《2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题有精品答案(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题有精品答案(福建省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCD7Q7T3W6L3Z9T9HY9W2K1Q3O5G5D4ZH7Z9V7Y5G2D7U62、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A
2、.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCY2S5M4D2F2O2S10HU2M1N8H1U5V9H7ZC6Q8A9M10Z5W5R33、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供
3、支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACC10H5I2O9E9M2I9HO7S6Q9F2Z6E4C10ZR9F5B6P5L3H5K94、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACC4Y7V3H10I6Z5M2HG9P2Q1T3J9B2W5ZB9G6L3N2O8J4V75、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0
4、.6C.1.5D.0.5【答案】 ACB1I7V10Y3I9V10X5HQ8Z3K8K6V10N4C8ZL9Z3D5I7E7A10A106、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCL6H6R1Q2B1V3L8HN5P5S7R10N8F1I5ZM7Y2T10Q9M5W8A87、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCR6Y3
5、G1H8Z5H6H2HA10X2Y4N5Z2U3U2ZL8B8N6H6A4Z8J58、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCD3F9B4O5V10Y10A3HX9Y8T10Y10C6L6F7ZS2F7M4D9F10M3H19、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCG6H8I7
6、I9N6B9S9HN8Q6S2B9I6H8B6ZM3B4W5U8Q3B6S210、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A900亿元，负债L800亿元，资产久期为DA6年，负债久期为DL3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.22亿元B.减少14.22亿元C.增加14.63亿元D.减少14.63亿元【答案】 BCW8W1S5K6K10A3D3HN1K3Y1K2Y10M5B10ZH10J7C1O10V8A7D711、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结
7、算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCT6V5A3Q5W6D1Z5HF2D10W5I7L1H3L7ZA9Y6Z3X8L2H7H412、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不
8、披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCE3H3J6S8A4Z9G5HV6V1K1Q2F4O2D1ZM8O9D5Y5P10B7B713、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCJ2A3E1K8E8O10W10HW6D5I7R6R8D3I3ZM9R8F10U8B9X3D414、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的
9、统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCY1Y9G6R10F3W3P4HC10J1O1P6I5Z7T8ZR1X9K10C7E6M1N615、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCD9F10I4O3H2V7X10HE3Y3Z9N6L3F9V7ZP5D5P9S7T7F6P616、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCX6G4K4A6W9E6S8HX5P8Q3Y
10、9V9G4H8ZD9P4C9C5V7B4A1017、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACE10O9B8L1K9H7I2HC7I1R9A7N7K4P1ZL4W10T10A2J5H10D918、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCQ2X10B5V6T6Y10M6HW1V
11、9L10W5L10Y8G9ZO10P4M2L9Y6X4O819、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACO8H5G3M1T6A9E5HU5E5Z7K3D4Z3G9ZC4M7L8M8J5S7D1020、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCK2Y10B7X7I8V7V6HN1I3J1I4O7Z2H10ZP6U3B1M4W10Y9X121、在操作风
12、险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACL7C2P10P2Z1E4F6HN4S7P7I5R1C2L6ZD8Z7Y9C9N5O3I822、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假设条件选择【答案】 BCP6V1V7E10T7F9W9HM7C3K5Z2L1R9M6ZI4F10O2G5T5
13、Z7W823、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACV5O1O6L7I10S9H6HL1E2N9O10Y6G8S1ZM2M2Q5B3M10S1W524、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCA5A10D10W1B3Q4E5H
14、K9S4K1D7W5Q5Q1ZD2D6P2F2F8K1Z525、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCP1R1C3W5K8U3N8HB7Z2J6R7I2P4J7ZO8Y8N6U10T5I5G126、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX3I4I5W3Y9K8A7HS9A9B2S9L6J4N3ZU1T10A5X7R9L10F627、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】
15、 DCL2C7M4U3V9S2Y2HH1Z8B9U6M5C5Q3ZL5V5I5D1T7L7R928、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCE9O2C8Y5Z7L5H5HP8O4G7X8K4K10M7ZA1S4N1I4F8I1W329、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCF3K3A10J9C2C4E5HX4
16、B2F8U2N3N4N8ZO4Y5H7H1T5A1F430、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACG2O9Z4D8Y8L3K10HJ2K1Q6Q8G9L7D10ZZ2W6D5D9T7L9I131、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCD3X5I1D6Y6X3P2HR6H7A7G10H8W5W8ZC1U2E10Z6X3T2U332、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提
17、供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACR4A10S1K5K2E2A7HF8N3Q4B9N5R2L7ZM3T2D1K9O9T2H433、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCQ3D3P2V3U7V8M7HN2G10M9C6R4D7B9ZY2S8I10X1O5W6U934、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，
18、最不恰当的是（ ）A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 BCN1V6D2W10V5F7P3HN6O2P10D6M9U8M9ZR2T10O6X9H9C9D535、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务
19、，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCS7U8Y6M5B1R1M2HE2H3Q5B9G2I10A3ZG3T10F10X3N10X2O136、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX8Q9K7O6Y2E7F10HT3D9E1A3J5U5K9ZA6H5T1E10E10F1E1037、()是现代商业银行稳健运营发展的核心
20、。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCO8W2N9K10W1B9F3HY1X6G9J4L5Z9K6ZX9V9Q9T6R8N9J738、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCS1H10J8K5L3N8U2HJ9O5G4V1L2U1C3ZP9V5G6S1W8N9B939、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水
21、平【答案】 DCA3N1H9X8N3M7U9HH4B8Q9G7V3R6B9ZP1P3O2D7V3P2R740、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCZ8D5Z4G9K2Q3F4HJ3O4E6P4L10Q7D9ZQ1L2B2H4I8W7C341、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息
22、科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCM1L2O8L5Y10N9G8HL3U2W5U6V5B6Q5ZU7L4C6F5B10P2L1042、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCP9H4B10L9D6Y8G3HX3C5S2P10B4O2P3ZU6Y10F6N8N4H1U1043、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果
23、准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCE1Q8S5Y2L6D8H3HH1J4E2C4D3H1E4ZZ3Q4I5H3B2O4R944、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCM9T6R4S8F1G5O10HQ8R7I5H8O6B6W5ZG9G4Q7H4U2Q3
24、D645、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCT1Z2T7R2B1B5G8HG4Z6G7V3Y7Y4O10ZP7Y9P2E7N5W10V946、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCS3T6L6Y6G2L5O8HM8X2J9J9S10T3U1ZV4I2D3V5I8Y7Q247、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCY2W2B3G2X
25、3O9O8HF2X5S10D9T9U4H6ZW8U7E5M1U5L8W1048、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCJ5M2G10K8O1E8J3HF1B5X8Y9O4K10U4ZA10A8N3U4K9J10X1049、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答
26、案】 ACD4M2C6K3N10A9I4HH10A1E5M6I9V9Y9ZB1Q3F1W3D2L3U450、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCM8R1L1W9N7N9X5HR3A5O2L5O7S4C3ZU1B2G7Q8U4A1G451、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCJ7X9I6C5Y9L5X7HP5R8W6V7Q7U2Q8Z
27、I2G4B6J2O6Q10O552、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACI3C6Z5J10N3A5A7HL9F1Z2S3B3F2X4ZN8G3Q4L9Z2F1E153、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACI8C8Z9M3A7E10H3HZ2R5Q1H8V5O2Y3ZV8E4C2A8L4F2O954、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.
28、赢取利润【答案】 BCM4T8V4R9I9R4Q10HO6Y1Q6H8U2Q1M3ZU1M4D5J2U7R3W555、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。A.促进风险管理文化的转变B.丰富操作风险的管理手段C.优化作风险管理流程D.提高操作风险管理效率【答案】 DCW10W6P9B9D1W1G4HM10L2R7T7I1P3C4ZL2C7R9C8B10V3F1056、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCT5Z3
29、B9V10V2I8F10HQ5K6F8Y1E1K5M9ZF2V5Q7U9H3X6I957、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCF2A5E8M4K10A5U10HL7E9Z5I1Z5S8I6ZF2F7Z9M7E6W4K858、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊
30、了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同
31、时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCI2Q1O1T8I10S9W2HA10V10U6T1M9R9U5ZS1U4Z2A7E9G10I759、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCX3Q6
32、E8V1F7G4S10HF5L10K1X2J7O2F7ZH10F10X3W2G1Y6J1060、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACV1W8N5L6W9R10G10HT7H6O3N2X10H3E2ZW6K7G8I6H5C1A561、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH10M2Q1K5F4M6A9HD6D4K7P9I
33、6F9L6ZJ7Q10U8G3S1M7T562、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACW8V10A9M4L5A1Y10HW1E1X7F10V5A6R5ZO3J7V3W10Q2Q4Q463、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客
34、户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCX7G5F8N8U1O8H1HS8W2I3N9U4A1E6ZE3C7J9S4B2A8Q564、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCG7Q1S6O7H4F7K5HO9H8B3E3M9F4G9ZM3E6X6E2W7L7T765、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCT2P5R7B8E8B3Q2HU10G1X10Z3
35、A4I5G9ZT5M10V9U2O7E10Y366、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCZ6S6P2R7C2S10Y2HL3A9F6O7A3S1O9ZF2Z9P2F10Y7J6G367、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCZ7Z10C2P8S10R7Y9HG2G1K5V7U7L2T7
36、ZB2V6A6C4X5B6P568、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACW1O5W9Q4S4N5K5HR2M3U9H2R5P6Z9ZA2K5C8V8H2E10F269、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCA1V6W4I5T4E4B2HU1B1J8G6R7P2K9ZS7F10U2P3S6B4U5
37、70、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACM5R5V4A4P2Y5G4HX2K2P10T8G6F10H2ZN7X6G7E1E7R7E971、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCP7G1T1T4U9I9O7HZ6R6D9C4J1Q6A8ZU4J10S4K6B8Z7G172、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCF6X
38、1O4G3O1T3D1HQ10E4U1O7A8K4V3ZX9V10S3J2Q3R2Q673、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCB9S6H2V3R4A5O6HH6Z3K4Z4X4U9G10ZG10F7S3K8S2K4N374、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCX4H7K3W7N10L1A1HJ1B10O3U4C4F9T6ZB10V1Z9D6K5I9T975、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）A.存货周转率变小B.出现陈
39、旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅下降D.公司业务性质的改变【答案】 DCJ9F5B1B3F6E6G1HY8N9C2K7Y9F7G5ZE2G5J1D2Q4B9G1076、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCF4K9G8N2U6Q7Q8HM10F5D4Z10Q7J5H10ZZ2I4E8R1A5A10M177、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环
40、境和外部数据【答案】 BCM2E7T4L8H2E10Z2HH8G10K6A7N4N1C4ZV9P10G6D9E9U6J978、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCT5Q3A5W5S6P10Q2HC6M6V8S6X10O8V1ZX3N8T4X9I1Y9T979、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B
41、.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACL4E9B8I2S4Q3J9HK9C4Y2P5T5M5Q9ZH10B3M3N7M9F9G680、“风险热点”，表明该头寸（）投资组合的风险。A.增加了B.减少了C.不影响D.不确定【答案】 ACC10E8L5V10S1J2Y6HK9D5F1B6H1C3C6ZT1T4E2W4A4E6M981、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCB9B5J
42、4A3J8J3C4HM1N8S4F9J5T9Z1ZM2Z3S10Y5Y8T3A382、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCX10A9Q6G7B5C7J1HK7R8E3Q1P7O7E3ZE4N5P1M7Q6U4R783、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款
43、C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCB10Y8H2F9G9W9F4HZ1W9Y10T10J3X3X7ZF6C3X1H2W5V5V184、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACT4A9F2A1D10U7C8HQ8F8T2U2S6E2K10ZN8V7H3N10L6F5N285、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%
44、。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCH8G6V5W8C6C2K2HM8O6D6B2B7T1F9ZP7Y8N4C4P3L8A586、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACW3Q6R5I4M7Y9B10HO9X9F2O3Z4Z6Q10ZM5L5N6S10P5X10S287、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACE10J3O4
45、V2L5Y1N9HC2F7A7Z8O6V4K3ZO9S6Y6L3M4E1Q788、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCW1B6D3M8M4N8I5HB10K7X8F6S6B6I4ZG4L7E5W9O4P4X289、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCC8A8H10J6L3I8Q6HO9Y