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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCC5Y7W8C10F4Y7N5HL1B9J8M6Z9N9P2ZQ4T2R3L3R3A2P22、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACG10P2P10C10N1A1U9HG3Y9A10Q7C3C6M5ZH1U1W1I7L1
2、0D4K73、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCX6I9P5J10C5B1E5HG4S9R7M5Y4A5S8ZL4B8S5Y4T1F4V94、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信
3、贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCB2V9E7I5C5K1Z1HQ8F7F1Z6C8R3X9ZX2G6C7U5U5A7V35、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCT10C5G7Q4H4J9V5HN1L10I8C4U1F9E4ZX6A4B10R6N9R1K16、以下关于久期的论述，正确的是
4、（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACU7K5D9L10C9B3N2HR9P3M3I3F3N8R7ZJ10J10M9U10C3M5V97、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCR4T2B2J4F8W4N2HP8G7Q9W10M8K4Y2ZZ2L2M6T8Q6E9M98、与贸易相关的短期或有负债，主要
5、指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCA9S3I8D1L2U2M7HP10D5Y4P4M2Q7A6ZR3Y10B1R2S1Q5H79、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCX8A9R8N2Z2D9U9HL7L8X2R8A5G7Q5ZU9D5T5J4D3E2G210、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCF8K1W7X1Q9
6、O4C1HX6F2I2E6R1I10T9ZN1Y3V9R4Z3L2U411、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCO5K9E4J6K9D8E10HB9S5X9M10Z3W9M6ZX4X1B9Q8R9R1T612、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊
7、松分布【答案】 ACJ3F10O10S2T10D10E5HP1I4C6Y1S6O1T6ZI8T10N7L4R9Q7K113、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCW6T4N4C4B8W7I6HF5J2G5B1Y10R1F8ZC10V9I2G7F6Y1L614、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。A.交
8、易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCQ7H6D5P9C5Y4V8HB2T5F5R7Y4S4I2ZL7E4P7J3C10E2Z715、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCA7U6N1H1X7R2D9HR9W5D7F10B9Y1Z7ZH6O1D2J3M2O3B416、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的
9、形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCL2S5N10U2L8O4N6HA4W4O6Y2M10H6Y3ZD6H6O7B1K4O9U117、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_和_的分析。（）A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据；外部数据C.业务经营环境；外部数据D.业务经营环境；内部控制因素【答案】 BCA4U4L1L4B7Q10A7HH1D4U6T2M2Q1T10ZN6R5R9Y7P6A8B818、银行监管的首要环节是（）。A.市
10、场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACR7X2J8U1R7O7G8HG3I8A8E6T2P3C2ZC7X6C6S10J8M4J619、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCJ4T5L1Z4Z7P7X1HD8N6U5B6Y8C8E6ZR8V4W4E4H1K1W220、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷
11、总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCE6Q8S10A2T3W7N8HE6X6F9F2I4V6F10ZM6W9C9K10P2H1J521、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCE4M3J6W8E3M8D2HD2M1A9W9J8U2E9ZT9E10Q9V2R5E1Q1022、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用
12、可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCA1W9Q8F4A1G9N3HJ1G4G3Z6E3G3G10ZU7E4W10R8X2C4T823、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCK6E8M7N6I1B8C10HM9V8X
13、7A1X1Y10Y1ZR10B1Q4P5Q2J3C624、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCP7D2J10Y6N4S8Y6HO2H3A4F10U8M6Y2ZD7M2Q6X4W4A1Z825、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCH7Q10T7K3J6B2Y6HD9N8N6B8
14、L9S2F8ZC3W2O2Z6U1N10W326、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCR8Z2J8S5H8J3A7HA4C10Z10R9E1B6H7ZA8P4B9A3Y2S4Z127、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCV2B1
15、0G1P5I3B7Y6HG3T7B9T10E5D5D7ZJ6U8R2C7O9U2P928、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACI6U4D3T9D7B4H7HB2R9R8N6C4Q6P1ZW5F4R9O9T10Z6H829、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCE1J4H7X5U3O6Y9HT7Q1S5C2U8K5O6ZF3D3I3F8Q9S9O230、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保
16、证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACM2Z3P2Y10F8X5N2HB4O5C5I8Z2V9G9ZK4U8S10L9B3T10F731、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCP1M3D3Q10X3B5N9HK5U9J1X6F9P10F8ZK1L6
17、N4K9K4T8G732、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACX9I3W8I8Z1K2K8HZ7O10J8W3R3M7Z4ZV3T10U4J5G6S5K333、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCK8B6S1Y4P1Y4H1HZ7G4J8P10Y9E3B3ZC1G9H4L10V9R3S234、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCJ2R1H8Z9E9F6F2HX2U5I7I6G8O8Z
18、1ZT4R2R6J9H8X4V435、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCT5E2M1C4W3D7U1HD6O4R9A5A2X5V8ZU3Z2S9P3R10L9M736、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
19、【答案】 ACT2P8S3P10B1E5E7HM6B2A2H6G4B1W3ZN8J2F3G2B6X4X837、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCU8B1K9E4G9K2Z9HP2M1V9L3I1G10L7ZR1I4U8Y7Y5Y9M338、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
20、B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCX2Q5E10C1H9B1W8HW3Y10O9V8A9X6O8ZD10E8T7O7C1E3T439、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCO7W2B1L3Y5V2B10HO2W6C5Z5R8H2A7ZC10G7F6S5Z4M3J540、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的
21、是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCF5H5V3T4J2I2S8HC7Z6S3H1J2F5O4ZF6V3C6L4J4H6B841、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCZ6E1M7W6O1A1U8HI5J6I4G7L5X1A4ZM3P7O2E10Z2K8D242、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是
22、（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACV6D6L8N10F4J10E1HS1I3L2Z1Y7A5O4ZB6G8D2Y6G2P9E1043、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACX3L6V4T5X5F8H6HS3G
23、6E5E2M9D4U10ZZ4M10Q2L10C5V9P844、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACL10X7Z8E7P6E5E10HT5N7J2Z1T9T9S1ZH4H5J9R10G4F8L645、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCA10I5X9I10J2E5P5HB7H5I2R10D10U2F10ZA2G1R5D7X8O9Y346、在国内商业
24、银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（ ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCE8M9O10J10F7V7J8HA3B8K10E8T8C9A10ZZ5Q1K2B1V6B10P347、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCR3X5V3B8M6H5N4HE1Y2D1Z5S3V9Y4ZB2O6O4X2P3A6G848、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、
25、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACV7M7D10Z3P10H10A4HA2E10I2J9E5M7S5ZA9N3C10Q4B6S9J649、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCC7P8G6X7L1F5M4HT10D6Q7S8Z5C9V4ZV5Q1X1B3K9H5B450、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大
26、影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCN10I9W2Y5S4Q8W10HI4Y2L3P5T8K8Q6ZL9Q7I9P1T2M5E651、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCB3U4X5Y8O2P7S1HH10L10A9B4I2X10O10ZJ4Z6P10I6R8G7P352、压力情景应充分体现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收
27、益D.经营和管理【答案】 BCB5J5J8W4C10Z5F5HP9A1G4G6Z10N9I7ZU5Y6P2V7P1I7O453、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCQ3F7U5C6J1P6I3HK3V8G6N2F8Y8N3ZX1Y8I1C3X4N6I254、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成
28、本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCW10W8Q8V3T3N8W3HX4A3D8A4E3H3X6ZB9K1W8P9G9R1Q855、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCQ4H8F
29、4L1U5M1X5HO5I8P1W4J10L10G4ZQ7Z3M2U9D4D2R356、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCR8F5P1G1A1Q1R6HP3R2Q9V6W5X9R8ZZ1Y8O4C7Q3S3K157、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCB8H9Q2U9O5H7C
30、8HV9W3C5I7V9T1C7ZJ4C5F5G8A7W4S458、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCF8R1E5N10Z8A3Z9HM2F5J6T8X6S3R6ZW3T10G5B3A5H10F359、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还
31、其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCN7A9I3G3D1N7M4HG4Y9I4U7E8F5N5ZS2F8U10U3T5Q10G560、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战
32、略风险【答案】 DCW2X9K1I9X3D3B9HE7E2O3P6M2N6V9ZL4W3L4X7K3X6V261、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCE10Q2Q4X7V1U5V10HW3K2J10M1E9C4Y8ZE6R7Y9R7M9N1Z1062、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险
33、管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCH3B6U2H7E3Q9R9HB6H3F9N10T10M7J8ZI3Y8H9M10Y9Y1W963、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCR7
34、E10M9W2J9P9F7HT4A10X4C8Y10T1Y9ZG10M5A3K10M4I2H764、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（ ）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCK10A10E10H2P3Y1Z1HX10Y5I3E10D8P6R5ZV8H8E8R8L2M1P665、绝对信用价差是指（）。A.
35、不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCO10Q2Y8K4E8Q9Y4HL7B10A10L7T3M10R8ZC8F3C2Q1O5V1E266、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D
36、.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCH7K6Y8P8A10P10E5HX2U1I6I5N9T7V3ZT9O3Y9J9E5T2B367、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCE5C10I7N3L2W2M3HV1F9P8M5I4P6B5ZW3C10U5S7W2G3A868、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过78
37、0万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACL3W10N2N2G4V7C9HR7C6G8E5V4Z1U7ZC4L4F2J2P6K6N1069、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCS5O5B7S3Y5W8E5HF9R8R5R3O10X7B4ZJ6E10L2B5V5M8F770、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACH9Q2M2S4L5C4E1HC9
38、P6F10G10V6D1F7ZO5O8J4Q1U7V3C871、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL6P7I4M3E9E10X1HB1N3M2T9E10U1V2ZW1D7Q1T2H8I3H872、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACL1T7M1J1R5M9X5HE8Q3V
39、9H3O10M8Q9ZF4S10I6S1Z5Z3X173、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCE1V8Y7Q9S5C7D7HA3D5I3T4S10F1E1ZC9C5Y4V4M5T8X874、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCU6I3S6X3V8Q8W4HD3E8W5A4T4E5P6ZW6G4I4F7Q1W1C275、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿
40、。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCZ5E6M9W4J5Q5T6HV8O8O5L4J2F10B1ZS9B2Y7G9C1B4Z476、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACK5L1N6X7F10C7P9HZ4D3Z5J5W4E10T10ZX3Z7Y8D1Q9E9P877、在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（
41、 ）。A.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】 BCX3G3C2Y3X2K8I10HK3X4E5B1Z7D2K8ZP1M6F9F3L3Q5J778、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACV1E8X7D10O4P7W4HE5S2V1S9L8O8M2ZB9P1S3Z5I3I6P779、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，
42、更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCX3L9R2B2Z7K7M2HT5Q8Y4Z1W4G7M1ZM6C10I1G6A9P2T180、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCX5H10Z7J8Y2J9C10HJ1K4B3D5A8U3C9ZQ9A9M10O10L1E10Y581、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部模型法B.权重法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 BCT6L4V5S1C10L9J8HD3E10I4Y6
43、Y5U4O7ZV6R10L4N5U5D2B1082、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACZ6O2U7O6H3C7X3HL5N1Y3S5U2D1R7ZZ6M3J6X3Y4P10J683、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCH10F4
44、N10V6Z5O1W4HE2I4K8S3L3P9C7ZM6O4T2T5F2E6D1084、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCL8K2K3G10W8F6J1HX4V3A1A9N7V7A8ZI9I3D5V6W9R4N685、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACW10N4W2Y3N3V5G7HD2M8X4F2I7F10P3ZC2L2A5J9I3
45、W6I886、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCY2R8E3V2L1N10R1HZ7L9N2R4P5F4R4ZC8B3C4S7X8A10Q287、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困