇的多头和空头;其次比较这两个总数;最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACJ5Y2P2Z9C10B1S5HM1C9C8S7I5Z1I2ZH8N7O10G3V10P1E616、下列关于风险识别的常用方法,描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCN10C8G6T1Q10B9Q7HR2D2N8
10、P4R9D8J1ZC3M2Z1S9G6K4V1017、某一国家或地区的还款能力出现明显问题,对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失,这种状况应当划分为( )。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCI2C8R5X4X4N7O4HC7P2B7U9P5Z5N10ZA8Z1K5S5F8I2K918、通常,以()为主要资金来源的商业银行,其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCV3S5T5S1I1Q7Q5HZ6K10X9Q1I10A8S5ZO4B7H9Q6G6Y10Z619、商业银行在完善流动性风险预
11、警机制的同时,还要制订本、外币流动性管理应急计划,其主要内容是()。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACF3F10O5J10Q10H7M6HT3Y9N2F10Y3W2S8ZR1F10T8B4R8H2J720、根据商业银行资本管理办法(试行)商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提( ),该项资本要求为风险加权资产的( )。A.逆周期资本,02.5%B.杠杆率缓冲资本,13.5%C.第二支柱资本,02.5%D.系统重要性银行附加资本,13.5%【答案】 ACZ1G6C9W8Z1G2M1HW
12、6E9U6D5K10Q6I2ZQ3K1Y8S8F3S1U321、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的( )。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCG2Q6U6P2F10T4U2HB8Q8O6I7E5M6N10ZB1S6O10W6V9N1N322、按照国际惯例,下列关于信用评定方法的说法,正确的是()。A.对企业采用评级方法,对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法,对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方
13、法【答案】 ACX4S7H5V2T7S2U3HD2I4P2J6Q6M9K4ZW8L9E6K2Y9R10C1023、以下对商业银行风险管理部门的说法,错误的是( )。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中,进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCM9T2T6N2H2H4F2HU4S5C10D8C7G3M7ZB10B5A2T10J2A10H924、商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险理赔收入作为操作风
14、险的缓释因素,但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCH5D10H2F4B7E6I8HJ6F1S6A6N10F4C4ZE2E5N5Y8I4V5T825、下列指标计算公式中,不正确的是( )。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCJ7Q8D4R4D3E9G7HW9O9D10W5T7I9Y8ZY8T9C7A1V8S9L726、下列属于商业银
15、行合格循环零售风险暴露的是()。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押,申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACP3U1N3V6T3O6B2HC6E7P10F2H5O7F3ZP7D5Y5Q1R10R4N327、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,即出现( )。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCM1P6D7T7Z5U3T6HT4Z9X10G2A8N10Q8ZY1F4I7K1N5Y8I728、下列关于留置的说法,
16、不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用,但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照法律规定留置该财产,以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCF10I5Z1R10J4H4T4HZ1Q2Y3N6W2U3S9ZS4U7Z1P10Q9V8R729、关于久期,下列论述不正确的是()。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.
17、银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCT4H1N7R5M10W5M7HG6S10J1F3M5S2R4ZR9D9W6V1A5K8G430、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元,计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5,则本年度电子行业资本分配的限额为()亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCY3W1A4C5O4D3E8HJ9Y2U5L10W6L1Y4ZQ9M1Q3E5L3X8E1031、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是()。A.外部欺诈B.自然
18、灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCV4H1B3T10Q10Z8O4HX5J2R8H3Q3O5M3ZR8V10W3V7S6Q8B932、作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正评级的是()。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCW8Q2U9S2Z8Q5Q6HI4G5D3N7B10A6Y1ZS6G3L6Z2B6G6L433、下列不属于外部数据的是()。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCU10K1D2D7X4N7X5HX1D3M7C
19、8V3E6R3ZX6G9A10Q2V5V1U734、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,最不恰当的是()。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度,严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险,获取必要的履约保证【答案】 CCL9P2D3R6S5M10U10HY2M6D1A10K7F9V7ZT8B7R1S3P3Q2R435、按照国际惯例,下列关于信用评定方法的说法,正确的是(
20、)。A.对企业采用评级方法,对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法,对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACX9O6K10J7K7B4L4HD5D4E10B6G9Z1A1ZD6B10G4L7T5P10N236、下列关于战略规划的说法,错误的是()。A.在信用卡扩展规划中,认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上,反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面
21、开始,深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCY1B7D4M9G4O7N5HP4X5R7U7G5I4W6ZR6Y3R7H4A8O3I1037、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCA9F7R4M6Z4C5E4HT1T6L1S6R7J9S3ZB10L8I6F1G9L6F138、根据商业银行资本管理办法(试行)规定,市场风险资本计量范围包括()。A.交易账户的利率风险和股票风险,交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B
22、.银行账户的利率风险和汇率风险,交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险,交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险,交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACK3L1F8L3K3N8N1HH4E7I4P5H1N9B4ZF9V7S10W3E1H9U739、根据商业银行资本管理办法(试行)商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提( ),该项资本要求为风险加权资产的( )。A.逆周期资本,02.5%B.杠杆率缓冲资本,13.5%C.第二支柱资本,02.5%D.系统重要性银行
23、附加资本,13.5%【答案】 ACN10S4S6C5S2L6U4HE8F1I8M7V10L8T8ZY8E8W3O10I6T8S940、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)为780万元人民币,置信水平为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有( )天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACJ3B8Z9E6K2O6U10HM10X8F6X10N4D10W8ZR5E7A6A7I4W1X341、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 AC
24、T5O7J8D6X6Q10X3HE6Q3O4K1O5J7B5ZP6A5F10I5A7W10M142、最常见的资产负债的期限错配情况是( )。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短【答案】 CCV5I2F7V6X5J1E5HO8M1O1N9P10V9S7ZW10K7G8E8U3Y10G543、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCI4B10Y3Y6Z8Z3G2HX9R5Y2N3S7Q8J4ZE3Y4M2J3U4D4
25、Y544、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准( )A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制【答案】 CCU9B7M10J4M5S10I3HG2F9P10M5W7Y6O9ZT6P3L6Y5O6K4G945、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述,最不恰当的是()。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中
26、后台职责、岗位分离制度,严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险,获取必要的履约保证【答案】 CCD2X2L6C6U8H2G4HB3Z3P8D6L7P8P6ZU4M10B5U3B5K2B946、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下,报告期内交易账户风险价值为660万元人民币,假设其他条件不变,如果置信区间提高至99,则该银行交易账户的风险价值将()。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACE10Q2I5Y6V6W6F7HM2U2D5I5I8Z8E2ZV1X9S6C1T7U10S947、下列选项中,不属于市场风险内部模型法框架下
27、利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCA9H1S7C7M6Z5D6HQ9X2N6J3R2D6G4ZD2E1J10S3L1F9W948、下列因素不是信用风险缓释方式的是()。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACL7Y2H9E10Y6F7S4HP3A2C6E7Y2L9J3ZI1A6C4I9Z7P1M449、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限,其中不包括( )。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCX2O5T7C3V7Y9F10HS1H9W3Z8B1R3Y2ZE
28、3X1T8J7T4E2P750、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中,最不恰当的是( )。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同,因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总,是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCS8V2V6S4R5J5A6HO3P2J2O9C8Y9S3ZB7D8Y8B3E1K5X451、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为
29、30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是()亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCO1J8C4R6E7L3H9HD7P4P8A4U8D7M2ZK10X9G1R4X6L10N252、贷款分类与债项评级比较,错误的是()。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理,更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCV2S3X4O6X3G10H1HI5U3R1A5W9L10U9ZY3E9U1X3L5U5E353、下列关于资产负债期限结构的说法,错误的是()。A.“借短贷长”是最常见的资
30、产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求,特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口,是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCJ9X5R9Z9T9P1V5HE10B2P3X7U4Y3X7ZJ1Z4G6S8R8Y4Z154、主要货币汇率出现大的变化,属于( )压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCV1C9X4Y5S9I7X4HT1F1G3V5X3Q9C2ZV2U3S9X5D6X7R955、以下关于久
31、期的论述,正确的是()。A.久期缺口的绝对值越大,银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小,银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定,需要做具体分析【答案】 ACK9I9Q8U6I1F9R7HI10Q9U6P5C4C7K8ZT9J3E3A9L8G1W356、正常贷款迁徙率等于()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金
32、额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACT9S5Z7I10A10S10N6HD4P2T2E4C10T4X2ZV3X4C9I10Q6I1M857、下列有关流
33、动性监管核心指标的计算公式,正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCC10D5R3Y2Y8P2G3HW3S8Q5V2Q7T3E7ZY4V7F8Z7T4N5H858、()是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCY2M1F2J6M6F6S9HD9B4W2K2W6H4Q6ZY6B6U7V2V8M10M
34、1059、下列关于银行监管法律法规的说法,错误的是()。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法,并依照法定程序制定的有关法律规范,是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规,在权限内制定的规范性文件,其效力等同于法规D.在我国,按照法律的效力等级划分,银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCX8S1K9V8M8J4Y6HT5C6S1X8Y4T5D5ZK2I4U1O2Q4L1V560、关于市场准入的说法,不正确的是()。A.市场准人是指监管部
35、门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准,批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则,批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人,是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCS2J5L6P5T9O8E1HY4V1Y3Y1I9T5T5ZC8C1E8Z7W2C10P461、在商业银行风险管理中,黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ1N10B5Y2C7W10K8HW8O10D7H1F8L7Q6ZB4B10E10Z4Z
36、5P3Q762、商业银行的战略规划应当定期审核或修正,以适应不断发展变化的市场环境。()情况下,商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放,竞争加剧B.房贷市场长期看好,但是遇到紧缩的货币政策,房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量,而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化,提出新的需求【答案】 BCD2Y3Q8E8Y2N5S8HZ5P7I4G6H9M3R10ZK5X8H2U8D4N10E863、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCC3I7S1Q6N6
37、H4B9HC8G2P5M6L5Z4V4ZC1D9U2M2K6O7Y564、对于一家生产汽车配件的中小企业,下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小()。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经济变化?【答案】 DCG1Y1V2N4G1C3S9HM7J8O10H4H4F8R10ZK6T5U4Q4U1K8A865、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACB5U6Y6S8B8O7C1HL9O7K6E2T1U9V2ZC3D5E9G9Z1
38、W2K566、 在操作风险资本计量的方法中,()是将商业银行的所有业务划分为九类产品线,对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数,并分别示出对应的资本,然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK5D3U9W8H9T1W7HX4T1L6D5T5R10J6ZN7B4J9P2R4A4V667、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括( )。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCX2P9I4E6F4I6M8HT10T4G2G7M3K4L1ZM4M10U3X9R4J1W26
39、8、 下列关于商业银行风险管理的表述,最恰当的是()。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCR6D3R4O5H1A10N3HM9W8X8T2M4C8Q9ZT8Q10P3H6U7T8N469、有关“贷款风险迁徙率”这一指标,下面说法错误的是()。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCW10Y8A4T7A10T5I9HY6X8F5D8P4U8R2ZZ8V10U3Q4E8A10I
40、270、下列关于市场约束的表述错误的是()。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束【答案】 CCX6B8R9V1X6D4O8HW5L10W8B7F10I7X2ZW3C10X7M1X6K7B471、银行监管是由()主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCV10P1B2U10Z2V9A
41、1HH5Q6T10E4K6J9P7ZX5L9P4O5V4G8P472、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACI1M3L8G4M9B5Z7HK6Z9Z4T10L8C10V9ZT6A6V6Z3U7L3G973、如果一家银行的贷款平均额为700亿元,存款平均额为900亿元,核心存款平均额为300亿元,流动性资产为200亿元,那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCR1N7P1V6R6N7W10HN4C10W3B6Y4O2O3ZY5
42、N10M3K6W3O1T474、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCJ3W10Z3S4H2E3Q4HW9C7O8G6S10A3Y8ZD6B2M6E8N4K3G175、在业务外包过程中,由于供应商工作人员的过错造成供应中断,引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACE4Q3T2K2Z7Q2U8HW3Z2B3C5C1D4S4ZQ2E1E4V2P10M3C276、下列关于压力测试的应用和报告方面
43、的要求,说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上,压力测试至少每半年一次【答案】 DCS5T4T8U6K1D10Q10HO7Z2U4P6E1J8A6ZI7N3H6T6W4S3G277、以下关于久期的论述,正确的是()。A.久期缺口的绝对值越大,银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小,银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定,需要做具
44、体分析【答案】 ACS9L4Z8P2N9Q9I3HU7I7T7C5E2D6A4ZH10B10A8K1F10T7O878、银行监管的首要环节是()。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACM7Q8Z9F7B2P6U1HO7X1O6V5U10O1I6ZM7E1X4W9Y2Y6V579、缺口分析侧重于计量利率变动对银行()的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACZ5T7V9R9S6Y1Y8HD5R2X9U8M5H7U6ZM8T5L1A7Q10A6V980、当市场利率呈逐步上升趋势时,对商业银行最有利的资产负债结构是( )。A.保持资产负债结
45、构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCX8R10B8D3U9O3S4HZ3L7Q10G6O6T1T4ZD5Z8Z3J7G9F8D381、()指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACF8L9F10I10K6P3J2HV7B6D3F9F9G7X8ZL3V6B1I1J5M2V482、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此,下列描述最不恰当的是( )。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评,深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI2I5M3L1H5F8F1HZ3Y7Y9B3R7A10X4ZT5J5A2N7C10Q5L383、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计,至少应每(