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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCH2S8C7J7V2E3U8HZ2P9R10T10I3C8J7ZD4J6Z9N9S8A1V62、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ ）。A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 DCS8J10Y5B6W6O1H1HQ5P4B7Q3Z7J5N10ZF7K8N10M8K10Q7P43、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生
2、效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCZ3Y8Z7M5Y4Z4Y4HK9H2V1C1E2I3A8ZT5J8T8Y7B8V6K84、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCT2K6J7X3O9J9T5HF1H6A2F1N7Y8V4ZY8L10M5N1C3D10P25、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践
3、相结合B.培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACT2D3T3A6B7R5U6HV4N5B5A7X7B2B1ZL9V3U4A8T6C4E76、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCV10X2B6H4F6T9U8HQ6K6M1S4H9X2L7ZH4R3Y10P10E4G4T67、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.
4、速动比率【答案】 CCC3S3B3Q7Y8E2W1HK9E2U9D3H4E1K10ZA7I2O1E10V4E9V78、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACH5A6T4D1A1Z2F7HR9X8A7Q9Q9G4L4ZD4E7D3X7C4N8A19、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCM10L9X3A10O2Z1U10HA7I3N10R3U5V3B1
5、ZI5T8F8E9U1Q3O1010、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCI8B9F7Q7F5P6E9HX2I7J6H8S10S8R5ZY7K9U9E9L7Y10Y311、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发
6、行条件宽松【答案】 CCN4D3Y3X9S6G9E3HP8L7O1O10C6D10B5ZV2H2E1E9N7B7K112、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCS3B3D4B7E5N10Y4HY5H1K2T9Z3Y10Y7ZP6F5L1R7K2U10U113、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】 ACY1J9N8H
7、8B7P2M9HG8D7G4T3L1L6W2ZP10S3Q10B6P9D9T214、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【答案】 BCD1T2F9K1U3R6S4HD4G8A1U5O9A3Z6ZG4J8H2U1A8U1R215、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACK2Y4V1K1O5E8G2HZ2I9U1J10P3I7P1ZL
8、4Z4K10C3P10O8Q616、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCQ5V9A5Q6E1I6T8HD10D6Z1H10B7H4R9ZQ10P5M4I6N6E5W317、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()
9、。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCP1N7P4R10K10I1B8HZ1S10G7A5G10C4A2ZD2K1O5Z10D2B7S918、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCD9C8G2M4M2X6T9HD5M2E2S7U4D2K5ZI6N2L3S4C1Z2H819、从广
10、义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCR7Z1U8S1R10L6V4HH6G2Y4S2Z10C9S6ZG5X5E8P2I5T2C1020、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACO7C3P7J7H8T10V5HG7U1F6J9X1Z8N4ZO6E2C6O1R8P9N321、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DC
11、T1D10E8R8I1W6T1HZ2H8L8O6N1W4L2ZZ6K6L7M4C8H9C622、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCW9U2K2D10W8C9E7HX7M3B4O9K3U10N1ZE9E6J3S10H3L8Y323、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCJ8H3B9I2D4F7G10HQ1Y7S6V6Q8X4U10ZU3Q2C2I1F3D3D424、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCL1F4
12、P8V4O2N5L3HG5N1W9D2F6B5I9ZJ1U1V9A1E4F9D625、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（ ）充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】 DCX1J6S6X2Y9N2I6HF6U5H9Z8J2T8R8ZI5M9M9X2N1Q3R726、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCB9L8W9T4K8E7O3HG1H6Z10N2B9A2P6ZF10R7A5D10M10H2V727、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适
13、。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACH9C9B2I4F2H5F7HQ10W8D5S10C10M2J6ZM3Z9Y2O6D8Y2J528、下列人员（ ）属于具有签订劳动合同主体资格的劳动者。A.在校学生B.现役军人C.离退休人员D.下岗职工【答案】 DCU1U8B3I1G4H3L4HA6P9P2N3A6L1G1ZW4Q2D9Y5V6H9V829、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C
14、.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCO2M2E10L9K2C2I6HR2E8Q5B7S10T5U9ZA3I3E10V4F8E4R430、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACB10C6T6H3R9O2S1HZ9D4D10H8Z4B2I5ZD9N3V10O2C2J3Q631、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露
15、。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACY3M5U9R5O2I5D5HM10R4W9B5M8K5E8ZU6U9M3C10I6Q7I1032、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】
16、CCY2W3D8C8A8Y3B10HK6V6G6X3S6B2T2ZQ7Q9H10U4O9S8G1033、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】 CCI3F7J8L9J1K9V7HQ2G5X10K10M2X1D4ZB9I6Y5I7T10N
17、6I134、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCL5U3S5N8S9A1J8HQ8C7R10H6X4W8A3ZE5K9C10Y9S1S7V535、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净
18、资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACJ5E2X6X5C10N7R9HG9I5X8Y7N7X5X9ZU6R5B6W8F8C6Z336、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险
19、一收益机制【答案】 BCA7Z6T9K8A1N10T1HR7X3K10Z3C3H6N7ZM10F10I1V6M4M6I1037、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCC7P9I6P10F10N3V2HQ6G2W8P8D3V6C5ZO2A3Y4E5W8U7F738、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况
20、C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCH1U7P2K6S5K6B7HH10Q10C1C6E2E5Q9ZN5I5E2D10A4W3J339、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCZ3O3D5Y6Z6U9R1HL5T1A5U3V9O10E7ZL9P1M6D8M1O10Y140、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCF7L4W5A4J9K5O4HB7U6S9Y3A10O10A1ZD2B9E9A
21、3L2S5E841、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACY1U6C8B9W7U7B2HT5H6R1R9U3G7P4ZZ4F6B4L6W6A5N1042、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCQ3J4A9T5J2U9V6HV1W6P10X3O7T5J2ZD3X8V9D2B3C9Y143、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母
22、在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCQ5I3T5J5J9R1N9HM5W4Q8T4O5I2Q10ZQ5P6J2X9W4P5R344、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCL10X9J6V6H5F4U2HX2T9O8N9R10L6U4ZR9W4D10L10P10X10C545、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少
23、B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCI1U1A1M7H8Q1F2HA4X5Y3M1T9F6T10ZV2X8Y5V6R1K3Z246、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACU6D5Q6Z10D4C2N2HL6E1Z3C9O2K4Q7ZD7N7P5V7F8J9B947、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACF3X7K3U1L7B9V4HV7N7W5A7F10O9V9ZX9W4P4B3H3
24、E10X1048、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACG7A1I2K2Q8M8A2HO8N10C10U3G1E10E6ZU8G10D2Z5F6Q6E349、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCK6K10W1F8Y9Z9G2HB4P4N1P4G1O5L2ZR6E8Y1
25、0D4P9H5I350、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCQ7R7G1Z5B9U8E6HF5B9L7A3F9Z5M5ZJ10P6I7V1J8N6S951、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACC6R3Q1E5N6V6J1HQ10F2Q10E1P1E7Q8ZG6Y7O1B6A1N3R652、APT
26、理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCR4N10H2Q1S10H2T2HG9N8H10T7R9P4T3ZK8K8N4F8T2S2P353、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACH2V4Y6M4P5O2T1HX9T1K3J3M9L6U4ZQ5I8Q9P8I2J5W254、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度
27、增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCZ5H1Y3X5F8P4L2HY6H1W4J1I2T5Q8ZH3Z5M8D10V1R10Z355、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 DCQ9U3Y6C5F2B5M7HF8G9W2D10A3G10M4ZG2I10A10Y2N8Y1M556、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，
28、属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCR9X3G6Q7C2I10I10HC4N6Z3D3J5D5J6ZV2R6H7V7A5R7C257、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCB10T3U8D6B2G8U10HE10F10F2H6F10Z8O8ZM3U5L8X10G1M6R758、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCL8X10S8F
29、9O9Q2Y2HH3A3H2K3I6B5R4ZX10I6K7H1Q10R4B759、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCJ2E6J2Q9G5X1I3HR3O2L5B7G10D7P3ZV6D8J6N10M7I10Y760、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACT6H6C9I2O10Z5V2HJ8X9W6B3H5B10H9ZN2R7F4Z6V9U
30、2V861、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCX4O6E1M5L4M1T9HM1P2F9F3J8I7E4ZP5Q3R8U9S1J5R162、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄
31、、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCC10J8J8P5R2P9B9HQ6Y7B5M8A10R1D1ZI3V6P7I6C8F6D463、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCB3Y1W2W10T9G2I3HF9I10I10R1B8D2F3ZG1K3J1R6F4J9O664、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标
32、的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCV1O3H4Y3M5M8J7HJ8G3W3Z2G8E4U5ZR1I4L1B4L2J6J765、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCY4I9K4Z2X4T7Y1HX4S10H8V3W8T9G4ZA8U8Y2O4E3C5I1066、根据民法典的有关规定,继承
33、人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACF4Y7R5W1D2T1L5HL10W5F10I5Z5J2Y1ZU9B9C8P7X10F4W767、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】 DCW8E1T9C3F4D4G9HR10Q1B4V4X5F5N3ZQ5B2E10D9Q2D6X668、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发
34、生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCD6L6E5G1Q1I2C9HW5K1R7Q5S8P5I4ZH1S8S1T1Q5J7Z569、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建
35、议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCM8Y2C4F8J6A5P5HE1G9D8Q9M6I5D2ZL1D1Q10E8Y10N6H870、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCL8O3U9S2V7E9C4HA1L1R6F6E2J4Y9ZD1S2Q3T9C2P4F671、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍
36、结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACA1Q5M2W10J3R4L8HZ9P10F9K10S6F5K1ZO2W2Q6J5S8Z7U1072、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACH10P8Z5H10J2X6T9HW5T10G6G6N1Z2T1ZV3K7T5W8L7H9Y773、 理财师了解了客
37、户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCN10T6B10X1B10U9E3HG8D7V2L2Z7H4X3ZS9W10T8N6E10V3O1074、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCF6D9Y7Q3J8N9R3HO8M6S5I8K4I5L3ZQ3R6L8I1N1U4X575、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.
38、业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCA7Q6H6C7H6O4J4HP1Q2N4Y5S8B10L6ZP9O7V7Y7U2H9A576、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCA8H3L9P7E6B2A5HO7B3L10K7N10U5I3ZJ4B3T4L5Z5W4F677、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病【答案】 ACN7R2I10L8U6S
39、2V3HI9Y7I8N2H6K5W1ZU5S3N2D1Z7E1M678、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCY1U8P5T7L2U7G5HN6D3N5R5C7P7E9ZO
40、1J2U6M7H8M8K279、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCU7X9Q8K2R8E1P7HA3M5V5V10H8M4K5ZH8I1M6Q5L1O7O880、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332
41、D.79754【答案】 CCR9J3I2Q10C3W5V9HV5J4O5E9L7J4D9ZJ8J10F7F7G1Q8M1081、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACS1O8J2O4G3S7D3HA3I1Z8W6B8G4Z2ZO4K7M5T6Z4C2D182、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保
42、险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACI10T4O10Z3X3P3H9HE5D4O5L8K2D1X3ZD10C7L4R5U1N7K483、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCT10U9N9Z1I6L9Q10HY6N3J2U1K10S8S8ZF7W10C4I4B1O4I684、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.9
43、84561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCR3N8L6C7I1U9R9HG8R2P1X9V8B7N10ZL7T10T8Q3S2O5J385、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCD1Q8I7H2F9Q10D7HW10W10C8S6L2X4Y6ZL9S3E2E4I1O8G386、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划【
44、答案】 BCO2Q9I3W9Y1O5C6HE2S5O8X9C8C5L3ZZ6C9B5O9E4F8X1087、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACS2U10L2U6I5W5C10HI10Y8C3F4Q10E8V3ZM2S1N10W1V1S8T188、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债
45、券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCF7P6U8S6U7D7G9HD3E1X5R4Q3Z6N7ZJ4H2P3A9Z4Y8Z589、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACQ3C3W10P3S6S4F10HZ9P10R3A1A8I1V3ZY3O5M8O7P6L6P790、根据法律规定，继承从（ ）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时【答案】 ACM10A5Y6B5B7B1N8HS7J6Y6X5F6I1L1ZG5D1T4C5G7X3M791、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCP4N2Q5U2H1I5Q3HG